Банковская система России: история развития, основные принципы формирования, современное состояние

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

Уральский государственный  экономический университет

 

 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

Тема: Банковская система России: история развития, основные принципы формирования, современное состояние.

 

 

 

 

Исполнитель: студентка 3 курса    заочного факультета специальности «Финансы и кредит»

 Аветисян Сирануш М.

Адрес: г. Березовский,

ул. Косых, д.8- 34

 

 

 

 

 

 

Екатеринбург, 2011

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение.

Глава 1. Понятие и признаки банковской системы. Историческое развитие банковской системы в России

1.1. Понятие и признаки  банковской системы

1.2. История развития отечественной  банковской системы

Глава 2. Современная банковская система России

2.1 Состав банковской системы

2.2 Банковские операции

2.3 Кредитные организации небанковского типа

Глава 3. Центральный банк России

3.1. Основные цели деятельности и операции центрального банка

Глава 4. Коммерческие банки

4 .1. Сущность и основные принципы деятельности коммерческих банков

Глава 5. Современное состояние банковской системы России

5.1 Банковский сектор – тенденции  и риски

5.2 Проблемные вопросы  устойчивого развития банковской  системы   России

5.3 Банковская система России: перспективы развития после кризиса

Заключение

Список литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Если в стране в достаточном  количестве имеются действующие  банки, кредитные учреждения, а также  экономические организации, которые  выполняют отдельные банковские операции, то можно говорить о наличии  банковской системы. Помимо них в  банковскую систему входят также  специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных  учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые  центры, фирмы по аудиту банков, дилерские  фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным  оборудованием и информацией, специалистами  и т.д. При этом банки и кредитные  учреждения в разнообразных формах и регулярно взаимодействуют  со своими клиентами – субъектами экономики, с Центральным банком, другими органами государственной  власти и управления, друг с другими  со вспомогательными организациями.

Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической  системы любой страны. Это значит, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ.

Понятие «банковская система» является одним из ключевых в изучении как банковского дела, так и экономической системы в целом .Банковская система - это система функционирования совокупности банков в стране, сложившаяся исторически, закрепленная национальными законами и основанная на единых правилах. Она действует на основании законов и соответствующих подзаконных актов, образующих в совокупности правовую инфраструктуру.

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что  их действительную сущность трудно определить однозначно. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Актуальность выбора темы  для курсовой работы связана с  видением значительной роли банков в  современной российской экономике.

Итак, целью данной курсовой работы является изучение банковской системы России.

В соответствии с целью  определены следующие задачи:

 

Глава 1. Понятие и признаки банковской системы. Историческое развитие банковской системы в России

 

 1.1. Понятие и признаки банковской системы                                                                                 

Чтобы сформулировать определение  понятия «банковская система» и  одновременно понять, почему и в  какой момент некая общность банков становится системой, рассмотрим следующие  основные понятия: элементы банковской системы, структуру банковской системы, цель банковской системы и характер интеграционных процессов, протекающих  в ней в настоящее время.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Таким образом, такое определение термина «банковская система» дано путем перечисления ее элементов, что нельзя признать удовлетворительным, поскольку любая система не сводится только к ее элементам, а всегда представляет собой нечто качественно новое.

Проблема выявления элементов  банковской системы Российской Федерации  может быть решена с помощью функционального  подхода. Поэтому в банковскую систему  следует включить все те организации, которые либо занимаются банковскими  операциями, либо содействуют их осуществлению.

К числу элементов банковской системы необходимо отнести не только Банк России и кредитные организации, но и организации банковской инфраструктуры. Соответственно необходимо выделить три  основных типа деятельности, которыми могут заниматься организации, являющиеся элементами банковской системы. Во-первых, это основные участники банковской системы, занимающиеся главным образом  банковской деятельностью. Во-вторых, органы управления банковской системы. В-третьих, вспомогательные участники — организации, обслуживающие основных участников банковской деятельности, решающие их общие задачи, - банковская инфраструктура. В последнюю группу входят бюро кредитных историй, банковские ассоциации и союзы, банковские холдинги и другие объединения.

Банковская система характеризуется  следующими признаками:

1. Банковская система,  прежде всего, не является  случайным многообразием, случайной  совокупностью элементов. В нее  нельзя механически включать  субъекты, также действующие на  рынке, но подчиненные другим  целям. 

2.  Банковская система  специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой,  а отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве.  Специфика банковской системы  определятся ее составными элементами  и отношениями, складывающимися  между ними. Сущность банковской  системы влияет на состав и  сущность ее отдельных элементов.

Роль банковской cистемы в современной рыночной экономике очень огромна. Все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны. Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. Можно сказать, что в нашем обществе еще нет завершенного понимания того места, которое должны занимать банки в системе управления экономикой. Обществу нужны обстоятельные, более глубокие представления о сути банка, необходима его концепция, выяснение его общественного назначения. Все это непростые вопросы, их корни заложены в истории развития банковского дела. Становление современного банковского дела в такой стране, как Россия, великой не только размерами и ресурсами, но также своими большими особенностями, представляет исключительно сложную задачу.

Практика знает несколько  типов банковской системы:

– распределительная  централизованная банковская система;

– рыночная  банковская система;

  – система  переходного  периода.

Существуют различия между  распределительной и рыночной банковскими  системами. Они представлены в таблице 1.

 

                                                                                                                   Таблица 1

Различия между  распределительной и рыночной банковскими      системами

 

Распределительная  банковская система	Рыночная банковская система
1. По типу собственности
Государство-единственный собственник  на банки	Многообразие форм собственности  на банки
2. По степени монополизации
Монополия государства на формирование банков	Монополия государства на банки отсутствует, любые юридические  и физические лица могут образовать свой банк
3. По количеству уровней системы
Одноуровневая банковская система	Двухуровневая банковская система
4. По характеру системы управления
Централизованная(вертикальная) схема управления	Децентрализованная (горизонтальная) схема управления
5. По характеру банковской политики
Политика единого банка	Политика множества банков
6. По характеру взаимоотношений  банков с государством
Государство отвечает по обязательствам банков	Государство не отвечает по обязательствам банков, так же как  банки не отвечают по обязательствам государства
7. По характеру подчиненности
Банки подчиняются правительству, зависят от его оперативной деятельности	ЦБ РФ подотчетен парламенту, коммерческие банки подотчетны своим  акционерам, наблюдательному Совету, а не Правительству
8. По выполнению эмиссионной и  кредитной операции
Кредитные и эмиссионные  операции сосредоточены в одном  банке (кроме отдельных банков, которые  не выполняют эмиссионные операции)	Эмиссионные операции сосредоточены  только в ЦБ РФ; операции по кредитованию предприятий и физических лиц  выполняют только коммерческие банки

 

 Современная банковская  система России представляет  собой систему переходного периода.  Она выступает как рыночная  модель; разделена на два яруса.  Первый ярус охватывает учреждения  Центрального банка Российской  Федерации, который осуществляет  выпуск денег в обращение (эмиссию). Его задачей являются обеспечение  стабильности рубля, надзор и  контроль за деятельностью коммерческих  банков. Второй ярус состоит из  различных деловых банков, задача  которых — обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных  услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и  др.)

3. Банковскую систему  можно представить как целое,  как многообразие частей, подчиненных  единому целому. Это означает, что  ее отдельные части связаны  таким образом, что могут при  необходимости заменить одна  другую. В случае , если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной — появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, выполняющие специфику целого. Теоретически можно предположить, что даже в том случае, если в банковской системе исчезнет первый ярус — центральный банк, вся система не разрушается, какое-то время другие банки способны в пределах выпущенной массы платежных средств совершать расчеты, выдавать кредиты, проводить другие банковские и небанковские операции.

4. Банковская система  не находится в статическом  состоянии, напротив, она постоянно  в динамике. Здесь выделяются  два момента. Во-первых, банковская  система как целое все время  находится в движении, она дополняется  новыми компонентами, а также  совершенствуется. Во-вторых, внутри  банковской системы постоянно  возникают новые связи. Взаимодействие  образуется как между центральным  банком и коммерческими банками,  так и между ними. Банки участвуют  на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи «длинные»  и «короткие» деньги, покупают  денежные ресурсы друг у друга.  Банки могут оказывать друг  другу иные услуги, к примеру,  участвовать в совместных проектах  по финансированию предприятий,  образовывать объединения и союзы.

5. Банковская система  является системой «закрытого»  типа. В полном смысле ее нельзя  назвать закрытой, поскольку она  взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме  того, система пополняется новыми  элементами, соответствующими ее  свойствами. Тем не менее, она  «закрыта», несмотря на обмен  информацией между банками и  издание центральными банками  специальных статистических сборников,  информационных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна».  По закону банки не имеют  права давать информацию об  остатках денежных средств на  счетах, об их движении.