Шпаргалка по "Финансовому праву"

6) филиалы и представительства иностранных банков. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5. Правовой статус, компетенция и подотчётность Центрального банка РФ (Банка России)

1. Правовой статус Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ) (Статья 1 Закона о ЦБ РФ) регулируется Конституцией РФ и федеральными законами. В настоящее время ведущим из них является Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. от 29.07.2004).

В соответствии с Конституцией РФ и  Федеральным законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России):

• ЦБ РФ осуществляет свои функции и полномочия независимо от других федеральных органов государственной  власти, органов государственной  власти субъектов Российской Федерации  и органов местного самоуправления;

• ЦБ РФ является юридическим  лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. При этом наименования "Центральный банк Российской Федерации" и "Банк России" равнозначны;

• местонахождение центральных  органов ЦБ РФ - город Москва;

• уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ являются федеральной собственностью;

• ЦБ осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению вверенным ему имуществом, включая  золотовалютные резервы, в соответствии с целями и в порядке, которые  установлены законодательством. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия ЦБ РФ не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом;

• государство, как правило, не отвечает по обязательствам ЦБ РФ, а  ЦБ РФ — по обязательствам государства;

• ЦБ РФ может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего закона Российской Федерации о поправке к Конституции РФ.

2. Целями деятельности ЦБ РФ  являются (статья 2 закона о ЦБ  РФ). 
• защита и обеспечение устойчивости рубля; 
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; 
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. 
Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ РФ. В то же время Центральный Банк осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. 
Прибыль ЦБ РФ определяется как разница между: 
• суммой доходов от предусмотренных законодательством банковских операций и сделок, и доходов от участия в капиталах кредитных организаций 
• расходами, связанными с осуществлением ЦБ РФ своих функций. 
3. ЦБ РФ подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. (Статья 5. Закон о ЦБ РФ). Подотчетность заключается в том, что в соответствии с законодательством Государственная Дума: 
• назначает на должность и освобождает от должности Председателя ЦБ РФ по представлению Президента РФ; 
• назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров ЦБ РФ по представлению Председателя ЦБ РФ, согласованному с Президентом РФ; 
• направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты; 
• рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение; 
• рассматривает годовой отчет ЦБ РФ и принимает по нему решение; 
и другие

4. Компетенция Банка России включает в себя тот объем полномочий, который необходим для реализации возложенных на него функций. Основными функциями Банка России являются следующие (Статья 4 закона о ЦБ РФ):

1) во взаимодействии  с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую гос денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

3) яв кредитором последней  инстанции для КО, организует  систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

5) устанавливает правила  проведения банковских операций;

6) осуществляет эффективное  управление золотовалютными резервами  Банка России;

7) принимает решение  о гос регистрации КО, выдает  КО лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

8) осущ надзор за  деятельностью КО и банковских  групп. 

9) регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами; и другие функции.

 

 

 

6. Правовое положение территориальных учреждений и расчётно-кассовых центров ЦБ РФ (Банка России).

Статус  территориальных учреждений ЦБ РФ определяется Положением «О ТЕРРИТОРИАЛЬНЫХ УЧРЕЖДЕНИЯХ БАНКА РОССИИ ОТ 29.07.98 N 46-П (УТВ. СОВЕТОМ ДИРЕКТОРОВ БАНКА РОССИИ 10.04.98 N 15)»

Статья 1. Правовой статус территориального учреждения

Территориальное  учреждение  ЦБ РФ   (Банка   России) -  обособленное   подразделение ЦБ РФ,   осуществляющее  на  территории  субъекта  РФ часть его функций в соответствии с настоящим Положением,  другими нормативными актами Банка России и входящее в единую   централизованную систему  Банка   России   с вертикальной структурой управления.

Статья  2.   Правовая  основа  деятельности  территориального учреждения

Территориальное  учреждение действует на основании Федеральных  законов "О ЦБ РФ (Банке России)", "О  банках  и банковской деятельности",  иных федеральных законов, настоящего Положения и нормативных актов Банка России.

Статья 4. Правовое положение  территориального учреждения

• Правовое  положение территориального учреждения в качестве  обособленного     подразделения    Банка    России    определяется  законодательством Российской Федерации и настоящим Положением.
• Территориальное  учреждение  не имеет статуса юридического лица  и обладает  полномочиями,   предоставленными  ему  настоящим Положением и нормативными актами Банка России.
• Территориальное  учреждение в пределах предоставленных ему полномочий    независимо    в  своей   деятельности   от   органов государственной  власти  субъектов  Российской Федерации,  органов местного самоуправления.
• Территориальное   учреждение  не  имеет  права  принимать нормативные  акты,  а  также  выдавать  гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства.
• Территориальное учреждение не вправе предоставлять кредиты на   финансирование   дефицитов  федерального  бюджета  и бюджетов субъектов   Российской  Федерации,   местных  бюджетов  и бюджетов государственных внебюджетных фондов.
• Территориальные  учреждения не вправе без разрешения Банка России  осуществлять  банковские  операции  в иностранной валюте с юридическими и физическими лицами.

Правовое положение  расчетно-кассовых центров (РКЦ) Банка  России раньше устанавливалось Типовым  положением о расчетно-кассовом центре Банка России от 7 октября 1996 г. № 336 ,которое сейчас отменено.

Расчетно-кассовый центр (РКЦ) Банка России – структурное подразделение, действующее в составе территориального учреждения ЦБ РФ и осуществляющее банковские операции с денежными средствами.

