Автор работы: Пользователь скрыл имя, 25 Января 2015 в 15:56, курсовая работа
Цель курсовой работы: проанализировать особенности кредитования малого и среднего бизнеса в России.
Для реализации цели курсовой работы были поставлены следующие задачи:
рассмотреть необходимость кредитования малого и среднего бизнесса;
изучить законодательство Российской Федерации в области кредитования малого и среднего бизнеса
исследовать процедуру организации процесса кредитования МСБ
Процентные ставки по кредиту в рублях |
Срок кредита |
Ставка для отдельной категории повторных заемщиков2, % годовых |
Ставка для клиентов, не относящихся к указанной категории, % годовых |
от 6 до 24 мес. |
18,50 |
19,00 |
от 25 до 36 мес. |
19,00 |
19,50 |
от 37 до 48 мес. |
19,50 |
- |
Источник: ОАО «Сбербанк России» [Электронный
ресурс] //http://sberbank.ru/oryol/ru/
ПРИЛОЖЕНИЕ 3
«Документы, необходимые для выдачи кредита»
Кредитная заявка |
Анкета заемщика |
Нотариально заверенные копии учредительных документов (в том числе устава организации); |
Протокол об избрании единоличного исполнительного органа, а также приказы о назначении лиц, указанных в карточке образцов подписей; |
Справка (выписка из реестра акционеров) о составе акционеров (участников, членов, пайщиков), владеющих свыше 1% акций (долей, паев); |
Справка о персональном составе коллегиальных органов управления и персональном составе руководства; |
Перечень дочерних и зависимых обществ с указанием доли участия; |
Копии разрешений на занятие отдельными видами деятельности (лицензий); |
Свидетельство о государственной регистрации (о внесении записи о создании организации в ЕГРЮЛ); |
Официальная отчетность (бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках); |
Отчет о движении денежных средств; |
Расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности по балансу; |
Внутренняя (управленческая) отчетность; |
Прогнозные финансовые отчеты; |
ТЭО (технико-экономическое обоснование) проекта или бизнес-план; |
Хозяйственные договоры, для финансирования которых предназначаются заемные средства; |
Сведения о кредитах, полученных в других банках; |
Справки о счетах, открытых в других банках, оборотах по ним, отсутствии (наличии) претензий к счетам; |
Сведения о конъюнктуре рынка и основных конкурентах; |
Информаця об аффилированных лицах; |
Налоговые декларации; |
Справки об отсутствии (наличии) задолженности перед бюджетом; |
Аудиторское заключение по итогам отчетных периодов, за которые представлена отчетность; |
Документы по предоставляемому обеспечению |
Источник: Тавасиев А.М., Мазурина Т.Ю., Бычков В.П. Банковское кредитование: Учебник/ Под ред. А.М. Тавасиева. —М.:ИНФРА-М, 2012
ПРИЛОЖЕНИЕ 4
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № ЮК-0006/14
г. Орел
Орловское отделение ОСБ №8655 , именуемый в дальнейшем "Кредитор", в лице Управляющего банком Иванова Ивана Ивановича, действующего на основании Устава с одной стороны, и ОАО Снежная королева, именуемое в дальнейшем "Заемщик", в лице Петрова Федора Михайловича, действующего на основании ,с другой стороны, совместно именуемые в дальнейшем "Стороны", заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1 Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 700,000.00 (Семьсот тысяч рублей 00 копеек), именуемый в дальнейшем "Кредит", в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором. Дата предоставления Кредита: 4 октября 2013 г.
Дата возврата Кредита: 4 ноября
2013 г. Цель предоставления Кредита:
Пополнение оборотных средств. Заемщик
обязуется возвратить Кредит в оговоренный
выше срок с выплатой процентов за пользование
кредитом из расчета 18.00 (восемнадцать)
процентов
1.2. Выдача кредита осуществляется путём перечисления денежных средств на расчётный счёт Заёмщика № 40702810000000200023.
2. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА
2.1. Кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается залогом имущества.
2.2. Заемщик гарантирует погашение Кредита всем своим имуществом и финансовыми ресурсами, на которые по законодательству Российской Федерации может быть обращено взыскание.
2.3. В случаях, когда обеспечением исполнения обязательств Заемщика служит залог, требующий регистрации, суммы кредита перечисляются на счета Заемщика только после регистрации залога в установленном порядке. Если договор залога не будет зарегистрирован в установленном порядке ко дню, указанному в п.1.1. настоящего договора, днем выдачи кредита будет являться день, когда залог будет зарегистрирован.
ПРИЛОЖЕНИЕ 4
3. ПЛАТА ЗА КРЕДИТ
3.1. Проценты за пользование кредитом начисляются Кредитором ежемесячно (ежеквартально) в последний день текущего месяца и при окончательном погашении ссудной задолженности, исходя из срока фактического пользования кредитом, по ставке, определенной в п. 1.1 настоящего договора.
Кредитор вправе в течение срока действия настоящего договора пересматривать процентную ставку за пользование кредитом в зависимости от изменения ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, а также в связи с изменениями конъюнктуры рынка денежных ресурсов и инфляционными процессами,
уведомив об этом Заемщика по факсимильной связи, телеграммой или заказным письмом.
Проценты начисляются Кредитором на остаток задолженности по основному долгу, отражённому на ссудном счёте, на начало операционного дня. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за днём образования ссудной задолженности, а заканчивается -днём погашения Заемщиком ссудной задолженности в полном объеме (включительно). Расчет производится по формуле простых процентов; учитывается фактическое количество дней в году (365 или 366) и фактическое количество календарных дней пользования кредитом
3.2. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком ежемесячно (ежеквартально) не позднее последнего рабочего дня текущего месяца (квартала) и при окончательном погашении задолженности по кредиту на счет № 70601810900001111201.
