Отчет по практике в Филиал «Тюменский» ОАО «Ханты-Мансийский Банк»

Содержание

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3

1.Характеристика банка,  состав клиентов5

2.Организационная структура  банка8

3.Формирование и структура  банковских ресурсов. Виды счетов  и вкладов. Порядок открытия  и ведения счетов10

4.Виды ссуд и условия  их предоставления и погашения.  Документы, предъявляемые в банк  для получения кредита11

5.Кредитный договор как  основа взаимоотношений банка  с клиентом при выдаче кредита15

6.Анализ кредитоспособности  клиента20

7.Используемые виды обеспечения  возвратности ссуд 22

8.Инвестиционная деятельность  банка30

9.Виды комиссионных операций  банка32

10.Организация расчетов  и контроль над их осуществлением42

11.Услуги, предоставляемые  населению49

12. Работа банка с ценными  бумагами………………………………...……….51

13.Организация и условия предоставления факторингового обслуживания54

14.Участие банка в лизинговой деятельности58

15. Организация консультационного  и информационного обслуживания  клиентов…………………………………………………………………………..59

16.Обслуживание внешнеэкономической деятельности: порядок открытия валютного счета60

17. Использование элементов  банковского менеджмента…………………….63

18.Источники банковской  прибыли……………………………………...……..66

19.Оценка ликвидности коммерческого банка, структура и регулирование ликвидности67

20. Прогнозирование, планирование  банковской деятельности………...……70

21. Кассовые операции банка:  составление кассового прогноза  в коммерческих банках……………………………………………………………71

22. Организация банковского  учета в банке……………………………...……76

23. Организация делопроизводства  в банке……………………………………78

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….82

СПИСОК ИСТОЧНИКОВ83

ПРИЛОЖЕНИЕ85

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Местом  прохождения моей практики был Филиал «Тюменский» ОАО «Ханты-Мансийский Банк», находящийся по адресу г. Тюмень, ул. 8-го Марта, 2/10.

Цель проведения производственного - профессиональной практики - получение практических навыков в области технологии и организации коммерческой деятельности изучения в конкретных производственных условиях технико-экономических особенностей деятельности предприятия, эффективности использования всех видов ресурсов, применения современных форм организации торговых процессов и обслуживания покупателей, материально-технического обеспечения и сбыта товаров.

Основной  задачей производственной практики являлось ознакомление с организационно-экономическими, технико-технологическими особенностями работы организации, его материально-технической базой, изучение организации плановой и аналитической работы, в подразделениях и службах, планов предприятия, применяемых методов планирования, анализа и выявления резервов повышения эффективности деятельности.

1. ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА,СОСТАВ КЛИЕНТОВ

 

ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО (далее – Банк) был создан в  соответствии с решением Учредительного собрания учредителей от 30 июня 1992 года (Протокол № 1) с наименованием Ханты-Мансийский банк возрождения и развития народов  Севера (Ханты-Мансийский банк).

В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 18 февраля 1994 года (Протокол № 12) полное фирменное наименование Банка изменено на Ханты-Мансийский банк возрождения и развития народов  Севера – акционерное общество открытого  типа (Ханты-Мансийский банк).

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 21 декабря 1996 года (Протокол № 19) полное фирменное  наименование Банка приведено в  соответствие с действующим законодательством  и изменено на ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО, а  также определено сокращенное фирменное  наименование: (ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК).

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 14 февраля 2003 года (Протокол № 30) и решением внеочередного  Общего собрания акционеров Открытого  акционерного общества «Коммерческий  Восточно-Европейский Сибирский  Банк» от 14 февраля 2003 года (Протокол № 3) Банк реорганизован в форме  присоединения к нему Открытого  акционерного общества «Коммерческий  Восточно-Европейский Сибирский  Банк», зарегистрированного Центральным  банком Российской Федерации (Банком России) 18 марта 2002 года (регистрационный номер № 2314).

