Анализ конъюнктуры мирового рынка золота

Глава I. Д Е  Н Ь Г И

1.1. Необходимость,  предпосылки возникновения 

       и применения денег

 

Деньги - это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они существуют также давно, как и наша человеческая цивилизация. На протяжении веков деньги постоянно изменялись и сегодняшнее   их состояние не является окончательной фазой.

К предпосылкам возникновения  денег относятся:

- переход от натурального  хозяйства к производству товаров  и их       обмену;

- имущественное обособление  товаропроизводителей.

В первоначальный период существования человеческого общества господствовало натуральное хозяйство, в котором производилась продукция только для собственного потребления. Под влиянием эволюции люди стали специализироваться на изготовлении определенных видов продукции. В связи с этим возникла необходимость обмена продукцией между товаропроизводителями. Поскольку непосредственный обмен товара на товар может быть лишь при наличии потребности иметь именно тот товар, который предлагается на обмен, возникла проблема соблюдения требования эквивалентности стоимости обмениваемых товаров, что в свою очередь ограничивает обмен в связи с неделимостью обмениваемого товара.

Постепенно развитие обмена привело к идее выделения  из многообразия обмениваемых товаров всеобщего эквивалента, используемого для измерения стоимости различных товаров. Первоначально роль всеобщего эквивалента выполняли различные товары (меха, скот, раковины, камни и пр.), затем - благородные металлы (главным образом - золото, а также серебро). Выделению золота как всеобщего эквивалента способствовало его однородность, делимость и сохранность от порчи. Считается, что самые первые монеты появились в Китае в VII веке до н. э. и тем самым заменили  существовавший  до  тех  пор   бартер. Бумажные деньги появились в Китае в VII веке н. э. и представляли собой особые расписки.

Таким образом, переход  от натурального хозяйства к товарному, а также требование соблюдения эквивалентности  обмена обусловили необходимость появления денег, без участия которых невозможен массовый обмен товаров, складывающийся на основе производственной специализации и имущественной обособленности товаропроизводителей.

 

1.2. Сущность  и функции денег

 

По мнению  некоторых  экономистов "Деньги - средство   оплаты товаров и услуг,  средство измерения  стоимости,  и  средство   сохранения (накопления) стоимости".  В этом определении,   во-первых,  отражены не сущность денег,  а их функции. Во-вторых, не   учтен фактор всеобщности денежной формы стоимости.  Поэтому,  на наш взгляд,  наиболее точным определением является следующее:  "Деньги - особый товар - всеобщий эквивалент (равноценность),  форма стоимости всех других товаров".

Таким образом, сущность денег проявляется через:

1) всеобщую непосредственную  обмениваемость;

2) самостоятельную меновую  стоимость;

3) внешнюю вещную меру  труда. 

Как указано выше, функции  денег отражены в их стандартном  определении. деньги выполняют функции:

- средства  обращения;

- меры стоимости;

- средства  платежа;

- средства  накопления.

Как  средство обращения  деньги используются для приобретения   товаров  и  услуг. Продажа товара на деньги дает возможность товаропроизводителю покупать другие товары. Необходимо отметить, что в РФ функцию средства обращения может выполнять только российская валюта. Применение иностранной валюты при реализации или покупке товаров не разрешается.

Одни и те же денежные знаки могут использоваться в  качестве средства оплаты приобретаемых товаров многократно, перемещаясь от одних участников сделок к другим. Кроме того, размер оплаты приобретаемого товара может регулироваться продавцом или покупателем путем отклонения от первоначально запрашиваемой цены. Это означает, что деньги как средство обращения могут использоваться в качестве инструмента взаимного контроля контрагентов сделки по реализации товара.

При выполнении деньгами функции средства обращения важно, чтобы объем платежеспособного  спроса соответствовал предложению  товаров. Данное требование обусловлено  стремлением предотвратить задержку реализации товаров в связи с недостаточностью средств обращения.

