Понятие и элементы общей стратегии предприятия

         Управление рисками является важным элементом деятельности Банка. Управление рисками осуществляется в соответствии с Положением о системе оценки рисков, принимаемых на себя Банком, и организации системы контроля и управления рисками, утвержденным Общим собранием участников ООО "КБ "Тальменка-банк". Система управления рисками Банка основана на следующих составляющих:

• информационное обеспечение;
• оценка и анализ основных банковских рисков;
• мониторинг;
• процедуры управления основными банковскими рисками;
• контроль.

Банк осуществляет оценку, управление  и контроль следующих  видов рисков:

• кредитный,
• рыночный,
• валютный,
• риск потери ликвидности,
• операционный риск.

Главной задачей управления финансовыми рисками является определение

лимитов риска и дальнейшее обеспечение соблюдения установленных  лимитов. Оценка принимаемого риска  также служит основой для оптимального распределения капитала с учетом рисков, ценообразования по операциям  и оценки результатов деятельности. Управление операционным риском должно обеспечивать надлежащее соблюдение внутренних регламентов и процедур в целях  минимизации рисков.

Кредитный риск. Банк подвержен кредитному риску, который является риском того, что одна из сторон операции с финансовым инструментом послужит причиной возникновения финансовых убытков у другой стороны вследствие невыполнения обязательства по договору. Максимальный уровень кредитного риска Банка отражается в балансовой стоимости финансовых активов в бухгалтерском балансе. Возможность взаимозачета активов и обязательств не имеет существенного значения для снижения потенциального кредитного риска. Для гарантий и обязательств по предоставлению кредита максимальный уровень кредитного риска равен сумме обязательства.

     Банк контролирует кредитный риск, устанавливая лимиты на одного заемщика или группы связанных заемщиков. Банк осуществляет регулярный мониторинг кредитного риска в соответствии с внутренним положением, лимиты пересматриваются по мере необходимости. Банком утверждаются лимиты кредитного риска по категориям заемщиков. Риск на одного заемщика дополнительно ограничивается лимитами, покрывающими балансовые риски и риски, связанные с обязательствами кредитного характера. Фактическое соблюдение лимитов в отношении уровня принимаемого риска контролируется на ежедневной основе.

      Управление кредитным риском осуществляется посредством регулярного анализа способности существующих и потенциальных заемщиков погасить процентные платежи и основную сумму задолженности, а также посредством изменения лимитов кредитных линий и сроков погашения кредитов в случае необходимости.

     Кроме этого, Банк управляет кредитным риском, в частности, путем получения залога и поручительств компаний и физических лиц.

      Максимальный уровень кредитного риска Банка, как правило, отражается в балансовой стоимости финансовых активов в балансе. Возможность взаимозачета активов и обязательств не имеет существенного значения для снижения  потенциального кредитного риска.

      Кредитный риск по обязательствам кредитного характера определяется как вероятность убытков из-за неспособности другого участника операции с данным финансовым инструментом выполнить условия договора. Банк применяет ту же кредитную политику в отношении условных обязательств, что и в отношении балансовых финансовых инструментов, основанную на процедурах утверждения сделок, использования лимитов, ограничивающих риск, и дальнейшем мониторинге.

Рыночный  риск. Банк принимает на себя рыночный риск, связанный с возникновением у Банка финансовых потерь (убытков) вследствие изменения рыночной стоимости финансовых инструментов, а также курсов иностранных валют. Банком установлены лимиты в отношении уровня принимаемого риска, Банк  контролирует их соблюдение на ежедневной основе. Однако использование этого подхода не позволяет предотвратить образование убытков, превышающих установленные лимиты, в случае более существенных изменений на рынке.

Географический  риск. Активы, обязательства и контрагенты Банка расположены в Российской Федерации, следовательно Банк не подвержен геогр

Валютный  риск. Банк принимает на себя риск, связанный с влиянием колебаний обменных курсов на его финансовое положение и потоки денежных средств. Банк устанавливает лимиты в отношении уровня принимаемого риска в разрезе валют и в целом как на конец каждого дня, так и в пределах одного дня, и контролирует их соблюдение на ежедневной основе.

Риск  потери ликвидности. Риск ликвидности определяется как риск того, что компания столкнется с трудностями при выполнении финансовых обязательств. Банк подвержен риску в связи с ежедневной необходимостью использования имеющихся денежных средств для расчетов по счетам клиентов, погашения депозитов, выдаче кредитов, выплат по гарантиям и по производным финансовым инструментам, расчеты по которым производятся денежными средствами. Банк не аккумулирует денежные средства на случай необходимости единовременного выполнения всех вышеуказанных обязательств, так как, исходя из накопленного опыта работы, можно с достаточной долей точности прогнозировать уровень денежных средств, необходимый для выполнения данных обязательств. Общее руководство процессом управления ликвидностью осуществляет Правление Банка.

    Банк старается поддерживать устойчивую базу финансирования, состоящую преимущественно из средств других банков, депозитов юридических лиц/вкладов физических лиц и долговых ценных бумаг, а также инвестировать средства в диверсифицированные портфели ликвидных активов для того, чтобы иметь возможность быстро и без затруднений выполнить непредвиденные требования по ликвидности.

    Управление ликвидностью Банка требует проведения анализа уровня ликвидных активов, необходимого для урегулирования обязательств при наступлении срока их погашения; обеспечения доступа к различным источникам финансирования; наличия планов на случай возникновения проблем с финансированием и осуществления контроля за соответствием балансовых коэффициентов ликвидности законодательным требованиям. Банк рассчитывает нормативы ликвидности на ежедневной основе в соответствии с требованиями Центрального банка Российской Федерации.

     Информацию о финансовых активах и обязательствах получает Председатель Правления. Председатель Правления обеспечивает наличие адекватного портфеля краткосрочных ликвидных активов, в основном состоящего из краткосрочных ликвидных торговых ценных бумаг, депозитов в банках и прочих межбанковских инструментов, для поддержания достаточного уровня ликвидности в целом по Банку.

      Председатель Правления контролирует ежедневную позицию по ликвидности и регулярно проводит стресс-тестирование по ликвидности при различных сценариях, охватывающих стандартные и более неблагоприятные рыночных условия.

SWOT – анализ банка:

Strengths (Сильные стороны) Банка:

• Стабильность собственного капитала  и поддержка учредителей;
• Инициативная и преданная Банку команда, высокий уровень корпоративной культуры,  взаимозаменяемость персонала; 
• Отсутствие бюрократического аппарата дает возможность оперативно реагировать на изменения конкурентной среды и в сжатые сроки менять приоритеты развития Банка, принимать управленческие решения;
• Конкурентные ставки по депозитным продуктам;
• Устойчивость клиентской базы.

Weaknesses (Слабые стороны) Банка:

• Размер капитала, ограничивающий объем активных операций (кредитование, инвестиции в ценные бумаги, иностранную валюту и драг.металлы и др.);
• Неудобное расположение офиса банка;
• Отсутствие широкой сети точек продаж;
• Узкий спектр предлагаемых услуг;

Opportunities (Возможности):

• Положительная экономическая динамика, в том числе в обрабатывающих производствах, машиностроении, строительстве, торговле, сельском хозяйстве, транспорте и связи – рост кредитного портфеля, объемов расчетных операций, ВЭД.
• Рост благосостояния населения - увеличение кредитоспособности частных лиц, увеличение накоплений.
• Доверительные отношения на межбанковском рынке –партнерские отношения с кредитными организациями в части взаимного межбанковского кредитования.
• Стабильный рост прибыли банка - наращивание собственного капитала за счет реинвестирования прибыли.

Threats (Угрозы)

• Экономический спад в развитии предприятий и организаций, как следствие – ухудшение качества кредитного портфеля и резкое увеличение резервов, риск получения отрицательного финансового результата и снижения капитала;
• Нестабильность банковского рынка – закрытие взаимных лимитов межбанковских кредитов;
• Консолидация в российском банковском секторе и обострение конкуренции;
• Ужесточение требований к банкам со стороны регулирующих органов в связи с переходом к БазелюII, в том числе к размеру капитала.

Стратегические альтернативы развития Банка в среднесрочной  перспективе:

«+»:

• устойчивость ресурсной базы
• предсказуемость основных видов рисков (кроме кредитного)
• отсутствие необходимости в дополнительных затратах

«-»:

• вытеснение Банка с рынка банками с более сильными конкурентными позициями и агрессивной политикой
• потеря возможности расширения своего бизнеса на рынке обслуживания малого и среднего бизнеса
• потеря Банком конкурентных преимуществ

Сценарий эффективного роста:

«+»:

• фокусирование деятельности Банка на определенных сегментах рынка банковских услуг и обретение своей рыночной ниши
• усиление конкурентных позиций
• рост масштабности и эффективности бизнеса
• повышение качества систем управления

«-»:

• снижение предсказуемости движения денежных потоков
• рост затрат, связанных с открытием точек продаж и обновлением продуктового ряда

    Миссия банка – мы способствуем процветанию Алтайского края, создавая новые возможности для наших клиентов и партнеров, для инвесторов, для себя и своих коллег, а значит для региона, в котором мы все живем и работаем.

Позиционирование ОО «КБ  «Тальменка Банк»

ООО «КБ «Тальменка-банк»   - это динамично развивающийся, конкурентоспособный и финансово устойчивый банк, предоставляющий услуги высокого качества субъектам малого предпринимательства, корпоративным клиентам и частным лицам

ООО «КБ «Тальменка-банк»   - это банк, ориентированный на потребности клиента и строящий свою деятельность на основе сочетания наилучших традиций ведения банковского дела и современных подходов в обслуживании клиентов

ООО «КБ «Тальменка-банк»  - это надежный банк, который заботится о своей деловой репутации и имидже, привлекательный для клиентов, ориентированных на развитие бизнеса и рост своего благосостояния

Стратегическая цель банка:

• поддержание высоких темпов роста прибыли
• наращивание капитала банка
• минимизация рисков
• внедрение новых технологий и повышение уровня клиентского сервиса
• установление с клиентами долговременных партнерских отношений

Стратегические задачи банка:

• Наращивание собственного капитала к 2015 году до 300 млн. рублей
• Разработка и постоянное обновление ассортимента банковских продуктов в соответствии с предпочтениями основных клиентских групп
• Использование современных банковских технологий в работе с клиентами
• Подняться в рейтинге российских банков по размеру активов к 2016 году на 50 пунктов.
• Увеличение доли Банка на региональном рынке вкладов частных клиентов в 1,7 раз
• Формирование и развитие сети точек продаж.

Стратегические задачи Банка  по развитию розничного бизнеса в 2013-2015гг:

Развитие сети точек продаж Банка:

Задачи:

Открыть дополнительные  розничные точки