Развитие банковской системы

 

 

 

Оглавление:

 

Введение...............................................................................................................3

 

Глава I. «Понятие, возникновение и развитие банковской

системы в России.»

I.1 Понятие, сущность, функции и роль банковской системы как структуры национальной экономики....................................................................................5

I.2 Создание и развитие банков в Российской империи...................................7

I.3 Банковская системы после революции 1917 года.....................................11

I.4 Реформа банковской системы......................................................................13

 

Глава II. «Банковская система Российской Федерации на современном этапе.»

II.1 Специфика банковской системы в Российской Федерации в современных условиях...............................................................................................................16

II.2 Совершенствование банковской системы..................................................24

 

Заключение...........................................................................................................27

Список использованной литературы

Приложение

 

 

Введение

Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью и значительным денежным капиталом.

Под банковской системой подразумевается исторически сложившаяся и законодательно закрепленная система организации банковского дела в конкретной стране. Банковская система включает в себя все банковские и небанковские институты, выполняющие отдельные банковские операции. Законодательство страны определяет структуру банковской системы, устанавливает сферу деятельности, подчиненности и ответственности для различных институтов, входящих в систему.

Исторический опыт свидетельствует, что та или иная структура банковской системы зависит от конкретных общественно-экономических условий. На практике используются различные модели построения банковских систем при главенствующей роли центрального банка.

Переход отечественной  банковской системы на принципы рыночного  функционирования повлёк за собой реорганизацию  банковской системы страны.

Переход от централизованно-планируемой  модели экономического развития к рыночно- ориентированной предполагает качественное изменение всех структур экономической системы, в том числе и банковской, являющейся одним из ее элементов. Это обстоятельство вытекает из роли банковской системы, ее участия в создании экономики нового типа. Рассматривая процесс экономических преобразований, следует отметить, что он начался с реформирования именно банковского сектора. Более того, становление полноценной банковской системы является обязательным условием для осуществления экономической реформы. В настоящее время банковская система переживает нелегкий период. Следовательно, повышенное внимание к банковской системе, ее развитию и процессу функционирования носит в определенной степени закономерный характер.

Цель курсовой работы – изучить возникновение и  развитие банковской системы России, понять как работает банковская система, изучить понятие и сущность банковской системы как структуры национальной экономики.

 

Глава I. «Понятие, возникновение и развитие банковской системы в России.»

I.1 Понятие, сущность, функции и роль банковской системы как структуры национальной экономики.

С момента зарождения рыночных отношений возникла потребность  экономических агентов в ссудном капитале. Его движение осуществляется от субъектов, имеющих свободные денежные средства, к нуждающимся субъектам. Подобное движение ссудных средств, осуществляемое на условиях срочности, возвратности и платности, называется кредитом. Исторически первой формой кредита стал коммерческий кредит – кредит, предоставляемый предприятиями и другими хозяйствующими субъектами друг другу. По сути, он представляет собой отсрочку платежа за поставляемые товары или услуги, обычно оформляется посредством выдачи векселя. Вместе с тем, коммерческий кредит естественно ограничен размерами излишка капитала предприятия-кредитора и зависим от обратного притока капитала, что привело к выделению банковского кредита.

Банками называют денежно-кредитные  институты, которые осуществляют различные виды операций с деньгами и ценными бумагами: привлечение денежных средств населения и юридически лиц, предоставление данных средств от своего имени в качестве кредита, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц. Кредитование - важнейшая функция банка, отличная от коммерческого кредита. Так, банковский кредит не требует, чтобы заемщик являлся предпринимателем, а его движение не обязательно связано с движением промышленного капитала.

Постепенно происходил переход от слабо связанных банков к сложной многоярусной системе кредитно-денежных учреждений – банковской системе. Это понятие можно рассматривать на нескольких уровнях, придавая ему различные оттенки. В западной практике под термином обычно понимается совокупность банков и банковских институтов, выполняющих функции кредитования и приема вкладов, тогда как многие российские специалисты относят к ней также организации, не вовлеченные непосредственно в кредитные операции, но опосредующие их. Наиболее строгое определение, формально закрепляющее понятие банковской системы РФ, содержится в ФЗ «О банках и банковской деятельности»: «Банковская система РФ включает Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков». Приведенные выше факты доказывают, что банковская система складывается исторически и закрепляется законодательно.

