Перспективы и проблемы международного лизинга

Виды оказываемых услуг ОАО "Темiрлизинг": лизинговые услуги; консалтинговые услуги; маркетинговые услуги; содействие в сбыте оборудования.

В компании ОАО "Темiрлизинг" работают опытные профессиональные специалисты (12 сотрудников), владеющие знаниями по маркетингу в области оборудования, по ведению бухгалтерского, налогового учёта по новым Казахстанским стандартам, по правовому и финансовому анализу и оценки проектов.

В рамках технического содействия канадской службы экспертов "КЕСО", в компании ОАО "Темiрлизинг" в течение месяца работал специалист по международному лизингу господин Колин Лайт. Целью задания КЕСО было проведение сравнения операционных и управленческих процедур ОАО "Темiрлизинг" и Канадских банковских лизинговых компаний. В настоящее время канадские рекомендации используются в некоторых процедурах ОАО "Темiрлизинг".

      Альянс лизинг

      Базовые условия лизингового финансирования:

• Альянс Лизинг" оказывает услуги финансового лизинга на следующих условиях:
• Срок лизинга - от 12 месяцев и выше;
• Ставка лизинга - от 18% до 23 % в год на остаток задолженности;
• Авансовый платеж - от 20% стоимости предмета лизинга;
• Минимальная сумма сделки - 5 000 $ (Максимальная 2 000 000 $);
• Срок рассмотрения проекта - 2 недели (после предоставления полного пакета документов);
• Обязательное страхование предмета лизинга;
• Комиссия за проведение экспертизы - 0,3% от стоимости объекта лизинга (не менее 200$ и не более 2000$).

Компания финансирует предприятия малого и среднего бизнеса, а также осуществляется финансирование индивидуальных предпринимателей. Компания предпочитает не работать с абсолютно новым бизнесом и компаниями, которые желают диверсифицировать свою деятельность, но ничего не знают о том, чем желают заняться. Помимо этого не финансируется приобретение уникального, единичного оборудования. Сотрудники компании работают в сфере лизинга с момента выхода Закона РК "О финансовом лизинге" и много делают для того, чтобы вносимые изменения и дополнения в законодательство Казахстана оптимизировали деятельность лизинговых компаний.

Имеется большая база поставщиков различного оборудования и техники, организовано сотрудничество с крупнейшими поставщиками техники.

Постоянный обмен опытом с крупными российскими и европейскими лизинговыми компаниями, участие в международных конференциях по вопросам лизинга позволяют компании улучшить работу с клиентами и внедрять новые идеи по совершенствованию процесса лизингового финансирования.

      БТА лизинг

      Базовые условия лизингового финансирования:

• Срок лизинга - от 12 месяцев до 5-ти лет;

• Ставка лизинга - от 18-25% номинальная ставка, 13% годовых (средняя фактическая);
• Лизинговые платежи - ежемесячно;

   Общая сумма лизинговых платежей включает:

• стоимость объекта лизинга;
• сумму налога на добавленную стоимость;
• иные затраты Лизингодателя, предусмотренные договором лизинга;
• вознаграждение (интерес).
• Авансовый платеж - в размере 20% - 30%;
• Минимальная сумма сделки - 50 000 $, если сумма меньше 50 000$ ставка увеличивается. Для регионов - 10 000 $;
• Обязательно застраховать объект лизинга на полную лизинговую стоимость в страховой компании, наиболее приемлемой для Лизингодателя.
• Обязательно зарегистрировать Договор финансового лизинга в центре недвижимости в течение 20 дней.

Срок рассмотрения проекта (после формирования полного досье клиента) - 2-3 недели. Предпочтительно открыть расчетный счет в ОАО "Банк Туран-Алем". Финансирование лизинговых проектов осуществляется за счет привлечения средств БТА банка. Кроме того, ОАО "БТА Лизинг" является единственной лизинговой компанией, которой открыта кредитная линия ЕБРР.

"БТА Лизинг" является универсальной  компанией и ориентирована на  развитие малого и среднего бизнеса.

"БТА Лизинг" может представить  потенциальным клиентам свои  предложения по оказанию профессиональных  услуг по финансовому лизингу. При этом, Вы можете выступить  как в качестве Лизингополучателя, так и в качестве Продавца.

      АТФ лизинг

      Базовые условия лизингового финансирования:

• по срокам действия договоров лизинга:

Срок составляет от 3 до 5 лет; оптимальный срок реализации лизинговой сделки - 37 месяцев:

- по мелким проектам (до 100.000$) - максимальный  срок 37 месяцев;

- по средним и крупным проектам - максимальный срок 5 лет.

• ставка вознаграждения (интереса):

Ставка по лизинговым проектам составляет 18-22% годовых в валюте.

• выплата лизинговых платежей:

Выплаты производятся по графику с применением коэффициента индексации. Периодичность выплат согласовывается с лизингополучателем.

• условия предоставления лизинга:

Финансовое положение лизингополучателя должно обеспечивать возможность внесения лизингополучателем авансового платежа в размере от 10 до 30% от стоимости реализуемого проекта;

Лизингополучатель должен быть в состоянии предоставить обеспечение по проекту (залог, гарантия и пр.), покрывающее от 30 до 70% его стоимости;

" сроки рассмотрения и принятия  решения:

С момента предоставления полного пакета документов согласно утвержденному Перечню и оплаты комиссии документы рассматриваются в течение 7-10 календарных дней, решение доводится до сведения клиента в устной или письменной форме по выбору клиента.

Лизингополучателю в течение 7 календарных дней с момента принятия положительного решения по проекту предоставляется полный пакет документов, подготовленный специалистами Лизинговой компании для реализации проекта (контракт купли-продажи, договор лизинга, график платежей и пр. сопутствующие документы)

• прочие условия:

За проведение экспертизы взимается комиссия в размере 0,2% от стоимости рассматриваемого проекта, но не менее 200 и не более 2000 долларов США, которая не подлежит возвращению клиенту. Конкретные условия работы обсуждаются с каждым клиентом индивидуально с учетом всех особенностей реализуемого проекта.

      Нур-инвест

      Базовые условия лизингового финансирования:

• Ставка вознаграждения зависит от способа финансирования:
• За счет собственных средств от 18% до 23% в тенге;

• За счет кредитных линий международных организаций от 12% в валюте;

• Срок финансирования от 1 года до 7 лет;
• Стоимость объекта лизинга min от 5000$, max без ограничений;
• Размер первоначального авансового платежа составляет 30% от стоимости предмета лизинга. Также рассматриваются варианты дополнительного обеспечения - имущественные права, банковские депозиты и др.
• Сроки рассмотрения:
• В течение 2-х недель, в случае привлечения средств НУР-ИНВЕСТ (при условии наличия полного пакета документов);
• В течение 1 месяца, в случае участия международных финансовых институтов;

Необходимо отметить, что у лизинговой компании НУР-ИНВЕСТ имеются наработанные и отлаженные связи с различными финансовыми учреждениями в Японии, Индии и Китае, позволяющие привлекать средства под минимальные проценты (от12% годовых). Таким образом, если какая-либо компания планирует развивать деловые отношения с вышеназванными странами, сотрудники компании помогут наладить весьма выгодное сотрудничество.

При рассмотрении заявки приоритет отдается долгосрочным проектам. В случае, если бизнес потенциального лизингополучателя носит стартовый характер принимаются дополнительные меры снижения рисков, а именно оформление дополнительных залогов, также рассматриваются поручительства и гарантии третьих лиц.

      Медикал лизинг  групп

      Базовые условия лизингового финансирования:

• Срок лизинга: до 5 лет.
• Номинальная ставка лизинга: до 23% в год.
• Фактическая среднегодовая ставка: от 10% в год.
• Лизинговые платежи: ежемесячно.
• Минимальная сумма финансирования: от 5 000 долларов США.
• Авансовый платеж по договору лизинга: от 20 % от стоимости оборудования.
• срок рассмотрения проекта (после предоставления полного перечня документов): 1-2 недели.
• комиссия за проведение экспертизы - 0,3% от стоимости предмета лизинга (не менее 200 долл. США и не более 2000 долл. США).

В настоящее время компания "Медикал лизинг групп" развивает следующие основные направления деятельности:

• Поставка широкого спектра медицинского оборудования и технологий, на лизинговой основе.
• Технический сервис.
• Поставка фармацевтической продукции.

С 2003 года компания "Медикал лизинг групп" начинает программу поставки новейшего медицинского оборудования. Широкий спектр поставщиков позволяет максимально учитывать пожелания клиентов, выбирать экономичные и модернизированные модели медицинской техники. Поставки оборудования осуществляются непосредственно от производителей, что позволяет обеспечивать низкие цены на весь ассортимент оборудования.

Компания обеспечивает клиентов необходимыми расходными материалами и периферией, а также принимает на себя обязанности по гарантийному и сервисному обслуживанию поставленного оборудования.

Постоянный обмен опытом с крупными российскими и европейскими лизинговыми компаниями, участие в международных конференциях по вопросам лизинга позволяют компании улучшить работу с клиентами и внедрять новые идеи по совершенствованию процесса лизингового финансирования

Направления деятельности развиваются в соответствии с требованиями формирующегося медицинского рынка и отражают современные представления о потребностях потенциальных клиентов. На виды деятельности компания имеет Государственные лицензии.

 

 

 

Необходимо отметить, что лизинговые компании предоставляют не кредит и не просто финансирование покупки, а целый ряд взаимосвязанных услуг, которые являются непосредственными расходами Лизингодателя. В отличие от банков лизинговая компания является для клиентов не просто финансирующей структурой, а бизнес-партнером, совместно с которым производится оценка потребностей, финансовое планирование, структурирование поставки, выступающего своего рода гарантом законности и правомерности сделки. Так как договор купли-продажи заключается тройственный, - между продавцом, покупателем (Лизингодателем) и Лизингополучателем - лизинговая компания пытается включить в него максимальное количество условий по гарантии поставки, исполнению платежей и штрафных санкций, проведению приемки и запуска оборудования, арбитражу. В связи с этим важно привлекать лизинговую компанию с самого начала переговоров.

Однозначно можно выделить неоспоримые преимущества лизинга, а именно:

   из оборота не отвлекаются значительные объемы средств (в среднем первый авансовый платеж составляет от 15 до 30% от стоимости оборудования или иного предмета лизинга);

   лизингополучатель не несет риски, связанные с условиями исполнения международного контракта или контрактов;

   вознаграждение по финансовому лизингу (выплата процентов) освобождается от обложения НДС;

   в случае если намеченный проект включен в список наиболее приоритетных секторов экономики для привлечения прямых отечественных и иностранных инвестиций возможно получение налоговых льгот и преференций, т.к. понятие инвестиции включает в себя предметы лизинга, с момента заключения договора лизинга;

   размер платежей по лизингу, в отличие от выплат по кредитам, полностью подлежит исключению из налогооблагаемого дохода у Лизингодателя, что дает возможность лизинговым компаниям предлагать более низкие процентные ставки по финансовому лизингу, чем по кредитам;

   если приобретаемое в лизинг оборудование включено в Перечень оборудования, освобожденного от уплаты НДС при импорте в Республику Казахстан, возможно снижение расходов на 15% от стоимости оборудования, за счет освобождения от уплаты НДС на границе.

Таким образом, лизинг является уникальным инвестиционным инструментом, который позволяет приобрести необходимые средства производства за счет внешнего долгосрочного финансирования. При этом основным обеспечением для лизинговой компании является не залог, а ее право собственности на переданное в лизинг имущество. По окончанию срока лизинга при условии выплаты всех лизинговых платежей, Лизингополучатель имеет возможность получить право собственности на лизинговое имущество. Также, как видно из вышеприведенных данных, лизинг имеет существенные налоговые преимущества [31].

 Необходимо отметить, что в  понятие лизинговые компании  мы включаем и банки, занимающиеся  лизингом.

Примечательно, что именно на период, начинающийся с 2000 года, после проработки законодательной базы, приходится основной рост отечественного лизингового рынка, характеризующийся созданием большого количества новых лизинговых компаний – как частных, так и государственных. В качестве основных предпосылок выступил динамичный рост экономики страны и создавшаяся в связи с этим необходимость в увеличении инвестиций в основной капитал – то есть нише, в которой лизинг традиционно чувствует себя наиболее комфортно. Последовательно растут и объем новых заключенных сделок, и совокупный лизинговый портфель. Такие преимущества как дополнительные таможенные преференции, налоговые льготы и гибкий подход к формированию графика лизинговых платежей позволяют лизингу победить в конкурентной борьбе с банковскими займами.