Как  мера стоимости   деньги используются  для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Стоимость товаров находит всеобщее выражение в деньгах. В результате приравнивая товаров к определенному количеству денег определяется величина их стоимости, то есть деньги  выступают   всеобщим   мерилом   товарных  стоимостей.

В качестве функции средства платежа деньги выступают как завершающее звено в процессе обмена и как самостоятельное воплощение самой стоимости. С помощью денег их владелец способен в любой момент выполнить финансовое обязательство (оплата купленных в кредит товаров, погашение денежных ссуд, внесение арендной платы, уплата налогов и прочее). При этом деньги имеют фиксированную номинальную стоимость. Однако реальное выполнение деньгами функции платежа затруднено. Если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость (покупательная способность) может меняться. Прежде всего она зависит от цен на товары и услуги:

                                               Д = 1 : Р, где                                      (1)

Д - покупательная способность  денег;

Р - цена товара.

 В качестве средства накопления деньги могут храниться после продажи товаров и услуг, чтобы обеспечивать их владельцу покупательную способность в будущем. По другому эта функция называется функцией сокровища. Но в условиях инфляции реальная стоимость денег резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл.

Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств для предоставления ссуд предприятиям, организациям и населению.

Развитие международных  экономических отношений обусловливает  функционирование денег на мировом рынке. Мировые деньги выполняют функции международного платежного, покупательного средства и всеобщего воплощения богатства. По мере развития экономических отношений и замены полноценных денег бумажными функция мировых денег претерпела изменения. Валюты ведущих стран мира стали функционировать как международные платежные, покупательные и резервные средства, поэтому им присуща функция мировых денег. Неконвертируемые денежные единицы такую функцию выполнять не могут. Были созданы новые формы мировых денег в виде ЭКЮ, евро (с 1999 г.).

 

 

 

 

1.3. Роль и  развитие денег в условиях  рыночной экономики

 

Исторически можно выделить следующие этапы развития денежных отношений:

1. Появление денег  с выполнением их функций случайными  товарами.

2. Закрепление за золотом  роли всеобщего эквивалента. 

3. Этап перехода к  бумажным или кредитным деньгам. 

4. Постепенное вытеснение  наличных денег из оборота,  вследствие чего появились электронные виды платежей.

Роль денег в механизме  функционирования рыночной экономики очевидна, поскольку именно деньги являются “языком рынка”. Огромную роль   как в самой структуре рыночных отношений,  так и в механизме регулирования  со  стороны  государства играют деньги.  Они - неотъемлемая   часть рыночных отношений и одновременно важный инструмент реализации государственной политики. Вот почему сегодня как никогда важно хорошо знать природу денег,  глубоко разбираться в особенностях их функционирования.

Реальное производство, торговлю, финансовый сектор экономики  и даже государство связывают между собой денежные платежи, цены, налоги, трансформируемые  в различные формы посредством денег. Роль денег в экономике можно рассматривать на микро- и макроуровнях. Микроуровень - это денежные отношения хозяйствующих субъектов экономики, которые зависят от внутреннего потенциала экономических агентов и степени влияния внешней среды, а именно: партнеров по бизнесу и макроэкономических явлений экономики, таких как инфляция, неплатежи, спад производства и прочее, что отражает роль денег на макроуровне. Сбалансированная денежная система в масштабах государства является предпосылкой создания условий экономического роста, стабильности в экономике.

Роль денег в производстве не так заметна,  как в  потреблении. Поэтому очевидной кажется мысль о том, что люди желают иметь деньги ради того,  что можно на них приобрести, а не ради их самих. Вместе с  тем для производителя и вообще хозяйствующего субъекта последние имеют самостоятельную ценность,  поскольку дают возможность  сохранять  и накапливать результаты труда. Так как все товары выражают свои стоимости в одном и том же  товаре  (деньгах), следовательно  данный  товар удовлетворяет одну и ту же,  общую для всех товаропроизводителей потребность. И такая потребность действительно существует,  а именно - потребность присваивать плоды своего труда в форме, гарантирующей их сохранность. Отсюда вытекает готовность  производителя отчуждать всю свою продукцию в обмен на деньги и соответственно способность денег превращаться в предмет, удовлетворяющий любую потребность.

Поскольку деньги  удовлетворяют  потребность человека присваивать  плоды своего труда в форме,  гарантирующей их сохранность, они  необходимы и неустранимы по той простой причине,  что неустранимы различия между вещами. Всякую вещь можно рассматривать по отношению к другим вещам  в  качестве хранилища  богатства,  если срок сохранности данной вещи как потребительной стоимости превышает срок сохранности других вещей  и если издержки содержания данной вещи ниже,  чем издержки содержания других вещей.  Не уступая по срокам сохранности и имея издержки содержания ниже, чем любой другой из товаров, деньги выравнивают различия между товарами как хранилища богатства.

Таким образом, любые  экономические отношения предполагают участие в них наличных денег либо безналичных форм денежных расчетов. Это связано с природой денег, целесообразностью и цивилизованностью денежных расчетов по сравнению с бартером. Деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру.

 

 

1.4. Виды денег  и их особенности

 

По форме существования  деньги делятся на наличные и безналичные. Наличные подразделяются на реальные (монеты из драгоценных металлов) и кредитные деньги (банкноты и казначейские билеты). Безналичные деньги могут существовать как в рамках национальной денежно-кредитной системы в форме национальной валюты, так и в форме межнациональных платежных средств в системе международных расчетов.

Еще в XIX в. и в начале XX в. в обороте достаточно широко применялись наличные деньги в виде золотых монет. В начале  XIX века считалось,  что эмиссия монет с реальным металлическим содержанием,  меньшим,  чем номинальная стоимость -  это   обман  населения.  Существовала  точка  зрения,  что казначейство не должно получать прибыли от эмиссии монет.  Полноценные монеты, однако, становятся причиной возникновения проблем. Если цена металла, из которого сделаны монеты,  растет, то в результате их количество становится ограниченным. Частные лица использовали полноценные монеты для того,  чтобы получать прибыль. Кроме того, в процессе обмена золотые монеты  стирались  и в итоге превращались в неполноценные,  следовательно сам процесс товарного обращения  породил  возможность  замены полноценных золотых монет бумажными деньгами.

Бумажные деньги - денежные знаки, которые выпускаются государством. Обычно они неразменны на металл и выпускаются государством для покрытия своих расходов. Бумажные деньги не имеют стоимости, затраты труда на их печатание незначительны. В отличие от золота, которое функционирует благодаря собственной стоимости, бумажные деньги приобретают стоимость лишь в процессе обращения. Не имея собственной стоимости, бумажные деньги не могут выполнять функции меры стоимости, сокровища и мировых денег - они выполняют функции средства обращения и средства платежа. После отмены золотого стандарта бумажные деньги стали в определенной степени выполнять функцию средства накопления.

Важнейший недостаток бумажных денег состоит в том, что они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках. В связи с этим становится возможным чрезмерный выпуск таких денег в обращение, при котором вероятно обесценение денег, уменьшение их покупательской способности. Недостатки, присущие бумажным деньгам, могут в определенной степени устраняться благодаря применению кредитных денег.

Кредитные деньги - бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита. Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота.

 “Почти деньги” - это ликвидные активы, имеющие фиксированную номинальную стоимость и легко обращающиеся в наличные деньги или чековые вклады. Они выполняют такую функцию денег, как сохранение стоимости. К ним относятся бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги. Кредитные деньги    выполняют все  функции  денег.

 

1.5. Денежная  масса и ее структура

 

Единство денег безналичного оборота и наличных денег обусловило возможность рассмотрения их как совокупности в виде денежной массы.

Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров  и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство. В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

Доля наличных денег  в денежной массе весьма низка (25%). Основная часть сделок в развитой рыночной экономике совершается  путем использования банковских счетов. Все большее распространение имеют чеки, кредитные карточки. Эти инструменты позволяют распоряжаться денежными депозитами, то есть безналичными деньгами. В РФ структура денежной массы характеризуется сравнительно большим удельным весом наличных денег - 35% совокупного объема.