Отчет по производственной практике в ОАО «Дос-Кредобанк»

Специальность «Финансы и кредит»

 

 

Отчет

по производственной практике

в ОАО «Дос-Кредобанк»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Бишкек 2014

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1. Банковская система КР и тенденции развития  
2. История ОАО «Дос-Кредобанк»
3. Теоретические основы содержания банковских ресурсов и их состояние в банковской системе Кыргызстана

Заключение

Список литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Я проходил практику в открытом акционерном обществе "Дос-Кредобанк".

Целью  практики является  расширение теоретических и практических знаний, а также сбор материала для выполнения курсовой работы.

Задачами практики являются:

1. Изучение хозяйственного механизма коммерческого банка.
2. Сбор, систематизация и обобщения практического  материала для использования при написании работы.

В процессе  прохождения практики я коротко ознакомился с работой следующих отделов Банка:

Отдел залогового обеспечения

Кредитного управления

Отдел Экономического управления или Финансовый отдел

Рассчетно-кассовое обслуживание

Юридический отдел

Отдел информационных технологий

Отдел кадров

Хозяйственный отдел

Служба безопасности

Риск-отдел

Бухгалтерия

Казначейство

Большая часть времени я провел в кредитном отделе, где я работал в качестве помощника с потенциальными клиентами, составлял кредитные договора, составлял графики погашения кредитов.  И в самом конечном счете данный отдел составляет кредитное досье, содержащий в себе весь пакет данных о клиенте, который в итоге должен быть рассмотрен в совете директоров. И в случае одобрения заключается кредитный договор, что тоже входит в обязанности отдела Кредитного управления.

За время прохождения практики были изучены нормативные акты НБКР, регулирующие банковскую деятельность в Кыргызстане.

 

 

 

 

 

1. Банковская система КР и тенденции развития

По состоянию на конец  2013 года на территории Кыргызской Республики действовало 22 коммерческих банка (включая Бишкекский филиал Национального банка Пакистана) и 269 филиалов коммерческих банков. 

На конец 2013 года банковской системой в целом получена чистая прибыль в размере 1823,0 млн. сомов.  

Справочно: В аналогичном периоде 2012 года осуществляли деятельность также 22 коммерческих банка, и прибыль по результатам их деятельности составила 1417,6 млн. сомов.  

На конец 2013 года суммарные активы банковской системы увеличились с начала года на 20,6 % и составили 80,52 млрд. сомов.  

По состоянию на конец 2013 года общая депозитная база банковской системы в целом составила 52,51 млрд. сомов, увеличившись с начала года на 30,4%, в том числе:  

· депозиты предприятий и населения составили 42,8 млрд. сомов, прирост с начала года на 33,1%;  

· депозиты банков и других ФКУ составили 4,70 млрд. сомов, прирост с начала года на 39,2%;  

· депозиты органов власти составили 5,03 млрд. сомов, увеличившись с начала года на 5,5%. 

С начала года в целом по банковской системе отмечается прирост по депозитам: 

- юридических лиц - на 43,0%,  

- физических лиц - на 23,3 % или на 3,76 млрд. сомов, что отражает сохранение доверия к банковской системе.  

Уровень «долларизации» депозитов предприятий и населения банковской системы в целом по состоянию на 30 сентября 2013 года составил 53,9% (снижение с начала года на 0,3 процентных пункта). 

Объем кредитов клиентам (остатков задолженности по кредитам) банковской системы в целом по состоянию на 30 сентября 2013 года составил 36,05 млрд. сомов, увеличившись с начала года на 15,7% (на конец 2011 года – 31,14 млрд. сомов).  

В кредитном портфеле банковской системы в целом доля классифицированных кредитов по состоянию на 30 сентября 2013 года составила 8,5% или 3,07 млрд. сомов (на конец 2011 года – 10,2% или 3,17 млрд. сомов).  

В январе-сентябре 2013г. отмечается продолжение роста просроченных кредитов - с 2,42 млрд. сомов на начало 2013 года, до 2,82 млрд. сомов или на 16,6 процента. 

Уровень «долларизации» кредитов клиентов банковской системы в целом по состоянию на 30 сентября 2013 года составил 56,2%, увеличившись с начала года на 1,0 процентных пункта. 

Показатель чистого суммарного капитала банковской системы в целом, применяемый для расчета установленных НБКР экономических нормативов, на 30 сентября 2013 года составил 14,45 млрд. сомов, увеличившись с начала года на 1,02 млрд. сомов или 7,6% (на конец 2012 года ЧСК составлял 13,43 млрд. сомов).  

Доля иностранного участия в капитале банковской системы по состоянию на 30.09.2013 г. составила 36,5% или 3,25 млрд. сомов от оплаченного уставного капитала банковской системы. 

По состоянию на 30 сентября 2013 года коэффициент ликвидности по банковской системе составил 78,6% (на конец 2011 года – 74,9%) при нормативе 30% . 

Формирование чистой прибыли банковской системы сопровождалось следующим. Суммарные доходы коммерческих банков к 30 сентября 2013 года составили 8,35 млрд. сомов, суммарные расходы – 6,52 млрд. сомов. При этом в суммарных доходах процентные доходы составили 65,3%, и непроцентные – 34,7%. В суммарных расходах наибольшую долю составили административные и операционные расходы (63,6%), а также процентные расходы (26,8%). Непроцентные расходы в суммарных расходах банковской системы составили 3,7%. Удельный вес расходов на РППУ и налога на прибыль в структуре суммарных расходов составили 2,6% и 3,3%, соответственно. 

По сравнению с аналогичным периодом 2012 года отмечается увеличение доходов на 20,4% и расходов на 18,3%. Увеличение расходов в целом связано с увеличением административных и операционных расходов на 14,2%. 

Доходность активов банковской системы (ROA) по состоянию на 30 сентября 2013 года составила 3,3%, а доходность на вложенный капитал (ROE) – 19,5%.  

По состоянию на 30 сентября 2013 года общий уровень финансового посредничества (активы/ВВП) составил 28,4% (на начало 2012 года – 24,4%). 

НБКР разработаны основные направления развития банковского сектора на период до конца 2014 года.

Основные направления нацелены на усиление устойчивости банковского сектора, повышение роли банковского сектора в экономике Кыргызской Республики, поддержание эффективности, безопасности и надежности банковской деятельности, создание условий для увеличения доступа к банковским услугам и их доступности, дальнейший рост уровня финансового посредничества, а также на исключение вовлечения коммерческих банков в проведение нездоровой и небезопасной банковской практики. 

Миссией Национального Банка Кыргызской Республики является поддержание стабильности банковского сектора посредством проведения соответствующей надзорной политики, согласно законодательству. 

Видение Национального банка в области банковского сектора Кыргызской Республики - потенциал к его росту и повышению роли в экономическом развитии страны.  

Национальный банк – центральный банк, проводящий надзорную политику, способствующую обеспечению стабильности банковского сектора в Кыргызской Республике и осуществляющий свою деятельность в соответствии с международной практикой деятельности центральных банков. 

Приоритетным направлением Основных направлений является восстановление доверия к банковскому сектору Кыргызской Республики. Банковским сектором КР будет активизирована работа по расширению спектра предоставляемых банковских услуг и доступа к ним. Экономический опыт многих стран подтверждает преимущество мер государственного регулирования экономики, соединенных с целенаправленным применением рыночных механизмов конкуренции и частной предпринимательской инициативы.  

В среднесрочной перспективе будет продолжено развитие системы консолидированного надзора и внедрение отдельных элементов риск-ориентированного надзора, дальнейшее совершенствование адекватной системы управления рисками, присущими банковской деятельности, совершенствование системы оценки, анализа, раннего реагирования и предупреждения рисков, дальнейшее совершенствование внутренней системы управления в коммерческих банках, в том числе корпоративного управления и т.д. 

В рамках этой работы усилия будут направлены не только на повышение социальной защищенности граждан, но и на укрепление возможностей институциональных инвесторов, способных обеспечить долгосрочное финансирование экономики страны. 

Национальный банк в целях (1) укрепления правовой основы раннего реагирования и санации проблемных банков; (2)  ограничения возможности судебного пересмотра действий Национального банка; (3) усиления правовой защиты сотрудников и агентов Национального банка, проведет работу по подготовке и внесению на рассмотрение в парламент КР проекта Банковского кодекса Кыргызской Республики, включающего нормы законов КР «О банках и банковской деятельности в КР», «О консервации, ликвидации и банкротстве банков», «О Национальном банке КР», «О банковской тайне». 

Основные направления развития банковского сектора Кыргызской Республики на среднесрочный период преследуют следующие основные цели: 

- повышение и укрепление  устойчивости банковской системы; 

- создание условий для  повышения качества и доступности  банковских услуг; 

- создание условий для  поступательного роста банковского  сектора; 

- повышение роли банковского  сектора в экономике Кыргызской  Республики; 

- поддержание эффективности, безопасности и надежности банковской  деятельности и эффективности  функционирования банковского сектора; 

- повышение степени прозрачности  субъектов банковского сектора  Кыргызской Республики через  раскрытие их финансовой отчетности, в том числе информации о  качестве кредитных активов каждого  функционирующего банка Кыргызской  Республики; 

- создание условий для  дальнейшего роста уровня финансового  посредничества; 

- увеличение доли безналичных  платежей и расчетов; 

- укрепление прав кредиторов  и повышение уровня информированности  потребителей банковских услуг. 

Основными задачами являются: 

· усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков; 

· повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций/предприятий, трансформации их в кредиты и инвестиции; 

· предотвращение использования коммерческих банков для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем); 

· развитие конкурентной среды и обеспечение прозрачности в деятельности коммерческих банков; 

- укрепление доверия к банковскому сектору республики со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков; 

· увеличение доступа к банковским продуктам широких слоев населения; 

· совершенствование платежной системы; 

· разрешение ситуации с проблемными коммерческими банками, находящимися в режиме консервации. 

После достижения целей, предусмотренных настоящим документом, Национальный банк Кыргызской Республики и банковский сектор будет считать приоритетной задачу эффективного позиционирования кыргызского банковского сектора на международных финансовых рынках, включая возможность получения в будущем суверенного кредитного рейтинга от мировых рейтинговых агентств. 

Для достижения вышеотмеченных целей и выполнения поставленных задач Национальный банк будет прилагать усилия в области: 

· повышения объемов и доступности кредитования и финансовых услуг для организаций/предприятий и населения, особенно в регионах, включая:  

• развитие финансирования и банковского дела в Кыргызской Республике, в том числе на основе исламских принципов финансирования; 
• развитие сектора микрофинансирования и системы небанковских финансово-кредитных учреждений; 
• внесение изменений в законодательство Кыргызской Республики, направленных на обеспечение добровольной регистрации залогов движимого имущества в Центральной залоговой регистрационной конторе либо направленных на увеличение пороговой суммы.