Одним из специальных
органов, осуществляющих финансовую
деятельность Российского государства,
является Центральный банк РФ
(Банк России). Центральный банк
Российской Федерации (Банк России)
был учрежден 13 июля <metricconverter productid=«1990
г» w:st=«on»>1990 г. на базе Российского
республиканского банка Госбанка
СССР. Подотчетный Верховному Совету
РСФСР, он первоначально назывался
Государственный банк РСФСР.
2 декабря <metricconverter
productid=«1990 г» w:st=«on»>1990 г. Верховным
Советом РСФСР был принят Закон
о Центральном банке РСФСР (Банке
России), согласно которому Банк
России являлся юридическим лицом,
главным банком РСФСР и был
подотчетен Верховному Совету
РСФСР. В законе были определены
функции банка в области организации
денежного обращения, денежно-кредитного
регулирования, внешнеэкономической
деятельности и регулирования
деятельности акционерных и кооперативных
банков.
В июне <metricconverter
productid=«1991 г» w:st=«on»>1991 г. был утвержден
Устав Центрального банка РСФСР
(Банка России), подотчетного Верховному
Совету РСФСР.
В ноябре <metricconverter
productid=«1991 г» w:st=«on»>1991 г. в связи
с образованием Содружества Независимых
Государств и упразднением союзных
структур ВС РСФСР объявил
Центральный банк РСФСР единственным
на территории РСФСР органом
государственного денежно-кредитного
и валютного регулирования экономики
республики. На него возлагались
функции Госбанка СССР по эмиссии
и определению курса рубля. ЦБ
РСФСР предписывалось до 1 января
<metricconverter productid=«1992 г» w:st=«on»>1992 г. принять
в свое полное хозяйственное
ведение и управление материально-техническую
базу и иные ресурсы Госбанка
СССР, сеть его учреждений, предприятий
и организаций.
20 декабря <metricconverter
productid=«1991 г» w:st=«on»>1991 г. Государственный
банк СССР был упразднен и
все его активы и пассивы, а
также имущество на территории
РСФСР были переданы Центральному
банку РСФСР (Банку России). Несколько
месяцев спустя банк стал называться Центральным
банком Российской Федерации (Банком России).
В течение 1991-1992
гг. под руководством Банка России
в стране на основе коммерциализации
филиалов спецбанков была создана
широкая сеть коммерческих банков.
После упразднения Госбанка СССР
была изменена система счетов,
создана сеть расчетно-кассовых
центров (РКЦ) Центрального банка
и началась их компьютеризация.
ЦБ РФ начал осуществлять куплю-продажу
иностранной валюты на организованном
им валютном рынке, устанавливать
и публиковать официальные котировки
иностранных валют по отношению
к рублю.
С декабря <metricconverter
productid=«1992 г» w:st=«on»>1992 г. начался процесс
передачи Банком России функций
кассового исполнения государственного
бюджета вновь созданному Федеральному
Казначейству.
продолжение
--PAGE_BREAK--5.3 цели и политика
центрального банка РФ
Денежно-кредитная
политика Банка России была
ориентирована на поддержание
финансовой стабильности и формирование
предпосылок, обеспечивающих устойчивость
экономического роста страны. Банк
России гибко реагировал на
изменение реального спроса на
деньги, способствовал поддержанию
растущей динамики экономики, снижению
процентных ставок, инфляционных
ожиданий и темпов инфляции. Это
привело к некоторому укреплению
реального валютного курса рубля
и стабильности финансовых рынков.
В результате
взвешенной денежно-кредитной политики
и политики валютного курса, проводимой
Банком России, увеличились золотовалютные
резервы Российской Федерации, нет
резких колебаний обменного курса.
Деятельность
Банка России в области развития
платежной системы была направлена
на повышение ее надежности
и эффективности для обеспечения
стабильности финансового сектора
и экономики страны. С целью
повышения информационной прозрачности
в функционировании платежной
системы Банком России была
введена отчетность кредитных
организаций и территориальных
учреждений Банка по платежам,
которая учитывала международный
опыт, методологию и практику
наблюдения за платежными системами.
