Отчет по производственной практике в ОАО «Дос-Кредобанк»

· создания благоприятных условий для привлечения долгосрочных и дешевых финансовых ресурсов в банковский сектор, в том числе иностранных, способствующих дальнейшему развитию финансового сектора Кыргызской Республики и поддержанию уровня конкуренции; 

· создания условий для повышения инвестиционной привлекательности банковского сектора, в том числе путем внесения предложений по оптимизации налогового законодательства; 

· создания условий для развития лизинга и ипотеки, в том числе путем направления предложений для включения в Налоговый Кодекс Кыргызской Республики в части налогообложения по этим направлениям банковской деятельности; 

· укрепления доверия населения к банковской системе и повышения уровня привлеченных сбережений (мобилизация внутренних ресурсов), включая: 

• совершенствование системы защиты депозитов в КР; 
• совершенствование надзорной функции Национального банка Кыргызской Республики и внутренней системы управления в коммерческих банках; 
• дальнейшую гармонизацию банковского надзора в Кыргызской Республике в соответствии с принципами Базельского Комитета по банковскому надзору, развитие и совершенствование системы консолидированного надзора и внедрение элементов риск-ориентированного надзора; 

· совершенствования правового обеспечения банковской деятельности; 

· обеспечения прозрачности в деятельности коммерческих банков; 

· повышения требований к качеству корпоративного управления, управления рисками и внутреннего контроля в коммерческих банках; 

· формирования благоприятных условий для участия банков в финансовом посредничестве; 

· совершенствования мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; 

· укрепления рыночной дисциплины в банковской сфере и обеспечения равных условий конкуренции для всех коммерческих банков. 

Успешная реализация данных мероприятий будет также способствовать стабилизации и снижению процентных ставок по выдаваемым кредитным ресурсам для населения. 

Предполагается усилить меры и санкции за неисполнение банками надлежащего предоставления потребителям банковских услуг достоверной и полной информации об условиях получения, использования и возврата кредита, прежде всего, о размере начисляемых по кредиту процентов, порядке их начисления. 

Одним из инструментов оценки и снижения кредитных рисков является получение банками информации о добросовестности исполнения заемщиками обязательств перед банками, в рамках развития базы кредитных историй при обязательном обеспечении прав субъекта кредитной истории (как юридического, так и физического лица). 

Содействие росту спроса на кредиты банков со стороны реального сектора экономики средствами денежно-кредитной политики состоит в осуществлении мер, направленных на сдерживание инфляции на приемлемом уровне, и снижении процентных ставок на финансовом рынке, обеспечение предсказуемости макроэкономических параметров и плавной динамики курса сома.  

В сфере укрепления роли банков в системе финансового посредничества необходимо обеспечить: 

• открытость деятельности хозяйствующих субъектов на основе раскрытия информации о финансовом состоянии и показателях хозяйственной деятельности в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности; 
• совершенствование механизмов рефинансирования и управления ликвидностью банков; 
• равные возможности для коммерческих банков при совершении операций и сделок, проводимых на финансовых рынках, на базе современных информационных и банковских технологий. 

В сфере банковского регулирования и надзора важнейшими направлениями являются: 

• применение мер воздействия и мер надзорного реагирования, на основании оценки рисков, принятых коммерческим банком, и качества управления рисками; 
• обеспечение функционирования системы раннего реагирования и применения комплексной оценки деятельности коммерческих банков, включающей оценку качества управления и системы внутреннего контроля; 
• повышение оперативности и эффективности решений, принимаемых в рамках банковского надзора. 

 

  В рамках реализации политики обеспечения прозрачности банковского сектора, Национальный банк продолжит публикацию показателей, характеризующих основные параметры деятельности банковского сектора, на официальном сайте Национального банка, и будет контролировать раскрытие финансовой информации коммерческими банками для существующих и потенциальных клиентов, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Будут приложены усилия для дальнейшего раскрытия информации, характеризующей основные параметры деятельности коммерческих банков. Кроме этого, Национальный банк планирует далее информировать общественность о принимаемых решениях через официальный сайт Национального банка. 

В сфере развития конкурентной среды и укрепления рыночной дисциплины необходимо: 

• создать более благоприятные условия для развития инфраструктуры рынка банковских услуг, включая регионы; 
• обеспечить открытость деятельности кредитных организаций, в том числе прозрачность структуры собственников (акционеров, участников); 
• Банковская система в ближайшие три года продолжит свой рост. По прогнозам коммерческих банков прирост капитала в период до конца 2012 года сохранит относительно высокий темп, что говорит о намерении банков повышать свою финансовую устойчивость. Во многом рост капитала планируется обеспечивать получаемой текущей прибылью. 

 

  В дальнейшем Национальный банк продолжит реализацию мероприятий по развитию платежной системы Кыргызской Республики. Долгосрочные стратегические цели дальнейшего развития платежной системы Кыргызской Республики заключаются в поддержании надежной и безопасной работы платежных систем с целью эффективной организации движения денежных потоков, обеспечения своевременных расчетов по сделкам на финансовых рынках и поддержания доверия к национальной валюте.  

Для достижения стратегических целей развития платежных систем Кыргызской Республики Национальный банк намерен способствовать расширению доступа к банковским платежным услугам, предоставляемым финансово-кредитными учреждениями, путем развития инструментов систем розничных платежей, позволяющих повысить привлекательность банковских платежных услуг, и обеспечения содействия коммерческим банкам в развитии инфраструктуры по обеспечению расчетов с использованием банковских платежных карт. В рамках дальнейшего развития финансовых рынков в 2012–2014 годах будет продолжена работа по повышению эффективности проведения платежей по сделкам на финансовых рынках в части интеграции торговых площадок с системой крупных платежей Национального банка. Оптимизация и совершенствование нормативной правовой базы становится первоочередной задачей для обеспечения условий успешного развития систем безналичных расчетов на территории республики. В связи с этим Национальный банк будет расширять и укреплять методологическую базу по платежной системе. 

Кроме того, в целях снижения рисков в платежной системе Национальный банк будет осуществлять надзор за платежной системой путем проведения мониторинга, контроля, анализа и оценки систем крупных и розничных платежей в соответствии с «Политикой по надзору за платежной системой Кыргызской Республики», утвержденной постановлением Правления НБКР № 7/8 от 23 марта 2006 года. В свете произошедших событий 2010 года будут предприняты меры по усилению информационной безопасности систем розничных платежей и контроля за системами трансграничных платежей. Пристальное внимание будет уделено соблюдению операторами и участниками платежных систем законодательства Кыргызской Республики и требований нормативно-правовых актов Национального банка, а также контролю за функционированием технической инфраструктуры платежной системы Кыргызской Республики.  

Указанные мероприятия будут способствовать повышению эффективности работы платежных систем, обеспечивающих потребности в расчетах в различных секторах экономики. Осуществление Национальным банком надзора (оверсайт) за платежной системой страны будет направлено на выполнение задач государственной политики по обеспечению надежности и эффективности платежных систем. 

2. История ОАО «Дос-Кредобанк»

Открытое акционерное общество «Дос-Кредобанк» был создан в июне 1997 года. Учредители и акционеры Банка – юридические и физические лица, резиденты Кыргызской Республики. Деятельность Банка подтверждена Генеральной лицензией НБ КР № 037.

В течении 2013 года достигнуты следующие результаты:

• уставной капитал банка составляет 270.7 млн. сом;
• активы банка увеличились с 780,6 млн. сом до 1310,1 млн. сом, что говорит о росте клиентской базы;
• размер кредитного портфеля увеличился с 230,7 млн. сом до 464,8 млн. сом.

Постоянно обеспечивается соблюдение всех экономических нормативов и обязательных резервных требований, устанавливаемых Национальным банком Кыргызкой Республики. Финансовая устойчивость и стабильность Банка ежегодно подтверждается проверками внешних независимых аудиторских фирм.

