Негосударственный пенсионный фонд

Паритетная программа, в отличие от корпоративной, позволяет вовлечь сотрудника в систему негосударственного пенсионного обеспечения, стимулировать его к формированию пенсионных накоплений за счет собственных средств. Участие в такой паритетной программе крайне выгодно для работника, прежде всего с финансовой точки зрения. Пенсионные накопления сотрудника автоматически удваиваются, кроме того, они увеличиваются за счет инвестиционного дохода, зарабатываемого НПФ электроэнергетики. Кроме того, средства, накопленные по паритетной программе, наследуются, указанный в договоре с НПФ правопреемник получает право распоряжаться накоплениями.

За 2009 год число работников, заключивших с НПФ электроэнергетики  договор по паритетной программе  составили 8 тысяч человек. Всего на 01.01.2010 года количество договоров составило почти 140 тысяч, а объём договоров превысил 524 млн.

Накопительная часть  пенсии формируется за счет ежемесячных  взносов работодателя в размере 6% (с 2008 года) от размера заработной платы каждого работающего гражданина. Эти средства аккумулируются на индивидуальных пенсионных счетах и инвестируются с целью защиты от инфляции и приумножения. Около 10% участников пенсионной реформы уже перевели накопительную часть своей пенсии в негосударственные пенсионные фонды и управляющие компании. Более 800 тысяч клиентов из 54 регионов России - формируют накопительную часть пенсии в НПФ электроэнергетики.

Негосударственный пенсионный фонд электроэнергетики в рамках работы на рынке обязательного пенсионного страхования осуществляет управление накопительной частью трудовой пенсии граждан с целью ее сохранения и приумножения.

Накопительной частью пенсии можно активно управлять и  переводить из Пенсионного фонда  России в негосударственные пенсионные фонды с целью ее приумножения за счет инвестирования на фондовом рынке.

В 2004 году россияне получили право, заключив договор с выбранным ими НПФ, передать ему управление накопительной части своей будущей пенсии. НПФ электроэнергетики работает на рынке обязательного пенсионного страхования с 2004 года. Привлечение накопительной части трудовой пенсии граждан является одним из ключевых направлений деятельности фонда.

В 2009 году около 56 тысяч граждан доверили управление своей накопительной частью пенсии НПФ электроэнергетики. Всего на 1 января 2010 года Фондом заключено около 290 тысяч договоров обязательного пенсионного страхования. Сумма среднего счета составила 24,63 тыс. рублей. На конец 2009 года в управлении Фонда находилось более 3,8 млрд рублей пенсионных накоплений. На 1 апреля 2010 года этот показатель увеличился до 5,76 млрд рублей.

С октября 2008 года у каждого  гражданина появилась возможность  увеличить свою будущую пению за счёт собственных средств государства. Новая программа государственного софинансирования добровольных пенсионных накоплений в народе получила название «Тысяча на тысячу» (ФЗ

№ 56 от 30.04.2008 года). Смысл программы заключается в том, что каждую 1000 рублей, которую гражданин отложит себе на пенсию – государство удвоит, добавив еще столько же из бюджета, но не выше 12000 рублей в год! Но с условием, что взнос гражданина должен быть не менее 2000 рублей год (почти 170 рублей в месяц). Государственное софинансирование пенсий – не имеющая аналогов в мире система экономического стимулирования граждан и работодателей к формированию дополнительных пенсионных накоплений. Срок входа в программу ограничен пятью годами - с 1 октября 2008 г. по 1 октября 2013 г.

Более года фонд электроэнергетики работает в рамках этой программы, Ее реализация осуществляется в комплексе с обязательным пенсионным страхованием. За 2009 год в фонд поступило 21066 заявлений граждан об участии в программе, а сначала действия программы, т.е. с 01.10.2008 количество заявлений составило 28 285 штук.

Выплата пенсий является закономерным продолжением сотрудничества с клиентами фонда электроэнергетики, вышедшими на заслуженный отдых. НПФ электроэнергетики осуществляет выплату дополнительных негосударственных пенсий с 1996 года. В новейшей истории развития финансового рынка нашей страны все хорошо помнят последствия 1998 года и совсем близкие события 2008 года. НПФ электроэнергетики одинаково ровно прошел эти непростые периоды, не снизив своих обязательств перед Клиентами, всегда стабильно, вовремя и в полном объеме выплачивая пенсии.