РКЦ создаются по решению совета директоров Банка России. Руководитель расчетно-кассового центра действует от имени ЦБ РФ по доверенности, выданной руководителем территориального учреждения.

На РКЦ возложены  следующие функции:

• проведение расчетов между кредитными организациями и филиалами;
• кассовое обслуживание кредитных организаций;
• хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций
• с ними и обеспечение их сохранности;
• обеспечение учета и контроля осуществления расчетных операций и выверки взаимных расчетов через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям;
• обеспечение учета и контроля осуществления кассовых операций через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям;
• расчетно-кассовое обслуживание представительных и исполнительных органов гос власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, счетов бюджетов всех уровней и органов фед казначейства Минфин РФ, гос внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих БР; обслуживание клиентов, не являющихся КО, в регионах, где отсутствуют кредитные организации

 

 

 

7. Понятие и формы банковского надзора. Инспекционные проверки кредитных организаций Банком России.

Закон о ЦБ РФ. Глава X. БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И БАНКОВСКИЙ НАДЗОР

Статья 56. Банк России является органом банковского регулирования  и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

Главными целями банковского  регулирования и банковского  надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Регулирующие и надзорные функции  Банка России, установленные настоящим  Федеральным законом, осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

Банковский надзор в России осуществляется в трех формах (учебник Рождественской)

1) предварительный (на этапе  выдачи лицензии на осуществление банковских операций);

2) текущий (в ходе текущей  деятельности кредитной организации);

3) "последующий" надзор (надзор  за "проблемными банками" (частично), вопросы отзыва лицензии на  осуществление банковских операций, вопросы ликвидации (в том числе в порядке банкротства) кредитных организаций).

Соответственно для каждой формы  банковского надзора характерны такие методы, как:

1) установление на уровне федеральных  законов и принимаемых в соответствии  с ними нормативных актов Банка России специфических требований;

2) методы контроля за выполнением  указанных требований (документарные,  при исследовании представляемых  кредитной организацией (лицами, создающими  кредитную организацию, иными  лицами, связанными с деятельностью  кредитной организации) документов (в том числе отчетности) либо предполагающие непосредственное исследование деятельности кредитной организации на месте (проверки, в том числе инспекционные));

3) принуждение кредитной организации  к выполнению указанных требований  (отказ в выдаче лицензии, применение мер предупреждения нарушений, применение наказания в административном или судебном порядке).

Основной целью предварительного надзора является оценка того, насколько учредители кредитной организации, ее потенциальные руководители готовы с точки зрения финансовой, управленческой, технической к обеспечению надлежащей устойчивости развития кредитной организации.

В ходе предварительного надзора подлежат исследованию следующие основные вопросы, связанные с оценкой готовности создаваемой кредитной организации к осуществлению деятельности:

а) финансовое состояние учредителей, прозрачность их деятельности, их деловая  репутация;

б) источники происхождения вкладов  в уставный капитал кредитной  организации;

в) кредитная организация в  системе иных корпоративных структур (в т.ч. банковской группы и банковского холдинга);

г) профессиональные качества, а также  деловая репутация руководителей  кредитной организации;

д) структура управления кредитной  организации; и другие

Целью банковского надзора, осуществляемой в форме текущего надзора, является создание условий, при которых кредитная организация осуществляла бы эффективное управление рисками, возникающими в ходе ее деятельности.

В соответствии с Законом о Банке  России Банк России устанавливает значение ряда обязательных нормативов (т.е. определяет для кредитной организации обязательные предельные величины рисков, которые может взять на себя кредитная организация или банковская группа), в том числе (ст. 62 Закона о Банке России):

1) предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала;

2) максимальный размер риска  на одного заемщика или группу  связанных заемщиков;

3) максимальный размер крупных  кредитных рисков;

4) нормативы ликвидности кредитной  организации;

5) нормативы достаточности собственных  средств (капитала);

6) размеры валютного, процентного  и иных финансовых рисков; и  другие

"Последующий" надзор. В случае если финансовое состояние кредитной организации становится критическим и возникает реальная угроза того, что кредитная организация окажется не в состоянии выполнять свои обязательства перед кредиторами, то Банк России вправе (в некоторых случаях обязан) предпринять меры по уменьшению негативных последствий развития событий.

К основному институту предупреждения банкротства следует отнести  назначение Банком России временной  администрации по управлению кредитной  организацией (ст. 75 Закона о Банке России, глава III Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"). 

Статья 73(Закон о  ЦБ РФ). Для осуществления функций  банковского регулирования и  банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России и применяет предусмотренные настоящим Федеральным законом меры по отношению к нарушителям. (часть первая в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

Проверки могут  осуществляться уполномоченными представителями (служащими) Банка России в порядке, установленном Советом директоров, или по поручению Совета директоров аудиторскими организациями.

Уполномоченные представители (служащие) Банка России имеют право получать и проверять отчетность и другие документы кредитных организаций (их филиалов), при необходимости снимать копии с соответствующих документов для приобщения к материалам проверки.

Порядок проведения проверок кредитных организаций (их филиалов), в том числе определение обязанностей кредитных организаций (их филиалов) по содействию в проведении проверок, определяется Советом директоров.

При осуществлении функций банковского  регулирования и банковского  надзора Банк России не вправе проводить более одной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала), за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей. При этом проверкой могут быть охвачены только пять календарных лет деятельности кредитной организации (ее филиала), предшествующие году проведения проверки.