Банктің несиелік саясаты және "Альянс банкі" ақ-ның марапаттары мен жетістіктері

«Альянс Банкі» АҚ мажорлық акционері болып Банкінің 67% жай және 67% артықшылықты акцияларына ие «Самұрық-Қазына» Ұлттық әл-әуқат қоры табылады. 33% жай және 33% артықшылықты акциялар миноритарлы акционерлерге тиесілі.

«Альянс Банкі» АҚ төмендегілерге қатысушы болып табылады:

• Қазақстан Республикасының жеке тұлғаларының салымдарына (депозиттеріне) міндетті ұжымдық кепілдік беру (сақтандыру) қорына;
• Қазақстандық ипотекалық кредиттерге кепілдік беру қорына;
• Қазақстандық қор биржасына (KASE);
• Қазақстан қаржыгерлерінің қауымдастығына;
• S.W.I.F.T. және REUTERS телекоммуникациялардың халықаралық банкаралық жүйесі;
• Қазақстан сауда-өнеркәсіп палатасы;
• VISA International және MasterCard International халықаралық төлем жүйелерінің негізгі мүшесі.

«Альянс Банкі» АҚ ҚР Ұлттық Банкімен белгіленген зейнетақы активтерін басқару жөніндегі компанияға, сондай-ақ депозиттерге орналастыру үшін қаржы қаражатына сенім білдіретін «Мемлекеттік жинақтаушы зейнетақы қоры» ЖАҚ екінші деңгейдегі банкілер тізбесіне енгізілген.   

«Альянс Банкі» АҚ Қазақстан Республикасының 53 қалалық және ауылдық елді мекендерінде 19 филиалдар және 111 бөлімшелер есептелетін тармақталған филиалдық желіге ие. Сонымен қатар 943 банкомат, оның ішінде қолма-қол (cash-in) қабылдап алу қызметімен, сондай-ақ қолма-қол ақша беретін пункттердегі 138 POS-терминалдар және сауда-сервис кәсіпорындарындағы 383 POS-терминал есептелінетін көлемді эквайрингтік құрылғы желісіне ие.

Банкіге төмендегідей рейтингтер берілген:

Standard & Poor's халықаралық рейтинг агенттігі:

• "В-" контрагентінің ұзақ мерзімді кредит рейтингі;
• "С" контрагентінің қысқа мерзімді кредит рейтингі;
• Ұлттық шкала бойынша Банкіге "kzBB-" рейтингі берілді;
• Рейтингтер болжамы - "Стабильный".
• Артықшылықты қамтамасыз етілмеген борыш: "B-" рейтингі;
• Бағынышты борыш: "CCC" рейтингі.

Fitch Ratings халықаралық рейтинг агенттігі:

• "B-" шетел валютасындағы эмитент дефолтының ұзақ мерзімді рейтингі (ЭДР), «Стабильный» рейтингінің болжамы.
• "B-" ұлттық валютадағы ұзақ мерзімді ЭДР, "Стабильный" болжамы;
• B-" шетел валютасындағы қысқа мерзімді ЭДР;
• "E" жеке рейтингі;
• Артықшылықты қамтамасыз етілмеген борыш: "B-" рейтингі, "RR4" активтердің қайтымдылығы рейтингі;
• Бағынышты борыш: "CC" рейтингі, "RR6" активтердің қайтымдылығы рейтингі;

Альянс Банкінің миссиясы - банкілік қызметтердің алдыңғы стандарттарына сәйкестене әрбір клиент үшін сенімді серіктес болу.

Банкінің даму перспективаларының көрінісі:

• корпоративтік басқарудың дамыған жүйесімен және халықаралық деңгейдегі тәуекел-менеджмент жүйесімен коммерциялық тиімді, тұрақты және транспарентті банкілік ұйым;
• активтер мөлшері бойынша Қазақстандағы ең ірі жеке банкілердің бестігіне кіретін жүйе құрастырушы банк;
• тұрғындарға қызмет көрсету, ЗТ операциялық қызмет көрсету және ШОБ қаржыландыруды орталықтандырумен нарықтың барлық сегменттерінде жұмыс істейтін әмбебап банк.

«Альянс Банкі» АҚ тарихындағы басты оқиғалар Альянс Банкі өз тарихын Павлодар қаласында (Павлодар облысы) Қазақстанның алғашқы аймақтық банкілерінің бірі «ИртышБизнесБанк» ААҚ құрылған 1993 жылдан бастады.

1999 жылғы 13 шілде «ИртышБизнесБанк» ААҚ «Семипалатинский городской банк» ААҚ бірігеді. Жаңа  «ИртышБизнесБанк» ААҚ  Алматы, Астана, Екібастұз, Павлодар, Семей және Өскемен қ.қ. филиалдарымен қатар Павлодар қ. бас офиске орналасады. Бірігу 1993 жылдан бастап осы құрылымдармен жинақталған банк қызметінің тәжірибесін интегралдады, сондай-ақ оларды Шығыс Қазақстан және Павлодар облыстарының өнеркәсіп кәсіпорындары жұмысына бағытталған аймақаралық банкіге ауыстырды.   

2001—2002 жылдар

2001 ж. жазында «Иртышбизнесбанк» ААҚ акционерлерінің ауысуы болды. Жаңа иегерлер - құрамында  «Алматы Құс» ААҚ, «Астық Астана 2030» ЖШС, «Корпорация Байт» ЖШС және т.б. қазақстандық компаниялардың консорциумы «Иртышбизнесбанк» ААҚ басқаруға аса ірі қазақстандық банкілердің бір қатар жетекші мамандарын тартты.

2002 жыл – қайта тіркелу (13 наурыз) «ИртышБизнесБанк» ААҚ-нан «Альянс Банкі» ААҚ-на. (наурыз - сәуір) Бас офистің Павлодар қ. Алматы қ. көшуі. Банкінің Петропавл қ. (Солтүстік Қазақстан облысы) филиалы ашылды, жарғылық капитал 2,1 млрд. теңгеге дейін ұлғайды, Банк тарихында алғаш рет ресей банкілерінің тобынан $6 млн. синдикатталған қарыз тартылды және сондай-ақ 3 млрд. теңге сомаға бағынышты облигацияларды шығару жүзеге асырылды. Жыл қорытындылары бойынша «Альянс Банкі» Қазақстан Республикасының аса ірі он банкілерінің қатарына енеді және активтердің өсу динамикасы бойынша алдыңғы қатарда - 168%.

2003 жыл

2003 ж. 2- қыркүйек Moody’s Investors Service жетекші рейтингтік агенттігі Альянс Банкіне «тұрақты» деген болжаммен алғашқы E+/Ba3/NP кредиттік рейтинг ұсынды.

2003 ж. 19 желтоқсан Альянс Банкі батыс банктерінің синдикатынан 10 млн. АҚШ доллары сомасына синдикатталған қарыз тартты.

2004 жыл

2004 ж. Альянс Банкі банкілік ақпарат жүйесін автоматтандыру және оны сертификаттау бөлігінде бухгалтерлік есепке алудың халықаралық стандарттарына көшеді.

Альянс Банкі Ипотекалық кредиттерге кепілдік беру қазақстандық қор жүйесінің алғашқы қатысушысы болды. (ИККҚЖ).

2005 жыл

2005 ж. қаңтарда Банк өз қызмет нәтижелері бойынша 2002-2003 ж.ж. «The Banker» халықаралық қаржы баспасының нұсқасы бойынша ТМД-да және Орталық Еуропада ең қарқынды дамушы банк деп танылды.

2005 ж. сәуірде Альянс Банкі «Euromoney» халықаралық беделді журналының сыйлығына ие болды. Ол 2 номинация бойынша: Қазақстанда тұрғындарға қызмет көрсету бойынша ең үздік банк және корпоративтік басқару бойынша жетекші банк ретінде белгіленді.

2006 жыл

2006 жылдың шілдесінде Банк Қазақстанда активтер және меншік капиталы мөлшері бойынша (2006 жылғы 30 маусым жағдайы бойынша) төртінші болды. Активтер 521 969 млн. теңгені, меншік капиталы - 37 155 млн. теңгені құрады. Таза пайда 2005 ж. ұқсас кезеңмен салыстырғанда 2 есе жоғары 2 104 млн. теңгені құрады. «Казпочта» АҚ-мен бірлесіп зейнеткерлерді кредиттеу жөніндегі жоба шығарылды.

Альянс Банкі Қазақстанда жеке тұлғаларды кредиттеу жөніндегі абсолютті жетекші болды. 2006 ж. 1 қыркүйектің жағдайы бойынша кредиттік қоржын мөлшері жылдың басынан бастап 3,8 есеге ұлғайып, 208,4 млрд. теңгені құрады. Жеке тұлғаларды кредиттеу нарығындағы Банк үлесі 18,2% құрады. Қаңтардан бастап тамыз бойынша берілген Қазақстандағы 30%  аса кредит Альянс Банкінде рәсімделген.

2007 жыл

2007 ж. мамырында Альянс Банкі Еуропалық қайта жаңғырту және даму банкінің (ЕҚДБ) тиісті бағдарламасы шеңберінде шағын және орта бизнес процесін дербес басқару мүмкіндігін алды.

Осы кезге дейін пайдаланылған «Казкоммерцбанк» АҚ байланыс арналарына тоқтамастан, халықаралық VISA International төлем жүйесімен тікелей қосылуды белгіледі. Осы қадам Банкінің төлем карталары үшін транзакциялық операциялар бойынша тарифтердің кешенді төмендеуін хабарлауға мүмкіндік туғызды.

Альянс Банкі Лондон қор биржасына (GDR) ғаламдық депозиттік қолхат түрінде 17,4% жай акционерлік капиталды орналастырды. Ұсыныстың жалпы құны 704 млн. АҚШ долларын құрады.

2008 жыл

2008 ж. Альянс Банкі тұтынушылық кредиттеу моделін түзетті және дербес тұтынушылық кредиттен жақсы кредиттік тарихы бар клиенттерге жаңартпалы кредит карталарын беруге көшті.

Альянс Банкі меншік процессинг орталығын жетілдіруді ойдағыдай аяқтады. Альянс Банкінің төлем карталарының қызметі «Компас плюс» ресей компаниясынан толығымен қазіргі күнгі жоғары технологиялық бағдарламалық-аппараттық TranzWare плтформасына аударылды. Бұл қадам ұсынылатын қызметтер спектрін кеңейтуге, сондай-ақ Банкінің барлық карточкалық жүйелерінің және эквайрингтік құрылғылардың тұрақтылықтан бас тартуын арттыруға мүмкіндік берді.

2009 жыл

Ақпанда Альянс Банкінің басты акционері – «Сеймар Альянс» Қаржы корпорациясы Банк акцияларының бақылау пакетін «Самұрық-Қазына» қорына сату туралы келіссөздер жүргізуді бастады.

Наурызда экономиканы қолдау жөніндегі мемлекеттік бағдарламаны жүзеге асыру шеңберінде Альянс Банкі ҚР Үкіметінің шешімі бойынша шағын және орта бизнесті, үлестік құрылысты және жоғары білім беруді қолдауға бағытталған қаражатты игеру жөніндегі операторлардың бірі болды. Жиынтығында осы бағдарламалар бойынша Банк жыл ішінде шамамен 50 млрд. теңге мемлекеттік қаражатты игерді.

Сәуірде Альянс Банкі әлемдік қаржы дағдарысынан туындаған өтімділік проблемасына байланысты борышты қайта құрылымдау ұсынысымен кредиторларға жүгінді.

Желтоқсанда Банкінің жалпы жиналысында кредиторлардың көпшілік дауысы (95,1%) Қайта құрылымдау жоспарын мақұлдады. Өзгелердің қатарында «Самұрық-Қазына» Ұлттық әл-ауқат қоры» АҚ-мен және халықаралық қаржы институттарының тобымен Банкінің акционерлік капиталына енуі туралы уағдаластыққа қол жеткізілді.

31 желтоқсанда, келісімдер шеңберінде, «Самұрық-Қазына» ҰӘҚ» АҚ Банкінің 100% жай және артықшылықты акцияларын сатып алды. Банкінің берешекті қайта құрылымдау және капиталды ұлғайту жөніндегі рәсімі басталды. Дамудың жаңа стратегиясы айқындалды.

2010 жыл 

10 ақпан Альянс Банкі меншік қаражаты есебінен шағын және орта бизнеске (ШОБ) кредит беруді қайта бастау жөнінде хабарлады.  

30 наурыз Альянс Банкі берешекті қайта құрылымдаудың аяқталғандығы туралы хабарлады.

     Берешекті қайта құрылымдау Жоспары бойынша барлық шараларды орындау нәтижесінде Альянс Банкі капиталды 547,9 млрд. теңгеге ұлғайтты, ал оның меншік капиталы едәуір 50 млрд. теңгені құрады.

     Қайта құрылымдау нәтижесінде борыш мөлшері 4,5 млрд. АҚШ долларынан (есептелінген пайыздарды қоса) 1 млрд. 80 млн. АҚШ долларына дейін қысқарды, оның ішінде: 850 млн. доллар – еуробондтар бойынша ескі борыш, 85 млн. – нақты сауда қаржыландыру, 145 млн. – бағынышты 20 жылдық облигациялар.

     Барлық шаралардың аяқталуымен «Альянс Банкі» АҚ акциялары төмендегідей бөлінді:

• Жай : 67% - «Самұрық-Қазына» ҰӘҚ», 33% - кредиторлар
• Артықшылықты: 67% - «Самұрық-Қазына» ҰӘҚ», 33% - кредиторлар.

 

 

2.2   Альянс Банкінің ұсынатын несие түрлері

 

Альянс Банкінің қазіргі таңда жеке тұлғаларға ұсынатын несие түрлері бұлар төмендегілер:

• Альянс кредит кезек күттірмейтін қажеттіліктерге
• Альянс кредит ипотека
• Альянс кредит экспресс

Альянс кредит кезек күттірмейтін қажеттілікте арналған несиесі:

Мөлшерлеме-13%

Жылдық тиімді мөлшерлеме- 18,2%

Кредит сомасы:

• 30 000 000 теңгеге дейін Алматы, Астана,Ақтау, Атырау қалалары үшін;
• 15 000 000 теңгеге дейін  басқа қалалар үшін.

Мерзімі – 6 айдан 15 жылға дейін.

Қамтамасыз етілуі- жылжымайтын мүлік

Мерзімінен бұрын өтеу кез келген  уақытта айыппұлсыз рұқсат етіледі

Кредитті өтеу нысаны- ай сайын, аннуитет немесе тең бөліктермен.

Альянс кредит экспресс несиесі:

Кепілсіз

Сомасы:

• 2 000 000 теңгеге дейін Алматы, Астана,Ақтау, Атырау қалалары үшін;

• 1 500 000 теңгеге дейін  басқа қалалар үшін.

Мерзімі- 3,5 жылға дейін.

Мөлшерлеме- 18%- дан.

Тиімді мөлшерлеме- 23,5 %- дан.

Мерзімінен бұрын  өтеу айыппұл ықпалшараларынсыз, кез-келген уақытта  рұқсат етіледі.

Кредитті өтеу нысаны - ай сайын, аннуитет немесе тең бөліктермен.

Альянс Банкінің ипотекалық несиелеу бағдарламасы- бұл Сіз үшін бүгін-ақ  тиімді шарттарда  өз үйіңізді сатып алудың  нақты мүмкіндігі.

Төлем қабілетін бағалау  процедурасы едәуір жеңілдетілді.

Сіз кредитеу шарттарын өзіңіз таңдай аласыз.

Мөлшерлеме- 13,5 %- дан.

Тиімді мөлшерлеме-14,6 %- дан

Бастапқы жарна – сатып алынатын жылжымайтын мүлік құнынан 10%- дан.

Кредит мерзімі -20 жылға дейін.

Кредит сомасы:

• 75 000 000 теңгеге дейін Алматы, Астана,Ақтау, Атырау қалалары үшін;