Денежная система в Республике Беларусь

   Денежное  обращение - это движение  денег   во  внутреннем  экономическом обороте  страны,  в  системе  внешнеэкономических  связей  в  наличной   и безналичной форме, обслуживающее  реализацию  товаров  и  услуг,  а  также нетоварные платежи в хозяйстве. Базовыми категориями  денежного  обращения являются денежная единица, денежная масса,  денежная  система  и  денежно - кредитная политика.

   Денежная  единица  -   это   исторически   сложившаяся   законодательно

закрепленная  национальная единица измерения  количества денег, цен  товаров и услуг.

   Денежная  масса - это сумма наличных  и безналичных денежных  средств,  а

также других средств платежа.

   Денежно-кредитная  политика  представляет  собой   совокупность  денежно-

кредитных инструментов (параметры денежной массы, нормы  резервов,  уровень процента, сроки кредита, ставки  рефинансирования  и  т.д.)  и  институтов денежно-кредитного регулирования (центральный банк, министерство  финансов и т.д.).

   Денежная  система  представляет  собой   форму   организации   денежного

обращения, которая имеет исторический характер и изменяется в соответствии с сущностью экономической системы и основами денежно-кредитной политики.

   Денежное  обращение осуществляется в наличной  и безналичной формах.

   Налично  -  денежное  обращение  —   движение  наличных  денег   в  сфере

обращения и  выполнение  ими  2-х  функций:  средства  платежа  и  средства

обращения. Наличные деньги используются: для  оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных  с  движением  товаров  и  услуг  (расчетов  по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий,  по  выплате страховых возмещении по договорам страхования, при оплате ценных  бумаг  и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные  нужды,  на оплату   командировок,   на   представительские   расходы,   на    закупку сельхозпродукции  и  т.д.).  Налично-денежное  движение  осуществляется  с помощью  различных  видов  денег:  банкнот,  металлических  монет,  других кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитных карточек).

   Безналичное  обращение - движение стоимости  без участия наличных  денег.

Высокий уровень  безналичных расчетов в любой  стране говорит о  правильной, грамотной организации всего денежного оборота.

   Между  наличным и безналичным обращением  существует тесная  взаимосвязь: деньги постоянно  переходят  из  одной  сферы  обращения  в  другую,   они образуют общий денежный оборот, в котором действуют единые деньги.

   В   зависимости  от  экономического  содержания  различают  две   группы

безналичного  обращения: по товарным операциям, т.е. безналичные расчеты за товары и услуги; по финансовым обязательствам, т.е.  платежи  в  бюджет  и во внебюджетные фонды, погашение  банковских  ссуд,  уплата  процентов  за кредит, расчеты со страховыми компаниями. 

Значение  безналичных  расчетов состоит  в  том,  что  они  ускоряют  оборачиваемость  средств,  сокращают абсолютную величину наличных денег  в  обороте,  сокращаются  издержки  на печатание и доставку наличных денег.

   Безналичный  денежный оборот охватывает расчеты  между: предприятиями,    учреждениями,    организациями    разных    форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях; юридическими  лицами  и  кредитными  учреждениями  по  получению и возврату кредита; юридическими  лицами  и  населением  по  выплате  заработной  платы, доходов по ценным бумагам; физическими и  юридическими  лицами  с  казной  государства  по  оплате налогов,  сборов  и  других  обязательных  платежей,  а  также   получению бюджетных средств.

   Денежное  обращение - достаточно сложная конструкция,  соединяющая как основные сущностные характеристики  денег,  так  и  механизмы,  и  способы использования денег для содействия экономическому и  социальному  развитию страны. Роль денежного обращения, его правильная организация проявляются в следующих  моментах:  во-первых,  отлаженность  хозяйственного  оборота  и платежно-расчетной  системы.  Если  нет  этой  отлаженности,  то  на  пути движения денег возникают  тромбы,  замедляется  хозяйственный  и  денежный оборот,    растут    неплатежи;    во-вторых,    способность    обеспечить сбалансированность спроса и предложения на товарном  рынке,  не  допускать дефицита товаров. В решении  этой  задачи  исключительное  значение  имеет правильное определение количества денег в обращении, в-третьих, характер и степень  влияния  денежной  массы  на  рост  цен  и  инфляцию.  Избыточное насыщение деньгами хозяйственного оборота делает легкодоступным извлечение прибыли за счет роста  цен,  ослабляет  конкуренцию.  Недостаток  денежной массы  не  только  порождает  натурализацию  товарного   обмена   (бартер, взаимозачеты), нарушает ценовые пропорции, но  и  подрывает  действенность налоговой системы, поскольку платежи  в  бюджет  совершаются  не  "живыми" деньгами, а в натуральном эквиваленте; в-четвертых, хронический недостаток денежных  средств  у  субъектов  рынка  для  выплаты   заработной   платы, финансирования  оборотных   средств.   Этот   недостаток   можно   считать относительным, поскольку значительная часть денег  циркулирует  в  теневой экономике, уходит от налогообложения  и  вывозится  за  рубеж,  оседая  на счетах оффшорных компаний.

Таким образом, деньги в условиях рыночной экономики осуществляют непрерывное движение в сфере обращения между физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти -  это и есть денежное обращение.

Регулирование денежного обращения, возлагаемое  на Национальный Банк Республики Беларусь, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Национальный Банк, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения.

ГЛАВА 2  ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ  РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

Республика  Беларусь - молодое суверенное государство, образовавшееся на базе Белорусской ССР, входившей ранее в состав СССР. В период пребывания Белоруссии в составе СССР на ее территории обращались наличные денежные знаки: билеты Государственного банка СССР, казначейские билеты и разменная металлическая монета. Управление единой денежной системой осуществлялось централизованно. В обращение денежные знаки могли выпускаться только с разрешения центральных союзных органов.

Одним из элементов денежной системы Республики Беларусь является денежно-кредитная система, которая является системой открытого рыночного типа. Денежно-кредитное регулирование осуществляется преимущественно экономическими методами на уровне банковской системы. Правовой основой денежно-кредитного регулирования являются «Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь», ежегодно разрабатываемые и утверждаемые правлением Центрального банка Республики Беларусь (Банка Беларуси).

Официальной денежной единицей Республики Беларусь (национальной валютой) является белорусский рубль. Введение на территории Республики Беларусь других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается. Официальное соотношение между рублем и золотом, другими драгоценными металлами не устанавливается.

1. Наименование национальной  денежной единицы (возникает исторически, но государство закрепляет законодательным актом это наименование). Национальный банк РБ определяет номинал (достоинство), меру веса, изображение и другие характеристики белорусского рубля, обеспечивает печатание банкнот, чеканку монет, а также хранение, уничтожение изъятых из обращения банкнот и монет.

2. Основными видами денег,  находящихся в обращении, являются  бумажные знаки стоимости, т.е. кредитные деньги, казначейские билеты и разменная монета (обслуживают наличное денежное обращение).

3. Эмиссионный механизм  включает в себя порядок выпуска  и изъятия денег из оборота,  а также денежной эмиссии и  обеспеченности выпускаемых в  оборот денежных знаков. Исключительное  право выпуска наличных денег,  принадлежит обычно Центральному  Банку.

4. Принцип обеспеченности  выпускаемых в оборот денежных  знаков обеспечивается находящимися  в активах банков товарно-материальными  ценностями, золотом, другими драгоценными  металлами, свободно-конвертируемой  валютой, ценными бумагами и  другими обязательствами.

5. Структура денежного  оборота, которая может рассматриваться,  прежде всего, как соотношение наличного денежного обращения и безналичного денежного оборота. Важное значение имеет также соотношение между денежными знаками разной купюрности (купюрное строение наличной денежной массы).

6. Порядок установления  валютного курса - определение  соотношения между валютами разных  стран. Валютный курс характеризует  "цену" денежной единицы одной страны, выраженную в денежных единицах других стран. Основой для котировки является покупательная способность национальных валют, а также спрос и предложение той или иной валюты на валютных рынках.

