Анализ конъюнктуры мирового рынка золота

Безналичная система  расчетов продолжает развиваться, обогащаться новыми эффективными формами и инструментами.

Различия в организации  безналичных расчетов обусловлены  историческим и экономическим развитием отдельных стран. Так, в Великобритании раньше, чем в других странах, получили распространение безналичные расчеты векселями и чеками. С 1175 г. здесь возникли расчетные, клиринговые палаты - специальные межбанковские организации, осуществляющие безналичные расчеты по чекам и другим платежным документам путем зачета взаимных требований.

В ФРГ, Франции, Италии и  других странах широкое распространение  получили расчеты вначале через  специальные жиробанки, а затем через коммерческие банки и сберегательные кассы. Сущность этих расчетов состоит в перечислении средств по особым счетам на основе поручений - жироприказов, то есть письменных распоряжений о перечислении денежных средств со счета плательщика на счет получателя.

С развитием и совершенствованием автоматизации банковских операций с середины 70-х годов в развитых странах стала применяться система электронных платежей, используемых для кредитных и платежных операций, контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей информации. Они способствуют ускорению денежного оборота, улучшению кредитно-банковского обслуживания клиентов, уменьшают издержки.

Расчеты при помощи электронных  устройств и современных средств  связи осуществляются через ЭВМ  в банках или через автоматические расчетные палаты (АРП). Автоматическая платежная система функционирует при Лондонской расчетной палате, членами которой являются шесть клиринговых банков. В США действуют межбанковская платежная система расчетных палат Нью-Йорка.

В электронной системе  денежных переводов в настоящее  время действуют банковские автоматы, позволяющие клиенту банка самостоятельно подключаться к банковским ЭВМ и осуществлять наиболее распространенные операции: получение наличных денег со счета, внесение вклада, перевод средств по счета и др. Некоторые банковские автоматы служат только для выдачи наличных денег.

1.12. Понятие  денежной системы страны, генезис  ее развития

 

Организуемое и регулируемое государственными законами денежное обращение  страны называется денежной системой.

В мире существовали различные  системы денежного обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно государством. К важнейшим компонентам денежной системы относятся:

1) национальная денежная  единица, в которой выражаются  цены товаров и услуг;

2) система кредитных  и бумажных денег, различных  монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте;

3) система эмиссии  денег, то есть законодательно  закрепленный порядок выпуска денег в обращение;

4) государственные органы, ведающие вопросами регулирования  денежного обращения.

Типы систем денежного обращения:

1) системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах и слитках);

2) системы обращения кредитных или бумажных денег, которые не могут быть обменяны на золото, а само золото вытеснено из обращения.

В зависимости от того, какой благородный металл выполнял функцию всеобщего эквивалента  и являлся основой денежного обращения, различали два типа денежных систем:

1) монометаллизм, при котором всеобщим эквивалентом являлся один металл (серебро либо золото) и одновременно в обращении присутствовали другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на золото либо серебро;

2) биметаллизм, при котором эту роль выполняют оба благородных металла.

Существует три разновидности  биметаллизма:

- “параллельные валюты”. Соотношение между золотыми и серебренными монетами устанавливалось стихийно на рынке, то есть в соответствии с содержанием в них драгоценных металлов, которое изменялось в зависимости от спроса на золото и серебро;

- “двойная валюта”. Соотношение между золотом и серебром устанавливается государством в зависимости от спроса на металлы, от экономической и политической ситуации в стране и в мире;

- “хромающая валюта”. Золото и серебро являются законными платежными средствами, но не равнозначными, то есть золото имеет полную платежную силу, свободную чеканку, более свободное обращение, чем серебряные деньги.

В условиях монометаллизма в каждой стране за денежную единицу  принимается определенное весовое  количество либо серебра, либо золота. При этом свободная чеканка монет  возможна только для данного металла. При биметаллизме в качестве денежной единицы принимается весовое количество обоих металлов, из которых свободно чеканятся монеты.

В 16-18 в.в. широкое распространение  получил биметаллизм. Однако установленное  государством при чеканке монет  соотношение цен между золотом и серебром вступило в противоречие со стихийными изменениями рыночной стоимости этих металлов. Один из металлов оценивается выше, а другой - ниже его рыночной стоимости.

Исторически существовали три вида монометаллизма: медный (Рим V-III век до н.э.), серебряный (Россия 1843 - 1852 г.г., Голландия 1847-1875 г.г., Индия 1852-1893 г.г. и др.), золотой (Англия с конца XVIII в., др. страны с 70-90 г.г. XIX в.). Золотой монометаллизм был введен в конце XVIII века сначала в Англии, а затем и в других странах.

В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различают три разновидности золотого монометаллизма:

1. Золотомонетный стандарт, характеризующийся следующими чертами:

- во внутреннем обращении  страны находится полноценная  золотая монета, золото выполняет все функции денег;

- находящиеся в обращении  неполноценные деньги свободно  и неограниченно размениваются на золотые;

- допускается свободный  вывоз и ввоз золота и иностранной  валюты и функционирование свободных рынков золота.

Функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия золотых запасов у Центральных банков.

2. Золотослитковый стандарт. В обращении отсутствовали золотые монеты и свободная их чеканка. Обмен банкнот и других неполноценных денег производился только на золотые слитки.

3. Золотодевизный (золотовалютный) стандарт. Также отсутствует обращение золотых монет и свободная чеканка. Обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом.

Существуют две разновидности  денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Первая разновидность свойственна административно-распределительной системе экономики. Она имеет следующие характерные черты:

- сосредоточение денежного  оборота в едином государственном  банке;

- законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный;

- обязательность хранения  денежных средств предприятий  на счетах в государственном  банке. Лимитирование остатка  наличных денег в кассах предприятий;

- нормирование государством  расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами;

- прямое директивное  планирование денежного оборота  и его составных элементов как составной части общей системы государственного планирования;

- централизованное директивное  управление денежной системой;

- законодательное установление  масштаба цен и валютного курса  национальной денежной единицы.

В большинстве стран  современного мира используется вторая разновидность денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Характерные черты такого типа денежной системы следующие:

- децентрализация денежного  оборота между разными  банками;

- разделение функции  выпуска безналичных и наличных  денежных знаков между разными звеньями банковской системы;

- создание и развитие  механизма государственного денежно-кредитного регулирования;

- централизованное управление  денежной системой через аппарат  государственного центрального банка;

- прогнозного планирование  денежного оборота;

- обеспечение денежных  знаков активами банковской системы;

- система рыночного установления валютного курса.

Современный тип денежной системы характеризуется отсутствием  связи денег с золотом. Деньги не имеют металлической основы. Официальный масштаб цен утратил экономический смысл с развитием рыночного хозяйства  и прекращением размена кредитных денег на золото. В результате валютной реформы 1976-78 г.г. официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц отменены. Денежное обращение представляет собой систему, в рамках которой отдельные элементы находятся в определенном единстве. Основными элементами современной денежной системы являются:      

1. Название  денежной единицы и масштаб  цен. 

Денежная единица - установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. 

Этот элемент денежной системы складывается исторически, однако в некоторых случаях государство  может установить новое наименование денежной единицы.

2. Виды денежных  знаков, порядок их выпуска и  характер обеспечения.

В качестве обеспечения  денежных знаков могут служить товарно-материальные ценности, золото и драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии Правительства, банков и других организации и т.д.

3. Эмиссионный  механизм. Он представляет собой порядок выпуска денег в оборот и их изъятие из оборота.

4. Структура  денежной массы в обороте. Она может быть представлена соотношением между наличной и безналичной денежной массой или соотношением между денежными знаками разной купюрности во всем объеме денежной массы. Организация безналичного платежного оборота.

5. Порядок  прогнозного планирования денежного  оборота. он включает систему прогнозных планов денежного оборота; органы, составляющие эти планы; совокупность показателей, определяемых с помощью этих планов; задачи, решаемые с помощью каждого плана.

6. Механизм  денежно-кредитного регулирования, характеризующийся набором инструментов денежно-кредитного регулирования.

7. Курс национальной  валюты, порядок ее обмена на  иностранную. Это означает отношение валюты данной страны, выраженной в валюте других стран.

8. Порядок  кассовой дисциплины в хозяйстве. Он отражает набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности при организации налично-денежного оборота предприятий. Контороль за соблюдением этого порядка возлагается на коммерческие банки, осуществляющие кассовое обслуживание хозяйств.

Регулирование денежной системы осуществляется финансовыми  органами, приводящими в соответствие различные элементы системы.

Современная денежная система  рыночного типа строится по следующим принципам:

1. Принцип централизованного  управления денежной системой. Этот принцип существует и в первом типе денежной системы, но при этой модели управление осуществляется с помощью директивных актов правительства. а в условиях рыночной экономики на первом плане выступают не административные. а экономические методы управления, когда государство создает такие условия на рынке, которые заставляют финансовые институты и другие юридические лица принимать нужные государству решения.

2. Принцип прогнозного  планирования денежного оборота. Планы денежного оборота и его составных частей подготавливаются не как директивные планы, а как прогнозы, то есть ориентиры, к которым надо стремиться.

3. Принцип устойчивости  и эластичности денежного оборота. Денежная система должна быть организована таким образом, чтобы, с одной стороны, не допускать инфляции, а с другой - расширять или  сокращать денежный оборот в зависимости от потребностей хозяйства в денежных средствах.

4. Принцип кредитного  характера денежной эмиссии. Появление новых денежных знаков в хозяйственном обороте возможно только в результате проведения банками кредитных операций.

5. Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. Денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом и другими драгоценными металлами, свободноконвертируемой валютой, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами.

6. Принцип неподчиненности  центрального банка правительству  страны. Отсутствие этого принципа грозит тем, что правительство начнет “выкачивать” средства центрального банка, что нарушит устойчивость денежного оборота.

7. Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования. Применение данного принципа позволяет предотвратить использование денег для покрытия дефицита федеральных местных бюджетов и не давать тем самым стимула к развитию инфляционного процесса.