Отчет о практике по материалах ПАТ "Платинум банк"

Для відкриття поточного рахунку в ПАТ «Платинум Банк» необхідно надати кожному клієнту такі документи:

• Заява про відкриття поточного рахунку.
• Опитувальний лист клієнта (бланк банку).
• Дві карти із зразками  підписів і відбитка печатки. Зразки підписів засвідчуються нотаріально, або організацією, якій клієнт адміністративно підпорядкований, в установленому порядку.
• Документ, що є підставою для ідентифікації осіб, які мають право підписів: паспорт (або документ, що посвідчує особу), а також для фізичної особи-резидента документ, виданий відповідним органом державної податкової служби, що засвідчує реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб-платників податків.

 

 

Для відкриття поточного рахунку для юридичної особи-резидента додатково необхідно надати такі документи:

• Копія виписки з Єдиного державного реєстру (замість копій, що підтверджують взяття на облік в органах державної податкової служби, статистики та  Пенсійного фонду України).
• Копія належним чином зареєстрованого  установчого документа, а також всіх додатків та/або доповнень до нього, засвідчену органом, який здійснив реєстрацію, або нотаріусом.
• Копія свідоцтва платника єдиного податку, яке видане на поточний рік, засвідчена органом, що видав документ, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника банку.
• Копії документів, що підтверджують повноваження осіб, які мають право розпоряджатися рахунком, засвідчені керівником юридичної особи чи підписом уповноваженого працівника банку: для керівника юр. особи – копії протоколу вищого органу юр. особи про обрання керівника та наказ про призначення на посаду; для іншої особи – копії наказу про призначення на посаду та документу, який підтвердить її повноваження (довіреність).
• Лист клієнта з ідентифікаційними даними власників істотної участі та контролерів.
• Небанківські фінансові установи додатково подають копію свідоцтва про реєстрацію фінансової установи в державному реєстрі фінансових установ, засвідчену органом, що видав, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника банку.

Для відкриття поточного рахунку  для відокремленого підрозділу юридичної особи в ПАТ «Платинум Банк» додатково необхідно надати такі документи:

• Копія виписки з Єдиного державного реєстру (замість копій, що підтверджують взяття на облік в органах державної податкової служби, статистики та  Пенсійного фонду України)
• Клопотання юр. особи або відповідного органу приватизації до банку про відкриття рахунку із зазначенням номера поточного рахунку юр. особи на найменування банку, у якому він відкритий, а також інформація про те, чи є відокремлений підрозділ  платником єдиного внеску.
• Копії документів, що підтверджують повноваження осіб, які мають право розпоряджатися рахунком, засвідчені керівником юридичної особи чи підписом уповноваженого працівника банку: для керівника юр. особи – копії протоколу вищого органу юр. особи про обрання керівника та наказ про призначення на посаду; для іншої особи – копії наказу про призначення на посаду та документу, який підтвердить її повноваження (довіреність).
• Копія належним чином оформленого положення про відокремлений підрозділ, засвідчена нотаріально або юр. особою, що створила відокремлений підрозділ

Для відкриття поточного рахунку  для формування статутного фонду юридичної особи в ПАТ «Платинум Банк» додатково необхідно надати такі документи:

• Один примірник оригіналу установчого документа або його копія, засвідчена нотаріально.
• Картка зі зразками підписів і відбитка печатки, у якій наводиться зразок підпису особи, якій засновниками надано право розпорядчого підпису.
• Один примірник оригіналу установчого документа або його копія, засвічена нотаріально.
• Копії документів, що підтверджують повноваження осіб, які мають право розпоряджатися рахунком, засвідчені керівником юридичної особи чи підписом уповноваженого працівника банку: для керівника юр. особи – копії протоколу вищого органу юр. особи про обрання керівника та наказ про призначення на посаду; для іншої особи – копії наказу про призначення на посаду та документу, який підтвердить її повноваження (довіреність).
• Рішення засновників про визначення особи, якій надається право розпорядчого підпису під час проведення грошових операцій за цим рахунком, яке оформляється у формі довіреності, засвідченої нотаріально (якщо хоча б один із засновників є фізична особа.

Для відкриття поточного рахунку  для фізичної особи-резидента в ПАТ «Платинум Банк» додатково необхідно надати такі документи:

• Копія виписки з Єдиного державного реєстру (замість копій, що підтверджують взяття на облік в органах державної податкової служби, статистики та  Пенсійного фонду України)
• Документи, що підтверджують повноваження довірених осіб, які мають право підпису (за наявності довірених осіб)
• Копія свідоцтва платника єдиного податку, яке видане на поточний рік, засвідчена органом, що видав документ, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника банку.

Для відкриття поточного рахунку  для приватного нотаріуса, адвоката і судового експерта в ПАТ «Платинум Банк» додатково необхідно надати такі документи:

• Копія документа, що підтверджує взяття права приватного нотаріуса/адвоката/судового експерта на облік в органі державної податкової служби, засвідчена органом, що видав документ, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника банку.
• Документи, що підтверджують повноваження довірених осіб, які мають право підпису (за наявності довірених осіб).
• Копія документа, що підтверджує взяття права приватного нотаріуса/адвоката/судового експерта у відповідному органі Пенсійного фонду України, засвідчену органом, що його видав, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника банку.

У випадку необхідності ПАТ «Платинум Банк» має право запросити додаткові документи [1].

Банк здійснює розрахунково-касове  обслуговування  своїх  
клієнтів  на  підставі  відповідних  договорів  і своїх внутрішніх  
правил  здійснення  безготівкових  розрахунків,  якщо  ці  правила  
відповідають  вимогам  цієї Інструкції,  інших нормативно-правових  
актів.

     Банк не   має   права   визначати   та  контролювати  напрями використання  коштів клієнта та встановлювати  інші,  не передбачені 
договором або законом, обмеження його права розпоряджатися коштами  
на власний розсуд.

У випадках,  передбачених законодавством України, клієнт може  
здійснювати платежі в інтересах третіх осіб.

Платіжні вимоги на примусове списання коштів з рахунків  
платників/інкасові   доручення   (розпорядження)  банки  приймають  
незалежно  від  наявності  на  них  достатнього  залишку коштів та  
виконують  їх у межах залишку коштів

Якщо немає/недостатньо коштів на рахунку  платника,  то банк  не  здійснює  облік  заборгованості  платника, несплаченої в строк,  та  не веде реєстр розрахункових документів, неоплачених у строк  у  зв’язку  з  відсутністю  коштів на рахунку платника,  за винятком здійснення банком таких операцій в  межах  укладених  ним цивільно-правових   договорів   і   в  порядку,  визначеному  цими договорами [9].

Закриття депозитних (вкладних) рахунків у національній та іноземній валюті юридичних та фізичних осіб здійснюється:

• при закінченні строку депозиту (вкладу), на який був укладений договір;
• при достроковому розірванні договору однією зі сторін, якщо така можливість передбачена договором;
• у разі смерті власника (для фізичних осіб).

В обох випадках кошти з депозитних рахунків юридичних осіб разом з процентами переказуються на поточний рахунок власника депозитного рахунку. Видача коштів готівкою юридичній особі при закритті її депозитного рахунку не дозволяється [10].

З вкладних рахунків фізичних осіб при їх закритті кошти, включаючи проценти, можуть бути видані:

- готівкою;

- переказуванням  на інші рахунки за розпорядженням  власників або спадкоємців. Якщо  закривається вкладний рахунок  фізичної особи-нерезидента, то переказування  коштів можливе лише на його  власний поточний рахунок.

Поточний рахунок закривається якщо по ньому не відбувається рух грошових коштів та немає залишку протягом 3-років.

При достроковому закритті депозитного (вкладного) рахунку юридичної та фізичної особи за її ініціативою банк не виплачує процентів взагалі, або ж виплачує на рівні процентів, установленому для поточних рахунків.

Протягом трьох робочих днів після закриття поточних та депозитних рахунків банк зобов’язаний повідомити про це податковий орган за місцем реєстрації власника рахунку [6].

Для юридичних осіб ПАТ «Платинум Банк» пропоную такі тарифні пакети як: «Знайомство» та «Базовий». Тарифи по даним тарифним пакетам наведені в додатках Ж та З відповідно.

Для фізичних осіб-підприємців, а також осіб, що здійснюють незалежну професійну діяльність в ПАТ «Платинум Банк» діє інший тарифний пакет, дані по ньому наведені в додатку И.

ПАТ «Платинум Банк» пропонує корпоративним клієнтам регулярне перерахування коштів на рахунки компаній:

• оплата за договорами партнерів;
• орендні платежі;
• оплата фіксованих податків;
• поповнення депозитів;
• комунальні платежі;
• погашення кредитів;
• погашення кредитів будь-яких банків;
• будь-які інші послуги із фіксованою сумою або сумою всього залишку на рахунку.

При цьому, вартість регулярного платежу не вища за звичайний платіж, що здійснюється банком на підставі платіжного доручення на паперовому носії.

Карткові продукти являються невід’ємною частиною роздрібного банку, адже саме вони є зручним та сучасним фінансовим інструментом. Саме тому ПАТ «Платинум Банк» розвиває напрям роботи з платіжними картами.

ПАТ «Платинум Банк» пропонує своїм клієнтам такі карткові продукти (табл. 3.1):

Таблиця 3.1

Карткові продукти ПАТ «Платинум Банк»

№ п/п	Назва продукту	Характеристика
1	2	3
2	Особиста карта	Особиста карта ПАТ «Платинум Банк»
3	Миттєва карта Visa Electron	Платіжна карта масового класу яку можна оформити в момент першого звернення до банку. За допомогою неї можна оплачувати товари та послуги у торгівельно-сервісних підприємствах, оснащених електронним терміналом.
4	Visa Classic	Найбільш поширені картки в усьому світі. Карткою VISA Classic Визможете оплатити покупки а послуги по телефону, орендувати автомобіль, забронювати авіаквиток чи номер у готелі.
5	Visa Gold	Надає власникові всі можливості картки Visa Classic, і на додаток до цього більш високий рівень сервісу в усьому світі.

 

До кожного з вище перерахованих карткових продуктів існує індивідуальний перелік послуг та плати за них. Тарифи по картковим продуктам наведені в додатках И, І, К, Л.

Касове обслуговування – це надання послуг із приймання, видавання та обміну готівки. Ці послуги мають важливе значення як для банків, так і для їхніх клієнтів. Адже банки таким чином збільшують свої грошові резерви, забезпечують зростання своїх доходів за рахунок комісійної плати за проведення операцій із готівкою [4].

Касове обслуговування клієнтів банками проводиться лише після одержання ліцензії Національного банку України. Порядок і вимоги щодо здійснення банками касових операцій в Україні регулюються такими нормативними документами:

- Інструкцією про касові  операції в банках України (постанова  № 337 Правління НБУ від 14.08.2003 р.);

- внутрішніми положеннями  банку про організацію роботи  щодо здійснення касових операцій.