Законы денежного
обращения.
Закон денежного обращения,
открытый Карлом Марксом, устанавливает
количество денег, нужное для
выполнения ими функций средства
обращения и средства платежа.
Количество
денег, потребное для выполнения
функций денег как средства
обращения, зависит от трех
факторов: количества проданных
на рынке товаров и услуг
(связь прямая); уровня цен товаров
и тарифов (связь прямая); скорости
обращения денег (связь обратная).
Все факторы определяются
условиями производства. Чем больше
развито общественное разделение
труда, тем больше объем продаваемых
товаров и услуг на рынке;
чем выше уровень производительности
труда, тем ниже стоимость товаров
и услуг и цены.
Скорость
обращения денег определяется
числом оборотов денежной единицы
за известный период, так как
одни и те же деньги в
течение определенного периода
постоянно переходят их рук
в руки, обслуживая продажу товаров
и оказание услуг.
При функционировании
золотых денег их количество
поддерживалось на необходимом
уровне стихийно, поскольку регулятором
выступала функция сокровища.
Эта функция устанавливала сравнительно
правильное соотношение между
денежной массой и товарами, необходимыми
для обращения. Лишние деньги
в обращении исключались, они уходили
в сокровище. При росте товарной массы
деньги возвращались из сокровищ.
С появлением функции
денег как средства платежа
общее количество денег должно
уменьшиться. Кредит оказывает
обратное влияние на количество
денег.
Такое уменьшение вызывается
погашением путем взаимного зачета
определенной части долговых
требований и обязательств. Количество
денег для обращения и платежа
определяется следующими условиями:
общим объемом обращающихся товаров
и услуг (зависимость прямая);
уровнем товарных цен и тарифов
на услуги (зависимость прямая, поскольку
чем выше цены, тем больше требуется
денег); степенью развития безналичных
расчетов (связь обратная); скоростью
обращения денег, в том числе
кредитных денег (связь обратная).
При металлическом обращении
количество денег стихийно регулировалось
функцией сокровища, т.е. денежная масса
увеличивалась и сокращалась, свободно
приспосабливаясь к потребностям товарного
производства, количество денег всегда
сохранялось на требуемом уровне.
Это обеспечивало устойчивость денежного
обращения.
При отсутствии
золотого стандарта стал действовать
закон бумажно- денежного обращения,
в соответствии с которым количество
знаков стоимости приравнивалось
к оценочному количеству золотых
денег, потребных для обращения.
При таком положении стабильность
денег пошатнулась, стало возможным
их обесценение.
Ныне в условиях
демонетизации золота, т.е. утраты
им своих денежных функций,
закон денежного обращении претерпел
модификацию. Теперь уже нельзя
оценить количество денег с
точки зрения даже приблизительного
их расчета через золото. Оно
ушло из обращения и не выполняет
функции не только средства
обращения и средства платежа,
но и меры стоимости.
Мерой стоимости
товаров и услуг стал денежный
капитал, измеряющий стоимости
не на рынке при обмене путем
приравнивания товара к деньгам,
а в процессе производства
— товара к товару. Следовательно,
количество неразменных кредитных
денег должно определяться стоимостью
всех ценностей в стране через
денежный капитал. Стихийный регулятор
общей величины денег при господстве
кредитных денег отсутствует.
Отсюда вытекает роль государства
в регулировании денежного обращения.
Эмиссия кредитных денег без
учета реальной стоимости произведенных
товаров и оказанных услуг
в стране в процессе производства,
распределения и обмена неизбежно
вызовет их излишек и в конечном
счете приведет к обесценению
денежной единицы. Главное условие
стабильности денежной единицы
страны — соответствие потребности
хозяйства в деньгах фактическому поступлению
их в наличный и безналичный оборот.
2.Денежные обращения и денежная
система
2.1.Понятие денежной
системы
Деньги играют исключительно
важную роль в рыночной экономике. Рынок
невозможен без денег,
денежного обращения. Денежное
обращение – это движение денег,
опосредствующее оборот товаров
и услуг. Оно обслуживает реализацию
товаров, а также движение финансового
рынка.
Денежная
система – устройство денежного
обращения в стране, сложившееся
исторически и закрепленное национальным
законодательством. Она сформировалась
в XVI – XVII вв. с возникновением
и утверждением капиталистического
производства, а также централизованного
государства и национального
рынка. По мере развития товарно-денежных
отношений и капиталистического
производства денежная система
претерпевала существенные изменения.
В зависимости
от вида обращаемых денег (деньги
как товар, выполняющий
роль всеобщего эквивалента,
или деньги как знак стоимости)
можно выделить два основных
типа систем денежного обращения:
1) системы обращения металлических
денег, когда в обращении находятся
полноценные золотые
и (или) серебряные монеты, которые
выполняют все функции денег,
а кредитные деньги могут свободно
обмениваться на денежный металл;
2) системы бумажно-кредитного
обращения, при которой действительные
деньги вытеснены знаками
стоимости, а в обращении находятся
бумажные
(казначейские векселя)
либо кредитные деньги.
Исторически
сформировались такие разновидности
систем обращения
металлических денег
как биметаллизм и монометаллизм.
Биметаллизм, базирующийся на
использовании в качестве денег
двух металлов – золота и
серебра, существовал в ряде
стран Западной Европы в XVI-XIX
вв. Но в конце XIX в. обесценение
серебра, вызванное изменением
условий его производства, привело
к резкому изменению соотношения
стоимости серебра и золота,
в результате чего золотые
монеты были вытеснены из обращения.
В итоге избыток
серебряных монет вызвал прекращение
их чеканки. В результате биметаллизм
уступил место монометаллизму, когда
в качестве денежного материала
стал использоваться лишь один
металл – золото, а бумажные
и кредитные деньги свободно
обменивались на этот металл.
Мировой экономический кризис 1929-1933 гг.
положил конец эпохе монометаллизма.
С 30-х
гг. XX в. в западных странах
постепенно формируется система
неразменных кредитных
денег. К ее отличительным чертам
следует отнести:
господствующее положение
кредитных денег; демонетизацию
золота, т.е. уход его из обращения;
отказ от обмена банкнот на
золото и отмена их золотого
содержания; усиление эмиссии
денег в целях кредитования частного
предпринимательства и государства;
государственное регулирование
денежного обращения. Современные
денежные системы, несмотря на свои
особенности, имеют много общих
черт. Они включают следующие элементы:
денежную единицу, масштаб цен, виды
денег, являющихся законным платежным
средством, систему эмиссии денег
и государственный аппарат регулирования
денежного обращения.
Денежная
единица – это установленный
в законодательном порядке денежный
знак, служащий для соизмерения
и выражения цен всех товаров
и услуг. Она, как правило,
делится на мелкие пропорциональные
части. В большинстве стран
действует десятичная система
деления (1 доллар США равен
100 центам, 1 английский фунт стерлингов
равен 10 пенсам).
Масштаб цен – как
выбор денежной единицы страны
и как средство выражения стоимости
товара через весовое содержание
денежного металла в этой выбранной
единице. Это определение масштаба
цен утратило свое экономическое
значения, поскольку кредитные деньги
не имеют собственной стоимости
и не могут быть выразителем
стоимости других товаров.
Виды денег,
являющихся законными платежными
средствами, - прежде всего это
кредитные деньги и в первую
очередь банкноты, разменная монета,
а также бумажные деньги.
Эмиссионная система
– законодательно установленный
порядок выпуска и обращения
денежных знаков. Выпуск как бумажных,
так и кредитных денег оказался
в современных условиях монополизирован
государством.
Центральный
банк, находящийся в собственности
государства, иногда пытается
компенсировать нехватку денежных
накоплений путем увеличения
денежной массы, эмиссии избыточных
знаков стоимости. Однако нарушение
основополагающего принципа денежной
системы – соответствия количества
денег объективным потребностям
экономического оборота ведет
к инфляционному процессу. В связи
с эти одной из характерных
черт современных денежных систем
является усиление государственного
регулирования денежного обращения.
2.2. Денежная
система Российской Федерации
Денежная система
России функционирует в соответствии
с Федеральным
законом о Центральном
Банке РФ (Банке России) от 12 апреля
1995г., определившим правовые ее
основы.
Официальной денежной
единицей в нашей стране (валютой)
является рубль.
Введение на территории РФ
других денежных единиц запрещено.
Соотношение между рублем и
золотом или другими драгоценными
металлами Законом не установлено.
Официальный курс рубля к иностранным
денежным единицам определяется
Центральным Банком РФ (ЦБР) и
публикуется в печати.
Исключительным правом
эмиссии наличных денег, организации
их обращения и изъятия на
территории РФ обладает Банк
России. Он отвечает за состояние
денежного обращения
с целью поддержания нормальной
экономической деятельности в
стране.
Видами денег,
имеющими законную платежную
силу, являются банкноты и
металлические монеты,
которые обеспечиваются всеми
активами Банка России, в том
числе золотым запасом, государственными
ценными бумагами, резервами кредитных
учреждений, находящимися на счетах
Центрального банка России. На
территории России функционируют
наличные деньги (банкноты и монеты)
и безналичные деньги(в виде
средств на счетах в кредитных
учреждениях).
В связи с тем,
что российская денежная единица
– рубль по закону не
связана с денежным
металлом (золотом), фиксированный его
масштаб цен
отсутствует. Официальный
масштаб цен рубля устанавливается
государством.
Регулирование
денежного обращения, возлагаемое
на Банк России,
осуществляется в соответствии
с основными направлениями денежно-кредитной
политики, которая разрабатывается
и утверждается в порядке, установленном
банковским законодательством.
Банк России, наделенный исключительным
правом эмиссии денег, особо
ответственен за поддержание
равновесия в сфере денежного
обращения. В отличие от период
существования действительных (золотых)
денег при бумажно-кредитном обращении,
когда знаки стоимости оторвались
от металлической основы, Центральный
Банк должен создавать определенные
ограничения, сдерживающие эмиссию
этих денег.
Используя
денежно-кредитную политику как
средство регулирования экономики
Центральный банк привлекает
следующие инструменты:
Ставки учетного
процента (дисконтную политику);
Нормы обязательных
резервов кредитных учреждений;
Операции на открытом
рынке;
Регламентацию экономических
нормативов для кредитных учреждений
и другие.
Для осуществления
кассового обслуживания кредитных
учреждений, а также
других юридических
лиц на территории РФ создаются
расчетно-кассовые центры при
территориальных главных управлениях
Банка России. Эти центры формируют
оборотную кассу по приему
и выдаче билетов и монет.
Резервные фонды представляют
собой запасы не выпущенных
в обращение банкнот и монет
в хранилищах Центрального банка
России имеют важное значение
для организации и централизованного
регулирования кассовых ресурсов.
Остаток наличных денег в оборотной
кассе лимитируется, и при
превышении установленного лимита
излишки денег передаются из
оборотной кассы в