Организация работы в учреждениях БР с сомнительными денежными средствами

Платежеспособными являются банкноты и монета Банка России, имеющие силу законного средства наличного платежа на территории Российской Федерации (в том числе изымаемые из обращения), не содержащие признаков подделки, без повреждений или имеющие повреждения следующего характера:

• банкноты Банка России (загрязненные, изношенные, надорванные, имеющие потертости, небольшие отверстия, проколы, посторонние надписи, пятна, оттиски штампов; утратившие углы, края);
• монета Банка России, имеющая мелкие механические повреждения, но полностью сохранившая изображение на аверсе и реверсе.

Центральный банк Российской Федерации принимает к обмену банкноты и монету Банка России от юридических и физических лиц, с которыми он совершает банковские операции в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Подлежат обмену по номиналу банкноты Банка России, которые не содержат признаков подделки, но имеют повреждения следующего характера:

• утратившие значительный фрагмент, но сохранившие не менее 55% от первоначальной площади (в том числе обожженные, подвергнутые воздействию агрессивных сред, обугленные и истлевшие);
• склеенные из фрагментов (без учета количества фрагментов), если один фрагмент или несколько фрагментов, безусловно принадлежащих одной банкноте Банка России, занимают не менее 55% от первоначальной площади банкноты Банка России;
• составленные из двух фрагментов, принадлежащих разным банкнотам Банка России одного номинала, если каждый фрагмент отличается от соседнего по графическому оформлению и занимает не менее 50% от первоначальной площади банкноты Банка России;
• изменившие окраску и свечение в ультрафиолетовых лучах, если на них отчетливо просматриваются изображения (за исключением банкнот Банка России, окрашенных красящими веществами, предназначенными для предотвращения хищения банкнот Банка России при их перевозке и хранении);
• имеющие брак изготовителей.

Подлежит обмену по номиналу монета Банка России, не содержащая признаков подделки, но имеющая повреждения следующего характера:

• имеющая изменения первоначальной формы (погнутая, сплющенная, надпиленная, имеющая отверстия и следы удаления металла), но полностью сохранившая изображение на аверсе и реверсе;
• имеющая следы воздействия высоких температур и агрессивных сред (оплавленная, травленая, изменившая цвет);
• имеющая брак изготовителей.[5]

Браком производства можно назвать все те банкноты, у которых в результате нарушения технологии изготовления, видоизменились или не воспроизвелись изображения части реквизитов или отдельные защитные признаки. К наиболее часто встречающимся видам производственного брака относятся бланки банкнот со специальными дефектами (если они только не получены в процессе обращения):

• несоответствие геометрических размеров установленному образцу по длине и ширине более 2 мм.;
• отсутствие защитной нити;
• двойная защитная нить (для банкнот с одной защитной нитью);
• неправильное (нерегламентированное) расположение защитной нити;
• отсутствие свечения защитной нити под действие УФ – излучения или свечения другого цвета (для банкнот с защитной нитью, имеющей свечение в УФ - лучах);
• нерегламентированное расположение локального водяного знака;
• отсутствие или непропечатка отдельных реквизитов (сеток, гильошированных элементов, микротекстов, микроузоров, элементов основного изображения);
• значительное отклонение цветности и насыщенности красочных изображений;
• полное или частичное отсутствие изображения на одной из сторон;
• смазанность или двойное изображение на одной из сторон;
• значительное отмарывание изображения;
• отсутствие или ненадлежащее расположение серий и номеров;
• разные номера на одной и той же банкноте (брак – если банкнота не склеена из нескольких частей);
• отсутствие магнитных свойств на элементах банкнотах, имеющих магнитные характеристики;
• механическое повреждение бумаги в виде разрывов или отсутствия фрагментов бумаги.

