Шпаргалка по "Финансовому праву"

Проведение  Банком России повторной проверки кредитной  организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала) за уже проверенный период разрешается по следующим основаниям:

-если такая проверка проводится  в связи с реорганизацией или  ликвидацией кредитной организации;

-

по мотивированному решению  Совета директоров. Такое решение  Совета директоров может приниматься  в порядке контроля за деятельностью  территориального учреждения Банка России, проводившего проверку, либо на основании ходатайства соответствующего структурного подразделения Банка России в целях оценки финансового состояния и качества активов и пассивов кредитной организации.

(в ред. Федерального закона  от 10.01.2003 N 5-ФЗ)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

8. Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям за нарушения, выявленные в их деятельности.

Статья 74 (закон  о ЦБ РФ). В случаях нарушения  кредитной организацией федеральных  законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае неисполнения в установленный  Банком России срок предписаний Банка  России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе: 

1) взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 процента размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала; 

2) потребовать от кредитной организации:

-осуществления мероприятий по  финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов;

-замены руководителей кредитной  организации

-осуществления реорганизации кредитной  организации; 

3) изменить на срок  до шести месяцев установленные  для кредитной организации обязательные  нормативы; 

4) ввести запрет на  осуществление кредитной организацией  отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей  лицензией на осуществление банковских  операций, на срок до одного  года, а также на открытие ею  филиалов на срок до одного  года; 

5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев; 

6) ввести запрет на  осуществление реорганизации кредитной  организации, если в результате  ее проведения возникнут основания  для применения мер по предупреждению  банкротства кредитной организации, предусмотренные Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций";  

7) предложить учредителям  (участникам) кредитной организации,  которые самостоятельно или в  силу существующего между ними  соглашения, либо участия в капитале друг друга, либо иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов;

Банк России вправе отозвать у кредитной организации  лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Федеральным законом "О банках и банковской деятельности".

Статья 20. Основания  для отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций

Банк России может  отозвать у кредитной организации  лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1) установления недостоверности  сведений, на основании которых  выдана указанная лицензия;

2) задержки начала  осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией,  более чем на один год со  дня ее выдачи;

3) установления фактов  существенной недостоверности отчетных данных;

4) задержки более чем  на 15 дней представления ежемесячной  отчетности (отчетной документации);

5) осуществления, в  том числе однократного, банковских  операций, не предусмотренных указанной  лицензией; и другие

Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций устанавливается нормативными актами Банка России.

К кредитной организации  не могут быть применены Банком России меры, предусмотренные частями первой и второй настоящей статьи, если со дня совершения нарушения истекло пять лет. Меры, предусмотренные настоящей статьей, не могут применяться Банком России в связи с невыполнением кредитной организацией (ее филиалом) положений документов (актов) Банка России, не являющихся нормативными актами или предписаниями Банка России.

Банк России может  обратиться в суд с иском о  взыскании с кредитной организации  штрафов или иных санкций, установленных  федеральными законами, не позднее  шести месяцев со дня составления  акта об обнаружении нарушения из числа перечисленных в частях первой и второй настоящей статьи.

 

 

 

 

 

 

9. Понятие и виды кредитных организаций.

Понятие и виды кредитных организаций  изложены в статье 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Статья 1. Основные понятия настоящего Федерального закона

Кредитная организация  - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Кредитные организации обладают рядом общих  признаков.

1. Кредитная организация является юридическим лицом, т.е. организацией, которая имеет в собственности обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде (п.1 ст. 48 ГК РФ).

2. Кредитная организация является  коммерческой организацией, так  как цель ее создания - извлечение  прибыли (с п.1 ст. 50 ГК РФ).

3. Организационно-правовая форма  создания кредитной организации – хозяйственное общество (акционерное общество (открытое или закрытое), общество с ограниченной или с дополнительной ответственностью) (п.3 ст. 66 ГК РФ).

4. Кредитная организация может  быть создана на основе любой  формы собственности (государственной, частной и иных форм собственности).

5. Осуществление банковских операций  кредитной организацией возможно  только на основании специального  разрешения (лицензии) Банка России (ст. 13 Закона о банках).

6. Кредитная организация является  элементом банковской системы Российской Федерации (ст. 2 Закона о банках).

7. Кредитной организации запрещено  заниматься производственной, торговой  и страховой деятельностью (ст. 5 Закона о банках). 

 

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная  организация:

1) кредитная организация, имеющая  право осуществлять исключительно  банковские операции, указанные  в пунктах 3 и 4 (только в части  банковских счетов юридических  лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов), а также в пункте 5 (только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов) и пункте 9 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона (далее - небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций);

2) кредитная организация, имеющая  право осуществлять отдельные  банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России.

Определение из учебника:

Небанковская кредитная  организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.

Небанковские кредитные организации  могут:

-осуществлять обслуживание юридических  лиц на межбанковском, валютном  рынках и рынке ценных бумаг;

-осуществлять расчеты по пластиковым  картам;

-осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;

-осуществлять кассовое обслуживание  юридических лиц;

осуществлять операции по купле-продаже  иностранной валюты в безналичной  форме.

 

 

 

 

10. Небанковские кредитные организации: понятие и виды.

Небанковская кредитная  организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.

Небанковские кредитные организации  могут:

• осуществлять обслуживание юридических лиц на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг;
• осуществлять расчеты по пластиковым картам;
• осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;
• осуществлять кассовое обслуживание юридических лиц;
• осуществлять операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме.

В настоящее время российскому  законодательству известно три вида небанковских кредитных организаций.

1.  Расчетные небанковские кредитные организации, которые могут осуществлять:

а) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; 
б) осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

Временно свободные денежные средства расчетные небанковские кредитные  организации вправе:

• размещать только в виде вложений в государственные ценные бумаги, отнесенные Банком России к вложениям с нулевым риском;
• хранить на корреспондентских счетах в Банке России и в кредитных организациях, осуществляющих деятельность по проведению расчетов.

2.  Небанковские кредитные организации инкассации — могут на основании лицензии, выданной Банком России, осуществлять банковскую операцию инкассации:

• денежных средств;
• векселей;
• платежных и расчетных документов.

3.  Депозитно-кредитные небанковские кредитные организации вправе осуществлять следующие операции и сделки в валюте РФ и при наличии соответствующей лицензии в иностранной валюте:

1. привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);
2. размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
3. куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме и от своего имени и за свой счет;
4. выдачу банковских гарантий.

Они не вправе осуществлять:

1. привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования;
2. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
3. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
4. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
5. купля-продажа иностранной валюты в наличной форме;
6. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
7. осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

 

 

10. Небанковские кредитные организации  (НКО): понятие и виды.

В соотв-и с действующим законодательством  можно выделить 2 вида КО – банки и небанковские КО.

Принципиальное  отличие банка от небанк.КО состоит  в том, что банк имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

-привлечение во вклады д/с  ФЛ и ЮЛ,

-размещение указанных средств  от своего имени и за свой  счет на условиях возвратности, платности, срочности,

-открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ

Небанковская КО – КО, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Законом о банках(№395-1). Допустимые сочетания банк.операций для НКО устан-ся Банком России.

Российскому законод-вуизвестны 2 вида НКО: расчетные НКО (РНКО) и небан.депозитно-кредитные организации (НДКО).

РНКО действует на основании инструкции БР №135-И «О порядке принятия БР решения о гос.регистрации КО и выдаче лицензий на осуществление банк.операций», а также инстр. БР №129-И «О банковских операциях и других сделках расчетных НКО, обяз.нормативах расчетных НКО и особ.осущ-я БР надзора за их соблюдеием».