Асимметричная информация и неблагоприятный отбор. Рынок "лимонов" Дж. Акерлофа

Министерство образования и  наукИ РФ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

РОСТОВСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ СТРОИТЕЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

Институт  экономики и управления

Кафедра экономической теории и предпринимательства

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

по дисциплине «Микроэкономика»

 

на тему: Асимметричная информация и неблагоприятный отбор.

                          Рынок  "лимонов" Дж. Акерлофа

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Студента  очной 

формы обучения

          Группы Б-102

          Ф.И.О. Джамолов Р.Н.

Руководитель:

ассистент

Сапожникова А.Г.

 

 

 

 

 

 

                                          Ростов-на-Дону, 2012

 

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ                                                                                                                       3

1. АСИММЕТРИЧНОСТЬ  ИНФОРМАЦИИ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ  КАТЕГОРИЯ

1.1. Сущность, типы, последствия асимметричности  информации на рынке               7 

1.2 Рынок  "лимонов" Дж. Акерлофа: характеристика и особенности модели            12

2. СПОСОБЫ  И ОСОБЕННОСТИ РЕГУЛИРОВАНИЯ  АСИММЕТРИЧНОЙ ИНФОРМАЦИИ

2.1. Способы  регулирования асимметричной информации                                          22

2.2. Асимметричности  информации на рынке страхования:  особенности и регулирование                                                                                                                 31

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 36

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 38

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                               ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Доля информационных услуг в экономике развитых и развивающихся государств с каждым годом становится все весомей, появляются новые услуги, постоянно модернизируются существующие.

Такое стремительное  развитие делает актуальным вопрос о  свойствах и алгоритмах развития информационного рынка. Характерной  чертой современного рынка информационных услуг является симметричность развития. Асимметричность рынка информационных услуг – ситуация, когда рынок информационных услуг развит неравномерно. Изучение асимметричности позволяет проводить анализ предпосылок, причин ее возникновения, ее влияние на функционирование мирового рынка, а также изыскивать возможности ее уменьшения. Большинства стран мира, стремящихся к полноценному развитию и повышению уровня жизни населения, первоочередная задача – уменьшить асимметричность рынка информационных услуг. Асимметричность информации, в отличие от собственно неполноты, приводит к резкому снижению общественного благосостояния. Возникает явление неопределенности, то есть недостаток информации о вероятных будущих событиях. Это приводит, с точки зрения неоклассике, к фиаско и несостоятельности рынка, так как ценовые сигналы перестают отражать реальное положение дел. Принципы рыночной экономики нарушены, и экономические субъекты не могут себя вести рациональным образом.

Для решения  принципиальных вопросов умещение асимметричности информации государство прибегают к ряду способов регулирования которых мы рассмотрели, это кредитование, гарантия и поручительства, репутация и стандартизация, аукционы и наиболее эффективнее из способов, рыночные сигналы.

Таким образом, исследование проблем асимметричности информации актуально в наше время. Это обусловлено тем, что асимметричная информация является преградой для нормального функционирования рынка и взаимоотношении продавца с покупателем, и причина скроется в том, что роль информация в наше время очень высоко.

Это понятие  является чрезвычайно важным, потому что оно объясняет многие институциональные  правила, сложившиеся в обществе. Например, асимметричная информация позволяет понять, почему автомобильные  компании предлагают гарантии на свой товар; почему фирмы заключают со своими работниками контракты, предусматривающие  стимулы и премии; почему акционерам необходимо наблюдать за деятельностью  высших менеджеров корпораций.

Степень разработанности. Изучение сущности понятия асимметричности информации занимает особое положение в теоретических и практических работах многих экономистов. Понятие асимметричность информации был положен в основу изучений различных экономических явлений.

Впервые это свойство было отмечено Кеннетом Эрроу в статье 1963 года, озаглавленной «Неопределённость и экономика благосостояния в здравоохранении» в журнале «Американское экономическое обозрение». Джордж Акерлоф в своей работе («Рынок "лимонов": неопределенность качества и рыночный механизм») в 1970 году построил математическую модель рынка с несовершенной информацией. Он отметил, что на таком рынке средняя цена товара имеет тенденцию снижаться, даже для товаров с идеальным качеством. Возможно даже, что рынок исчезнет.

