Отчет по практике в ООО "Системы обработки информации"

 

 

Источник: [5, с. 221].

 

 

Предприятие должно ограничивать негативные воздействия внешних факторов, наиболее существенно влияющих на результаты его деятельности или, наоборот более полно использовать благоприятные возможности.

Внешняя среда обладает определённой сложностью. Под сложностью внешней среды понимается число факторов, на которые предприятие обязано реагировать, а также уровень вариативности каждого фактора (государственные постановления, частое перезаключение договоров с профсоюзами, несколько заинтересованных групп влияния, многочисленные конкуренты и ускоренные технологические изменения). Внешняя среда также обладает подвижностью. Подвижность среды – это скорость с которой происходят изменения в окружении предприятия. В высокоподвижной среде предприятие или подразделение должны опираться на более разнообразную информацию, чтобы принимать эффективные решения. Внешнее окружение предприятия обладает еще одной характеристикой, такой как неопределённость. Неопределённость является функцией количества информации, которой располагает предприятие по поводу конкретного фактора, а также функцией уверенности в этой информации. Если информации мало или есть сомнения в её точности, среда становится более неопределённой, чем в ситуации, когда имеется адекватная информация и есть основания считать её высоконадёжной. Поскольку бизнес всё более становится глобальным занятием, требуется больше и больше информации, но уверенность в её точности снижается. Следовательно, чем неопределённее внешнее окружение, тем труднее принимать эффективные решения. Важнейшая часть внешней среды предприятия – инфраструктура, то есть комплекс элементов и связей, обеспечивающих условий жизнедеятельности коллектива предприятия и обслуживающих основные процессы производства и управления. К инфраструктуре можно отнести коммуникации организационную культуру, в составе которых огромное значение отводится людям, их знаниям, способностям и искусству взаимодействия. Коммуникации – это пути сообщения (воздушный, водный), формы передачи сообщении (устные, письменные), каналы связи (телефон, радио и т.д.). Главное в коммуникационном процессе – обмен смыслом, содержанием информации. Качество коммуникационных процессов и в целом производственных и управленческих процессов во многом зависит от организационной культуры предприятия. Чем выше уровень развития, стабильность и эффективность работы отраслей инфраструктуры региона, тем выше будет морально-психологический климат в коллективе, выше квалификационный уровень работников, лучше здоровье работника. Успех предприятия в значительной степени зависит от учета внешних факторов. Объектом и предметом исследования маркетинга и как функции управления и органа управления служат факторы внешней среды. При рассмотрении внешней среды и ее влияния на предприятие и экономику в целом в последнее время все больше учитывают влияние неэкономические факторы (социокультурные факторы и др.) на экономические процессы. Для того, чтобы лучше понять как влияет внешняя среда на деятельность предприятия лучше проанализировать каждый её элемент.

На деятельность ООО «Системы обработки информации» влияют как факторы прямого, так и косвенного воздействия.

Основное влияние на деятельность ООО «Системы обработки  информации» оказывают:

- условия потребительского кредитования, предлагаемые                       СОАО «Белгазпромбанк»;

- условия потребительского кредитования, предлагаемые банками-конкурентами СОАО «Белгазпромбанк»;

- уровень инфляции  в Республике Беларусь;

- ставка рефинансирования;

- квалификационный уровень  сотрудников  предприятия   и пр.

Несмотря на широкое  развитие кредитования в Беларуси в настоящее время существуют определенные факторы, сдерживающие выдачу кредитов населению. К ним можно отнести:

