Автор работы: Пользователь скрыл имя, 20 Марта 2014 в 17:08, курсовая работа
На современном этапе одной из существенных проблем социально-экономического развития России стал многократный разрыв между размером текущих денежных поступлений граждан (зарплата, предпринимательский доход) и высокой стоимостью объектов жилой недвижимости.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
ТЕОРИТЕЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 6
Сущность ипотеки, понятие ипотечного кредита 6
Классификация ипотечного кредита 9
Механизм ипотечного кредитования 13
АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ БАНКА ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 15
Общая характеристика банка ОАО «Сбербанк России» 15
Анализ ипотечного кредитования банка ОАО «Сбербанк России»19
ПРОБЛЕМЫ И ПРЕСПЕКТИВЫ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ РФ 24
Основные проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования банка ОАО«Сбербанк России» 24
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 32
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 34
Ипотечное кредитование должно развиваться равномерно на территории всей страны с поддержкой государства, которая должна создавать благоприятные условия для функционирования ипотеки.
Подводя итог выше сказанному, можно сказать, что в настоящее время ипотека вызывает много разноречивых мнений. Одни уверены, что при нынешнем уровне жизни этот способ решения жилищной проблемы еще долго останется непопулярным. Другие - что ипотека пришла в нашу страну как раз вовремя.
Как утверждают аналитики крупнейших российских банков и ипотечных брокеров, перспективы развития ипотечного кредитования в России напрямую связаны с тем, как будет развиваться мировой финансовый рынок. Это прежде всего связано с кредитными возможностями банков, а также со степенью доверия кредиторов и заемщиков к текущей экономической ситуации и их финансовыми возможностями.
Таким образом, решение проблем ипотечного кредитования – это комплексная задача, затрагивающая макроэкономику страны, социальную и миграционную политику, строительный сектор, развитие банковских продуктов и многое другое. Такие цели не могут быть достигнуты сразу, для этого требуется длительное время. Однако рано или поздно экономика страны обязательно дойдет до того уровня, когда ипотечное кредитование в равной степени будет выгодно и банкам, и самому широкому кругу их клиентов.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Ипотечное кредитование – это механизм, который обеспечивает взаимосвязь между денежными ресурсами населения, банками и предприятиями стройиндустрии, направляя финансовые средства в реальный сектор экономики.
В современных условиях, когда предпринимаются меры по стабилизации экономики и реформированию кредитно-финансовой сферы, формирование системы ипотечного жилищного кредитования становится одним из важнейших и приоритетных направлений государственной политики и развития общества.
Ипотечное кредитование – это один из самых надежных и проверенных в мировой практике способов привлечения частных инвестиций в жилищную сферу. Именно ипотека позволяет наиболее выгодно сочетать интересы населения в улучшении жилищных условий, коммерческих банков и других кредиторов – в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса – в ритмичной загрузке производства и, конечно же, государства, заинтересованного в экономическом росте страны.
В связи с актуальностью вопросов предоставления ипотечных кредитов банками населению на приобретение жилья, в данной работе были изучены основные теоретические вопросы в области ипотеки, проведен анализ состояния ипотечного кредитования ОАО «Сбербанк России», выявлены наиболее значимые проблемы при его функционировании и рассмотрены возможные пути их решения.
Сбербанк занимает 1-е место в рейтинге РБК по объему выданных ипотечных кредитов в 2013 г. Ввиду достаточно невысокой процентной ставки по ипотечным кредитам Сбербанку достаточно несложно конкурировать с лидерами рынка ипотечного кредитования.. Растущие цены на жилую недвижимость (в среднем цены по стране выросли на 12%) уменьшают количество желающих взять ипотечный кредит, что и отражается на темпах прироста выдаваемых Сбербанком ипотечных кредитов в худшую сторону.
В связи с этим были выявлены следующие проблемы ипотечного кредитования ОАО «Сбербанк России»:
Для решения данных проблем банку необходимо сделать ипотечную продуктовую линейку более конкурентоспособной. Для этого необходимо уменьшить ставку по ипотечным кредитам, увеличить возраст заемщиков.
Ипотечное кредитование рассматриваются государством в качестве механизмов, способных решить задачу огромной социальной важности в масштабах страны – жилищную проблему. Успешное развитие банковского ипотечного кредитования призвано обеспечить поступательную динамику системы национального хозяйства. В России это направление имеет положительную тенденцию: увеличивается количество банков, предоставляющих ипотечные кредиты, ипотечные кредиты стали доступнее за счет лояльности конкурирующих банков. Среди основных причин, сдерживающих развитие российского банковского ипотечного кредитования, - несовершенство нормативно-правового обеспечения, механизма рефинансирования ипотеки, недостаток опыта в оперативном решении вопросов о наложении взыскания и отчуждения имущества, являющегося объектом залога, нестабильность внешней среды банковского бизнеса и др.
Перспективы для развития ипотечного кредитования есть. Уже сейчас заметна конкуренция между банками в этой сфере, что должно вылиться в появление новых ипотечных продуктов, а также снижению процентных ставок по кредиту.
Ипотечное кредитование должно развиваться равномерно на территории всей страны с поддержкой государства, которая должна создавать благоприятные условия для функционирования ипотеки.
Решение проблем ипотечного кредитования – это комплексная задача, затрагивающая макроэкономику страны, социальную и миграционную политику, строительный сектор, развитие банковских продуктов и многое другое. Такие цели не могут быть достигнуты сразу, для этого требуется длительное время.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1 Составлено автором по: [55]
Информация о работе Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования