Реализация государственной программы РК «Дорожная карта бизнеса 2020»

- субсидирование части процентной ставки по кредитам; 

- частичное гарантирование по кредитам;

- развитие производственной (индустриальной) инфраструктуры;

- сервисная поддержка ведения бизнеса;

- подготовка кадров, молодежная практика и организация социальных рабочих мест (с 2011 года). 

Субсидирование части  процентной ставки по кредитам осуществляется по всем трем направлениям Программы. Частичное гарантирование по кредитам осуществляется только по первому направлению – поддержка новых бизнес-инициатив, т.е. при получении новых кредитов.

Субсидии в рамках «Дорожной карты» – это часть  вознаграждения по кредитам, которая  передается из бюджета на безвозмездной основе. Субсидирование будет осуществляться по новым кредитам Банков, выданным для реализации новых инвестиционных проектов, а также по действующим проектам, направленным на модернизацию и расширение производства в приоритетных секторах экономики [1]. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 1 – Основные задачи Программы ДКБ 2020

 

К новым кредитам относятся  также кредиты, выданные Банками  с 1 января 2010 года для реализации новых  инвестиционных проектов, а также  проектов, направленных на модернизацию и расширение производства в приоритетных секторах экономики.

Срок субсидирования по новым проектам составляет от 1 (одного) до 3 (трех) лет, с возможностью дальнейшей пролонгации до 10 (десяти) лет.

Сумма субсидируемого кредита не может  превышать 3 млрд. тенге в рамках одного проекта. При этом сумма кредита рассчитывается без учета задолженности по кредитам аффилиированных с ним лиц/компаний. В случае если общая сумма кредита /остатка основного долга по кредиту выданному на отдельный Проект Предпринимателя превышает 3 млрд.тенге, Предприниматель вправе получить государственную поддержку в форме субсидирования в пределах 3 млрд. тенге по одному Проекту.

В 2010 году субсидируются кредиты  с номинальной ставкой не более 12% годовых, из которых не более 7% оплачивает Предприниматель, а 5% компенсирует государство. В случаях если номинальная ставка вознаграждения по кредиту ниже, чем 12% годовых, то 5% компенсирует государство, а разницу оплачивает Предприниматель. 

Получить субсидию для действующих  кредитов, выданных с 1 января 2010 года по ставке выше 12% годовых, возможно, если Предприниматель договаривается с Банком о снижении номинальной ставки вознаграждения до 12% годовых.

Банк не взимает какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные  с кредитом, за исключением комиссий, сборов и/или иных платежей: 

- связанных с изменениями условий кредитования, инициируемыми Предпринимателем; 

- взимаемых по причине нарушения Предпринимателем обязательств по кредиту.

Предприниматель должен обеспечить участие в реализации проекта собственных (денежных) средств на уровне не ниже 15% от общей стоимости реализации проекта или 25% имуществом от общей стоимости проекта [8].

Субсидирование может прекратиться в случае полного досрочного погашения  кредита Предпринимателем по Договору банковского займа перед Банком, а также по решению РКС, которое согласовывается с МЭРТ на основании ходатайств (уведомлений) Фонда «Даму» и/или МИО. Гарантирование является частичным и размер гарантии не может быть выше 50% от суммы кредита, т.е. не более 1,5 млрд. тенге на одного Заявителя. Предоставление гарантии Фонда осуществляется путем заключения трехстороннего Договора гарантии между Фондом, Банком и Заявителем по обеспечению исполнения обязательств Заявителя по кредитному договору. К основным условиям частичного гарантирования по кредитам Банков в рамках первого направления Программы «Поддержка новых бизнес-инициатив» относятся: 

1. Сегмент новые кредиты для реализации инвестиционных проектов и по проектам, направленным на модернизацию и расширение производства;
2. Сумма гарантируемого кредита – не может превышать 3 млрд. тенге по каждому отдельному Проекту Предпринимателя. При этом сумма кредита рассчитывается отдельно на каждый проект Предпринимателя без учета задолженности по кредиту аффилиированных с ним лиц/компаний. В случае если общая сумма кредита выданного на отдельный Проект Предпринимателя превышает 3 млрд.тенге, Предприниматель вправе получить государственную поддержку в форме Гарантирования в пределах 3 млрд. тенге по одному Проекту.
3. Срок гарантирования не может превышать 10 лет; 
4. Участие собственными средствами – Предприниматель должен обеспечить участие собственными средствами на уровне не ниже 15% денежными средствами или 25% имуществом от общей стоимости проекта. 
5. Размер гарантии не может быть выше 50% от суммы кредита.