С целью преодоления
последствий финансового кризиса
<metricconverter productid=«1998 г» w:st=«on»>1998 г. Банк
России проводил политику реструктуризации
банковской системы, направленную на
улучшение работы коммерческих банков
и повышение их ликвидности. В установленных
законодательством рамках с рынка банковских
услуг были выведены несостоятельные
банки. Большое значение для восстановления
банковской деятельности в послекризисный
период имело также создание Агентства
по реструктуризации кредитных организаций
(АРКО) и Межведомственного координационного
комитета содействия развитию банковского
дела в России (МКК). В результате эффективных
действий Банка России, АРКО и МКК банковский
сектор экономики в середине <metricconverter
productid=«2001 г» w:st=«on»>2001 г. в основном преодолел
последствия кризиса.
В <metricconverter productid=«2003
г» w:st=«on»>2003 г. Банк России приступил
к реализации проекта по усовершенствованию
банковского надзора и пруденциальной
отчетности за счет внедрения
системы международных стандартов
(МСФО).
В декабре <metricconverter
productid=«2003 г» w:st=«on»>2003 г. был принят
Федеральный закон «О страховании
вкладов физических лиц в банках
Российской Федерации». В нем
были определены правовые, финансовые
и организационные основы функционирования
системы обязательного страхования
вкладов физических лиц в банках
Российской Федерации, а также
компетенция, порядок образования
и деятельности организации, осуществляющей
функции по обязательному страхованию
вкладов, порядок выплаты возмещения
по вкладам.
В настоящее
время в системе страхования
вкладов участвует подавляющее
большинство банков. В них сосредоточено
почти 100 процентов всех вкладов
физических лиц, размещенных в
банковских учреждениях Российской
Федерации.
В апреле <metricconverter
productid=«2005 г» w:st=«on»>2005 г. Правительством
Российской Федерации и Центральным
банком Российской Федерации
была принята «Стратегия развития
банковского сектора Российской
Федерации на период до 2008 года».
В соответствии
с этим документом основной
целью развития банковского сектора
на среднесрочную перспективу (2005—2008
гг.) является повышение его устойчивости
и эффективности функционирования.
Основными задачами
развития банковского сектора
являются:
·
усиление защиты интересов вкладчиков
и других кредиторов банков;
·
повышение эффективности осуществляемой
банковским сектором деятельности
по аккумулированию денежных
средств населения и организаций
и их трансформации в кредиты
и инвестиции;
·
повышение конкурентоспособности
российских кредитных организаций;
·
предотвращение использования кредитных
организаций для осуществления
недобросовестной коммерческой
деятельности и в противоправных
целях (прежде всего таких, как
финансирование терроризма и
легализация доходов, полученных
преступным путем);
·
развитие конкурентной среды
и обеспечение транспарентности
в деятельности кредитных организаций;
·
укрепление доверия к российскому
банковскому сектору со стороны
инвесторов, кредиторов и вкладчиков.
Реформирование
банковского сектора будет способствовать
реализации программы социально-экономического
развития Российской Федерации
на среднесрочную перспективу (2005—2008
гг.), прежде всего преодолению
сырьевой направленности российской
экономики за счет ее ускоренной
диверсификации и реализации
конкурентных преимуществ. На следующем
этапе (2009—2015 гг.) Правительство Российской
Федерации и Банк России будут
считать приоритетной задачу
эффективного позиционирования
российского банковского сектора
на международных финансовых
рынках.
5.2 функции Центрального
Банка РФ
Центральный банк РФ
(ЦБ РФ), являясь органом государственного
управления, объективно осуществляет
государственное руководство в
области банковской деятельности.
Именно на ЦБ РФ возложена
функция эмиссии денег. Он определяет
вместе с Правительством РФ
политику государства в области
денег и денежного обращения,
контролирует и направляет деятельность
коммерческих банков. В том числе
выдает лицензии на их деятельность,
устанавливает объем уставного
капитала и резервного фонда,
который, кстати, хранится на расчетных
счетах ЦБ РФ, через расчетно-кассовый
центр (РКЦ), контролирует все расчеты
коммерческих банков[25].
