Денежная система в Республике Беларусь

Современные деньги представлены двумя  основными видами: наличные деньги (банкноты, монета, в некоторых странах казначейские билеты) и деньги безналичного оборота (деньги на счетах и во вкладах в банках).

Деньги поступают в оборот из банков, создающих их в результате проведения кредитных операций. Поэтому кредитный характер денежной эмиссии является одним из основополагающих принципов организации современной денежной системы государства.

Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег» - неравнозначны. Выпуск денег происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют кредиты своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Однако одновременно происходит встречное движение денег - при погашении задолженности по кредитам и внесении наличных денег в кассы банков. То есть, при этом количество денег в обороте может и не увеличится.

Под эмиссией понимают такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы.

Монополия на эмиссию наличных денег  в Беларуси принадлежит Национальному банку Республики Беларусь. В условиях рыночной экономики директивного планирования не существует, однако центральный банк прогнозируют размер предполагаемой эмиссии, используя прогнозы кассовых оборотов коммерческих банков и собственные аналитические материалы. При этом важно не только установить оптимальную прогнозируемую величину эмиссии, но и распределение ее по отдельным регионам страны.

Эмиссия наличных денег осуществляется децентрализовано. Это связано с тем, что потребность коммерческих банков в наличных деньгах зависит от потребности в них юридических и физических лиц, обслуживаемых этими банками, а она постоянно меняется.

Помимо налично-денежной эмиссии  существует безналичная эмиссия. Безналичная  эмиссия производится системой коммерческих банков, при этом первичной является именно эмиссия безналичных денег. Прежде чем наличные деньги появятся в обороте, они должны отражаться в виде записей на счетах коммерческих банков. Главная цель эмиссии безналичных денег в оборот - удовлетворение дополнительной потребности предприятий в оборотных средствах. Коммерческие банки удовлетворяют эту потребность, выдавая кредиты предприятиям. В свою очередь, для того чтобы предоставлять кредиты, банки должны привлекать ресурсы и формировать собственные средства, которые и являются источником кредитования.

 

 

 

 

1.3 Покупательная способность  денег

 

Деньги как всеобщий эквивалент выполняют в общественном хозяйстве ряд функций, но их основная задача - обслуживание процесса обмена товарами и услугами. Чтобы деньги успешно решали эту задачу, они должны сохранять свою покупательную способность. Покупательная способность денег - это количество товаров, которые можно приобрести на денежную единицу. Долгие годы покупательная способность денег связывалась с проблемой их материальной обеспеченности, которую видели в золотом эквиваленте денег. Такой взгляд был связан с представлением, что: бумажные деньги представляют собой заместители золота, и поэтому могли бы обмениваться на золото.

Сегодня поддержание покупательной  способности денег обеспечивается не золотым эквивалентом, а в основном наличием золотого запаса страны и всей произведенной товарной массой. Золотой запас позволяет государству покрывать свои долги и закупать иностранную валюту. Это сдерживает развитие инфляции, поскольку препятствует обесценению национальной валюты.

Однако данный фактор не имеет универсального значения. Практика показала, что рост золотого запаса не обеспечивает устойчивость покупательной способности денег. После Первой мировой войны многие европейские государства, стремясь укрепить падающую покупательную способность денег, приобретали золото. Для оплаты этой сделки они печатали новую партию денег, что резко провоцировало инфляцию, и покупательная способность денежной единицы падала.

Новый взгляд на материальное содержание обращающихся денег связывается с именем немецкого экономиста Гильфердинга, который в начале XX в. указывал, что следует преодолеть представление о деньгах как заместителях золота. Материальное содержание денег иное. Оно связано со стоимостью обращающихся товаров: если растет товарное предложение, то денежная масса становится более устойчивой, ее покупательная способность стабилизируется.

Потребность измерения покупательной  способности денег постоянно  возникала у бизнеса и у  правительства. Бизнес может быть успешным, если темп ожидаемых доходов перекрывает  темп обесценения денег. Поэтому  любое авансирование капитала опирается на прогнозы динамики покупательной способности денег [15].

 Покупательная способность  денег падает, если растут цены. Поэтому следует следить за  индексами цен, которые используются  для измерения темпов инфляции  и анализа динамики покупательной  способности денег.

Вместе с тем на различных  рынках покупательная способность  денег может различаться, так  как колебания цен на них не совпадают (допустим, цены на компьютерные программы могут расти, а на недвижимость - падать). Данное обстоятельство заставляет исчислять индексы цен на различных рынках.

Для успешного выполнения своих  функций деньги должны сохранять  покупательную способность.

Говоря о покупательной способности  денег, прежде всего, имеется в виду их связь с инфляцией, т.е. обесценением. Данная проблема является одной из основных проблем макроэкономического равновесия в стране.

 

1.4 Денежная система и  её основные элементы

 

Денежная  система представляет собой устройство денежного обращения в стране, которое сложилось исторически и закреплено национальным законодательством. Она сформировалась в XVI - XVII веках с возникновением и утверждением капиталистического производства, централизованных государств и национальных рынков. В соответствии с развитием товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения.

В зависимости  от вида денег (деньги как товар, выполняющий  роль всеобщего эквивалента, или  деньги как знак стоимости) различают  денежные системы двух типов (рис.2.1).

 

Рис.2.1 Виды денежных систем.

 

При системе  металлического денежного обращения  выделяются два вида денежных систем:

1. биметаллизм;

2. монометаллизм.

Биметаллизм - это денежная система, при которой  роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (серебром и золотом). Эта система действовала в XVI-XVIII вв.

Монометаллизм - денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом. Серебряный монометаллизм  существовал в России (1843-1852гг.), Индии (1852-1893гг.), Китае до 1935г. В конце  XIX века биметаллизм и серебряным монометаллизм сменился золотым монометаллизмом. В России золотое обращение стало действовать с 1897г. Золотой монометаллизм состоит из трёх разновидностей (рис.2.2).

 

Рис.2.2 Разновидности золотого монометаллизма

 

Золотомонетный  стандарт, соответствующий периоду  свободной конкуренции и развития производства, кредитной системы и торговли, характеризовался золотым обращением и свободной чеканкой монет. Закон денежного обращения действовал автоматически. Этот стандарт требовал наличия золотых запасов в эмиссионных центрах. Во время Первой мировой войны потребовались большие военные затраты, которые вызвали рост дефицита воюющих стран и привела к отмене золотомонетного стандарта в большинстве стран.

После окончания  Первой мировой войны вводятся урезанные  формы золотого монометаллизма:

• золотослитковый стандарт (Великобритания, Франция);
• золотодевизный стандарт (Германия, Австрия, Дания, Норвегия и др.)

При золотомонетном стандарте банкноты обменивались на девизы (платежные средства в иностранной  валюте), разменные на золото. В результате мирового экономического кризиса (1929-1933гг.) были ликвидированы все формы золотого монометаллизма и утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег.

Система бумажно-кредитных денег предусматривает  господствующее положение банкнот, которые выпускаются эмиссионными центрами мировых государств.

Мировая денежная система сформировалась в 1944г. На валютно-финансовой конференции  ООН в Бреттон-Вудде (США). По форме  денежная система представляла собой  своеобразный межгосударственный золотодевизный стандарт. Основными положениями этой системы являются:

1. золото  выполняло функции мировых денег.  Оно выступало средством окончательного расчета между странами и всеобщим воплощением общественного богатства;

2. кроме  золота в международном платежном  обороте использовались национальная  денежная единица США - доллар  и английский фунт стерлингов;

3. доллар  США обменивались на золото  в Казначействе США по официально установленному соотношению;

4. национальные  денежные единицы свободно обменивались  через ЦБ на доллары и между  собой по твердо установленным  Международным валютным фондом (МВФ) соотношениям. Все обратимые национальные денежные единицы через доллар могли превратиться в золото, что обеспечивало многосторонние расчеты между странами.

В связи  с ослаблением позиций США  на международном рынке в результате сокращения золотых запасов страны международная денежная система, основанная на широком использовании доллара как эталона ценности всех денежных единиц в 1971-73 гг. Потерпела банкротство. С 1 августа 1971г. Был превращен обмен доллара на золото.

На смену  Бреттон-Вудской денежной системы  пришла 9 майская денежная система, оформленная соглашением стран-членов МВФ в 1976 г. Новая денежная система характеризуется следующими чертами:

1. мировыми  деньгами обьявлялись специальные  права заимствования в МВФ,  которые становились международной  счетной единицей;

2. доллар  США сохранял важное место  в международных расчетах и  в валютных резервах других  стран;

3. юридически  была завершена демонетизация  золота. Золото утратило денежные  функции. Однако золото осталось  резервом государств и используется для приобретения денежных единиц других стран.

Современные денежные системы зарубежных стран  включают следующие элементы (рис.2.3)

Рис.2.3 Элементы системы денежного обращения

 

Денежная  единица - это установленный в  законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар равен 100 центам, 1 англ. Фунт равен 100 пенсам и т.д.).

Масштаб цен - это средство выражения стоимости  в денежных единицах, техническая функция денег.

Виды  денежных знаков - это кредитные  деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги. Например, в США в обращении  находятся банковские билеты в 100, 50, 20, 10, 5, 2 и 1 доллар, а также серебряно-медные и медно-никелевые монеты в 1 доллар, 50, 25, 10 и 1 цент.

Эмиссионная система - это законодательно установленный  порядок выпуска и обращения  денежных знаков. Эмиссионные операции в государствах осуществляют:

• Центральный Банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнота);
• казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающее мелко купюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты из дешевых видов металла).

Современная денежная система зарубежных стран  характеризуется следующими чертами:

1. отменой  золотого содержания денежных  единиц и демонетизацией золота;

2. переходом  к не разменным на золото  кредитным деньгам, немногим отличающихся  по своей природе от бумажных  денег;

3. выпуском  банкнот в обращение в порядке  кредитования хозяйства, государства,  а также под прирост официальных  золотых и валютных резервов;

4. развитием  в денежном обращении безналичного  оборота;

5. усилением  государственного регулирования  денежного обращения.

Таким образом, денежная система представляет собой  устройство денежного обращения в стране, которое сложилось исторически и закреплено национальным законодательством. Элементами денежной системы выступают денежная единица, масштаб цен, виды денежных знаков, порядок эмитирования и регулирования.

 

 

1.5 Типы систем денежного обращения

 

Сменяя форму  стоимости (товар  на  деньги,  деньги  на  товар),  деньги

находятся  в  постоянном  движении  между  тремя  субъектами:  физическими лицами,  хозяйствующими  субъектами  и  органами  государственной  власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной  и  безналичной формах представляет собой денежное обращение.