Гарантирование может  осуществляется только по новым кредитам. Целевое назначение кредита –  приобретение и/или модернизация основных средств, при этом 20% от суммы кредита  могут быть направлены на пополнение оборотных средств [9].

Финансовое оздоровление является вторым направлением «Дорожной карты бизнеса 2020», согласно которому проводятся мероприятия по субсидированию части ставки вознаграждения по действующему кредиту со ставкой вознаграждения не более 12% годовых, из которых субсидируется государством - 5% от этой ставки, остальное - оплачивает Предприниматель -должник. Эти расходы ежеквартально перечисляются Фондом «Даму» напрямую Банку за счет государственных средств. Кроме того, Предприниматель – должник может подать заявку на отсрочку по погашению налоговой задолженности (кроме индивидуального подоходного налога удерживаемого у источника выплаты без начисления пени). Также он может в рамках плана финансово-экономического оздоровления получить поддержку по другим мероприятиям, включенным в план, в том числе по задолженности перед внутренними кредиторами по облигациям на Казахстанской фондовой бирже. 

В рамках второго направления  Предприниматели-должники могли участвовать в следующих программах: 

- субсидирование части процентной ставки по имеющейся и новой задолженности в рамках одной кредитной линии, которая возникает после одобрения проекта; 

- предоставление отсрочки по выплате налогов (кроме индивидуального подоходного налога удерживаемого у источника выплаты без начисления пени) сроком до 3 лет без начисления пени; 

- другие мероприятия в рамках Плана финансово-экономического оздоровления.

Участниками Программы  могли быть: 

- предприниматели-должники, получающие государственную финансовую поддержку через банки второго уровня в рамках Стабилизационных и антикризисных программ; 

- предприниматели-должники, работающие в приоритетных секторах экономики (в соответствии с общим классификатором видов экономической деятельности (далее – ОКЭД) [1]. 

Участниками Программы  не могли быть предприятия металлургической промышленности, осуществляющие переработку минерального сырья, а также предприятия, которые не соглашаются раскрыть полную информацию по финансово-экономическому состоянию и кредитам, а также предприниматели, не согласовавшие план финансово-экономического оздоровления со своим кредитором. Основное условие второго направления заключается в том, что Предприниматель-должник должен найти общий язык с банком или с несколькими банками, в которых он взял кредиты. Создается комитет кредиторов на базе Ассоциации финансистов Казахстана, куда он предоставляет всю информацию об имеющейся задолженности и план финансово-экономического оздоровления. После согласования плана с кредиторами, документы Предпринимателя-должника направляются Фонду «Даму», который на их основе вырабатывает рекомендации, предоставляемые в МЭРТ, которое направляет их в Государственную комиссию по вопросам модернизации экономики, осуществляющее отбор проектов Предпринимателей-должников входящих в Дорожную карту бизнеса 2020 по второму направлению. Окончательное решение о предоставлении государственных мер поддержки принимает Государственная комиссия по вопросам модернизации экономики [9].

В 2011 году банки собирали заявки Предпринимателей-должников, которые соответствуют условиям Программы по второму направлению (финансовое оздоровление). Во второе направление Программы могут войти только те Предприниматели-должники, которые реализовывают свои проекты в агропромышленном комплексе, в легкой промышленности и производстве мебели, в производстве строительных материалов и прочей неметаллической продукции, в химической и фармацевтической промышленности, пищевой, в производстве машин и оборудования. Кроме этого предприятия, оказывающие услуги в других секторах промышленности: электроснабжение; сбор, обработка и распределение воды; занятые в сфере транспорта, туризма, информации и связи. Будут поддерживаться предприниматели профессионально занимающиеся научно-технической деятельностью в сфере образования, здравоохранения и социальных услуг.