7. Государственный орган,  осуществляющий регулирование денежного  обращения, в Республике Беларусь  – Национальный банк Республики  Беларусь. Одной из важнейших целей деятельности Национального банка РБ является защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам, а также регулирование денежного обращения. С этой целью банк разрабатывает комплекс инструментов денежно-кредитного регулирования и использует их для поддержания устойчивости денежной системы [2].

Основными инструментами и методами денежного регулирования являются:

• процентные ставки по операциям Банка Беларуси;
• резервные требования;
• операции на открытом рынке;
• выпуск от своего имени облигаций.
• рефинансирование банков;
• валютное регулирование;
• установление ориентиров роста денежной массы;
• прямые количественные ограничения.

   Главный вклад денежно-кредитной политики в денежную систему Республики Беларусь состоит в достижении и поддержании низких темпов инфляции и относительной стабильности обменного курса национальной валюты. Низкая инфляция является ключевым условием для обеспечения надежного функционирования и развития всей денежной системы, выполнения национальной денежной единицей своих базовых функций (средство расчета, средство сбережения, мера стоимости), эффективного перераспределения финансовых и материальных ресурсов, формирования базы для активизации сбережений с их последующей трансформацией в инвестиции. В совокупности это создает предпосылки для устойчивого экономического роста и повышения благосостояния населения [11].

Функционирование  денежно-кредитной сферы в январе-августе 2011 г. характеризовалось следующими основными процессами:

• после ухудшения состояния внутреннего валютного рынка в первые месяцы 2011 г. (что было связано с увеличением дефицита внешнеторгового баланса на фоне недостаточного притока иностранных инвестиций и значительным ростом чистого спроса на иностранную валюту со стороны населения) и последующей реализации Национальным банком и Правительством ряда мер в июле-августе наблюдалось снижение объема чистой покупки иностранной валюты всеми участниками валютного рынка;
• в мае 2011 г. в качестве вынужденной меры, направленной на выравнивание внешних и внутренних дисбалансов экономики, было допущено разовое ослабление официального курса белорусского рубля по отношению к иностранным валютам;
• в последующие месяцы снижение белорусского рубля было продолжено. В целом после проведенной корректировки обменного курса была повышена ценовая конкурентоспособность белорусского экспорта;
• процентные ставки на кредитном и депозитном рынке постепенно увеличивались под воздействием процентной политики Национального банка, направленной, прежде всего, на увеличение доходности по вкладам в белорусских рублях;
• в июне-августе возобновился приток по срочным рублевым депозитам населения;
• с начала июня Национальным банком было прекращено предоставление ресурсов банкам для кредитования ими государственных программ;
• сохраняются достаточно значительные объемы кредитования экономики банками, в том числе за счет ресурсной поддержки со стороны Правительства;
• платежная система обеспечивала своевременное и безопасное проведение межбанковских расчетов.

Основными видами наличных денег, находящихся в обращении в Республике Беларусь, являются банковские билеты, юбилейные и памятные монеты. Эти виды денежных знаков обслуживают наличное денежное обращение [17, с.134].

С 01.01.2011 в  соответствии с рекомендациями миссии МВФ по денежно-кредитной и финансовой статистике в целях совершенствования  денежно-кредитной статистики внесены  изменения в методологию формирования денежных обзоров Национального банка, банков, банковской системы и широкой денежной массы.

Рублевая  денежная масса (денежный агрегат М2*) на 1 сентября 2011 г. составила 35,4 трлн. рублей и за январь-август 2011 г. увеличилась на 34,1 процента (за январь-август 2010 г. - на 21,1 процента). В годовом выражении темп ее прироста на 1 сентября 2011 г. составил 41,1 процента (на 1 сентября 2010 г. - 39,2 процента). В реальном выражении в январе-августе 2011 г. рублевая денежная масса сократилась на 12,7 процента (в январе-августе 2010 г. - увеличилась на 15,2 процента) (рис.3.1).