С каждым годом внедряются все новые банковские технологии и разработки, тем самым расширяется ассортимент услуг, увеличивается клиентская база.

Услуги

• Рассчетно-кассовое обслуживание
• Безналичные переводы
• Денежные переводы
• Пластиковы карты
• Чековые платежи
• Вклады для физических лиц
• Вклады для юридических лиц
• Кредитование

• Кредит для бизнеса
• Потребительский кредит

• Операции с ценными бумагами

• Интернет-банкинг

ОАО «Дос-Кредобанк» ведет активную политику в области международных контактов, имеет корреспондентские отношения с рядом ведущих зарубежных банков, является активным участником рынка кредитования. В ближайшем будущем Банк намерен создать ещё более взаимовыгодные связи с лидирующими финансовыми институтами по всему миру. Расширится территория охвата, сеть банков-корреспондентов, улучшится предоставляемый сервис.

На данный момент существует девять филиалов по всей стране и 33 сберкассы. Увеличивается территория охвата - в настоящее время филиалы «Дос-Кредобанка» функционируют в г. Бишкек, и по регионам республики: в Джалал-Абаде, Оше, Нарыне, Кочкоре, Токмоке, Чолпон-Ате, Караколе, Карабалте и других городах и населенных пунктах страны. Планируется расширение сети филиалов и сберкасс по г.Бишкек и всей республике в целом.

Председатель Правления ОАО "Дос-Кредобанк":   

Иманалиев Мырзакунбек Самарбекович

Первый Заместитель Председателя Правления:  

Кугобаев Талгат Хасанович

Заместитель Председателя Правления:    

Кубанычбек Бапа Уулу

Главный бухгалтер:        

Эшбердиева Чолпон Молдалиевна

В данном банке действуют 12 отделов, в которых частично проходила моя предквалификационная практика. Все отделы функционируют в соответствии с Положениями, утвержденные советом директоров и выдвинутые начальниками отделов.

Функции и ответственность отделов банка.

Отдел залогового обеспечения является отделом, отвечающим за залог, а именно занимается оценкой предоставляемого в залог имущества и оформлением договоров о залоге. В компетенцию данного отдела входит также периодическое проведение мониторинга по проверке состояния заложенного имущества.

В первую неделю производственной практики я занимался оценкой предлагаемого в залог движимого и недвижимого имущества, а именно с сотрудниками отдела залогового обеспечения и кредитного управления выезжала на место нахождения залога для наглядной оценки. Далее по возращению на место работы я оформлял "Акт определения залоговой стоимости движимого (недвижимого) имущества", что требовал поиск аналогичного товара или имущества. Данный отдел, так же как и другие, является важным компонентом целостного функционирования банка и несет ответственность по поводу правильности определения рыночной, залоговой стоимостей залога, что повлияет на максимальную сумму выдачи кредита.

Следующая неделя пребывания в Банке прошел в отделе Кредитного управления, работа в котором является наиболее трудоемкой, так как требует тщательного и кропотливого анализа деятельности, финансового состояния, семейного положения клиентов в зависимости от вида выдаваемого кредита. Весь анализ основан на подсчетах, на проведении аудита функционирующего бизнеса потенциального заемщика. Также этим отделом осуществляется проверка достоверности предоставляемой информации, проверяется лицензия и законность деятельности фирмы. Такого вида анализ требует не только определенных навыков и опыта работы, но и способность проанализировать человека с психологической стороны. Еще хочу добавить, что сотрудники отдела Кредитного управления строят таблицу выплаты процента и основного долга заемщика и, конечно же, выписывают квитанции на их принятие. В данном отделе я также работал помощником с потенциальными клиентами, составляла кредитные договора, составлял графики погашения кредитов. И в самом конечном счете данный отдел составляет кредитное досье, содержащий в себе весь пакет данных о клиенте, который в итоге должен быть рассмотрен в совете директоров. И в случае одобрения заключается кредитный договор, что тоже входит в обязанности отдела Кредитного управления.