Современное состояние рынка денежных переводов

• После получения SMS-уведомления с контрольным номером перевода прийти в любое банковское отделение ВБРР в городе
• Предъявить документ, удостоверяющий личность
• Назвать оператору банка номер перевода
• Получить перевод без оплаты комиссии можно практически сразу после отправки денег. (Необходимо учитывать график работы пунктов обслуживания и разницу во времени между часовыми поясами)
• Перевод можно получить во всех городах России и СНГ, где работают банки-партнеры Системы.

Дополнительные условия

• Денежный перевод «Золотая корона» можно отправить в одной из трех валют – рублях, долларах США и евро
• Максимальная сумма одного денежного перевода составляет 500 000 рублей либо рублевый эквивалент 20 000 долларов США/15 000 евро
• Размер отправляемых сумм через систему «Золотая корона» регулируется в соответствии с законодательством Российской Федерации. Гражданам Российской Федерации разрешено переводить за рубеж в течение одного банковского дня не более 5 000 долларов США либо эквивалентную сумму в другой валюте. Расчет эквивалента осуществляется по курсу Банка России на дату принятия перевода Банком. Для иностранных граждан ограничения денежных сумм не действуют.
• Получение финансовых средств за пределами РФ производится в соответствии с законодательством той страны, в которую осуществляется перевод
• Банк не принимает переводы от физических лиц, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, а также инвестиционной деятельности или приобретением прав на недвижимое имущество.

 

Тарифы

 

• Всероссийский банк развития регионов осуществляет следующий перечень операций по переводам денежных средств без открытия счетов физическими лицами по Системе «Золотая корона - денежные переводы»:
• Выплата физическим лицам наличных денежных средств, отправленных физическими лицами;
• Отправление физическими лицами наличных денежных средств в пользу физических лиц;

Указанные банковские операции осуществляются в следующих валютах:

• российские рубли,
• доллары США,
• евро.

Банк не принимает переводы от физических лиц, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, а также инвестиционной деятельности или приобретением прав на недвижимое имущество.

Прием и выдача денежных средств при отправлении и выплате переводов по Системе «Золотая корона - денежные переводы» осуществляется в наличной форме без открытия банковских счетов.

За осуществление переводов по Системе «Золотая корона - денежные переводы» с отправителя взимается комиссия согласно Тарифам, установленным Оператором Системы РНКО «Платежный центр».

Комиссия за перевод взимается в валюте перевода.

 

Тарифы для переводов в валюте Российской Федерации 
по территории РФ в пользу физических лиц

 

Сумма перевода	Тариф (от суммы перевода)
Независимо от суммы перевода	1,00% (не более 1 000,00 руб.)

Тарифы для переводов в валюте Российской Федерации*, в долларах США и в ЕВРО 
в Кыргызстан, Молдову, Азербайджан

Сумма перевода	Тариф (от суммы перевода)
Менее 50 000,00 руб./2 000,00 долларов США/1 200,00 евро	1,00%
50 000,00 руб./2 000,00 долларов США/1 200,00 евро и более	0,50%

Тарифы для переводов в валюте Российской Федерации*, в долларах США и в ЕВРО 
в Украину, Грузию, Абхазию

Сумма перевода	Тариф (от суммы перевода)
Менее 50 000,00 руб./2 000,00 долларов США/1 200,00 евро	1,00%
50 000,00 руб./2 000,00 долларов США/1 200,00 евро и более	0,50%(но не более 1 000 руб/30 долларов США/30 евро)

Тарифы для переводов в валюте Российской Федерации*, в долларах США и в ЕВРО 
в Белоруссию

Сумма перевода	Тариф (от суммы перевода)
Независимо от суммы перевода	1,00%

Тарифы для переводов в валюте Российской Федерации*, в долларах США и в ЕВРО 
в Израиль

Сумма перевода	Тариф (от суммы перевода)
Независимо от суммы перевода	1,00%

Тарифы для переводов в валюте Российской Федерации*, в долларах США и в ЕВРО 
в Казахстан

Сумма перевода	Тариф (от суммы перевода)
Независимо от суммы перевода	1,00% (но не более 750 руб/25 долларов США/25 евро)

Тарифы для переводов в валюте Российской Федерации*, в долларах США и в ЕВРО 
в Чехию, Монголию

Сумма перевода	Тариф (от суммы перевода)
Независимо от суммы перевода	1,00%

 

Тарифы для переводов в валюте Российской Федерации*, в долларах США и в ЕВРО 
в Вьетнам

Сумма перевода	Тариф (от суммы перевода)
до 2000 USD	10 USD
от 2000 до 5000 USD	15 USD
от 5000 до 10000 USD	20 USD

Тарифы для переводов в долларах США и в ЕВРО 
в Турцию, Таджикистан

Сумма перевода	Тариф (от суммы перевода)
Независимо от суммы перевода	1,50%

Тарифы для переводов в валюте Российской Федерации*, в долларах США и в ЕВРО  
в Узбекистан

Сумма перевода	Тариф (от суммы перевода)
Независимо от суммы перевода	1,50%(не более 40,00 долларов США/30,00 евро)

Тарифы для переводов в долларах США в КНР

Сумма перевода	Тариф
Независимо от суммы перевода	25 долларов США
Комиссия за уточнение реквизитов перевода, за подтверждение выплаты перевода получателю, за возврат перевода.	100 долларов США

 

 

 

Тарифы для переводов в валюте Российской Федерации*, в долларах США и в ЕВРО  
в иные страны, не указанные выше

Сумма перевода	Тариф (от суммы перевода)
Менее 50 000,00 руб./2 000,00 долларов США/1 200,00 евро	1,00%
50 000,00 руб./2 000,00 долларов США/1 200,00 евро и более	0,50%

* - Отправка в валюте  Российской Федерации возможна, если выплата в стране назначения  производитсяв валюте Российской Федерации

 

Примечание

Максимальная сумма одного денежного перевода составляет 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей, либо 20 000 (Двадцать тысяч) долларов США, либо 15 000 (Пятнадцать тысяч) Евро.

Максимальная сумма одного денежного перевода, предназначенного для получения на территории Китайской Народной Республики, составляет 20 000 (Двадцать тысяч) долларов США.

Максимальная сумма денежных переводов, отправляемых резидентом РФ за рубеж в течение одного банковского дня, составляет 5 000 (Пять тысяч) долларов США либо сумму в другой валюте, эквивалентную 5 000 (Пяти тысячам) долларов США. Расчет эквивалента осуществляется по курсу Банка России на дату принятия перевода Банком.

Максимальная сумма денежных переводов, предназначенного для получения на территории Республики Абхазия, в течение одного дня составляет 100 000 (Сто тысяч) рублей либо сумму, эквивалентную 100 000 (Ста тысячам) рублей. Расчет указанной суммы осуществляется по курсу, установленному РНКО «Платежный центр».

Количество и общая сумма переводов не ограничены, за исключением ограничения по сумме перевода в соответствии с действующим валютным законодательством.

В случае если сумма Платы содержит дробные значения копеек/центов/евроцентов, автоматически производится округление суммы Платы до целочисленных значений копеек/центов/евроцентов. Правила округления соответствуют общепринятым математическим правилам округления чисел.

На мой взгляд, все системы одинаково надежны, но в рамках каждой есть свои нюансы и особенности: различаются сроки «доставки» денег получателю, комиссии, доступные виды валют, регионы, в которых действуют эти системы, число и расположение офисов, в которых можно оформить или получить на руки перевод. Например, система Contact — удобное предложение для тех, кто пользуется «электронными кошельками» (Яndex.Деньги, WebMoney) — пополнить электронный кошелек можно в любом офисе банка, где принимаются эти переводы.

По системе «Золотая корона» деньги можно отправить при помощи идентификационной карты через банкоматы с функцией приема наличных. Контролировать состояние перевода возможно в режиме on-line на сайте платежной системы «Золотая Корона». О статусе перевода проинформирует SMS-уведомление.

В целях удобства клиентам предлагается единожды оформить идентификационную карту для денежных переводов «Золотая Корона» в любом из офисов Примсоцбанка. После ее получения, больше не потребуется заполнять заявление на каждый новый перевод, вся информация об отправителе и получателях будет содержаться на карте. Карта действительна при предъявлении удостоверения личности.

 

2.2 Совершенствование денежных переводов, проблемы перспективы и риски

 

 

Объемы переводов неуклонно растут, что, впрочем, не удивительно. Их главными отправителями являются трудовые мигранты, численность которых в России продолжает увеличиваться.

По данным ЦБ РФ, только за последние четыре года количество нерезидентов, трудоустроенных в России, выросло в два раза. Всего с момента распада Советского Союза по 2004 год население России увеличилось за счет официально зарегистрированных мигрантов на 7,6 миллионов человек, что составляет 5,3% населения страны. Растут и денежные переводы родным и близким. Так, оборот рынка денежных переводов в России (суммарная величина переводов из России и в Россию) составил в 2004 году 8,2 миллиарда долларов, в то время как в 2003 году - 4,7 миллиардов долларов. Основными странами, откуда деньги приходят в Россию, являются США, Германия и Италия.

В свою очередь, из России наибольшее количество переводов идет в Украину, Узбекистан, Таджикистан, Армению, Азербайджан, Грузию и Республику Молдову, что для этих стран, несомненно, хорошо, так как, по мнению ЦБ РФ, способствует повышению уровня жизни населения и решению социальных проблем. Однако для России все не так радужно.

С одной стороны, согласно исследованию Центробанка, "все переводы характеризуются достаточно высокой степенью транспарентности". Но, с другой стороны, говорится в нем, "при всей своей необходимости системы международных переводов, как и другие финансово-посреднические структуры, могут использоваться для "отмывания" денег, финансирования терроризма, других криминальных целей". Поэтому в отношении этих систем, как и в случае кредитных организаций, должен осуществляться не только статистический мониторинг, но и соответствующий пруденциальный надзор.

Однако многим банкам приходится иногда иметь дело с "сомнительными" переводами. Перевести крупную сумму можно частями, и делать это может не одно, а несколько лиц. Выяснить, что все они действуют в интересах третьего лица, в настоящих условиях невозможно. Однако такие операции крайне неэффективны с точки зрения оборота весьма крупных сумм в сфере отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Та же проблема и с идентификацией террористов и их пособников. Сегодня определить "плохого" клиента системы переводов могут только одним способом: сверив его имя и фамилию с именами фигурантов международного и местного "черных списков" террористов и преступников (Международная "противоотмывочная" организация FATF и ее российский аналог - Федеральная служба по финансовому мониторингу). Кроме того, Федеральная служба по финансовому мониторингу настолько напугала всех тем, как она умеет расправляться с банками, что системы денежных переводов теперь ведут себя даже строже, чем им предписывают нормативные акты.

При осуществлении денежных переводов возникают ситуации, связанные с возможностью потери части или всех средств при их перемещении от плательщика к получателю. Указанные ситуации обычно называются рисками, которые классифицируются по различным финансовым и нефинансовым признакам. Риски являются функциональной характеристикой систем совершения платежей и обычно интересуют всех участников перевода средств. 
 Финансовый риск, например, покрывает спектр рисков финансовых операций, таких как риск нехватки ликвидности, кредитный риск, а также рыночный риск.

Рыночный риск — возникновение убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночной стоимости финансовых инструментов, курсов иностранных валют или драгоценных металлов.