Денежная система в Республике Беларусь

ВВЕДЕНИЕ

          С установлением торговли использовался бартер. Однако это было неудобно, к тому же с развитием мировой торговли это стало абсолютно невозможно. Нужен был какой-то всеобщий эквивалент стоимости товаров. Так появились деньги. С помощью денег можно было купить все что угодно и немедленно. Т.е. деньги начали обладать абсолютной ликвидностью.

Несомненно, деньги являются важнейшим атрибутом  рыночной экономики. От того, как функционирует  денежная система, во многом зависит  стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежных систем, организации и развития денежного  обращения необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы. Деньги также  являются неотъемлемой и существенной частью финансовой системы каждой страны.

Денежная система каждой страны имеет свои особенности. Однако, общее одно - деньги необходимы в любой экономике. Денежная система - это не просто инструмент для обмена товара на товар или услуг. Денежная система влияет на макроэкономическое равновесие, причем очень существенно. Так, с одной стороны денежная накачка экономики должна стимулировать экономический рост, как это происходит в условиях сегодняшнего финансового кризиса, но с другой стороны это может привести к большому витку инфляции, что гораздо хуже. Тем самым эмиссионный орган, а им является обычно Центральный Банк, должен очень тщательно проводить денежно-кредитную политику, чтобы не нарушить равновесие в экономике.

Говоря об особенностях денежной системы Республики Беларусь, следует отметить, что белорусская денежная система начала формироваться после распада СССР и претерпела множество изменений. На сегодняшний день ее можно охарактеризовать, как устойчивую.

Цель данной курсовой работы - комплексно рассмотреть денежную систему и ее формирование в Республике Беларусь.

Задачами являются:

• Определить понятие и функции денег. Рассмотреть понятие современных денег.
• Раскрыть понятие покупательной способности денег.
• Охарактеризовать понятие денежной системы, ее элементы и виды.
• Дать характеристику денежной системы Республики Беларусь.

ГЛАВА 1 ПОНЯТИЕ И ТИПЫ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ

1. Понятия и функции денег

Деньги  существуют в разных видах хозяйства (рыночном, плановом), на разных уровнях  экономики (мега-, макро-, микро - ). Деньги являются неотъемлемой частью развитого товарного хозяйства, оказывающей существенное и постоянное воздействие на состояние всей хозяйственной жизни. Деньги опосредствуют движение огромных масс товаров, через кредитную, финансовую и ценовые системы стимулируют развитие производительных сил общества. В то же время деньги могут отрицательно влиять на развитие производства, служить причиной серьезных нарушений в воспроизводственном процессе, ведущих к опасным последствиям в области социальных отношений.

Сформулировать четкое и полное определение «денег» - практически невыполнимая задача. Связано это с многообразием функций и форм денег, которое постоянно расширяется. Приведем некоторые из определений.

Деньги – это всё то, что  принимается в обмен на товары и услуги.

Деньги – это продукт соглашения между людьми.

Деньги - вид финансовых активов, который  может быть использован для сделок.

Наиболее общее и приемлемое определение денег, как экономической категории можно сформулировать следующим образом:

Деньги - это всеобщий товарный эквивалент, универсальное средство обмена.

Сущность денег выражается в  том, что деньги - это товар особого  рода, выполняющий роль всеобщего  эквивалента.

Фундаментальные проблемы денег были поставлены еще  в трудах классиков политической экономии А. Смитом и Д. Рикардо. В дальнейшем они подвергались обобщению и критической переработке другими крупными теоретиками 19 – 20 вв. – К. Марксом, Дж. С. Миллем, У. Джевонсом, Л. Вальрасом, А. Маршаллом. В первых двух третях 20 в. теорию денег развивали в своих трудах классики современной экономической науки – Дж. Р. Хикс, П. Самуэльсон, Дж. Тобин, Ф. Модельяни, Д. Патинкин, Дж. М. Кейнс, М. Фридмен и др.[1, с. 134].

Теоретики постоянно возвращаются к  «загадочным» вопросам теории денег, их происхождению, пытаются раскрыть загадку денежного феномена при построении различных моделей денежного хозяйства. Вариации возникают потому, что деньги рассматриваются на разных этапах экономического развития и в разных областях знаний.

Так, представители  классической школы буржуазной политической экономии видели в деньгах только чисто техническое средство обращения, поскольку характеризовали обращения  всего лишь как перемещение товаров. Так А. Смит предполагал, что деньги не более как товар, подобный всем другим товарам. В частности, он подчеркивал, что золото и серебро «такой же предмет обихода, как и кухонная посуда». Аналогичным образом высказывался и Д. Риккардо, считавший, что «продукты всегда покупаются за продукты и услуги; деньги служат только мерилом, при помощи которого совершается этот обмен».

