Становление и развития банковской системы КР

3. Контроль за функционированием  Узла коллективного пользования  SWIFT.    

1. Мониторинг и анализ функционирования Системно-значимых платежных систем (СЗПС) 

Гроссовая система расчетов в режиме реального времени (ГСРРВ) 

По результатам мониторинга  за системой ГСРРВ в 3 квартале 2010 года выявлено, что объем ликвидных  средств участников снизился по сравнению  с предыдущим отчетным периодом на 1,99 % и составил 5,41 млрд. сомов (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года данный показатель снизился на 5,42 %).  

Диаграмма 2.3. Динамика изменения среднегодового показателя объемов платежей и ликвидности  в ГСРРВ

 

 

Средний коэффициент ликвидности за 3 квартал 2010 года составил 3,77 (уменьшился на 4,7 % по отношению к предыдущему кварталу и увеличился на 19,62 % по отношению к аналогичному периоду прошлого года). Средний коэффициент оборачиваемости составил 0,27, увеличился на 4,28 % по отношению к предыдущему кварталу и уменьшился на 21,41 % по отношению к аналогичному периоду прошлого года).  

Диаграмма  2.4. Уровень  финансовых рисков в системе ГСРРВ

 

 

Уровень финансовых рисков в системе оставался минимальным  за счет сохраняющегося высокого показателя ликвидных средств по отношению к дебетовым оборотам участников. В целом активность участников системы немного увеличилась. Так, за отчетный период в системе было проведено платежей общим объемом 94,6 млрд. сомов (данный показатель увеличился на 2,9 % по сравнению с прошлым кварталом 2010 года), однако сравнение с аналогичным периодом прошлого года показало уменьшение данного показателя на 24,7 %. 

В 3-м квартале 2010 г. система  ГСРРВ работала в штатном режиме, технических сбоев в работе системы не зафиксировано. При этом, наблюдались нарушения регламента работы, связанные с продлением внутренних периодов операционного дня системы, которые составили в общем 11 часов 47 мин. (2,05 % от фактически отработанного времени). 

Анализ данных ГСРРВ по количественному учету функционирования системы показал, что с учетом продлений операционного дня, как фактора риска в платежной системе, среднее значение показателя доступности в 3-м квартале 2010 г. составило 100 % (высокий). Незначительное снижение показателя операционного риска в размере 0,7 % связано с нарушением регламента работы системы со стороны участников (доля продлений операционного дня по отношению к общему отработанному времени). 

Диаграмма 2.5.Соотношение  показателя доступности  и операционного риска в ГСРРВ

За отчетный период в  Системе пакетного клиринга (СПК) не зафиксировано фактов, связанных  с превышением дебетовой чистой позиции над установленным резервом денежных средств. Платежная система  характеризуется высоким уровнем ликвидности. Так, выставленные участниками резервы на покрытие дебетовой чистой позиции в 3 раза превышали необходимый уровень.  

В отчетном периоде система  работала в штатном режиме, технических  сбоев в работе системы не зафиксировано. При этом на регламент работы системы повлияли нештатные продления периодов системы в течение операционного дня по запросу отдельных участников. За отчетный период суммарное продление периодов в системе составило 2 часа 56 мин. (0,73 % от фактически отработанного времени). 

Анализ данных СПК  по количественному учету времени  функционирования системы за 3 квартал 2010 года показал, что среднее значение показателя доступности системы  составило 99,4 % (высокий). Показатель операционного  риска за отчетный квартал составил 3,9 %. Значение данного показателя обусловлено нештатными продлениями периодов системы в течение операционного дня по запросу отдельных участников.   

Диаграмма 2.6. Соотношение  показателя доступности  и операционного  риска в СПК

 

 

 

За отчетный период значение коэффициента доступности системы «Элкарт» составило 99,9 % (высокий). Показатель операционного риска составил 0,1 %. В целом система работала в соответствии с установленным регламентом и обеспечивала обработку транзакций с использованием платежных карт. 

По результатам анализа  данных, получаемых от коммерческих банков, в течение 2010 года были зафиксированы 10 сомнительных операций по картам международной  системы VISA, из них только одна операция идентифицируется как явно мошенническая  с использованием карты VISA Classic. Причиной данной мошеннической транзакции стало нарушение правил безопасности со стороны держателя карты в части обеспечения ограниченного доступа для посторонних лиц как к самой карте, так и к ПИН-коду.  

В остальных случаях  все сомнительные транзакции были своевременно выявлены и отвергнуты системой.  

Глава III. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ СТРАТЕГИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ  БАНКОВСКОЙ  СИСТЕМЫ КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

          3.1. Проблемы развития банковской системы Кыргызской Республики

 

Банковская система, как ранее отмечалось, является важной составной частью финансового сектора республики, от состояния которой во многом зависят эффективность денежно-кредитной политики и достижение устойчивого экономического роста, как основы сокращения бедности и повышения уровня жизни народа Кыргызской Республики.

Повышение эффективности  банков в экономике и, следовательно, их вклад в успешную реализацию Национальной стратегии сокращения бедности, предполагает, в первую очередь, оздоровление банковской системы и создание условий для повышения роли более эффективно управляемых банков, при одновременном вытеснении проблемных банков. В целях оздоровления, улучшения качества и укрепления надежности банковской системы Кыргызской Республики в 1999-2004 годах был проведен комплекс мероприятий по выводу из нее проблемных банков. Эти банки подверглись процедуре специального администрирования методом ликвидации по причинам неудовлетворительного качества управления и внутреннего контроля, нарушений банковского законодательства и, вследствие этого, ухудшения финансового состояния.