Каждый такой случай нужно рассматривать отдельно, и в большинстве случаев будет необходимо вмешательство экспертов.[9]

Вывод: сотрудничество учреждений Банка России с кредитными организациями строятся на основе законов Российской Федерации и нормативных документов Центрального банка. Кассовое обслуживание кредитных организаций осуществляется на основе договоров о корреспондентских отношениях, заключенных с учреждениями Банка России. Кредитные организации для своевременной выдачи денег со счетов клиентов определяют сумму минимального остатка хранения наличных денег в кассе. РКЦ обязаны удовлетворять потребность кредитных организаций в денежной наличности в необходимой им сумме и купюрном составе, который удобен кредитной организации для ведения операций по выдаче наличных денег.

В соответствии с законодательством Российской Федерации с должностными лицами, ответственными за сохранность ценностей, кассовыми, инкассаторскими работниками, заключаются договоры о полной материальной ответственности.

5. Изъятие денежных средств из обращения

Поступающая в коммерческие банки денежная наличность должна отсортировываться на годную и ветхую.

Ветхие банкноты формируются в пачки и сдаются в РКЦ. В РКЦ направляются также годные к обращению денежные знаки, излишние для коммерческих банков в данное время.

Ветхими являются следующие платежеспособные банкноты Банка России:

• имеющие загрязнение поверхности лицевой и (или) оборотной сторон, приводящее к снижению яркости изображения на 8% и более;
• имеющие один и более разрывов края банкноты, длина каждого из которых составляет 7 мм и более;
• имеющие одно и более сквозных отверстий (проколов), диаметр каждого из которых составляет 4 мм и более;
• утратившие один и более углов, площадь каждого из которых составляет 32 мм и более;
• утратившие край (края), вследствие чего размеры банкноты по длине и (или) ширине уменьшились на 5 мм и более;
• имеющие посторонние надписи, состоящие более чем из двух знаков (символов);
• имеющие один и более посторонних рисунков (оттисков штампов);
• имеющие одно и более контрастных пятен, диаметр каждого из которых составляет 5 мм и более;
• частично утратившие красочный слой в результате потертости и (или) обесцвечивания;
• имеющие одно и более нарушений целостности банкноты, заклеенных клеящей лентой.

Изъятие денег из обращения проводится путем перечисления денег из оборотной кассы в резервные фонды Банка России. Эта операция проводится обычно в конце рабочего дня. Изъятию из обращения подлежат в первую очередь ветхие банкноты. Полученные от коммерческих банков и вложенные в резервные фонды денежные знаки подлежат вторичной обработке в РКЦ. Здесь происходит отсортировка денежных знаков, но уже более тщательная. Кроме того, здесь производится экспертиза сомнительных денежных знаков.[10]

Отсортированные и зачисленные в резервные фонды ветхие денежные билеты, непригодные для дальнейшего обращения, вывозятся из РКЦ в головные РКЦ, которые накапливают их и крупными партиями отправляют в межрегиональные хранилища (МРХ). В МРХ ветхие билеты подлежат контрольному пересчету. Залы пересчета оборудованы счетно-сортировальными машинами. Банкноты режутся в соломку, а затем по шлангам поступают в зал, где находится машина, которая спрессовывает нарезанную бумагу в специальные брикеты. Однако машина может отсортировывать не все банкноты. Остальные банкноты отсортировываются вручную. Банкноты, которые машина не может отсортировать и которые подлежат уничтожению, формируются в корешки, пробиваются прессом. Погашенные банкноты формируются в пачки и направляются на хранение с целью дальнейшего уничтожения.

Разрешение на уничтожение конкретной партии банкнот выдается Департаментом наличного денежного обращения за подписью директора. Приказом директора МРХ назначается комиссия по уничтожению в количестве не менее 4-х человек. Члены комиссии составляют и подписывают соответствующий акт. Уничтожение является последним этапом работы с наличными деньгами.

Монеты уничтожаются путем переплавки. В случае если металл после переплавки не подлежит реализации, Банк России платит за их утилизацию. Если же металл после переплавки может быть реализован, переплавленные слитки продаются на бирже цветных металлов. Прибыль распределяется между Гознаком и Банком России, что позволяет хотя бы частично возместить затраты на производство монеты.[10]

Вывод: денежная наличность, изъятая из обращения, перечисляется в резервные фонды Банка России. Изъятие производится ежедневно в конце рабочего дня. В первую очередь изъятию подлежат ветхие банкноты. Ветхие купюры вначале сдаются в расчетно-кассовые центры, где происходит вторичная обработка, а затем  вывозятся в головные расчетно-кассовые центры, а оттуда в межрегиональные хранилища. Разрешение на уничтожение банкнот выдается Департаментом наличного денежного обращения Банка России.

 

 

 

 

 

 

 

2. ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ И УЧЕТА  ЭКСПЕРТИЗЫ ДЕНЕЖНЫХ ЗНАКОВ В  УЧРЕЖДЕНИЯХ БАНКА РОССИИ

2.1 Технические средства, используемые  при экспертизе денежных знаков

Устройства для проверки подлинности условно можно разделить на три группы:

• неавтоматизированные (ручные, просмотровые, простые и комбинированные);
• автоматизированные (полуавтоматические детекторы банкнот, датчики в счетчиках и сортировщиках денежных знаков, в банковских и торговых автоматах);
• экспертные комплексы.

В первую группу входят ручные или настольные детекторы, предназначенные для проверки любых валют.

В зависимости от используемых осветительных приборов и датчиков эти детекторы можно разделить:

• лупы;
• ультрафиолетовые детекторы, магнитные (магнитная головка или визуализатор магнитных меток), инфракрасные (датчик или оптический прибор), многофункциональные (УФ-лампа, лампа белого света, лупа, магнитный датчик, инфракрасный датчик).

Лупы, предназначены для исследования объектов малых размеров. Они обеспечивают контроль подлинности денежных знаков в любых условиях. Для проведения исследований в условиях затенения существуют лупы с подсветкой.

При выборе лупы нужно принимать во внимание:

• кратность (желательно не менее 10х);
• диаметр рабочего поля, который уменьшает наличие краевых  дефектов;
• просветленность оптики.

Лупы фирмы «Вилдис» (Москва) и Regula (Белоруссия) имеют:

• 10- или 25- кратное увеличение;
• подсветка объекта в условиях плохой освещенности;
• широкое поле зрения;
• метрическая шкала.

Детекторы серии Спектр К (Украина) предназначены для экспресс – проверки валют в ультрафиолетовом свете и являются одними из самых простых. Мощная УФ-лампа и отсутствие рассеивателя света позволяют осветить купюры достаточно сильно, а конструкция корпуса делает возможной работу с пачками банкнот и выявлением подозрительно люминесцирующих банкнот «в профиль».[13]

Money Vision (MV- 2, 5, 7 и 8) производства ЭВС, Ультрамаг (К1П, К3, 2М) производства «Вилдис», Спектр, Bellcon, SPEED (PRO-12) позволяют проверить не только отсутствие светимости бумаги в УФ-спектре, а также люминесценцию светящихся волокон, защитной нити и рисунков. Достоинства: простота использования, быстрота проверки, надежность, низкая цена. Недостатком можно считать то, что проверяется один вид защиты.

В условиях достаточно яркого освещения или дневного света в кассе наиболее подходящими давно уже признаны и пользуются спросом просмотровые ультрафиолетовые детекторы BankScan.

Рис.1.1 Просмотровый ультрафиолетовый детектор BankScan

Достоинства:

• удачная конструкция;
• надежный блок питания;
• две мощные УФ-лампы Philips.

Все это позволяет применять их даже в хорошо освещенных помещениях, проверяя сразу корешок (веером) или даже пачку банкнот (перелистывая их по торцу).

В дополнение к BankScan компания выпустила модификацию просмотрового детектора Kobell LD-2.

Рис.1.2 Просмотровый детектор Kobell LD-2

Прибор оснащен подсветкой снизу. Он может дополнительно комплектоваться мини-детекторами магнитных (Kobell MD-600) и инфракрасных (Kobell MD-630) меток.

В дополнение к широко применяемым ультрафиолетовым детекторам с большой емкостью просмотрового отсека в конце 1999 года был создан просмотровой инфракрасный детектор «ДОРС-1000», использующий метамерную ИК-защиту.