Понятие и элементы общей стратегии предприятия

• Третья  стадия – исследование (сканирование) внутренней среды 

 

     Зафиксировав  состояние внешней среды как  контекст развития, организация затем  учитывает свои внутренние ресурсы, возможности и ограничения (Сильные  и Слабые стороны). Ключевым на этой стадии является соотнесение внутренних ресурсов с внешними угрозами и возможностями. Сильные стороны организации должны быть еще более усилены, слабые стороны исправлены.

• Четвертая стадия – формулировка миссии, целей, задач  и плана действий

 

     Существует  иерархия элементов плана, которая  проясняет и облегчает установление необходимой связи между желаемым конечным состоянием и средствами, с помощью которых оно может  быть достигнуто.

• Пятая стадия – реализация плана

 

     Ответственность за реализацию стратегического плана  несут исполнительные подразделения  организации, но разработчики плана  не должны снимать с себя обязанности  по наблюдению за его реализацией. Отдельные  составляющие стратегического плана отражаются в частях бюджета, программах, политике, проектах, организационной структуре и программах подготовки персонала.

• Шестая  стадия – мониторинг и оценка плана

 

     Стратегический  план – гибкий, живой документ, он развивается, реагируя на изменения во внешней и внутренней среде. Предполагается, что стратегии будут требовать обновления и пересмотра по ходу реализации. Регулярный мониторинг исполнения плана необходим, также как и мониторинг среды принятия решений.     

 

      Вместе с тем единой стратегии не существует. Теория и практика бизнеса выработали множество стратегических подходов ведения дела. Это разнообразие обусловлено конкретными условиями, в которых осуществляется бизнес, совокупностью внешних и внутренних факторов, тенденциями в соответствующей отрасли, характером поставленных целей бизнеса и рядом других факторов. Выбор стратегии осуществляет руководство фирмы на основе анализа ключевых факторов, характеризующих ее состояние и внешнюю среду, портфеля продукции, а также характера и сущности реализуемых стратегий. Следует отметить, что единой стратегии не существует. Каждая фирма уникальна в своем роде, поэтому и процесс выработки стратегии специфичен, так как зависит от позиции фирмы на рынке, динамики ее развития, потенциала, поведения конкурентов, характеристик производимого ею товара или оказываемых услуг, состояния экономики, культурной среды и др. В то же время есть основополагающие моменты, позволяющие говорить о некоторых обобщенных принципах выработки стратегии деятельности.

       Из ключевых факторов прежде всего исследуются сильные стороны отрасли и сильные стороны фирмы. Зачастую они являются решающими при выборе стратегии. Необходимо стремиться к максимальному использованию имеющихся возможностей. При этом важно искать возможности развертывания бизнеса в новых отраслях, обладающих потенциальными задатками для роста.

       Анализ ключевых факторов осуществляется по методу SWOT (Strengths, Weakness.Opportunities, Threats - сильные и слабые стороны, возможности и опасности). SWOT - это метод анализа всего предприятия сверху донизу, внутри и снаружи, позволяющий точно определить, какие внутренние аспекты и внешние условия могут послужить основой будущего роста. SWOT делится на анализ внутренних факторов деятельности предприятия (сильные и слабые стороны) и внешних факторов (возможности и опасности).[4. c 65-66]

     На основе приведенного анализа и оценки возможных вариантов принимается окончательное решение о выборе наиболее целесообразной стратегии.

 

2.Анализ финансовой хозяйственной деятельности «ООО кб «Тальменка банк»

2.1 История развития банка

       В октябре 1990 года в Тальменском районе 40 предприятий и организаций заявили о своем намерении создать самостоятельный Банк на базе Тальменского отделения Агропромбанка. Государственную регистрацию ООО «КБ «Тальменка-банк» прошел 16 ноября 1990 года за номером 826. Таким образом, «Тальменка-банк» является старейшим из ныне действующих самостоятельных кредитных организаций Алтайского края.

        Цель создания банка состояла в организации комплексного расчетно-кассового обслуживания и кредитования предприятий и организаций района, сельскохозяйственных арендаторов, крестьянских и фермерских хозяйств, а также граждан, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью.

       До окончания 1994 года Банк имел удовлетворительное финансовое состояние, а в январе 1995 года финансовое состояние Банка резко ухудшилось по причине списания с корреспондентского счета ООО "КБ "Тальменка-банк" Центральным Банком процентов по централизованным кредитам, предоставленным предприятиям АПК района, в связи с чем Банк оказался, по сути, на грани банкротства. Банк перестал выполнять основные свои функции обслуживания клиентов, тем самым, усугубляя положение дел, как в районе, так и в Алтайском крае. 1995 год Банк завершил с большими убытками. 1996 год для Банка был переломным - изменился состав основных собственников Банка. После чего, была проделана огромнейшая работа по проведению финансового оздоровления банка - полностью восстановлена платежеспособность Банка, а также проведены все расчеты с кредиторами. В 1997 году Банк изменил свое местонахождение. Он был переведен в город Барнаул и переориентирован на обслуживание промышленных предприятий, финансовых организаций и объединений. С 1998 года Банк стал уверенно набирать темпы по расширению услуг, улучшению качества обслуживания и увеличения капитальной базы Банка. В декабре 2000 года Банком была получена лицензия, дающая право на осуществление операций со средствами в иностранной валюте. На основании решения Банка России от 27 января 2005 года за номером 501, «Тальменка-банк» включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов.

         На сегодняшний день ООО «КБ «Тальменка-банк» продолжает свое развитие за счет предоставления клиентам Банка более широкого спектра услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитованию, операциям с векселями и вкладным операциям. В своей работе Банк нацелен на удовлетворение потребностей каждого своего клиента, предлагая наиболее выгодные условия и тарифы, внедряя новые перспективные банковские продукты и услуги.  Общество с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Тальменка - банк», представляет собой универсальное кредитно-финансовое учреждение, предлагающее широкий спектр услуг  юридическим и физическим лицам. Банк работает на финансовом рынке Алтайского края с 1990 года и является старейшим банком Алтайского края. Банк относится к категории региональных банков и не проводит работу в других регионах Российской Федерации за рубежом. Дополнительных точек продаж не имеет. Банк осуществляет деятельность по предоставлению банковских услуг со средствами в рублях и иностранной валюте в соответствии с уставом, утвержденным решением  общим собранием участников 24.12.2009 г. Протокол № 15/09,а также в соответствии с лицензиями Банка России.

2.2  Информация о направлении деятельности банка

          Приоритетные направления деятельности банка – кредитование малого и среднего бизнеса,потребительское кредитование, расчетно кассовое обслуживание клиентов. В 2011 году банк укрепил свои позиции на финансовом рынке края. По состоянию на 1 января 2012 года активы банка составили {по отчетной форме 0409806} 421 млн. рублей объем привлеченных средств – 206 млн. рублей (прирост за год составил 86% по активам, 51% - по привлеченным средствам)

Ресурсная база кредитных  вложений Банка достаточно диверсифицированна. Собственные средства в отчетном периоде составили 48%, привлеченные – 52%.

          В структуре привлеченных средств в 2011 году средства частных вкладчиков и корпоративных клиентов занимали равные доли по 50 %. Величина вкладов на 1 января –88,5 млн. рублей. Темпы роста вкладов составили 179%. Средняя ставка по вкладам составила на момент 1 января 2012года 9,27% годовых, снизившись за год на 0,2 проц. пункта.

         Второй по значимости источник привлечения ресурса- средства юридических лиц. Величина средних остатков средств на расчётных счетах клиентов составила в 2011 году 67 млн. рублей, это на 156% больше, чем в 2010 году.

По состоянию на 2012 год  в Банке работает 308 счетов юридических  лиц и индивидуальных предпринимателей.

Главным источником доходов  Банка осталось кредитование.

       По состоянию на 1 января 2012 года в структуре кредитного портфеля 93% приходится на кредиты предприятиям, 7% - на кредиты нселению. В кредитовании корпоративных клиентов наибольшую долю занимало финансирование оптовой и розничной торговли и услуг – 58,3% от общего кредитного портфеля по состоянию на 1.01.2012 года, строительство – 13,3%, сельское хозяйств – 13,2%, промышленность 11%. Относительно прошлого года выросла для кредитования промышленности и строительной отрасли.