• наличие преимущественно краткосрочной структуры банковских пассивов, что не позволяет в полной мере развивать долгосрочное кредитование населения;
• трудности оценки кредитоспособности заемщика, связанные с наличием так называемых «серых» и «черных» доходов физических лиц – потенциальных заемщиков. Это не позволяет с одной стороны банкам с полной уверенностью судить о реальном финансовом состоянии потенциальных клиентов, а с другой – самим физическим лицам в полной мере удовлетворять имеющиеся у них потребности за счет кредитов, в связи с невозможностью документального подтверждения своего реального финансового состояния;
• относительно высокий уровень процентных ставок, применяемых банками    из–за высокого уровня инфляции и кредитного риска, что делает заведомо невыгодным использование кредитов потенциальными клиентами со средним достатком.
• кредитно-денежная политика, проводимая государством в настоящее время, а именно по рекомендации Национального банка Республики Беларусь об ограничении прироста кредитного портфеля банков на основании Постановления Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 10 октября 2013 г. № 895/15 «Об утверждении плана совместных действий Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка по структурному реформированию и повышению конкурентоспособности экономики Республики Беларусь». 
  Несмотря на сложившуюся ситуацию на рынке потребительского кредитования, банки активно продвигают этот вид услуг. Это подтверждают результаты омнибуса, проведенного компанией «MASMI BY» в январе 2013 года по теме «Потребительское кредитование в РБ». Метод сбора информации: омнибус — личное интервью по структурированному опроснику.  Города опроса: Минск и областные города.  Выборка: пропорционально стратифицированная (пол, возраст), маршрутная.  Размер выборки: 1000 интервью.  Единица опроса: мужчина/женщина в возрасте 18-64 года, проживающий (ая) в РБ.

 Как показали результаты  опроса, на момент проведения исследования, треть всех опрошенных (28%) обращались за потребительским кредитом лично в банк в течение 2011 и 2012 года - Рисунок 2.1

 

 

Рисунок 2.1 – Структура обращений за кредитом в банк

Источник: данные исследовательской  компании «MASMI BY».

 

 

В подавляющем большинстве  случаев банк выдал кредит (25% от всех опрошенных). Как видно из рисунке 2.2, банк не выдал кредит всего 2% опрошенных респондентов.

 

 

Рисунок 2.2 - Результат обращения за кредитом в банк

Источник: данные исследовательской  компании «MASMI BY».

 

 

Чаще всего кредит в банке берут на покупку крупной  бытовой техники (27%). На втором месте по частоте обращения занимает покупка мебели (14%). Частота покупки в кредит мебели значимо ниже частоты покупки бытовой техники. За кредитом с целью покупки электроники (телефон, фотоаппарат, компьютер) обращаются 10% опрошенных – Рисунок 2.3.

 

 

 

Рисунок 2.3 -  Распространенность различных целей обращения за кредитом в банк

Источник: данные исследовательской  компании «MASMI BY».

 

 

Результаты опроса свидетельствуют, что основная масса населения  относится положительно к институту потребительского кредитования в РБ. Кредиты приветствуются 86% всех опрошенных.

 

 

 

Рисунок 2.4 - отношение к кредитованию в целом (в банках и точках продаж)

Источник: данные исследовательской  компании «MASMI BY».

 

 

Наибольший объем выданных кредитов физическим лицам приходится на ОАО «АСБ Беларусбанк», доля которого в банковской системе Беларуси составляет 70,62% или 12958,6 млрд руб. (по состоянию на 01.01.2013 г.). Немаловажную роль в развитии розничного кредитования играют «Приорбанк» ОАО и ОАО «Белагропромбанк», доли которых в совокупной кредитной задолженности населения составляет соответственно 6,76% и 4,95%. ОАО «Белгазпромбанк»  входит в шестерку рейтинга по доли кредитного портфеля. Удельный вес остальных банков в кредитной задолженности населения является незначительным и не оказывает решающего влияния на тенденции потребительского кредитования в Республике Беларусь.

Более наглядно структура  потребительского кредитования в разрезе  отдельных банков представлена на рисунке 2.5.

 

 

Рисунок 2.5 – Доля банков в объеме кредитной задолженности населения на 01.01.2013 г., %

Источник: данные Национального банка  РБ.

 

 

Проведем анализ структуры выданных кредитов населению ОАО «БелГазпромБанк»  в разрезе предлагаемых продуктов - Таблица 2.2.

Как следует из данных таблицы 2.2, наибольший удельный вес в структуре потребительских кредитов филиала банка принадлежит кредитам на потребительские нужды. Их доля на 01.01.2013 г. составила 44,7% или 7,9 млн долл. США и увеличилась по отношению к предыдущему году на 2,47 млн долл. США или на 45,5%.

 

 

Таблица 2.2 - Структура  и динамика кредитов физических лиц  в разрезе предлагаемых ОАО «БелГазпромБанк»  продуктов

 

 

Вид продукта	на 01.01.2011 г.		на 01.01.2012 г.		на01.01.2013 г.		Отклонение 13/12, +/-
	млн долл. США	уд. вес, %	млн долл. США	уд. вес, %	млн долл. США	уд. вес, %	млн долл. США	по уд. весу, п.п.
на потребительские нужды	4,36	39,4	5,43	41,2	7,9	44,7	2,47	3,5
на приобретение автомобилей	2,58	23,3	3,35	25,4	4,26	24,1	0,91	-1,3
на приобретение недвижимости	2,51	22,7	2,46	18,7	3,41	19,3	0,95	0,6
экспресс-кредитование	1,62	14,6	1,93	14,7	2,1	11,9	0,17	-2,8
Всего	11,07	100	13,17	100	17,67	100	4,5	-

 

 

Источник: собственная разработка

 

 

В заключение анализа  финансово-экономического развития основного  партнера ОАО «БелГазпромБанк» и анализа развития рынка потребительского кредитования  Республики Беларусь, сведем внутренние и внешние факторы анализа ООО «Системы обработки информации» в классическую модель метода SWOT - Таблица 2.3.

 

 

Таблица 2.3 - SWOT-анализ ООО «Системы обработки информации»

 

 

Сильные стороны	Возможности
сильный стратегический альянс – совместная деятельность предприятия с банковской структурой. Большое количество точек продаж услуг. Широкий ассортимент финансирования. Высокая профессиональная подготовка и большой опыт у персонала  компании и бизнес-партнера (БелГазпромБанка). Широкая база клиентов: физических лиц, малого и среднего бизнеса. Эффективная методика управления рисками.	Повышение стандартов обслуживания клиентов за счет ранее автоматизированных и стандартизированных процессов по заключению, использованию и администрированию сделок Совершенствование системы учета и отчетности. Выход на новые сегменты рынка за счет рассрочки платежей и новых кредитных программ.
Слабые стороны	Угрозы
Отсутствие эффективного контроля над филиальной сетью в регионах. Долгий процесс отчетности и учета деятельности. Малая обеспеченность собственным капиталом. Дефицит квалифицированных кадров в регионах. В условиях быстрорастущего рынка финансовых услуг, продуктовая линейка услуг компании ориентирована преимущественно на массовый сегмент.	Усиление конкуренции во всех сегментах рынка. Рост процентных ставок на рынке привлечения кредитов. Снижение платежеспособного спроса со стороны получателей кредитов. Ухудшающие изменения действующего банковского законодательства.

 

 

Источник: собственная разработка.

 

 

Как показал анализ, сильными сторонами ООО «Системы обработки  информации» являются сильный стратегический альянс – совместная деятельность предприятия с банковской структурой; большое количество точек продаж услуг; широкий ассортимент финансирования; высокая профессиональная подготовка и большой опыт у персонала  компании и бизнес-партнера (БелГазпромБанка); широкая база клиентов: физических лиц, малого и среднего бизнеса; эффективная методика управления рисками.

Важным фактором внешней  среды, оказывающим влияние на коммерческую деятельность, является изучение конкурентов. В настоящее время начинает усиливаться конкуренция коммерческим банкам со стороны быстро развивающихся различных вне-банковских институтов, возросли потребности в такой маркетинговой структуре, которая была бы весьма эластичной и способной быстро реагировать на изменения рыночной ситуации.