Свои функции, определенные
Конституцией Российской Федерации
(ст. 75) и Законом «О Центральном
банке Российской Федерации (Банке
России)» (ст. 22), банк осуществляет
независимо от федеральных органов государственной
власти, органов государственной власти
субъектов федерации и органов местного
самоуправления.
Правовой статус этого
органа определен в Законе
РФ от 2 декабря <metricconverter productid=«1990
г» w:st=«on»>1990 г. № 394—1 «О Центральном
банке РСФСР» (Банке России)[26]. Новая
редакция этого закона была
утверждена Федеральным законом
«О внесении изменений и дополнений
в закон Российской Федерации
«О Центральном банке РСФСР»
от 12 апреля <metricconverter productid=«1995 г» w:st=«on»>1995
г. (далее — Закон о Банке
России)[27].
Правовой статус Банка
России имеет свои особенности.
С одной стороны, он является
юридическим лицом (ст. 2) и может
совершать определенные гражданско-правовые
сделки с кредитными организациями,
государством, иными клиентами, специально
перечисленными в законе (ст. 45, 47).
С другой стороны, он же наделен
широкими властными полномочиями
по управлению денежно-кредитной
системой Российской Федерации[28].
Таким образом, Банк
России является одновременно
и органом государственного управления
специальной компетенции, наделенным
властными полномочиями, и экономически
самостоятельным юридическим лицом.
Необходимость создания
двухуровневой банковской системы
была обусловлена противоречивым
характером рыночных отношений:
с одной стороны, они требуют
свободы предпринимательства и
распоряжения частными финансовыми
средствами, что обеспечивается
элементами нижнего уровня –
коммерческими банками и кредитными
учреждениями; с другой стороны,
этим отношениям необходимо регулирование,
то есть контроль и целенаправленное
воздействие, и это обстоятельство
требует создания особого института
в виде центрального банка.
История доказала, что
централизация и обеспечение
контроля служат обязательными
предпосылками эффективности банковской
системы. Децентрализованное функционирование
и развитие банков из-за разнородности
бумажных денег, плохого регулирования,
не соответствующего нуждам экономики,
вносит дополнительный беспорядок
в и без того стихийную экономику.
С этой точки зрения создание
центральных банков, которые регулируют
денежно-кредитные отношения, явилось
историческим открытием, позволившим
эффективно обуздать стихию рынка
при сохранении свободы частного
предпринимательства.
Первоначально термин
«центральный банк» подразумевал
самый крупный банк, находящийся
в центре всей банковской системы.
Позднее такие банки постепенно
монополизировали некоторые специфические
функции, а в определенный момент
такие банки вообще национализировали.
Чаще всего капитал центральных
банков полностью принадлежит
государству, но акционерами могут
быть коммерческие банки и
другие финансовые институты. Со
временем изменились и сами центральные
банки: уменьшились по масштабам капиталов,
операций, балансов, а их функции и методы
воздействия на банковскую систему модифицировались.
Какие бы функции
не возлагались на центральный
банк, он всегда является органом
государственного регулирования, сочетающим
черты банка и государственного
ведомства.
Центральный банк, прежде
всего, выступает как посредник
между государством и остальной
экономикой через банки. В качестве
такого учреждения он призван
регулировать денежные и кредитные
потоки с помощью инструментов,
которые закреплены за ним
в законодательном порядке и
реже — по традиции.
Во всех развитых
странах действуют законы, в которых
сформулированы и закреплены
задачи и функции центрального
банка, а также определены инструменты
и методы их осуществления. В
некоторых государствах главная
задача центрального банка излагается
в конституции. Как правило, основным
правовым актом, регулирующим деятельность
национального банка, служит закон
о центральном банке страны; он
устанавливает организационно-правовой
статус последнего, процедуру назначения
или выборов его руководящего
состава, статус во взаимоотношениях
с государством и национальной
банковской системой. Данным законом
закрепляются полномочия центрального
банка как эмиссионного центра
страны.
Наряду с законом
о центральном банке взаимодействия
между центральным банком и
банковской системой регулируются
законом о банковской деятельности.
Такой закон определяет основные
права и обязанности кредитных
институтов по отношению к
центральному банку.