       Важнейшей задачей для Банка является сохранение своего авторитета, надежности и устойчивости.  В результате  оценки  экономического положения в соответствии с указанием ЦБ РФ (2005 - У)Банк в настоящее время относится ко 2 классификационной группе «Банки не имеющие текущих трудностей, но в деятельности которых выявлены недостатки, которые в случае их не устранения   могут привести  к возникновению трудностей в ближайшие 12 месяцев.» В течении года по результатам тематической инспекционной проверки Банком России Банк сохранил свою классификационную группу.

2.3 Краткий обзор экономической ситуации

     Банк осуществляет свои операции на территории Российской Федерации. В настоящее время на банковском рынке региона оказывают услуги 7 самостоятельных коммерческих банков и 35 филиалов банков, зарегистрированных в других районах.

На финансовый результат  банка повлияли следующие изменения:

• размещения в кредиты средств, внесенных в уставной капитал банка оказало положительное влияние на финансовый результат и рентабельность Банка (рост доходов от кредитования за год 132%)
• рост объемов расчетных операций и числа клиентов  оптимизация тарифной политики оказали влияние на рост комиссионных доходов как в абсолютной величине (на 167%), так и в структуре доходов, так и в структуре доходов (увеличение на 6% до 28% от доходов)
• благоприятные тенденции на валютном рынке и рост экономики в целом повлекли повышение активности расчетных операций клиентов  в иностранной валюте, что привело к увеличению доходов по валютным операциям. (прирост за год составил 13%)
• увеличение платных ресурсов повлияло на рост процентных расходов, но в то же время позволило нарастить работающие активы, приносящие процентный доход
• высокие темпы роста затрат, связанных с обслуживанием применяемого банковского программного комплекса, привели к росту операционных расходов (123%)
• улучшение качества кредитного портфеля позволило восстановить  ранее созданные резервы, что положительно отразилось на финансовом результате.

Ключевые показатели деятельности банка:

Таблица 3

Ключевые показатели деятельности банка

 

 

 

 

Глава 3. Стратегия развития ООО «КБ «Тальменка банк». Направления увеличения прибыли предприятия

Цели и задачи:

     Основной стратегической целью ООО «КБ «Тальменка-банк»  является стабильное, долгосрочное развитие банка, как современного финансового института, увеличение перечная банковских услуг, а так же совершенствование стратегического и текущего планирования.

В целях реализации стратегического  плана  на среднесрочную перспективу  сформированы  следующие бизнес задачи:

• Увеличение собственных средств (капитала), в соответствии с требованиями достаточности капитала (до конца 2012 года – на 18 млн. рублей за счет прибыли, до размера собственного капитала 227 млн. рублей);
• Обеспечение стабильности и устойчивости по отношению к существующим и потенциальным рискам;
• Улучшение качества обслуживания клиентов путем развития современных банковских технологий;
• Усиленное развитие розничного краткосрочного и среднесрочного кредитования, активное привлечение новых клиентов, как из числа развивающихся предприятий малого и среднего бизнеса, так и населения;
• Внедрение высоких стандартов корпоративной культуры с целью обеспечения необходимых условий для развития профессионализма сотрудников, сплоченности коллектива, повышения командного духа.
• Обеспечение необходимого уровня прозрачности бизнеса, а так же совершенствование системы эффективного корпоративного управления.

Приоритетные направления  деятельности:

        Центром прибыли для банка в период с 2012г. будет являться кредитование. Маркетинговое исследование показало, что потребность на рынке среднесрочного кредитования (от 1г. до 3лет) остается актуальной на сегодняшний день. Соответственно приоритетным направлением деятельности для банка является развитие среднесрочного кредитования сроком от 1 до 3х лет.  Источники среднесрочного кредитования:

• Собственные средства банка (капитал)
• Срочные депозиты физических и юридических лиц, сроком свыше 1 года.

Основную долю среднесрочных  денежных средств, планируется разместить в кредитование малого и среднего бизнеса.

 

 

 

 

Контроль:

        Осуществление контроля за выполнением действующей стратегии, а также ежемесячный мониторинг, возлагается на отдел экономического анализа и управления рисками. Отчет о выполнении плана реализации стратегии заслушивается на Правлении Банка ежеквартально. Информация по итогам выполнения стратегии доводится до Совета директоров не реже одного раза в полугодие.