В Фонде выплачивается  пожизненная и срочная пенсии (5, 10, 20 лет или другой период). На 1 января 2010 года доля пенсионеров, получающих срочные пенсии в НПФ электроэнергетики, составляла 85%.

На 1 января 2010 года пенсию в Фонде получали уже более 73 тысяч человек и объем пенсионных выплат на отчетный период превысил 1,5 млрд рублей, что на 36 % больше показателя 2008 года.

 

 

 

 

 

 

 

Отчет о прибылях и  убытках негосударственного пенсионного  фонда электроэнергетики на 01.01.2010

Поступлени за год, тыс. руб			расходы за год, тыс. руб
пенсионные взносы	4574625		негосударственные пенсии	1523975
чистый доход от размещения пенсионного резерва	3143326		выкупные суммы	1299732
чистый доход от размещения имущества, предназначенного для обеспечения уставной деятельности	43017		расходы, связанные с  обеспечением уставной деятельности	485428
средства пенсионных накоплений, поступившие из ПФР и  друих НПФ	1356621		выплаты правопреемникам  застрахованных лиц	5254
чистый доход от инвестирования пенсионных накоплений	700502		перевод пенсионных накопление в ПФР и другие НПФ	35833
прочие поступления	896771		прочие расходы	3475
всего	10714862		всего	3353697

 

 

2.3 Инвестиционная политика негосударственного пенсионного фонда электроэнергетики

Основная цель инвестиционной деятельности НПФ электроэнергетики - сохранить переданные пенсионные средства в течение длительного периода времени для обеспечения исполнения Фондом своих обязательств перед будущими пенсионерами.

Процесс и результаты инвестирования в НПФ электроэнергетики подвергаются тщательному многоуровневому контролю. Внешний контроль осуществляется независимой организацией - специализированным депозитарием, который ведет учет активов и предварительное согласование сделок. Инвестиционная деятельность также контролируется Ревизионной комиссией, Попечительским Советом и Советом Фонда. Внутренний контроль обеспечивается за счет системы мониторинга за деятельностью управляющих компаний по управлению активами. Фонд электроэнергетики обеспечил доходность по пенсионным резервам за прошедший 2010 год в размере 23,55% годовых.

Напомним, что 2008 год запомнился дестабилизацией финансового рынка, участниками которого являются и  негосударственные пенсионные фонды. В результате глобального падения финансовых рынков негосударственный пенсионный фонд электроэнергетики, в отличие от некоторых НПФ, не начислял на счета своих Клиентов полученный отрицательный доход от инвестирования в 2008 году. В связи с этим в 2009 году Советом Фонда было принято решение о необходимости направления полученного инвестиционного дохода на погашение убытков, полученных в кризисном 2008 году, в целях обеспечения надежности и сохранности пенсионных накоплений Клиентов Фонда. В дальнейшем это решение дает возможность НПФ электроэнергетики начислять получаемый инвестиционный доход на счета клиентов в полном объеме, чего не смогут сделать многие другие НПФ, решившие в 2009 году не покрывать полученные убытки, а перенести это решение на более поздний срок.

Решением Совета Фонда НПФ электроэнергетики  доходность для начисления на счета Вкладчиков и Участников по договорам негосударственного пенсионного обеспечения за 2009 год была утверждена в размере 0% годовых. При этом, даже с учетом последствий 2008 года, доходность НПФ электроэнергетики с начала деятельности подтверждает тот факт, что Фонд сохранил покупательную способность средств своих Клиентов.

При размещении пенсионных накоплений НПФ электроэнергетики руководствуется инвестиционной политикой, предусмотренной действующим законодательством. При инвестировании средств накопительной части трудовой пенсии законодательство накладывает большое количество ограничений, направленных на снижение рисков. Стратегия управления пенсионными накоплениями НПФ электроэнергетики в прошедшем году была умеренно-консервативной. Около 80-90% накоплений размещалось в активы с фиксированной доходностью.

Пенсионные  накопления Фонда инвестировались  через управляющие компании по договорам  доверительного управления. В течение года пенсионными накоплениями управляли ООО «Управляющая компания «КапиталЪ», ЗАО «Управляющая компания «ТРИНФИКО» и ООО «Управляющая компания «Навигатор».

Ежедневный  контроль за процессом инвестирования средств Фонда, учет и хранение пенсионных активов осуществлял специализированный депозитарий - ООО «Специализированная депозитарная компания «Гарант», - отобранный на открытом конкурсе в 2009 году. Это один из крупнейших российских спецдепозитариев, входящих в высшую группу надежности. СДК «Гарант» занимает 1-е место в Национальном рейтинге специализированных депозитариев с 2007 года. Обладатель Гран-при «Специализированный депозитарий года» Премии «Финансовая Элита России-2009». Входит в группу AAA Национального рейтинга надежности депозитариев (высшая группа надежности).

НПФ электроэнергетики  традиционно ориентируется на обеспечение максимальной надежности и сохранности доверенных накоплений и за 2009 год НПФ электроэнергетики начислил на счета застрахованных лиц 12,12%, преодолев инфляционную планку, - это хороший рыночный результат, при том что уровень инфляции в 2009 году составил 8,8%. Для сравнения: доходность Внешэкономбанка, управляющего средствами Пенсионного Фонда РФ за 2009 год составила от 5,72% до 9,52% годовых в зависимости от выбранного портфеля (консервативного или расширенного -рискового). В среднем доходность негосударственных пенсионных фондов в 2009 году составила 12% (согласно исследованию пенсионного рынка в 2009 году, проводимому «Эксперт РА»). Средняя доходность Фонда по пенсионным накоплениям с начала деятельности Фонда по обязательному пенсионному страхованию (2005-2009 годы) составляет 8,8%, в то время как средняя доходность Пенсионного фонда РФ за тот же период не превышает 6,5%. [21]

Таким образом, по итогам 2009-2010 г.г. можно утверждать, что НПФ электроэнергетики полностью справляется со своей главной задачей - защищать средства своих Клиентов от инфляционных процессов.

 

Структура инвестиционного  портфеля

	по пенсионным резервам, %	по пенсионным накоплениям, %
Корпоративные облигации	39,63	57,5
Банковские вклады	23,4	13,6
Паи ПИФ	11,92	-
Федеральные ЦБ и ЦБ субъектов  РФ	11,45	15,3
Акции	9,46	13,6
Прочие направления	3,29	-
Расчетный счет	0,48	0
Векселя	0,37	-

  

 

 

 

 

 

 

 

 

  3 Проблемы функционирования негосударственных пенсионных фондов в условиях современного пенсионного реформирования и пути их решения  

 

Несмотря на ряд положительных моментов в работе негосударственных пенсионных фондов, существует и ряд проблем, требующих разрешения, как в этой сфере в частности, так и в целом на пенсионном рынке.

Во-первых, важнейшей проблемой, не позволяющей развиваться пенсионному страхованию в России, является отсутствие достаточной мотивации у работодателей и работников по уплате страховых взносов в пенсионную систему. В этой связи самым важным и одновременно самым сложным является вопрос собственности пенсионных средств.

Согласно существующему законодательству, сегодня все пенсионные отчисления россиян в рамках обязательного пенсионного страхования им не принадлежат. Взносы по социальному пенсионному страхованию - это федеральная собственность. Право собственности накопительной части пенсии необходимо предоставить самому гражданину. Вполне возможно, что он стал бы направлять гораздо больше средств на ее формирование, чем сегодня полагается по закону. А для этого надо совершенствовать пенсионное законодательство, формировать пенсионную культуру. В пенсионной сфере наши граждане надеются, увы, только на государство, поэтому сегодня слабо развито финансовое участие самих застрахованных работников в формировании своей пенсии.

Создание мотивационного механизма, пожалуй, самый важный момент при разработке пенсионной модели. Низкие уровни заработной платы большей части наемных работников в России не позволяют включить их сегодня в число плательщиков страховых взносов.

Во-вторых, пенсионная система все еще не стала страховой по своей сути, а поэтому не содержит стимулов к производительному труду. С одной стороны, должным образом не решен вопрос пенсионного страхования работников, чей доход превышает 415 тысяч рублей в год. При заработной плате в 50-90 тысяч рублей в месяц размер пенсии составляет всего 15, а то и 10% ранее получаемого заработка. С другой стороны, пенсионная система ведет к росту финансовой нагрузки на бизнес.

Сейчас граждане получают пенсию пожизненно, а размер выплат фонды определяют, исходя из среднестатистического  времени «дожития» - 19 лет. Необходимо рассмотреть вопрос о том, что при выходе на пенсию человек сможет сам выбирать количество лет, на протяжении которых он хочет получать выплаты - 5-10 лет. Если же он захочет поделить всю накопленную сумму на ежемесячные выплаты до конца жизни, то ему придется заключить договор со страховым фондом.