Деньги и инфляция

 резервные фонды.

     Резервные  фонды банкнот и монет создаются  по распоряжению Банка России, который устанавливает их величину  исходя из размера оборотной  кассы, объема налично-денежного  оборота, условий хранения.

     Наличные деньги  выпускаются в обращение на  основе эмиссионного разрешения  – документа, дающего право  Центральному банку России подкреплять  оборотную кассу за счет резервных  фондов денежных банкнот и  монет. Этот документ выдается  Правлением Банка России в  пределах эмиссионной директивы,  т.е. предельного размера выпуска  денег в обращение, установленного  Правительством Российской Федерации.

     Совместные  действия Правительства и Банка  России  в сфере денежно-кредитной  политики в последние годы   позволили достичь снижения инфляции  до приемлемого уровня и удержания  под контролем  динамики инфляции  и валютного курса.

     В этих условиях  стало возможным проведение с  1 января 1998г. укрупнения

 российской денежной  единицы  –  деноминации  рубля.

 

      2.3.Понятие денежного обращения

 

      Сменяя  форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар) деньги находятся  в постоянном движении между  тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами; органами  государственной власти. А движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной форме и представляет собой денежное обращение.

Дадим определение денежного  обращения:

     Денежное обращение  – это движение денег во  внутреннем экономическом обороте  страны, в системе внешнеэкономических  связей, в наличной и безналичной  форме обслуживающее реализацию  товаров и услуг, а также  нетоварные платежи в хозяйстве.

     Денежное обращение  отражает направленные потоки  денег между центральным банком  и коммерческими банками (кредитными  организациями); между коммерческими  банками; коммерческими банками  и предприятиями, организациями,  учреждениями различных организационно-правовых  форм; между коммерческими банками  и физическими лицами;  и финансовыми  институтами различного назначения; между финансовыми институтами  и физическими лицами.

     Общественное  разделение труда и развитие  товарного производства являются  объективной основой денежного  обращения. Образование общенациональных  и мировых рынков при капитализме  дало новый толчок дальнейшему  расширению денежного оборота.

     Из процесса  денежного обращения, таким образом,  возможно вычленение денежного  оборот.

     Денежный оборот  есть проявление сущности денег  в их движении. Денежный оборот  охватывает процессы распределения  и обмена. На его объем и  структуру оказывают влияние  стадии производства и потребления.  Длительный призводственный процесс,  требующий повышенного объема  производственных запасов, увеличивает  денежный оборот, связанный с  их приобретением. Выпуск трудоемких  изделий относительно увеличивает  размеры денежного оборота по  оплате труда и соответственно  денежных доходов населения, направленных  на потребление.

     Денежный оборот  страны равен сумме всех платежей, совершаемых тремя субъектами  в наличной и безналичной форме  за определенный период. Деньги  обслуживают обмен стоимости  ВВП и НД, в том числе кругооборот  капитала, обращение товаров и  оказание услуг, движение ссудного  капитала, обращение товаров и  оказание услуг, движение ссудного  и фиктивного капитала и доходов  различных социальных групп.

    Составной частью  денежного оборота является платежный  оборот, в котором деньги функционируют  как средство платежа и используются  для погашения обязательств. Платежный  оборот осуществляется как в  безналичной, так и в наличной  формах.

Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.

         2.4.Налично-денежное обращение

 

Налично-денежное обращение — движение наличных денег  в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа  и средства обращения).

Наличными деньгами производятся расчеты:

-Предприятий, учреждений и организаций с населением;

-Между отдельными гражданами на товарных и продуктовых рынках;

-Частично расчеты населения с финансово-кредитной системой;

-В ограниченных размерах платежи между предприятиями и организациями потребкооперации.

Таким образом, сфера  использования налично-денежных платежей ограничена, в основном,  доходами населения.

Причины роста  налично-денежного оборота многообразны. К ним можно отнести:

-экономический кризис;

-кризис неплатежей;

-кризис наличности;

-плохая организация системы межбанковских расчетов;

-замедление расчетов;

-сознательное сокращение прибыли и доходов предпринимателей с целью ухода от налогов и расширение наличных платежей за пределами банковской системы.

Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени  между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между  населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами.

Налично-денежное движение осуществляется с помощью  различных видов денег; банкнот, металлических монет, других кредитных  инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию  наличных денег осуществляет центральный (как правило, государственный) банк. Он выпускает наличные деньги в обращение  и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр  и монет.

Наличное обращение есть необычайно дорогостоящая вещь и ложится  огромным бременем на всю экономику. Затраты народного хозяйства, связанные  с наличным денежным обращением, составляют до нескольких процентов всего валового продукта.          

Во всем мире идет интенсивный процесс  сокращения наличного денежного  обращения. Платежи наличными деньгами преобладали до конца XIX в. В современных условиях удельный вес наличных денег в общей массе денежных средств, особенно в промышленно развитых государствах, невелик, например, в США он составляет около 8%.