Майкл Спенс предложил теорию сигнализирования. В ситуации асимметричности информации люди обозначают, к какому типу они принадлежат, тем самым уменьшая степень асимметричности. Изначально в качестве модели он выбрал ситуацию поиска работы. Он предположил, что окончание, к примеру, института, служит надёжным опознавательным сигналом — данная персона способна к обучению. Ведь окончить институт проще для того, кто способен учиться и, следовательно, подходит данному нанимателю. И наоборот, если человек не смог окончить институт, его способности к обучению весьма сомнительны.

Были  и другие ученые каторые заниались вопросом асимметричности информации, это Г. Демсец,  Р. Коуз, Ф. Найт, Ф. Нельсон, Дж. Робертс, Г. Сайман, Дж. Стиглер, О. Уильямсон, Р. Шапиро.

Цель и задачи исследования. Цель данной курсовой работы состоит в том, чтобы показать основные направления асимметричности информации, ее роль на рынках, где она повлияет и ее значение для экономики. Поставленная цель обусловила необходимость решения следующих задач:

- анализировать понятие асимметричность информации и неблагоприятного отбора, определить их сущность.

- выявить и рассмотреть значение асимметричности информации, и 
определить степень её влияния на развитие экономики.

- определить основные отрасли рынка, где асимметричность информации больше всего доминирует.

- выявить основные способы, регулирования асимметричности информации.

Теоретико-методологические основы исследования. Теоретическую и 
методологическую базу данной работы составляют такие общенаучные методы, как 
логический, сравнительный, системный, историко-генетического анализа, структурно-функциональный и также специфические методы экономического анализа: экономико-математический, субъектно-объективный, категориальный, графический.

Эмпирической базой послужили статистические материалы, опубликованные в научной литературе, статьи и монографии.

Структура работы. Поставленная цель, задачи и используемые методы исследования обусловили структуру данной курсовой работы. Она состоит из введения, четыре параграфов, объединённых в две главы, заключения, и списка 
использованных источников.

Во введении обосновывается актуальность темы курсовой работы, определяется степень разработанности  проблемы в научной литературе, ставятся цель и задачи исследования.

Первая  глава «Асимметричность информации как экономическая категория» посвящена сущности, типа и последствия асимметричности информации, его видов и характеристики рынка "лимонов" Дж. Акерлофа.

Во второй главе «Способы и особенности регулирования асимметричной информации» рассматриваются главные способы регулирования асимметричности информации на рынке и особенности регулирования на рынке страхования .

В заключении подводятся общие итоги работы и  формулируются выводы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. АСИММЕТРИЧНОСТЬ ИНФОРМАЦИИ КАК  ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ

 

1.1. Сущность, типы, последствия асимметричности  информации на рынке

В современном  мире все более важную роль играют информационные услуги, без их развития немыслимо построение информационного  общества, к чему так стремятся  многие страны. Доля информационных услуг  в экономике развитых и развивающихся  государств с каждым годом становится все весомей, появляются новые услуги, постоянно модернизируются существующие.

Одной из основных предпосылок в традиционном микроэкономическом анализе являлось предположение о том, что все  участники рыночных операций имеют  полную информацию относительно параметров и характеристик всех товаров  и услуг, обращающихся на различных  рынках. Это – важное условие  функционирования совершенных рынков. В нашем мире информация является благом-товаром, производство которого требует издержек. Получение информации связано с определенными затратами ресурсов - времени, усилий, денег, и поэтому информация является ограниченной.  Человек, желая узнать что-либо, вынужден сравнивать преимущества, которые он при этом  получит, с затратами, которые он будет нести. Чем больше у него преимущества, тем выше ценность информации, тем больше согласен человек вложить в ее получение. Однако потребителя всегда ждут ограничения: сложно быть активным 24 часа в сутки и еще сложнее потратить денег больше, чем имеешь.

Кроме того, экономические агенты не в состоянии  запомнить и переработать весь объем  получаемой ими информации. Они вынуждены  отбирать только наиболее важную информацию. ¹

 Но  надо знать, что информация  не всегда бывает надежной. Быстрое  изменение экономической среды  ведет к устареванию информации. И то, что было правильным и  точным неделю назад, сегодня  будет далеко от истинного  состояния дел.

Мы знаем, что в модель совершенной конкуренции  между продавцами и покупателями информация распределяется симметрично, то есть все участники рынка полностью  осведомлены о качестве продаваемых  товаров и услуг.

В реальной действительности мы сталкиваемся обратной ситуацией. Распределение информации , которая происходить в результате самого рыночного процесса, далеко не совершено. 

Все это  выражает наличии информационной асимметрии - ситуации, когда отдельные участники  знают больше о придемте и процессе сделки, чем другие, к примеру  работники знают больше о своей  профессиональной пригодности, чем  фирма; клиент, покупающею страховку, лучше  знает состояние своего здоровья, склонен ли он к немерному курению  и выпивке, чем страховая компания; заемщик лучше знает риски, которым  он подвергается, и свою способность  нести бремя риска, чем кредитор.

Асимметричная информация (англ. asymmetric(al) information; также несовершенная информация, неполная информация) - это ситуация, при которой отдельные участники сделки обладают необходимой информацией в достаточной степени, в то время как другие, участвующие в сделке лица, не располагают ею. ²

Существует  английская концепция «введения в заблуждение» у которого есть определение . Говоря словами лорда Халсбэри: «Никто не имеет права выдавать свои товары за чьи-либо товары». Действия вводящие в заблуждение, включают в себя пять основных элементов одно из которых является асимметричная информация. Асимметричность развития рынка информационных услуг может проявляться в различных формах. Выделим основные из них:

1) асимметричность  рынка информационных услуг

по видам  услуг;

2) асимметричность  рынка информационных услуг

по территориальному признаку;

3) асимметричность  рынка информационных услуг

по качеству;

4) асимметричность  рынка информационных услуг

по доступности. ³

Это понятие  является чрезвычайно важным, потому что оно объясняет многие институциональные правила, сложившиеся в обществе. Например, асимметричная информация позволяет понять, почему автомобильные компании предлагают гарантии на свой товар; почему фирмы заключают со своими работниками контракты, предусматривающие стимулы и премии; почему акционерам необходимо наблюдать за деятельностью высших менеджеров корпораций. ⁴

 Впервые это свойство было отмечено Кеннетом Эрроу в статье 1963 года, озаглавленной «Неопределённость и экономика благосостояния в здравоохранении» в журнале «Американское экономическое обозрение».

Джордж  Акерлоф в своей работе («Рынок "лимонов": неопределенность качества и рыночный механизм») в 1970 году построил математическую модель рынка с несовершенной информацией. Он отметил, что на таком рынке средняя цена товара имеет тенденцию снижаться, даже для товаров с идеальным качеством. Возможно даже, что рынок исчезнет.

 Асимметричная  информация принимает две основные  формы:

1. скрытие характеристики;
2. скрытие действия;

Скрытие характеристики агента или предмета сделки указывают на, то что определенные стороны экономических агентов или объектов обмена остаются вне поля зрения одной из заинтересованных сторон. Скрытие характеристики существуют до процесса заключение договора, но не могут быть выявлены обычными рыночными способами. В результате наличия скрытых характеристик рынок показывает особый результат, известный как "неблагоприятный отбор" (отрицательная селекция).

Скрытие действия означают невозможность одной  из сторон наблюдать действия другой стороны после подписания контракта. Скрытие действия не существуют до момента сделки и проявляются  только тогда когда деловая операция  уже завершена. Это создает возможность  и стимулы к безответственному  поведению одной из сторон и моральному риску другой стороны. ⁵

Мы сталкиваемся  ежедневно с множеством разнообразных  ситуаций, когда потребитель не может  определить качество приобретаемого товара. В строгом смысле это означает, что покупатель не ведает, что именно он покупает. Это выяснится позже, в процессе использования покупки. Простым примером такой ситуации служит покупка электрической лампочки. Отдельные экземпляры имеют различный  срок службы. Вы сможете выяснить, сколько  проработает купленная вами лампочка, только тогда, когда она перегорит.