В макроэкономической теории существуют два подхода к  определению денег: один из них принадлежит  марксистскому направлению, другой – экономической теории. В основе мышления сторонников марксистского  направления лежат историчность происхождения денег и трудовая теория стоимости, получившие законченный  вид в работах К. Маркса. Доказывая историчность происхождения денег посредством логического анализа развития форм стоимости, К. Маркс пришел к выводу, что когда эквивалента в результате стихийного развития обмена на долгое время и в устойчивых меновых пропорциях закрепляется за каким-либо одним товаром, тогда уже можно говорить о появлении денежной формы стоимости. Денежная форма стоимости уже ничем не отличается от всеобщей формы стоимости. Однако свой законченный вид денежная форма стоимости получает тогда, когда роль товара-эквивалента прочно срастается с золотом (или серебром), как металлом, натуральные свойства которого наиболее полно соответствуют выполнению функции денег. К. Маркс вывел понятие денег, указав на их важнейшую основополагающую черту – служить всеобщим воплощением абстрактного труда и вместилищем меновой стоимости [18, с. 253]. Такое определение поддерживалось многими экономистами, и во многих случаях оно было приемлемо, пока роль всеобщего эквивалента играло золото. На практике ситуация изменилась, в результате демонетизации золота утратило свою главенствующую роль формы денег так как утвердились кредитные деньги. Природа денег изменилась: они превратились в бумажно-кредитные деньги. Как отмечает А. В. Аникин относительно кредитных денег. «Эти деньги представляют собой особый «товар», способности которого обмениваются на все прочие товары вытекает не из внутренней стоимости, а из ограниченных размеров выпуска придаваемого им государственной властью статуса. По форме деньги-знаки, деньги символы… Деньги-знаки, получают «стоимость» потому, что обращаются» [7, с. 89].

Таким образом, развитие уже самих денежных отношений  показало недостаточность марксистского  определения денег. Оказалось неспособным  ответить на все вопросы реальности. К тому же это определение не затрагивает «количественную» сторону денег и тем самым не дает возможности подвергнуть деньги статистико-аналитическим исследованиям.

Количественная  теория денег принадлежит сторонникам  экономической теории. Их подход к  определению денег отличается своей  практической ориентированностью, теснейшей  связью с наиболее насущными хозяйственными потребностями, которые диктуются состоянием экономики. «Деньги определяются их функциями: деньги – это то, что используется как деньги». Это высказывание Дж. Хикса хорошо отражает особенности, подход к рассмотрению денег, как экономической категории сторонников общего русла экономической теории. Суть его заключается в выделении определенных функций, выполняемых деньгами, выборе главной функции и последующем построении на этой основе статистических показателей денежной массы. При таком подходе количественное измерение денег ставится в зависимости от трактовки денежных функций [7, с. 92].

В настоящие  время наибольшее значение получило определение денег, основанное на функции  сохранения стоимости (накопление, сбережения). Большое влияние на его формирование оказали работы Дж. Кейса. По мнению Дж. Кейса, особое качество, отводящее деньгам специфическое место в системе хозяйственных связей, заключается в ликвидности. «Особенность денег состоит только в относительном превышении ликвидности над издержками содержания», – писал он [11, с. 193].

В этом отношении  деньги превосходят все другие элементы хозяйственного оборота. Последователи  Дж. Кейса развили эту точку зрения. Деньги в их работах определяются как рядовой элемент набора финансовых активов, не отличающихся в принципе друг от друга.

«Деньги – вид финансовых активов, который может быть использован для сделок. Наиболее характерная черта денег – их высокая ликвидность, то есть способность быстро и с минимальными издержками обмениваться на любые другие виды активов». Такое определение не позволяет установить конкретный состав денег. В современной экономике различают виды активов одновременно в той или иной степени выполняют все присущие деньгам функции: (мера стоимости (единица счета): сохранения стоимости (накопления, сбережения); средства обращения (обмена платежа), поэтому можно провести четкую границу, между собственными деньгами и другими ликвидными активами [10, с. 134].