3.3. При нарушении сроков уплаты процентов на сумму неуплаченных процентов начисляется неустойка из расчета 0,03 процентов годовых.
3.4. При нарушении срока возврата кредита на непогашенную сумму кредита начисляется неустойка из расчета 0,03 процентов годовых за весь период просрочки (с момента наступления срока погашения кредита, оговоренного в п. 1.1. настоящего договора, до его фактического возврата).
3.5. Кроме уплаты неустойки, указанной в п.п. 3.3.-3.4. настоящего договора, Заемщик возмещает Банку все убытки, понесенные Банком вследствие неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком своих обязательств по настоящему договору (включая судебные расходы и т.п.)
3.6. Кредитор вправе зачислять денежные средства, поступающие в счет погашения обязательств по настоящему договору, вне зависимости от назначения платежа, в следующей очередности:
а) погашение расходов Банка-Кредитора по взысканию задолженности с Заемщика;
ПРИЛОЖЕНИЕ 4
б) уплата неустойки за несвоевременное выполнение Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и процентов за пользование кредитом;
б) погашение задолженности по процентам;
в) погашение суммы основного долга;
Указанные правила распространяются и на случаи списания денежных средств в счет погашения задолженности в бесспорном порядке.
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
4.1. Кредитор обязуется:
4.1.1. открыть Заемщику ссудный счет № 45204810400000001163 для учета суммы предоставленного кредита после предоставления Заемщиком всех документов, необходимых для открытия ссудного счета.
4.1.2. предоставить Заемщику сумму кредита в срок, указанный в п.1.1. настоящего договора;
4.1.3. предоставлять Заемщику информацию о задолженности по кредиту и процентам в течение срока действия настоящего договора.
4.2. Заемщик обязуется:
4.2.1.использовать кредит по целевому назначению;
4.2.2. возвратить Кредитору полученный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом в размере и сроки, предусмотренные настоящим договором;
4.2.3. обеспечить возврат суммы задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом (включая неустойку) имуществом, передаваемым в залог, в течение всего срока действия настоящего договора, если обеспечением кредита является залог;
4.2.4. представлять Кредитору по окончании каждого квартала бухгалтерский отчет по установленной форме, заверенный налоговой инспекцией;
4.2.5. представлять Кредитору оперативные данные по отдельным статьям баланса, запрашиваемые Банком;
4.2.6. представлять Кредитору по его требованию в любое время документы, характеризующие финансовое положение и подтверждающие целевое использование кредита, отвечать на вопросы сотрудников Банка, допускать их в служебные, складские, производственные помещения;
ПРИЛОЖЕНИЕ 4
4.2.7. предоставлять информацию о счетах, открытых в третьих банках, заверенную в банке (а в случаях, когда, по мнению Кредитора, это необходимо, также письменные подтверждения указанных банков о том, что они уведомлены Заемщиком о предоставленном Кредитору праве бесспорного списания денежных средств);
4.2.8. при намерении досрочно возвратить кредит или часть кредита, уведомив Кредитора о своем намерении за 3 (Три) рабочих дня.
4.3. Кредитор вправе:
4.3.1. в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор и досрочно взыскать (полностью или частично) задолженность по Кредиту, начисленным процентам и неустойкам в следующих случаях:
а) при просрочке уплаты процентов (полностью или частично);
б) при нарушении Заемщиком очередного срока возврата денежных средств, в случае, когда Договором предусмотрено погашение Кредита частями;
в) в случае возбуждения (или возобновления) гражданского (уголовного) дела в отношении Заемщика, предъявление ему иска (жалобы, заявления), а также принятом в отношении Заемщика решения государственных органов, результатом которых может явиться ухудшение финансового положения Заемщика;
г) при наложении ареста на имущество Заемщика и/или приостановлении операций по банковским счетам;
д) в случае выявления недостоверной или неполной информации, представленной Заемщиком Банку;
е) при реорганизации Заемщика без предварительного письменного согласия Кредитора;
ж) при прекращении или изменении без письменного согласия Кредитора вида коммерческой деятельности Заемщика, осуществляемой им на дату подписания настоящего Договора;
з) при невыполнении Заемщиком условий Договора о целевом использовании Кредита, а также нарушении Заемщиком иных условий настоящего Договора, а также иных договоров и соглашений, заключенных между Заемщиком и Кредитором;
и) при наличии или появлении любых обстоятельств, которые, по обоснованному мнению Кредитора, могут осложнить или сделать невозможным своевременное исполнение Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору.
4.3.2. осуществлять в любой момент проверки финансово-хозяйственной деятельности Заемщика, целевого использования кредита и его обеспеченности;
ПРИЛОЖЕНИЕ 4
4.3.3. не выдавать кредит в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по предоставлению обеспечения кредита;
4.3.4. при наступлении срока уплаты процентов и/или погашения суммы основного долга в безакцептном порядке списать необходимые денежные средства со счетов Заемщика, открытых в Банке, а также со счетов Заемщика в третьих банках.
4.4. Заемщик вправе:
4.4.1. досрочно вернуть кредит полностью или частично, проценты за пользование кредитом, предварительно уведомив об этом Кредитора письменно за
три рабочих дня до возврата кредита или его части;
4.4.2. запрашивать от Кредитора документы, подтверждающие выдачу Кредита, а также расчеты задолженности по настоящему договору.
5. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
5.1. Непогашенный своевременно кредит, не перечисленные в установленный срок проценты (включая неустойку) списываются в безакцептном порядке с расчетного счета Заемщика, открытого в Банке-Кредиторе. В случае если на расчетном счете Заемщика, открытом в Банке, будет недостаточно средств для
Информация о работе Особенности кредитования малого и среднего бизнеса в России