Банк  является правопреемником Открытого  акционерного общества «Коммерческий  Восточно-Европейский Сибирский  Банк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами (абзацы 1-5 пункта 1 статьи 1 устава Банка изложены в редакции Изменений № 10 к уставу, внесенных на основании решения годового общего собрания акционеров Банка (протокол от 24 апреля 2012 года № 54), согласованных Главным управлением Центрального банка Российской Федерации по Тюменской области 22 июня 2012 года, запись о государственной регистрации изменений внесена в Единый государственный реестр юридических лиц 09 июля 2012 года за государственным регистрационным номером 2128624021018).

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров ХАНТЫ-МАНСИЙСКОГО  БАНКА ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА от 18 января 2011 года (протокол № 50) написание  сокращенного фирменного наименования Банка на титульном листе изменено на ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК

Банк  входит в банковскую систему Российской Федерации.

Банк  в своей деятельности руководствуется  Конституцией Российской Федерации, Федеральным  законом «Об акционерных обществах» (далее – Закон об акционерных  обществах), Федеральным законом  «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках и  банковской деятельности), Федеральным  законом «О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)» (далее – Закон о Банке России), иными федеральными законами, нормативными правовыми актами Банка России, настоящим  уставом.

Сегодня ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК – универсальная  кредитная организация федерального значения, имеющая диверсифицированную  ресурсную базу и осуществляющая весь спектр операций на финансовом рынке.

ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК действует на основании генеральной  лицензии на осуществление банковских операций от 06.07.2012 года и имеет регистрационный номер 1971.

ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК – один из крупнейших региональных банков России. Банк входит в список 30 ведущих отечественных и 1000 крупнейших банков мира. Структура банка включает головной офис в Ханты-Мансийске, 11 филиалов, более 160 дополнительных офисов, представительства в Праге (Чешская  Республика) и в Екатеринбурге. Клиентами  банка стали около40 тысяч юридических  лиц. В отделениях банка ежегодно обслуживаются порядка 2,5 миллионов  человек, открыто свыше 700 тысяч карточных  счетов.

Основной  акционер кредитно-финансовой организации: Ханты-Мансийский автономный округ – ЮГРА, общество с ограниченной ответственностью «Ферросплав Инвест». На сегодняшний день его доля в общем объеме акций банка составляет 48,8%.

ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК предоставляет широкий спектр банковских продуктов и услуг: кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей; кредитование  физических лиц; расчетно-кассовое обслуживание юридических  лиц и индивидуальных предпринимателей; привлечение во вклады средств населения; привлечение средств юридических  лиц и индивидуальных предпринимателей на расчетные счета и депозиты; выпуск банковских карт; денежные переводы и прием платежей населения в  пользу юридических и физических лиц; валютно-обменные операции, валютный контроль; межбанковские кредиты,  депозиты и гарантии; выпуск собственных ценных бумаг; операции на рынке ценных бумаг; торговое финансирование. А так же виды основной продукции (работ, услуг), производство которой осуществляется ОАО: все виды банковских операций в рублях и иностранной валюте: корпоративное кредитование , розничное кредитование, корпоративный бизнес, розничный бизнес, межбанковский бизнес, операции с ценными бумагами, внешнеэкономическая деятельность

Банк  берет  во внимание специфику деятельности каждого клиента и предоставляет  финансовые услуги с учетом его потребностей – для успешного ведения и  развития бизнеса. Принципы Банка в  работе с корпоративными клиентами  – эффективные решения, новейшие технологии, индивидуальный подход, высокие  стандарты обслуживания. Опыт и профессионализм  в работе позволили Банку завоевать  доверие более чем 30 тысяч организаций  и компаний.

 

2. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА БАНКА

 

Управление ОАО "Ханты-Мансийского  Банка" осуществляется на базе определенной организационной структуры. Структура  предприятия  и его подразделений  определяется предприятием самостоятельно. При разработке организационной  структуры ОАО "Ханты-Мансийского  Банка" предусмотрено эффективное  распределение функций управления по подразделениям.

В ОАО "Ханты-Мансийском банке" структура  управления построена на линейно-функциональной схеме, предполагающей наличие нескольких уровней управления и групп работников, различающихся как по квалификации, так и по уровню дифференциации заработной платы.

Организационная структура ОАО "Ханты-Мансийского  банка" состоит из следующих функциональных блоков.

Структура и штатное расписание Доп. офиса утверждаются в составе структуры и штатного расписания Филиала. Штатное расписание и структура Доп. офиса могут изменяться по мере изменения выполняемых им задач.

Отдел ценных бумаг, кредитный отдел, валютный отдел занимаются обслуживанием  клиентов на коммерческих началах. Этот блок является центральным звеном, где зарабатываются банковские доходы.

В кредитный отдел входят 3 работника - начальник отдела и 2 экономиста. Данный отдел концентрирует всю работу по формированию кредитного портфеля, кредитованию клиентов, контролю за обеспечением ссуд, анализу кредитных операций и их методическому обеспечению. Работники данного подразделения рассматривают заявки на получение кредита, включая экспертизу контрактов, анализ финансового состояния заёмщиков, их уставных документов. Один из экономистов данного отдела занимается привлечением и управлением ресурсами (депозитами), привлекаемых для осуществления активных операций. Кроме того, как и в любом банке, здесь предполагается создание кредитного комитета, куда входят работники банка: директор, начальник кредитного отдела, главный бухгалтер, начальник отдела по ценным бумагам, юрист. Комитет создан для повышения уровня и качества управленческих решений, определения стратегии в сфере кредитных отношений, координации в реализации кредитной политики и принятия решений по принципиальным вопросам.

Казначейство  занимается проведением операций на финансовых рынках, а также управлением  ликвидностью банка. Чаще всего в  структуру Казначейства входит управление межбанковских операций, управление корреспондентских отношений, управление ценных бумаг, валютное управление и  пр.

Бухгалтерия обеспечивает учёт внутрибанковских расходов, учёт собственной деятельности как  коммерческого предприятия.

Отдел автоматизации  является техническим блоком, обеспечивающим электронную обработку данных.

Далее идет блок финансово-аналитических подразделений  – служба внутреннего контроля, управление рисками и планово-экономическое  управление. Служба внутреннего контроля осуществляет проверку соблюдения подразделениями  банка нормативных и внутренних документов. Управление рисками осуществляет контроль за основными видами банковских рисков. Планово-экономическое управление – разработку, контроль и исполнение бюджета. Обслуживающие (так называемые поддерживающие) общебанковские подразделения – департамент информационных технологий, юридическое управление, управление рекламы, АХО осуществляют обслуживание бизнесовых подразделений в рамках своей специализации. И наконец, последнюю группу составляют общебанковские административные подразделения – служба безопасности, управление делами, аппарат управления и пр.

 

3. ФОРМИРОВАНИЕ  И СТРУКТУРА БАНКОВСКИХ РЕСУРСОВ

 

Банковские ресурсы представляют собой денежную массу в виде безналичных  денежных средств на корреспондентских  счётах и наличных денег в кассе  банка, посредством которой банк осуществляет все активные операции. Банковские ресурсы представляют собой  главный инструмент осуществления  банком своей основной деятельности. Величина банковских ресурсов характеризует  потенциальную финансовую мощь банка  в конкретно взятый момент времени. Банковские ресурсы – это совокупность средств, находящихся в распоряжении банков и используемых ими для кредитных и других активных операций. ( Кравцовой Г.И. и др. «Деньги, кредит, банки»)

Банковские ресурсы образуются в результате проведения банком пассивных  операций.

Собственные ресурсы банка представляют собой представляют собой совокупность собственных, привлеченных и заемных средств, имеющихся в распоряжении банка и используемых им для ведения операций. Значение собственных ресурсов банка состоит прежде всего в том, чтобы поддерживать его устойчивость. За счет собственных ресурсов банк создает необходимые им резервы. Наконец, собственные ресурсы являются главным источником вложений в долгосрочные активы.