 Деньги  проявляют себя через свои  функции. Обычно выделяют такие  функции денег как:

1. Мера стоимости. Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег). Цена товара выполняет такую же измерительную роль, как в геометрии длина у отрезков, в физике вес у тел. Для измерений не требуется досконально знать, что такое пространство или масса, достаточно уметь сравнивать искомую величину с эталоном. Денежная единица является эталоном для товаров.
2. Средство обращения. Деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность). При использовании денег товаропроизводитель получает возможность, например, продать свой товар сегодня, а купить сырьё лишь через день, неделю, месяц и т. д. При этом он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временные и пространственные ограничения при обмене.
3. Средство платежа. Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары. Например, был куплен в долг товар. Сумму долга выражают в деньгах, а не в количестве купленного товара. Последующие изменения цены на товар уже не влияют на сумму долга, которую нужно оплатить деньгами. Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами. Сходную по смыслу роль играют деньги, когда в них выражают какие-либо экономические показатели.
4. Средство накопления. Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.
5. Средство формирования сокровищ. Если в условиях натуральных денег для сохранения баланса, между денежной и товарной массами требовалось уменьшить количество денег в обращении, они начинали откладываться в виде сокровищ. Сокровища отличаются от накоплений тем, что накопления являются формой аккумуляции средств для конкретной цели; при достижении необходимого размера или в нужное время они тратятся. Сокровища делают без конкретной цели. Основная причина их образования — невозможность (либо нежелание) эффективного использования всего объёма наличных денег. Сокровища начинают тратить, когда потребность экономики в денежной массе увеличится. В современных условиях символических денег роль сокровищ в регулировании денежной массы незначительна.
6. Функция мировых денег. Проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. До XX века роль мировых денег играли благородные металлы (в первую очередь золото в форме монет или слитков), иногда, драгоценные камни. В наши дни эту роль обычно выполняют некоторые национальные валюты - доллар США, фунт стерлингов, евро и иена, хотя экономические субъекты могут использовать в международных сделках иные валюты. В некоторых странах законы запрещают использовать для сделок внутри страны иностранную валюту, в других это не запрещено. Евро является примером объединения валютных систем ряда стран, которое позволило решить проблему межгосударственных платежей между этими странами путём перехода на единую валюту.

1.2 Современные деньги

Длительная  история эволюции денег с присущими  им функциями привела к формированию современных денег, сущность и функции которых отличаются от классических. Современные деньги представляют собой не столько меру стоимости товара, каковыми они были в период появления, сколько долговые обязательства государства, банков или сберегательных учреждений. Они выполняют роль денег в результате государственных законодательных актов, т.е. по своей сути принудительно-правовых мер. Иначе говоря, деньги можно условно назвать не эквивалентом стоимости товара, а «правом на его получение».

Современные деньги - это социальное явление. Они назначаются государственной властью, и доверие к деньгам определяется доверием к авторитету той или иной государственной власти.

Современные деньги выполняют три  основные функции:

1) служат средством обмена и платежа; б) являются единицей счета; в) являются средством сохранения стоимости.

Единица счета - это такая единица, на основе которой устанавливаются  цены и ведутся счета. Все товары и услуги оцениваются в денежных единицах. Экономическое положение страны, национальный продукт и многое другое оценивается в деньгах. Между деньгами и ценами существует обратная взаимосвязь, т.е. если покупательная способность денег падает, цены растут и наоборот. Цены устанавливаются в национальных денежных единицах, следовательно, они и являются единицей счета. Однако, в условиях высокой инфляции, когда цены в национальной валюте изменяются очень быстро, используется иностранная валюта в качестве единицы счета. При этом оплата за товары и услуги на внутреннем рынке осуществляется с помощью национальных денежных единиц [1, с.147].

Наибольшее значение из всех названных  функций имеет функция денег  как средство обмена и платежа. Если мы работаем, то обмениваем свой труд на деньги, если мы покупаем товары, то обмениваем свои деньги на товары. Деньги нужны  для того, чтобы можно было купить на них товары и услуги в настоящее  время или в будущем. Таким  образом, деньги являются средством  обмена, поскольку с их помощью  в экономике происходит обмен  товарами и услугами. Функционирование современной экономики невозможно без общепринятого средства обмена, так как оно сокращает время обмена товара на товар и, следовательно, экономит ресурсы, которые могут быть использованы или для производства дополнительного количества товаров или на отдых.

Деньги как средство сохранения стоимости предполагает их накопление. Как уже отмечалось ранее, деньги как актив обладают абсолютной ликвидностью. Однако в условиях высокого уровня инфляции и общей экономической нестабильности их покупательная способность быстро падает, что делает невыгодным накопление денег. Следует также учитывать тот факт, что накопление наличных денег не приносит дохода, и не может служить источником инвестиций. Деньги, накапливаемые в кредитных организациях не только приносят их владельцам определенный доход, но и используются для расширения производства.