Так как по второму направлению  кандидат обращался в Комитет кредиторов за субсидией и проходил этапы согласования с комитетом кредиторов, подачи Фонду «Даму» документов в МЭРТ и рассмотрение возможности предоставления субсидирования Государственной комиссией, это занимало около 2-х месяцев. Но при этом в момент подачи заявки в Комитет кредиторов фиксировалась сумма кредиторской задолженности и субсидии рассчитывались с момента подачи согласованной с Банком заявки кандидата в Комитет кредиторов.

Субсидирование осуществлялось только по уже имеющимся кредитам Банков (на момент одобрения) и на новую задолженность в рамках действующей кредитной линии, которая возникала после одобрения Проекта реализуемого в приоритетных секторах экономики в соответствии с ОКЭД предусмотренным в Программе [9].

Субсидированию не подлежали кредиты: 

- выданные на Проекты, предусматривающие выпуск подакцизных товаров; 

- по которым прямым кредитором являются Государственные институты развития; 

- выдаваемые финансовыми институтами на переработку сельскохозяйственной продукции, по которым осуществляется субсидирование. 

Субсидированию не подлежали предприниматели-должники: 

- металлургической промышленности, осуществляющие переработку минерального сырья и включенные в Перечень крупных налогоплательщиков;

- не согласившиеся раскрыть полную информацию по финансово-экономическому состоянию, кредитам и иной задолженности; 

- не согласовавшие План оздоровления с Комитетом кредиторов. 

Субсидированию подлежали любые действующие займы, классифицированные в соответствии с Правилами классификации активов, условных обязательств и создания провизий (резервов): стандартные; сомнительные 1,2,3,4,5 категорий; безнадежные.

Сумма субсидируемого кредита не может превышать 3 млрд. тенге по каждому отдельному Проекту Предпринимателя-должника. При этом сумма кредита рассчитывалась отдельно на каждый проект Предпринимателя-должника без учета задолженности по кредиту аффилированных с ним лиц/компаний. В случае если общая сумма кредита превышала 3 млрд. тенге, решение по участию Предприятия-должника во втором направлении принималось Государственной комиссией.

Субсидированию подлежат только кредиты с номинальной ставкой вознаграждения по кредиту не более 12%, из которых не более 7% платит Предприниматель-должник, а 5% – компенсируется государством. При этом Банк не взимает какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с кредитом, за исключением комиссий, сборов и/или иных платежей: 

- связанных с изменениями условий кредитования, инициируемыми Предпринимателем-должником; 

- взимаемых по причине нарушения Предпринимателем-должником обязательств по кредиту.

За получением субсидий в рамках финансового оздоровления, предприниматель-должник обращается в Банк, в котором имеется наибольшая задолженность (если у Предпринимателя-должника имеется одинаковая задолженность в нескольких Банках-кредиторах, он обращается в один из них по собственному выбору), с заявлением на оздоровление, к которому прилагает заявление на отсрочку по уплате налогов и других обязательных платежей в бюджет (в случае наличия таковых), кроме индивидуального подоходного налога, удерживаемого у источника выплаты, без начисления пени, а также план оздоровления на три года, который должен содержать план основных направлений развития и преобразования (в том числе предполагаемые организационные и структурные изменения, способы и методы увеличения выручки, сокращение издержек организации, предполагаемые сроки осуществления предлагаемых изменений/реструктуризации и пр.), предполагаемую производственную программу (при ее наличии), финансовый план (потребность в инвестициях и формировании источников финансирования и пр.) и т.д.

Срок субсидирования не может превышать 3-х лет [8].

Государственная комиссия принимает  окончательное решение о прекращении  и возобновлении субсидирования только на основании ходатайства МЭРТ, сформированного на основании уведомления Фонда «Даму» и АФК. 

Субсидирование может приостановиться  в установлений следующих случаев: 

- не исполнение Предпринимателем-должником в течение 3 (трёх) месяцев подряд обязательств по оплате платежей перед Банком согласно графику платежей к договору банковского займа;