Денежно-кредитная политика РБ

Содержание:

 

 

 

 

Введение.

 

Переход к рыночной экономике  в Республике Беларусь, как и во всех республиках бывшего Советского Союза, долгое время характеризовался разбалансированностью денежного обращения, наличием высокой инфляции, множественностью валютных курсов, кризисом неплатежей и т.д. Подобное явление объясняется, в том числе, проводимой денежно-кредитной политикой.

Воздействие денежно-кредитной  политики на экономику – один из самых сложных вопросов, стоящих  перед исследователями денежной экономики во всем мире. В экономической  литературе высказываются различные точки зрения по поводу механизма и каналов влияния политики в данной сфере на реальный сектор экономики даже устойчивых и стабильных индустриально развитых государств.

Тем более актуален вопрос трансмиссионного механизма монетарной политики странах и странах с переходной экономикой. Изменения в денежно-кредитном секторе могут оказывать определяющее влияние на экономику страны, а понимание сущности и экономическая оценка трансмиссионного механизма исключительно важны при проведении политики центрального банка страны.

Её важность и значение в системе государственного регулирования  экономики Республики Беларусь будет  возрастать по мере снижения уровня использования  прямых методов государственного регулирования  экономики, снижения доли госсектора и  переходу к индикативному планированию с использованием косвенных регуляторов экономики.

Денежно-кредитная политика Республики Беларусь являясь неотъемлемой частью общегосударственной системы  социально-экономической политики, имеет многофункциональную природу  и должна обеспечивать решение различных задач, вытекающих как из общего контекста развития страны и макроэкономической ситуации, т.е. на макроуровне, так и из более специфических, связанных с особенностями банковского сектора - «кровеносной системы экономики», который должен обеспечивать сохранность и эффективное размещение активов предприятий и домашних хозяйств, нормальный ход платежного процесса, т.е. на микроуровне. Все эти задачи одинаково важны и взаимосвязаны между собой.  Эффективность денежно-кредитной политики в конечном счете определяется тем, насколько удается обеспечить решение стоящих перед ней проблем.

Основная цель работы – определить возможные направления  совершенствования денежно-кредитной  политики Республики Беларусь.

Для достижения поставленной цели в работе решены следующие задачи:

• раскрыть сущность, цели и задачи денежно-кредитной политики государства;
• дать характеристику основным инструментам денежно-кредитной политики, взаимосвязи данного вида политики с иными мерами государственного регулирования;
• провести анализ хода реализации денежно-кредитной политики до текущего времени, а также перспективных целей и задач;
• отразить возможные направления совершенствования денежно-кредитной политики Республики Беларусь на современном этапе.

В работе рассмотрены теоретические аспекты проведения денежно-кредитной политики, такие как цели и инструменты проведения денежно-кредитной политики, её взаимосвязь с бюджетно-налоговой и валютной политикой. Рассмотрены правовые основы денежно-кредитной политики, ряд прогнозных документов, характеризующих целевые ориентиры в области денежно-кредитной политики Республики Беларусь на текущий момент и перспективу.

На основе изучения публикаций в периодической прессе отражены возможные направления развития банковской системы Республики Беларусь и совершенствования денежно-кредитного регулирования

В ходе выполнения работы использованы нормативные правовые акты Республики Беларусь, учебные  пособия по профильной дисциплине, а также экономической теории, финансам, материалы периодической печати и интернет-ресурсы.

Выводы, полученные в  ходе выполнения работы оформлены в  заключении.

 

 

 

1. Сущность, цели  и задачи денежно-кредитной политики государства.

 

Денежно-кредитная (или  монетарная) политика – это комбинация целей и средств (инструментов), с помощью которых ее носитель (как правило – центральный банк страны) посредством регулирования предложения денег, а также (косвенно) спроса на деньги и кредит стремится достигнуть целей общей экономической политики. [34]

Различают: а) стратегическую и б) текущую денежно-кредитную политику.

Стратегическая денежно-кредитная  политика определяет и формирует  денежную систему и основные принципы денежно-кредитного регулирования  страны, и является прерогативой парламента и правительства.

Носителями стратегической денежно-кредитной политики являются институты, которые обладают прерогативой устанавливать как цели, так и инструменты денежно-кредитной политики.

Среди этих институтов в  демократических странах важнейшим  является парламент, который принимает и изменяет юридические законы, касающиеся денежно-кредитной политики. Эти законы определяют задачи, права и полномочия центрального банка, правительства и денежно-кредитных институтов в области монетарной политики.

Важным носителем кредитно-денежной политики является правительство, которое через соответствующие распоряжения, предписания, указы и директивы конкретизирует, уточняет и расширяет принятые парламентом законы, а также издает соответствующие правила и положения.

Наконец, к носителям  стратегической денежно-кредитной политики можно причислить также центральный банк страны, в области, в которой он сотрудничает с центральными банками и банковскими системами других стран.

В соответствии со статьёй 136 Конституции Республики Беларусь банковская система Республики Беларусь состоит из Национального банка Республики Беларусь и иных банков. Национальный банк регулирует кредитные отношения, денежное обращение, определяет порядок расчетов и обладает исключительным правом эмиссии денег. [1]

В соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь Национальный банк - центральный банк Республики Беларусь действует исключительно в интересах Республики Беларусь.

Национальный банк подотчетен Президенту Республики Беларусь.

Подотчетность Национального  банка Президенту Республики Беларусь означает:

утверждение Президентом  Республики Беларусь Устава Национального  банка, изменений и дополнений, вносимых в него;

назначение Президентом  Республики Беларусь с согласия Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь на должность Председателя и членов Правления Национального банка, освобождение их от должности с уведомлением Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь;

определение Президентом  Республики Беларусь аудиторской организации  для проведения аудиторской проверки Национального банка;

утверждение Президентом  Республики Беларусь годового отчета Национального банка с учетом аудиторского заключения и распределения  прибыли Национального банка. [2]

Основными целями деятельности Национального банка являются:

защита и обеспечение  устойчивости белорусского рубля, в  том числе его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранным валютам;

развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;

обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы. [2]

Получение прибыли не является основной целью деятельности Национального банка.

Национальный банк выполняет  следующие функции:

разрабатывает и совместно  с Правительством Республики Беларусь проводит единую денежно-кредитную политику Республики Беларусь в порядке, установленном Конституцией Республики Беларусь и иными законодательными актами Республики Беларусь;

осуществляет эмиссию  денег;

регулирует денежное обращение;

регулирует кредитные  отношения;

является для банков кредитором последней инстанции, осуществляет их рефинансирование;

осуществляет валютное регулирование;

организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки  в соответствии с законодательством  Республики Беларусь;

выполняет функции центрального депозитария государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального  банка, если иное не определено Президентом  Республики Беларусь;

осуществляет эмиссию  ценных бумаг Национального банка;

организует эффективное, надежное и безопасное функционирование системы межбанковских расчетов;

консультирует, кредитует  и выполняет функции финансового  агента Правительства Республики Беларусь и местных исполнительных и распорядительных органов по вопросам исполнения республиканского и местных бюджетов;

осуществляет государственную  регистрацию банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, производит выдачу им лицензий на осуществление  банковских операций;

осуществляет регулирование  деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций по ее безопасному и ликвидному осуществлению и надзор за этой деятельностью;

устанавливает порядок  осуществления банковских операций;

регистрирует ценные бумаги банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

разрабатывает и утверждает методику бухгалтерского учета и  отчетности для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;

определяет порядок  проведения безналичных и наличных расчетов в Республике Беларусь;

осуществляет операции, необходимые для выполнения основных целей деятельности Национального банка;

организует расчетное  и (или) кассовое обслуживание отдельных  государственных органов, перечень которых определен в Уставе Национального  банка;

принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Республики Беларусь и организует составление платежного баланса Республики Беларусь;

создает золотовалютные резервы, в том числе золотой  запас, и управляет ими;

устанавливает цены купли-продажи  драгоценных металлов и драгоценных камней при осуществлении банковских операций;

организует инкассацию и перевозку денежной наличности, валютных и других ценностей;

осуществляет контроль за обеспечением безопасности и защиты информации в банковской системе;

заключает соглашения с центральными (национальными) банками и кредитными организациями иностранных государств;

дает согласие на осуществление  банками и небанковскими кредитно-финансовыми  организациями операций с ценными  бумагами;

выполняет другие функции  в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь. [2]

Цели стратегической денежно-кредитной политики, как правило, прописываются в Законе о центральном банке страны. Однако они могут уточняться и конкретизироваться и в иных законах, распоряжениях, предписаниях, указах и директивах. В большинстве стран в законе о центральном банке приоритетной целью устанавливается стабильность денежного обращения. Эта цель обязывает центральный банк заботиться о поддержании устойчивости национальной валюты, противодействовать инфляционным и дефляционным процессам.  Во многих странах, в качестве второй цели указывается поддержание устойчивого обменного курса национальной валюты, и центральный банк страны стремится этот исполнять посредством соответствующей политики.

К прочим целям стратегической денежно-кредитной политики относятся: поддержание ликвидности коммерческих банков страны, смягчение конъюнктурных колебаний, увеличение денежной массы или объемов кредита в рамках ожидаемой величины экономического роста.

Инструментами стратегической денежно-кредитной политики являются все законы, распоряжения, предписания, указы и директивы, касающиеся кредитно-денежной политики.

Текущая денежно-кредитная  политика составляет комбинацию целей и средств, предназначенных для регулирования экономических процессов, и является прерогативой центрального банка.

На рынке денег с  течением времени происходят постоянные изменения между предложением денег  и спросом на деньги. Эти изменения  определяются склонностью к кредитным  заимствованиям небанков: предпринимателей, домашних хозяйств, государства, сектора заграницы, а также коммерческих банков при изменяющейся денежной базе и условий кредитования системы коммерческих банков центральным банком и сектором заграницы.

Задачей текущей монетарной политики в рамках стратегической денежно-кредитной политики является достижение денежно-политических целей посредством текущего использования денежно-кредитных инструментов. Долгосрочные денежно-политические цели и инструменты, а также носители денежной политики задаются стратегической денежно-кредитной политикой.

Независимо от денежно-кредитной  стратегии, текущая монетарная политика должна нейтрализовать в денежном секторе  нежелательные помехи и препятствующие импульсы. Подобные импульсы могут  возникать в реальном секторе (стихийные бедствия, экономический цикл, и т.п.), в денежном секторе (внезапные изменения в денежных потоках, или в создании или уничтожении денежной массы и т.п.), в области психологии (изменения в обществе склонности к потреблению и сбережения, и т.п.).