Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования

В настоящее время  ипотечные отношения в России не достигли того масштаба и той зрелости, какими должны быть. Многие полагают, что проблема не в самой системе ипотечного кредитования, а в общих экономических показателях. Мировая практика свидетельствует, что ипотека перспективна там, где годовая инфляция не превышает 6% в национальной валюте. До тех пор, пока разница между доходами населения и стоимостью недвижимости будет велика, ипотека не будет иметь массовый характер. Поэтому для решения жилищной проблемы в нашей стране необходимо либо обеспечить увеличение уровня доходов населения, либо рост объемов жилищного строительства, с целью снижения стоимости жилья.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Главные причины неудач в области создания институтов жилищного  кредитования в России - недооценка роли государства, с одной стороны, и культурных и институциональных  препятствий - с другой гой, наивная  вера в то, что условия для развития передовых форм ипотечного кредитования могут возникнуть за короткое время. Следствием этого заблуждения стало отсутствие продуманной государственной стратегии в данной области.

Основными барьерами  на пути широкого распространения пережлав форм ипотеки в России являются низкое соотношение между доходами населения и стоимостью жилья, недостаточная культура сберегательного поведения и высокие ставки процента за кредит. Снижению ставок препятствуют слабость судебной системы, взаимное недоверие банков, населения и государства, отсутствие кредитных историй у большинства населения, масштабный характер теневых отношений, затрудняющих проверку платежеспособности заемщика.

Развитие ипотечного кредитования возможно не только за счет привлечения средств финансового рынка. Опыт Германии показывает, что решить жилищную проблему для многих граждан возможно посредством активизации деятельности ссудосберегательных касс и кооперативов взаимного кредитования. Разрыв между уровнем сбережений и инвестиций свидетельствует о наличии значительных финансовых ресурсов, не задействованных в экономике. Создание надежных сберегательных касс позволит ослабить жилищные проблемы. Такой механизм развития финансирования ипотечного кредитования предполагает активную роль государства в регулировании деятельности сберегательных касс, возможно, оказания им финансовой поддержки за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации.

Обобщая вышесказанное, следует заметить, что вделе развития ипотеки в России сохраняются серьезные трудности как общеэкономического характера (недостаточно высокий уровень жизни населения, из-за чего ипотекой могут воспользоваться только обеспеченные граждане, чрезмерная доля «теневого» сектора экономики), так и законодательного характера (неурегулированность отношений собственности и залога, отсутствие условий для обращения закладных на рынке ценных бумаг, несовершенство системы государственных гарантий на рынке ипотечных ценных бумаг) и т.д. Без решительной борьбы с коррупцией, снижения административных барьеров, совершенствования налоговой системы и многого другого говорить о дальнейшем развитии ипотечного кредитования в России, на мой взгляд, преждевременно.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы:

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации М.,2005
2. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16 июля 1998 года
3. Анисимов А.Н., Малеева А.В. Теоретические аспекты секьюритизации банковских активов / Сборник научных трудов СевКавГТУ. Серия «Экономика». 2005.
4. Асаул А.Н., Карасев А.В. Экономика недвижимости: Учебное     пособие. М.: МИКХиС, 2010.
5. Д. В. Виноградов Сущность ипотечного кредитования. Ипотечное кредитование. Экономика недвижимости: учебное пособие, 2009.
6. Косарева Н.Б. Основы ипотечного кредитования. Роль инструментов ипотечного кредитования - М.: Дело, 2010.
7. Лаврушин О.И. и др. Банковское дело: Учебник. - М.: КНОРУС, 2010.
8. Разумова И.А. Ипотечное кредитование. - 2-е изд. - СПб.: Питер, 2009.
9. Куликов А.Г. Ипотека и жилищный вопрос в России [Текст]/ А.Г. Куликов //Деньги и кредит. – 2010. –№ 11. – С. 3-12
10. Логинов М. П. «ипотека в системе финансовых отношений России» [Текст]/Финансовый менеджмент.–2010.–№5
11. Лукьянов А.В. Анализ рынка ипотечного кредитования // Деньги и кредит - 8/2010
12. Мурычев А. Проблемы и перспективы развития ипотеки в России // Банковское дело. - 9/2009.
13. Аналитический Центр по ипотечному кредитованию и секьюритизации [Электронный ресурс].–Режим доступа: http://rusipoteka.ru
14. Пермское агенство по ипотеному жилищному кредитованию [Электронный ресурс].–Режим доступа: http://www.paigk.ru/
15. История развития ипотеки[Электронный ресурс].–Режим доступа: http://www.proffit.ru
16. Механизм ипотеки [Электронный ресурс].–Режим доступа: http://www.klerk.ru
17. Свободный словарь Википедия [Электронный ресурс]. – Режим доступа: wikipedia.org
18. Агентство по  ипотечному жилищному кредитованию [Электронный ресурс].–Режим доступа: http://www.ahml.ru
19. Участники рынка ипотеки, их функции [Электронный ресурс].–Режим доступа: http://www.moshouse.ru
20. В чем заключается механизм ипотеки [Электронный ресурс].–Режим доступа: http://www.creday.com
21. Служба государственной статистики по Пермскому краю [Электронный ресурс].–Режим доступа: http://permstat.gks.ru
22. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru.