Развитие банковской системы РБ

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

 

 

Кафедра денежного обращения, кредита и фондового рынка

 

 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

 

 

по дисциплине: Деньги, кредит, банки      

на тему: Развитие банковской системы РБ

 

 

 

 

 

МИНСК 2012

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РЕФЕРАТ

 

 

Курсовая работа:

 

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА, БАНК, КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА, ЦЕНТРАЛЬНЫЙ  БАНК, КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, РЕГУЛИРОВАНИЕ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ, РОЛЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ.

 

 

 Объект исследования — развитие банковской системы, ее структура. 
          Предмет исследования — банковская система и механизм ее функционирования. 
          Цель работы: охарактеризовать структуру банковской системы, изучить виды банков, определить роль банковской системы в современной экономике, исследовать банковскую систему РБ. 
          Методы исследования: методы экономического анализа, экономико-статистические методы и метод экспертных оценок. 
          Исследования и разработки: раскрыта сущность банковской системы, приведена ее классификация, охарактеризовано состояние развития банковской системы зарубежных стран и в Республике Беларусь, выявлены проблемы и определены перспективы ее развития в современных условиях. 
         Автор работы подтверждает, что приведенный в ней материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения к концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

 

 

 

________________

(подпись студента)

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

Введение ...……………………………………………………………………..4

1 Теоретические основы банковской системы………………………………6

1. Общее понятие и элементы банковской системы……………………….6
2. Роль банковской системы в развитии экономики………………………10
2. Анализ банковской системы Республики Беларусь……………………..16
1. История развития банковской системы Республики Беларусь…...……16
2. Правовое обеспечение в области банковской системы………..……….19
3. Состояние банковской системы Республики Беларусь…………………22

3 Проблемы развития банковской системы Республики Беларусь………...27

Заключение………………………………………………………...…………..29

Список использованных источников…………………………………...……32

Приложение А. Сведения о банках, действующих на территории 
                            Республики Беларусь, их филиалах на 24.10.2012 г. ...…34 Приложение Б.  Сведения о представительствах иностранных банков,             открытых на территории Республики Беларусь на              24.10.2012г……………………………………………….....36

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Современная банковская система - это  важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг и т.д.).

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.

Цель написания курсовой работы — теоретически изучить структуру банковской системы и получить представление о функционировании современной белорусской банковской системы, проанализировать перспективы дальнейшего развития системы, пути ее усовершенствования. 
Исходя из цели исследования, в работе поставлены следующие задачи: 
- раскрыть сущность банковской системы, ее виды; 
- охарактеризовать банки и многообразие их видов; 
- показать роль банковской системы в экономике; 
- рассмотреть структуру белорусской банковской системы; 
- определить проблемы банковской системы в Республике Беларусь и дать оценку перспективам и направлениям развития банковской системы. 
При написании данной работы были использованы общенаучные методы, метод сравнительного анализа, синтеза, системного подхода, экономического анализа, экономико-статистические методы и метод экспертных оценок. 
 Курсовая работа содержит 3 раздела: в первом раскрывается сущность банковской системы, характеристика банков и их видов, определяется роль банковской системы в экономике; во втором разделе рассматривается банковская система Республики Беларусь; третий раздел содержит оценку проблем и перспектив развития банковской системы Республики Беларусь. 
Для достижения вышеперечисленных целей мной было использовано несколько источников. Основой для написания курсовой работы послужили книги “Банки и банковское дело” под редакцией И.Т. Балабанова, “Деньги, кредиты, банки” под редакцией Г.И. Кравцовой, “Основы банковского дела” Б.С. Войтешенко “Банковская система. Настольная книга банкира” под редакцией А.Г. Грязнова, а также статьи из периодических изданий “Банковский вестник” и “Банковское дело” и информация таких интернет сайтов, как www.nbrb.by и www.infobank.by. Также при написании работы использовались законодательные и нормативные акты, Банковский кодекс Республики Беларусь.

 

1 Теоретические основы банковской системы 
 
1.1 Общее понятие и элементы банковской системы

 

Банковская система — это форма организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившаяся исторически и закрепленная законами государства.

Основной целью банковской системы является обслуживание оборота капитала в процессе производства и обращения товаров. Банковская система является главным звеном финансово-кредитной системы государства.  
         К основным задачам банковской системы любой страны относятся: 
- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов в народном хозяйстве;

- аккумуляция временно свободных ресурсов в стране;

- кредитование производства, обращения товаров и потребностей физических лиц.

Основными свойствами банковской системы, как и всех систем в целом, являются:

- иерархичность построения;

- наличие отношений и связей, которые являются системообразующими, т. е. обеспечивают свойство целостности;

- упорядоченность ее элементов, отношений и связей;

- взаимодействие со средой, в процессе которого система проявляет и создает свои свойства;

- наличие процессов управления.

Различают два основных типа построения банковских систем. Это: 
- одноуровневая;

- двухуровневая.

Хотя иногда банковская система может быть трехуровневой. В качестве примера покажем основные уровни банковской системы США. Это:

- Казначейство

- 12 окружных федеральные резервных банков

- 5000 банков-членов.

В рамках одноуровневой банковской системы все финансово-кредитные институты, включая Центральный банк (ЦБ), находятся на одной иерархической ступени. Они выполняют одинаковые операции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентов. Такие принципы построения банковской системы характерны в основном для стран со слаборазвитыми экономическими структурами, а также для стран с тоталитарным и административно-командным режимами управления.

В двухуровневой банковской системе взаимоотношения между банками построены по горизонтали и по вертикали.

Верхний уровень системы представлен центральным, или иначе говоря, эмиссионным банком. На нижнем уровне такой системы действуют коммерческие банки и небанковские кредитно-финансовые институты. 
Кейнс сравнивал банковскую систему с кровеносной системой организма, а капиталы — с кровью, питающей различные его части. Он считал, что государство, регулируя с помощью банков движение потоков финансовых средств, может воздействовать на национальную экономику и оказывать поддержку тем отраслям, которые отстают от общего развития. 
К элементам банковской системы относятся банки, специальные финансовые институты, которые выполняют банковские операции, но не имеют статус банка, а также некоторые дополнительные учреждения, необходимые для жизнедеятельности кредитных институтов [18, c. 32]. 
       Яркий представитель современной экономической науки Лаврушин О.И определяет банк как денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах [12, c. 34]. В совокупности его работ банк определяется как система особых предприятий, продуктом деятельности которых является организация денежно-кредитного процесса и эмитирование денежных знаков.

В современных условиях банки представляют собой не просто случайный набор, а действительно банковскую систему, т. е. множество элементов с отношениями и связями, образующими единое целое. 
Сущность банка требует раскрытия его структуры. Структура банка — это такое его устройство, которое дает ему возможность функционировать как специфическому предприятию (институту). Таким образом, устройство банка включает четыре обязательных блока, без которых он не может существовать, развиваться и функционировать.

Первый блок включает банковский капитал, освободившийся от промышленного и торгового капитала и который существует преимущественно в заемной форме и находится в постоянном движении. 
        Второй блок представляет собой банковскую деятельность, отличную от деятельности других предприятий и институтов характером своего продукта, ставшей главным его занятием.

Третий блок состоит из особой группы людей, обладающих специфическими знаниями в области банковского дела и управления банком. 
Четвертый блок обычно называют производственным, т.к. в его основу составляют банковская техника, здания, сооружения, средства связи и коммуникации, внутренняя и внешняя информация, определенные виды производственных материалов.

В общем виде банки подразделяются на универсальные и специализированные. Универсальные выполняют все или почти все виды банковских операций, обслуживание субъектов хозяйствования и населения. Специализированные банки осуществляют одну или несколько банковских операций. К специализированным банкам относятся такие банки, как инвестиционные, ипотечные, сберегательные, отраслевые, внутрипроизводственные, инновационные и банки потребительского кредита.

Инвестиционные банки (в Великобритании — эмиссионные дома, во Франции — деловые банки) специализируются на эмиссионно-учредительных операциях. Инвестиционные банки берут на себя определение размера, условий, срока эмиссии, выбор типа ценных бумаг, а также обязанности по их размещению и организации вторичного обращения.

Сберегательные банки (в США — взаимосберегательные банки, в ФРГ — сберегательные кассы). Пассивные операции сберегательных банков включают прием вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции представлены потребительским и ипотечным кредитом, банковскими ссудами, покупкой частных и государственных ценных бумаг. Сберегательные банки выпускают кредитные карточки.

Ипотечные банки — учреждения, предоставляющие долгосрочный кредит под залог недвижимости (земли, зданий, сооружений). Пассивные операции этих банков состоят в выпуске ипотечных облигаций. Ипотечный кредит – это долгосрочная ссуда. Ипотечный кредит широко распространен в странах с рыночной экономикой. Ссуды выделяются на жилищное и производственное строительство под высокий процент (10 — 20%).

Банки потребительского кредита – тип банков, которые функционируют в основном, за счет кредитов, полученных в других коммерческих банках, и выдачи краткосрочных и среднесрочных ссуд на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования.

Венчурные банки — это банки, создаваемые для кредитования «рисковых» проектов, например научно-технических работ с неопределенным или отдаленным во времени эффектом. Кредитные ресурсы венчурного банка формируются в основном за счет взносов государства, а также спонсорской поддержки. При успешном завершении научно-исследовательских и опытно-конструкторских работ банк получает учредительский доход, который определяется долей прибыли от внедрения инноваций.

Инновационный банк — это банк, кредитующий долгосрочные программы, связанные с научными исследованиями и разработками. Перспективность инновационного проекта определяют эксперты банка. Получить сразу доход банк не может, но он нарабатывает капитал на реализации перспективных идей и наработок.

По форме собственности выделяют государственные, акционерные, кооперативные, муниципальные, или коммунальные, межгосударственные, частные и смешанные банки. Государственная форма собственности чаще всего относится к центральным банкам.

Таким образом, современная банковская система — это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Она предоставляет разнообразные услуги своим клиентам — от традиционных, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.). Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.

 

1.2 Роль банковской системы в развитии экономики 
 
       В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

Автор работы считает, что крупные банковские структуры способны эффективно содействовать экономическому росту, принимать участие в процессе интеграции банковского и промышленного капитала, способствовать укреплению индустриального потенциала страны.