Автор работы: Пользователь скрыл имя, 03 Октября 2013 в 15:24, шпаргалка
Работа содержит ответы на вопросы для экзамена по "Финансовому праву".
КО также может пересматривать степень (уровень) риска в иных случаях в порядке и в сроки, устанавливаемые кредитной организацией.
2. Программу выявления в деят. клиентов операций, подл. обязат. контролю, и иных операций с д/с или иным им-м, связ. с легализацией (отмыванием) доходов, получ. преступным путем, или фин-м терроризма. Для целей выявления КО разраб. критерии выявления и признаки необычных сделок.
3. Программу проверки инф-и о клиенте или операции клиента, о выгодопр. для подтверждения обоснованности подозрений осущ-я клиентом легализации (отмывания) доходов, получ. преступным путем, или фин-я терроризма. При выявлении в деят. клиента необычной сделки КО может предпринять следующие действия:а)обратиться к клиенту с просьбой о предост. необходимых объяснений, в том числе доп. сведений, разъясняющих эк.смысл необычной сделки; б)обеспечить повыш. внимание в соответствии с настоящими Рекомендациями ко всем операциям (сделкам) клиента, проводимым через кредитную организацию;в)предпринять иные необходимые действия при условии соблюдения законодательства РФ.
4. Программу подготовки
и обучения кадров по против.
5. Программу, опред. порядок организации в КО работы по отказу от заключения договоров б/с (вклада) с ФЛ и ЮЛ и отказу в выполнении распоряжения клиента об осущ. операции.
6. Программу по орг-и в КО работы по против. легализации (отмыванию) доходов, получ. преступным путем, и фин-ю терроризма.
17.
Понятие и признаки
Под несостоятельностью (банкротством) КО понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовл. требования кредиторов по ден. обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обяз. платежей (далее - банкротство).
Под обязанностью КО по уплате обязательных платежей понимается обязанность КО как самостоятельного налогоплательщика по уплате обязательных платежей в соотв. бюджеты, а также обязанность КО по исполнению поручений (распоряжений) о перечислении со счетов своих клиентов обяз.платежей в соотв. бюджеты.
Признаки.
Кредитная организация считается
неспособной удовлетворить
18.
Меры по предупреждению
В соответствии с ФЗ до дня отзыва лицензии на осущ. БО реализ.след. меры по предупреждению банкротства КО:
1) финансовое оздоровление кредитной организации. Фин-е оздоровление КО – осущ. во внесудебном порядке следующих мер: а)оказание финансовой помощи КО ее учредителями (участниками) и иными лицами; б)изменение структуры активов и структуры пассивов КО; в)изменение организ. структуры КО; г)приведение в соответствие размера УК КО и величины ее собственных средств (капитала);
2) назначение временной
администрации по управлению КО
3) реорганизация КО.
2. Меры по предупреждению банкротства КО осущ. в случаях, когда КО:
-не удовл. неоднократно на протяжении последних 6 месяцев требования кредиторов (кредитора) по ден. обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обяз. платежей в срок до 3 дней со дня наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недост. д/с корр .счетах КО;
-не удовлетворяет требования кредиторов (кредитора) по ден.обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превыш. 3 дня с момента наступл. даты их удовл.и (или) даты их исполнения, в связи с отсутствием или недост. д/с на корр. счетах КО
-допускает абсолютное снижение величины собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) макс. величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20 процентов при одноврем.нарушении одного из обяз. нормативов, устан. БР;
-нарушает норматив достаточности собственных средств (капитала), установленный Банком России;
-нарушает норматив текущей ликвидности КО, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10 процентов;
-допускает умен. величины собственных средств (капитала) по итогам отчетного месяца ниже размера УК, опред. учред. документами КО, зарегистр. в порядке, установленном фед.законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами БР. В случае возникновения указанного основания в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осущ.БО к КО не применяются меры по предупреждению банкротства.
КО, ее учредители (участники) обязаны принимать необходимые и своевременные меры по фин. оздоровлению и (или) реорганизации кредитной организации.
БР в соответствии с порядком, установленным нормат. актами БР, в случае возникновения оснований вправе потребовать от КО осущ.мер по ее фин. оздоровлению, реорганизации, а также назначить временную администрацию.
19. Осб-ти признания кредит орг-
40 - ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредит орг-ции".
Ст.2: КО считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение 14 дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кред орг-ции недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязат платежей.
Ст. 4: ОСНОВАНИЯ:
- КО не удовлетворяет
- допускает абсолютное снижение
величины собственных средств
(капитала) по сравнению с их (его)
макс величиной, достигнутой
- нарушает норматив
- нарушает норматив текущей ликвидности КО, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10 %;
КОНКУРСНОЕ ПРО-ВО: ФЗ-127 "О несостоят-ти", Гл. 4.2;
Принятие арбитражным судом решения о признании КО банкротом влечет за собой открытие конкурсного пр-ва, кот вводится сроком на год.
КП - процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику, признанному банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.
Признаки:
- назначение спец лица (как правило,
судом) для управления
- отстранение должника от
- приостановление
- возможность отказа в судебном
порядке специальным лицом от
сделок, совершенных должником до
начала конкурсного
- формирование конкурсной массы
за счет всего имущества,
- удовлетворение претензий
Конкурсная масса - все имущество должника, имеющееся на момент открытия конкурсного про-ва и выявленное в ходе конкурсного производства.
20. Понятие и виды банк вкладов. Наследование банк вкладов.
Вклад (ст. 36, Закона о банках) - ден ср-ва в валюте РФ или ин валюте, размещаемые физ лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в ден форме в виде %.
ВИДЫ (ст 837 ГК РФ):
- по кругу субъектов: вклады физ лиц/депозиты юр лиц.
- в зависимости от валюты вклада: рублевые, валютные, мультивалютные.
в зависимости от срока (ст 837 ГК РФ): на условиях выдачи по 1ому требованию, на условиях возврата по истечении опред договором срока.
- в завис-ти от способа оформл договор отнонеший: вклады, удостовер сбер книжкой, сбер и депозит сертификатом, вклады в пользу 3их лиц.
Заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу удостоверяются сберегательной книжкой. Сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой. (ст 843)
Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка. (ст 844)
Вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.(ст 842).
- в зависимости от порядка начисления %: капитализируемые (начсил % увелич сумму вклада, в послед периоду % начисл на всюсумму,включ причисленные %), некапитализируемые - начисл % не увелич сумму вклада.
- вклады с розыгрышем призов
- номерные вклады - для клиентов, кот заинтересованы в анонимности своего вклада.
- безотзывные вклады - разновид сроч вкладов, заключен с условием отказа вкладчика от права на получение вклада по первому требованию.
НАСЛЕДОВАНИЕ:
Час 3, ГК РФ, гл 5. ст 1128, права на ден р-ва в банке м б завещаны: путем составления завещания, посредством совершения завещательного распоряжения (в письм форме в том филиале банка, гд нах счет, обязывает явиться в банк человеку, кот владеет счетом).
Ден ср-ва, завещ неск лицам, при этом их доли неопределены, получ деньги в равных долях (ст 1121 ГК РФ).
Завещатель вправе предусмотреть в завещании условия выдачи вклада, не против ГК РФ.
21. Договор банк вклада: понятие, элементы, ответ-ть.
Гл 44, ст 834, "Договор банк вклада".
По договору банковского
вклада одна сторона (банк), принявшая
поступившую от др стороны (вкладчика)
или поступившую для нее ден сумму (вклад),
обязуется возвратить сумму вклада и выплатить
% на нее на условиях и в порядке, предусмотренных
договором.
- реальным
- односторонним
- возмездным
- публичный - признается договор (ст 426 ГК РФ), заключенный КО и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деят-ти должна осущ в отношении каждого, кто к ней обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.). Если в договоре вкладчиком выступает физическое лицо. Договор, в котором вкладчиком выступает юридическое лицо, не обладает свойством публичности, так как банк вправе проводить дифференцированную экономическую политику по вкладам таких лиц.
Форма договора (Ст 836) письменная.
Объектом договора являются деньги – вклад в рублях или иностранной валюте.
Предметом - овокупность прав и обяз-ть сторон (ст 834-835).
Сторонами договора - банк и вкладчик. Вкладчиком может быть любое физ или юр лицо.
Сроки (день, месяц, квартал, год и т. п.) и порядок выплаты процентов по вкладу (ст 839) (с капитализацией, без капитализации) и возврата суммы вклада (ст 840) должны быть согласованы сторонами в договоре. При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту %.
Ценой кредита, выданного вкладчиком банку, являются проценты.
Ответственность:
Договор явл односторонне обязывающим, на стороне банка возник обязательства по возврату суммы вклада и уплате %, а если договором не предусмотрено иное - по зачислению на счет по вкладу ден средств, поступивших на имя вкладчика от третьих лиц.
У вкладчика возникает соотв право требования исполнения обязательств, при нарушении кот банк несет ответ-ть, с учетом пункта 3, ст 834 ГК РФ, в случаях несвоевременного зачисления во вклад поступивших клиенту ден ср-в либо их необоснованного списания, а также невыполнения указаний клиента о перечислении ден ср-в со вклада либо о их выдаче - банк обязан уплатить на просроч сумму % в порядке и в размере, предусмотр ст 395 ГК РФ, за пользование чужими средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата.
Договором м б предусмотрена обяз-ть уплачивать вкладчику неустойку за просрочку возврата вклада. В этом случае вкладчик вправе, не доказывая факта и размера убытков, предъявить банку требование либо о приминении договорной неустойки, либо о взыскании % пост 395, пункт 1 ГК РФ, но не одновременно и той и другой меры ответ-ти.