2.5.Безналичное денежное обращение

 

Безналичное обращение  — движение стоимости без участия  наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и появление  средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждений привели  к возникновению такого обращения.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

-предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;

-юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;

-юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;

-физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

Размер безналичного оборота зависит от объема товаров  в стране, уровня цен, звенности расчетов, а также размера распределительных  и перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему. Безналичное обращение имеет  важное экономическое значение в  ускорении оборачиваемости оборотных  средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.

Различия в организации безналичных  расчетов обусловлены историческим и экономическим развитием отдельных  стран. Так, в Великобритании раньше, чем в других странах, получили распространение  безналичные расчеты векселями  и чеками. С 1775г. здесь возникли расчетные, клиринговые палаты – специальные  межбанковские организации, осуществляющие безналичные расчеты по чекам  и другим платежным документам путем  зачета взаимных требований. Коммерческие банки – члены расчетной палаты принимают к оплате чеки, выписанные на любой банк или его отделение. Все чеки поступают в расчетную палату, где их сортируют и проводят зачет несколько раз в день. Оплачивается только конечное сальдо расчетов через счета в центральном банке. В ряде стран функции расчетных палат выполняют центральные банки. Расчетные палаты существуют также при товарных и фондовых биржах для взаимного зачета требований по заключенным здесь сделкам, что значительно упрощает и ускоряет расчеты.

В США, Канаде, Великобритании, Франции, Италии широкое распространение  получила система чековых расчетов. В ряде стран континентальной  Европы (Австрии, Бельгии, Венгрии, Германии, Голландии, Франции, Италии, Швейцарии) преобладают жирорасчеты – разновидность безналичных расчетов вначале через специальные жиробанки, а затем через коммерческие банки и сберегательные кассы. Сущность этих расчетов состоит в перечислении средств по особым счетам на основе поручений – жироприказов, т.е. письменных распоряжений о перечислении денежных средств со счета плательщика на счет получателя.

Расчетные операции относятся к  числу важнейших банковских операций. Они включают инкассовые, переводные и аккредитивные операции.

С развитием и совершенствованием автоматизации банковских операций с середины 70-х годов в развитых странах стала применяться система  электронных платежей, используемых для кредитных и платежных  операций и контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных сигналов, без участия  бумажных носителей информации. Они  способствуют ускорению денежного  оборота, улучшению кредитно-банковского  обслуживания клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных  операций.

Для своевременного перемещения средств  от отправителя денежного перевода к получателю при оптовых платежных  операциях используются телеграфные  переводы.

В электронной системе денежных переводов в настоящее время  действуют банковские автоматы, позволяющие  клиенту банка самостоятельно подключаться к банковской ЭВМ и осуществлять наиболее распространенные операции: получение наличных денег со счета, внесение вклада, перевод средств  по счетам и др. Некоторые банковские автоматы служат только для выдачи наличных денег.

Безусловно, развитое безналичное  обращение возможно лишь при развитой банковской системе, когда скорость, гарантия прохождения платежей, качество сопутствующих услуг, - все предоставляет  настолько большие удобства по сравнению  с наличным обращением, что происходит отказ от наличного обращения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

     3.Особенности инфляции в России

 

3.1. Понятие инфляции

 

     Инфляция представляет  собой одну из самых тяжелых  болезней экономики в XX в. Ее  грозные симптомы зафиксированы  как в рыночных, так и в нерыночных  хозяйствах, где механизм рынка  разрушен административно-командной  системой.

Инфляция может вызываться разными факторами. Это и выпуск излишнего количества денежных единиц, и отставание производства товаров  от роста платежеспособного спроса, и поступление на рынок товаров, не пользующихся спросом.

      Инфляция  — это переполнение финансовых  каналов бумажными деньгами, что  приводит к их обесцениванию.

    Инфляция —  это денежное явление, но она  не ограничивается обесцениванием  денег. Она проникает во все  сферы экономической жизни и  начинает их разрушать. От нее  страдают государство, производство, финансовый рынок, но больше  всего страдают люди. Во время  инфляции происходит: 1) обесценивание  денег по отношению к золоту; 2) обесценивание денег по отношению  к товару; 3) обесценивание денег  по отношению к иностранной  валюте.

    Еще одно определение  инфляции мы можем прочитать  в современных американских учебниках:  инфляция — это повышение общего  уровня цен. Это, конечно, не  означает, что обязательно повышаются  все цены. Даже в периоды довольно  быстрого роста инфляции некоторые  цены могут оставаться относительно  стабильными, а другие — падать. Одно из главных больных мест  — то, что цены имеют тенденцию  подниматься неравномерно. Одни  подскакивают, другие поднимаются  более умеренно, а третьи вовсе  не поднимаются.

     По мере  нарастания инфляции деньгам  все труднее выполнять свои  функции, обслуживать обращение  товаров и услуг, платежные  операции и т. д. Зарождаясь  на разбалансированном денежном  рынке, инфляция долго не задерживается  там, а распространяется дальше, поражая производство и потребление.

     Чем более  запущена инфляционная болезнь,  тем труднее государству осуществлять  меры антиинфляционного регулирования.  Воздействовать приходится не только на денежный рынок, но и на государственные финансы, инвестиционный процесс, текущее потребление и другие области экономики.