Развитие банковских холдингов в мире

Министерство  образования и науки Российской Федерации

Государственное образовательное  учреждение

высшего профессионального  образования

«Ярославский государственный  университет им. П.Г. Демидова»

Кафедра мировой экономики  и статистики

 

                                                 

                                                                                      

 

 

 

 

 

 

 

 

К У Р С  О В А Я  Р А Б О Т  А

 

по дисциплине «Микроэкономика»

 

Развитие  банковских холдингов в мире

 

 

 

 

 

 

 

Дата защиты______________                               Научный руководитель

                          канд. экон. наук, доцент

Оценка с учетом защиты ____                         Н. В. Дроздова _________

                         «___» _______________20__ г.

Подписи __________________

                __________________                        Студентка группы МЭ-11

                         Форма обучения очная

                С. А. Тарасова 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Ярославль 2011 г.

Реферат

 

25 с., 5 таблиц, 1 рисунок, 5 графиков, 17 источников, 1 приложение.

БАНК, ХОЛДИНГ, БАНКОВСКИЙ ХОЛДИНГ, МОДЕЛЬ КРУГООБОРОТА С УЧЕТОМ КРЕДИТНО — ФИНАНСОВЫХ ПОТОКОВ, РАЗВИТИЕ, ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ БАНКОВСКИХ ХОЛДИНГОВ.

Объект исследования - банковские холдинги в России и за рубежом.

Предмет исследования –  теоретические и практические аспекты  функционирования банковских холдингов.

Цель работы  -  выявление  сущности банковских холдингов и  анализ особенностей их функционирования в российской и зарубежной экономике.

Основными задачами исследования являются:

1. Раскрытие понятия «банковский холдинг» и определение его роли в модели экономического кругооборота
2. Выявление преимуществ и недостатков банковского холдинга.
3. Определение механизма формирования банковского холдинга.
4. Сравнение деятельности банковских холдингов в России и за рубежом.

Основные результаты работы:

• Раскрыто понятие «банковский холдинг» и предложены различные классификации.
• Определена роль банковского холдинга в модели экономического кругооборота.
• Выявлены преимущества и недостатки банковских холдингов.
• Определены цели и механизм формирования банковского холдинга.
• Исследованы российские и зарубежные банковские холдинги, проведено сравнение их деятельности.

2

Содержание

 

ВВЕДЕНИЕ                                                                                                          4

1. Теоретические аспекты формирования банковских холдингов            6

          1.1 Место банков в экономике                                                                  6

          1.2 Сущность и особенности банковских холдингов                             8   

      1.2.1 Банковский холдинг и его  классификации                               8         1.2.2 Формирование банковского холдинга                                    10

      1.2.3 Особенности функционирования банковских холдингов

в условиях олигополии и  монополистической конкуренции    15

      2.  Анализ  деятельности банковских холдингов                                       17

2.1 Зарубежный опыт функционирования  банковских холдингов     17

2.2 Специфика развития  банковских холдингов в России                   20

ЗАКЛЮЧЕНИЕ                                                                                                  24

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ                                           25

ПРИЛОЖЕНИЕ 1 Крупнейшие банки мира в 2010 году                               26

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3

Введение

 

 В современный  период в банковской сфере  существует такая тенденция, как  укрупнение финансовых организаций  посредством слияний и поглощений, то есть объединение банков в холдинги. Так как для России это явление довольно ново, то в литературе имеется довольно мало информации об особенностях таких слияний, поэтому необходимо исследовать ряд проблем, связанных с объединением банков в холдинги, опираясь на зарубежный и российский опыт.

Актуальность  исследования состоит в том, что  на данный момент времени недостаточно разработаны механизмы создания и функционирования банковских холдингов, поэтому, как правило, российские холдинги создаются стихийно и их потенциальные преимущества проявляются не в полном объеме. Однако, учитывая усиление мировых процессов и ужесточение конкурентной борьбы, очевидной становится необходимость создания таких банковских холдингов, которые способны оказать позитивное воздействие на функционирование российской экономики, повысить конкурентоспособность кредитных организаций и стать основой создания развитого банковского сектора.

Объектом исследования являются банковские холдинги в России и за рубежом. Предмет исследования – теоретические и практические аспекты функционирования банковских холдингов.

Цель работы - определение сущности банковских холдингов и выявление особенностей их функционирования в России и за рубежом.  Для достижения поставленной цели были выделены следующие задачи:

1. Определение функций банка в экономическом кругообороте
2. Предложение классификации по различным признакам

4

3. Выявление преимуществ и недостатков банковских холдингов
4. Причины и цели их создания
5. Определение механизма образования банковского холдинга и особенностей их функционирования в различных рыночных структурах
6. Проведение сравнительного анализа зарубежных и российских банковских холдингов.

Теоретической и методологической базой курсовой работы послужили федеральный закон «О банках и банковской деятельности», статьи из  экономических журналов, таких как «Экономический вестник Ярославского университета», «Финансовые исследования», «Проблемы экономики, финансов и управления производством. Сборник научных трудов вузов России» и «Деньги и кредит», различная экономическая литература, официальный сайт Сбербанка России и ВТБ — 24 и другие интернет — источники.

В процессе проведения исследования были использованы такие  методы, как метод научной абстракции, анализ и синтез, дедукция, обобщение и графический и статистические методы.

Цель исследования и поставленные задачи определили структуру курсовой работы, которая состоит из введения, двух глав, последовательность которых обусловлена логикой построения работы, заключения, списка литературы и одного приложения. Основной текст курсовой работы изложен на 18 страницах. Работа проиллюстрирована  1 рисунком, и 5 таблицами и 5 графиками. Список литературы содержит 17 наименований.

 

 

 

 

5

1 Теоретические  аспекты формирования банковских  холдингов

1.1 Место банков  в экономике

Банк - это особый экономический институт, аккумулирующий денежные средства (вклады), предоставляющий  кредиты (займы, ссуды), проводящий денежные расчеты, осуществляющий выпуск денег (эмиссию), ценных бумаг, посредничающий во взаимных платежах и расчетах между государствами, предприятиями, учреждениями и отдельными лицами. [6, с. 301]

Банки оказывают  существенное влияние на экономику, поэтому необходимо рассмотреть  специфику экономического кругооборота с учетом кредитно — финансовых потоков.

Экономический кругооборот — это круговое движение реальных экономических благ, сопровождающееся встречным потоком денежных доходов  и расходов. [7, с. 51]

Роль банков в экономическом обороте:

Во — первых,  учитываются накопления как экономических благ, так и денежных ресурсов, что влияет на экономическую картину в целом.  В условиях современной рыночной экономики величина ежегодных расходов семейных хозяйств в среднем, как правило, меньше величины их доходов. Та часть дохода семейного хозяйства, которая не идет на покупку товаров и услуг, а также на уплату налогов, носит название сбережений. Наиболее распространенной формой сбережений является использование части дохода либо для создания накоплений в виде наличных денег или вкладов в сберегательных банках, либо для приобретения ценных бумаг. Таким образом, если потребители начинают сберегать часть полученных доходов, влияние совокупного спроса уменьшается;

Во — вторых, учитываются  займы, осуществляемые экономическими агентами. Например, деловые предприятия и фирмы в

 среднем каждый год  тратят несколько больше, чем  получают от продажи 

6

своих продуктов. Они поступают таким образом  потому, что, помимо платежей за ресурсы, фирмы должны осуществлять и инвестиции;

В — третьих, банки являются проводником, через который денежные средства «перетекают» от собственников сбережений к заемщикам.

В - четвертых, банки предоставляют  займы государству, когда имеет  место дефицит бюджета. (Рисунок 1)

                     Рисунок 1 Экономический кругооборот [10]

В целях более  эффективной работы, увеличения масштабов  деятельности и извлечения дополнительной прибыли банки могут объединяться в холдинги.

7

1.2 Сущность  и особенности банковских холдингов

1.2.1 Банковский холдинг и его классификации

Холдинг — экономический  субъект любой организационно —  правовой формы, в состав которого входят контрольные пакеты акций других предприятий. [11]

Банковским холдингом  признается не являющееся юридическим  лицом объединение юридических  лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций) [1, с. 3]

Классификация банковских холдингов 

1) По основанию возникновения:

а) Имущественный банковский холдинг.

Основан на преобладающем  участии одного юридического лица в  уставном капитале другого.

б) Договорной банковский холдинг.

Основан на наличии договорных обязательств, позволяющих одному юридическому лицу определять условия ведения предпринимательской деятельности другого юридического лица.

в) Смешанный  банковский холдинг.

Основан на преобладающем  участии одного юридического лица в  уставном капитале другого и заключенного договора, согласно которому одно юридическое лицо имеет право определять важнейшие управленческие решения другого.

2. По схеме корпоративного участия:

а) Классический банковский холдинг.

Холдинг основан  на отношениях «основное-дочернее общество»

8

б) Перекрестный банковский холдинг.

У дочерних компаний банковского холдинга образуется встречное  владение частью акций друг друга.

в) Субхолдинг (промежуточный холдинг).

Дочерняя компания банковского холдинга наделена особыми  правами по регулированию деятельности других входящих в холдинговую структуру  дочерних компаний.

3) По целям формирования:

а) Оборонительный банковский холдинг.

Создание банковского  холдинга вызвано необходимостью компаний выжить в условиях окружающей среды.

 б) Наступательный  банковский холдинг.

Создание банковского  холдинга вызвано возможностью достижения конкурентных преимуществ в результате интеграции.

4) По интеграционным  намерениям:

а) Дружественный банковский холдинг.

Характеризуется добровольным характером объединения.

б) Враждебный банковский холдинг.

Характеризуется вынужденным характером объединения  компаний, агрессивное поглощение.

5) По составу участников:

а) Собственно банковский холдинг.

Предполагает  объединение кредитных организаций.

б) Конгломератный банковский холдинг

Высокодиверсифицирован, объединяет различные виды бизнеса при сохранении определенной самостоятельности.

6) По географии деятельности:

а) Региональный банковский холдинг.

Действует на территории одного региона.