В результате предпринятых мер было сохранено жизнеспособное ядро банков, а системный риск в  банковском секторе был локализован  и впоследствии нейтрализован. После  вывода из банковского сектора проблемных банков, банковская система закончила 2004 финансовый год с чистой прибылью в размере 70.6 млн. сом, тогда как по итогам 2001 года финансовый результат был отрицательным (убытки составляли 52.7 млн. сом).

Ужесточение регулятивных требований к минимальному и собственному капиталу коммерческих банков способствовало росту суммарного капитала банковской системы.

В последние два года наблюдается положительная тенденция  изменения структуры доходов  и расходов коммерческих банков, выражающаяся в значительном сокращении как процентных, так и операционных расходов, а также в повышении доли процентных доходов от кредитной деятельности.

Вышеуказанные факты  характеризуют завершение процесса преодоления кризисных явлений, имевших место в банковской системе  республики в 1998-2000 годах, и формирование предпосылок для дальнейшего оздоровления и укрепления финансового состояния банковского сектора.

При этом нужно отметить, что существует ряд проблем, среди которых основными являются следующие:

• низкое доверие населения и предпринимателей к банковской системе;
• недостаточное качество управления, внутреннего контроля и аудита в коммерческих банках;
• недостаточная защищенность интересов и прав коммерческих банков и других финансово-кредитных учреждений как кредиторов;
• невозможность эффективного применения предусмотренных законодательством санкций банковского надзора из-за сложностей, возникающих при судебных разбирательствах.

3.2. Перспективы стимулирования банковской активности в Кыргызстане

 

Одним из методов стимулирования банковской активности в реальном секторе в перспективе может стать внедрение в практику механизма рефинансирования коммерческих банков, что требует разработки системы мер по формированию рынка краткосрочных и долгосрочных долговых обязательств предприятий, технологии учета и переучета таких обязательств.

            В перспективе важно развивать  уже существующую инфраструктуру, что включает:

• совершенствование платежной системы;
• расширение банковских услуг в сельской местности;
• развитие системы ипотечного кредитования.

Формирование благоприятного климата для развития бизнеса  в республике будет способствовать снижению рисков для финансово-кредитных  организаций и, соответственно, увеличению объемов кредитования. Этому же будут  содействовать обеспечение защиты интересов банков как кредиторов и повышение ответственности заемщиков за целевое использование кредитных средств и своевременный их возврат. Для этого необходимо внесение соответствующих изменений в законодательные акты, регулирующие залоговые отношения, и внедрение принципов корпоративного управления и международных стандартов финансовой отчетности на предприятиях страны.

Важным является обеспечение  компетентности и объективности, а  также существенное сокращение издержек и сроков рассмотрения в судах  и исполнения решений по судебным делам, связанным с возвратом заемщиками полученных кредитов. В целях повышения роли положительной кредитной истории заемщиков, будет развиваться деятельность независимого Кредитного бюро.

Дальнейшее освоение через коммерческие банки финансовых средств по кредитным линиям Международной ассоциации развития, Европейского Банка Реконструкции и Развития, Германского банка реконструкции и развития, проекта Мирового Банка "Сельское финансирование-2" и других источников будет способствовать расширению объемов кредитования приоритетных отраслей экономики, финансированию развития малого и среднего бизнеса в Кыргызстане.

Расширение деятельности Кыргызского инвестиционно-кредитного банка (КИКБ) по предоставлению кредитов предприятиям страны на средне-и долгосрочной основе будет способствовать развитию реального сектора экономики и созданию новых рабочих мест.

Также важным является дальнейшее продолжение успешной деятельности Кыргызской сельскохозяйственной финансовой корпорации с сохранением её оперативной самостоятельности, поскольку Корпорация в настоящее время является основным источником кредитных ресурсов в сельскохозяйственном и агропромышленном секторе страны.

Дальнейшее развитие банковского сектора тесно связано  со стабильностью макроэкономической ситуации в республике, отсутствием дисбалансов в развитии экономики и проведении денежно-кредитной политики, влиянием внешних шоков на экономику и банковский сектор Кыргызской Республики. В связи с этим, при составлении планов дальнейшего развития, использовались следующие допущения:

а)  темп прироста реального ВВП в рассматриваемом периоде (2009-2011 годы) будет изменяться в диапазоне 7-8 процентов в годовом исчислении, а индекс потребительских цен – от менее 10 до 15 процентов в годовом исчислении;

б) продолжится положительная  динамика роста производства в базовых  отраслях экономики, которые обеспечат  основу экономического роста;

в)  ежегодный прирост реальных доходов населения будет составлять около 10 процентов уровня предыдущего года;

г)   будет снижаться уровень коррупции и происходить легализация теневого сектора экономики;

д)  ситуация на финансовом рынке и в экономике в целом не приведет к пересмотру планов банков в сторону сокращения активности;

е)  не будет значительного влияния внешних шоков на деятельность коммерческих банков и рынок банковских услуг, а также на экономическое состояние и деятельность населения и предприятий. 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

В результате проведенного исследования стало возможным выделение  следующих основных моментов.

Банки и банковская система составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, и их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей. Банки — это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны: сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, - это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью и значительным денежным капиталом.

Закрытие одних банков, создание других, а в последнее  время большого количества банков с  участием иностранного капитала, является нормальным процессом, характерным  для рыночной экономики. В становлении  и развитии банковской системы Кыргызской Республики можно выделить несколько этапов. Современный этап характеризуется достаточно жесткой банковской конкуренцией, также ужесточением банковского надзора с целью повышения надежности и эффективности банковской системы.

Денежно-кредитная политика НБКР будет нацелена на последовательное сокращение темпов инфляции с тем, чтобы достичь однозначных показателей к 2011 году, с учетом необходимости оказания поддержки экономическому росту. При этом существуют определенные риски, связанные с усилением влияния внешних и внутренних факторов неопределенности, которые могут затруднить достижение целевых показателей.