Очевидно, что банковская система является составным элементом  систем более высокого порядка –  финансовой и экономической.

Сущность и своеобразие  банковской системы выражается через ряд положений: институциональное единство, подчиненность ее целей общенациональным целям экономического развития и неразрывную связь с макросредой. Банковская система динамична, она обладает способностями к самоорганизации под воздействием внешних факторов. Банковской системе свойственна управляемость в известных пределах правовыми и административными мерами. Не следует упускать из внимания уникальность любой национальной банковской системы, что заведомо ограничивает возможности применения позитивного зарубежного опыта при ее модернизации.

Говоря о функциях банковской системы, следует отметить, что различные ее уровни (в развитых экономиках их два: центральный эмиссионный  банк и сеть универсальных и специализированных коммерческих банков) выполняют различные функции, не тождественные функциям всей системы. Используя системный подход, можно выделить следующие функции: Перераспределительная, регулирующая, информационно-аналитическая.

Обобщая рассмотренные  положения, можно сделать вывод  о конечных теоретических целях функционирования банковской системы и ее роли в жизни общества. Итак, банковская система призвана:

- обеспечивать совокупный  общественный стоимостный оборот;

- осуществлять непрерывность  производства и расширять его;

- регулировать процессы в сфере обращения и производства;

- обеспечивать предсказуемость  и сбалансированность общественно-  экономического развития.

Данные функции являются определяющими для экономической  системы в целом, что подтверждает роль банковской системы как важнейшего регулятора социально-экономических процессов. Эффективность работы банковской системы часто зависит от проводимой властями политики, т.к. банковская система является объектом первоочередного правительственного регулирования. Сейчас происходит частичный отказ от либерального подхода к регулированию, который не оправдал себя, во многом обусловив тяжелый финансовый кризис. Возможно, что надзор за банковской деятельностью и ее административная регламентация будут усилены для достижения большей экономической и социальной эффективности.

I.2Создание и развитие банков в Российской империи

Зарождение российских банков уходит в эпоху Великого Новгорода (XII-XV вв.). Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог и т.д. Впервые попытка создания учреждения, подобного банку, в России была предпринята в 1665 году в Пскове, фактически одновременно с формированием банковской системы в Англии. К сожалению, эта попытка закончилась неудачно, и первые банки появились лишь спустя 100 лет.

Первые попытки упорядочить  и организовать кредитные учреждения исходили от императорской власти в  первой половине XVIII столетия, которая  и явилась покровителем развития финансового дела в России. Уже  в царствование Анны Иоановны в России существовала «Монетная контора», создание которой и считается первым шагом к развитию банков и других кредитных учреждений. В то время существовала большая потребность в кредите, и Анна Иоановна для того, чтобы облегчить положение лиц, нуждавшихся в нем, приказала «Монетной Конторе» выдавать ссуды под обеспечение золота и серебра с «взысканием» 8%.

Дальнейшее развитие банковского дела наблюдается при  Елизавете Петровне, по указанию которой  в 1754 году были учреждены первые Дворянские Заемные Банки в Санкт-Петербурге и Москве, а также «Купеческий Банк» в Санкт-Петербурге, специально организованный для торговых людей. Одной из главных функций «Дворянского Заемного Банка» была выдача ссуд дворянам под залог движимого и недвижимого имущества, в размере 500-1000 рублей одному лицу. По указу 1766 года банк стал выдавать ссуду и крестьянам в размере 20 рублей на душу под 6% годовых. При Елизавете Петровне возникали и другие кредитные учреждения, как, например, «Медный банк», «Банковские конторы вексельного производства» между городами, занимавшиеся выдачей ссуд купцам и фабрикантам медной монетой под обеспечение переводных векселей. При возврате ссудополучатель обязан был возвратить ссуды серебром, а стараниями графа И.И.Шувалова в 1760 году был учрежден «Банк Артиллерийского Инженерного Корпуса».

В 1764 году, в царствование Екатерины II, были открыты два казенных коммерческих банка, один в Петербурге, другой в Астрахани, для оказания содействия внешней торговле. Однако и они просуществовали сравнительно недолго, при отсутствии правильного ведения книг и без строго установленных начал деятельности, дела банков стали падать и в 1786 году они были закрыты, а их капиталы переданы «Государственному Заемному Банку». После выкупа правительством всех ассигнаций и заменой их в 1843 году Государственными кредитными билетами и этот банк также прекратил свое существование.

В 1796 году был основан  «Государственный Заемный Банк», занимавшийся выдачей ссуд землевладельцам из дворян для улучшения их хозяйства. Он выдавал ссуду под имения, дома и фабрики сроком на 20 лет под 8% годовых дворянам и на 22 года под 7% городам. Капиталом банка стали все наличные суммы, находящиеся в закрытых Дворянских банках, однако, оборотных средств было недостаточно для удовлетворения всей потребности в земельном кредите.

В царствование императора Александра I банковское дело, а с ним и кредитные учреждения подверглись значительным изменениям. Для установления единства между всеми кредитными организациями было образовано особое учреждение «Совет государственных кредитных установлений», которое заведовало всеми кредитными постановлениями. В 1817 году императором был основан «Государственный Коммерческий Банк», необходимость создания которого заключалась в том, чтобы оживить промышленность и оказать помощь развитию мелкого кредита. Этому банку предоставлялось право учета векселей, право приема вкладов на хранение и право совершения переводов. Банк по мере развития постепенно открывал свои отделения в Москве, Астрахани, Киеве и других городах.

Правление Александра I отмечено в истории банковского дела развитием учетных контор, их распространением по стране. Но в связи с ничтожным развитием вексельного оборота и отсутствием достаточных средств они не оказали существенного влияния на торговлю и промышленность тогдашней России. Самым коренным образом вся система кредитных организаций была преобразована в начале царствования императора Александра II. В 1841 года было положено начало учреждению сберегательных касс для приема мелких вкладов. Первые сберкассы были открыты при «сохранных казнах» в Санкт-Петербурге и Москве и при некоторых «приказах общественного призрения».

До 1861 года банковская система  России была представлена в основном дворянскими банками и банкирскими  фирмами. Первые кредитовали помещиков под залог их имений, вторые — промышленность и торговлю. Процветало ростовщичество, функционировали фондовые биржи. После отмены крепостного права банковская система России получила бурное развитие: был создан государственный банк, возникли общества взаимного кредита. Период с 1862 по 1872 гг. вообще считается временем беспрерывного исторического развития банковского дела в России. В этот период зародилось 33 акционерных банка, 11 акционерных земельных банков, а 1873 году функционировало 222 городских общественных банка. Внезапное появление такой массы кредитных учреждений привело к превышению в действительной их потребности, в силу чего многие из них уклонились от основной своей цели и увлеклись различными спекулятивными операциями, которые привели к краху самих банков, например, к краху Московского ссудного банка.

С 1866 года стало заметно  стремление правительства развивать  дело мелкого кредита, для чего были учреждены Ссудо-Сберегательные Товарищества, а в 1883 году был учрежден устав  Сельских банков. Однако, несмотря на все эти мероприятия, сельскому населению было трудно воспользоваться предоставленным кредитом в лице этих кредитных учреждений. Для усовершенствования этого вопроса в 1883 году правительство выработало устав и положение Крестьянских Поземельных Банков, а в 1885 были учреждены Государственные Дворянские Земельные Банки, которые были учреждены с целью дать возможность дворянам выйти из их «стеснительного положения» и обремененного долгами хозяйства.

Все существующие тогда  банки делились на государственные, общественные и частные. Наиболее развитой формой банков были Акционерные Коммерческие Банки, которые появились в России с 60-х гг. XIX века. Состав, устройство и порядок их деятельности определялись частыми уставами. Число учредителей такого банка должно было быть не менее пяти человек. Половина складочного капитала должна была быть внесена при подписке на акции, а остальная половина в течение шести месяцев после открытия подписки. Банки имели право открывать свои отделения, где им кажется нужным. Складочный капитал должен был быть не менее 500 тыс. руб. и образовываться выпуском акций номиналом не ниже 250 руб. каждая. Акции общества могли быть как именными, так и на предъявителя. Они принимались в залог во всех присутственных местах и казенных учреждениях по ценам, которые были установлены министром финансов. Операции, проводимые этими банками: