Денежная система

 

Таблица 4 - Динамика источников формирования ресурсной базы банков, млрд. рублей

                                                                                    

Источники	01.01.2009	01.01.2010	Прирост с начала года
			в рублях	в процентах
Физические лица	13 274,9	18162,4	+ 4 887,5	+ 36,8
Субъекты хозяйствования — резиденты	13 148,4	14 814,9	+1 666,4	+12,7
Центральное правительство и местные  органы управления	12125,5	12 079,3	-46,1	-0,4
Нерезиденты	6 765,4	10 155,6	+ 3 390,2	+ 50,1
Банки и Национальный банк	5 338,9	11 559,2	+ 6 220,3	+ 116,5
Другие источники	12 726,6	16171,5	+ 3 444,9	+ 27,1

Примечание  – Источник:[5, с.10]

 

В автоматизированной системе межбанковских расчетов (далее — АС МБР) в 2009 году проведено 56,4 млн. платежей на сумму 1 191,8 трлн. рублей. И можно сделать вывод о том, что в 2009 году по сравнению с 2008 годом количество платежей снизилось на 2,5 процента, а их сумма увеличилась на 55,3 процента (на 424,2 трлн. рублей). Это отражает тенденцию оптимизации функционирования платежной системы.

Несвоевременно выполненные (аннулированные) платежи в отчетном периоде отсутствовали, что свидетельствует о высоком уровне управления текущей ликвидностью в банковской системе.

По основным показателям оценки деятельности Национального банка по обеспечению эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы в 2009 году достигнуты следующие результаты:

программно-технический комплекс АС МБР соответствует требованиям руководящих документов и стандартов Республики Беларусь по обеспечению технической возможности проведения межбанковских расчетов;

случаев несанкционированного доступа в платежную систему не допущено;

параметр доступности клиентов к АС МБР (нарастающим итогом от начала года) на 1 января 2010 г. составил 99,97 процента дневного фонда рабочего времени (при нормативе не ниже 99,5 процента в соответствии с Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2009 год).

В целом тенденции в денежно-кредитной сфере страны в 2009 году сформировались с учетом складывающихся внешних и внутренних условий.

3.3 Направления развития  денежно-кредитной политики Республики  Беларусь

 

1.В 2013 году денежно-кредитная политика Республики Беларусь сохранит стратегическую направленность на поддержание ценовой стабильности в экономике.

2.Для поддержания внешней и внутренней сбалансированности экономики обменный курс белорусского рубля,  как и в 2012 году,  будет формироваться исходя из спроса и предложения иностранной валюты при ограниченном участии Национального банка в курсообразовании  (режим управляемого плавания).

Основные  прогнозные показатели банковской системы  Республики Беларусь на 2013 год приведены в приложении к настоящим Основным направлениям.

3. Цель денежно-кредитной  политики в 2013 году –  снижение инфляции с помощью монетарных инструментов с учетом мер экономической политики,  принимаемых Правительством Республики Беларусь.

4. Наряду  с достижением цели денежно-кредитной  политики Национальный банк и Правительство Республики Беларусь продолжат реализацию мер,  направленных на поддержание золотовалютных резервов  государства на уровне,  обеспечивающем экономическую безопасность страны. 

С учетом погашения Республикой Беларусь внутренних и внешних обязательств в иностранной валюте,  привлечения прямых иностранных инвестиций в экономику страны (4,5 млрд.  долларов США на чистой основе), достижения положительного сальдо внешней торговли товарами и услугами международные резервные активы в соответствии с методологией Международного валютного фонда за 2013 год возрастут на 0,3 – 0,7 млрд. долларов США.

5. Инструменты  денежно-кредитной политики в  2013 году направлены на достижение цели по ограничению инфляции с учетом складывающихся внешних и внутренних макроэкономических условий.

6. Ключевая  роль отводится процентной политике,  приоритетом которой является поддержание положительного уровня  (в реальном выражении)  процентных ставок в экономике как важного условия для обеспечения ценовой стабильности и сохранности сбережений вкладчиков.

С учетом замедления инфляционных процессов  ставка рефинансирования к концу 2013 года составит 13 – 15 процентов годовых. Аукционные операции Национального банка направлены на недопущение значительных отклонений ставки однодневного рублевого межбанковского кредита от уровня ставки рефинансирования. Национальный банк обеспечит сужение коридора процентных ставок, границы которого определяются ставками по постоянно доступным операциям  (кредит и своп овернайт,  депозиты по фиксированной процентной ставке). 

7. Кредитная  эмиссия Национального банка  проводится исключительно на рыночных условиях и на короткие сроки с использованием стандартных инструментов регулирования ликвидности банков.

8. Национальный  банк продолжит работу по развитию  и укреплению банковской системы.Банки нарастят нормативный капитал до уровня,  необходимого для покрытия принятых ими рисков,  в том числе за счет внесения средств инвесторами в уставные фонды банков. Ресурсная база банков увеличится за счет привлечения средств резидентов и нерезидентов Республики Беларусь. Требования банков к экономике возрастут на 17 – 20 процентов.

9. В 2013 году  Национальный банк совместно  с Правительством Республики Беларусь предпримет меры,  направленные на повышение устойчивости и конкурентоспособности финансового рынка.

10. В 2013  году будет обеспечено эффективное,  надежное и безопасное функционирование национальной платежной системы.

11. В 2013 году  продолжится: 

1)реализация мероприятий по интеграции банковских систем Республики Беларусь и Российской Федерации в рамках Союзного государства,  а также банковских систем стран Евразийского экономического сообщества и других государств –  участников Содружества Независимых Государств;

2)работа по вопросам,  связанным с функционированием Таможенного союза и Единого экономического пространства,  включая формирование и развитие договорно-правовой базы;

3)взаимодействие Национального банка и банковского сектора Республики Беларусь с Международным валютным фондом, Всемирным банком,  Международной финансовой корпорацией,  Европейским банком реконструкции и развития,  Антикризисным фондом Евразийского экономического сообщества,  зарубежными центральными (национальными)  банками по актуальным вопросам двустороннего сотрудничества. 

12. Итогом  реализации денежно-кредитной политики  в 2013 году

станет замедление инфляционных процессов,  создание условий для

устойчивого и сбалансированного развития экономики  страны.

Основные  прогнозные показатели банковской системы Республики Беларусь на 2013 год:

1)Прирост международных резервных активов Республики

Беларусь  в соответствии с методологией Международного

валютного фонда, млрд. долларов США 0,3 – 0,7

2)Ставка рефинансирования на конец года, в процентах 13 – 15

3)Прирост требований банков к экономике, в процентах 17 – 20

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Таким образом, из вышеизложенного можно сделать  следующие выводы: одной из важнейших целей деятельности Национального банка Республики Беларусь является защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам, а также регулирование денежного обращения. С этой целью банк разрабатывает комплекс инструментов денежно-кредитного регулирования и использует его для поддержания устойчивости денежной системы.

Особенность и проблема бумажно-денежного обращения  заключается в том, что в случае нарушения соответствия между количеством  товаров и количеством денег (нарушение  уравнения обмена), возникает инфляция. Бумажных денег в обращении стало  значительно больше тех, которые  они заменили. Это происходит потому, что государство всегда находится  ближе к печатному станку.

Правительство РБ совместно с ЦБ РБ разрабатывает основные направления экономической политики, в том числе денежной и кредитной. Осуществление денежно-кредитного регулирования экономики Центральным банком проводится путем использования общепринятых в рыночной экономике инструментов: изменения процентных ставок по кредитам коммерческим банкам, резервных требований и проведения операций на открытом рынке. Он регулирует величину и темпы роста денежной массы.

Основополагающая  цель денежно-кредитной политики –  помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью и отсутствием  инфляции. Денежно-кредитная политика состоит в изменении предложения  с целью обеспечения роста  производства конкурентоспособной  продукции, занятости населения  и стабилизации уровня цен.

Современная денежная система развитых стран  характеризуется следующими основными  чертами:

- отменой  официального золотого содержания  денежных единиц, демонетизацией  золота;

- переходом  к не разменным на золото  кредитным деньгам, немногим отличающимся  по своей природе от бумажных  денег; 

- сохранением  в денежном обороте некоторых  стран наряду с кредитными  деньгами бумажных денег в  форм казначейских билетов; 

- выпуском  банкнот в обращение в порядке  кредитования хозяйства, государства,  а также под прирост официальных  золотых и валютных резервов;

- развитием  и преобладанием в денежном  обращении безналичного оборота  при одновременном сокращении  наличного; 

- усилением  государственного регулирования  денежного обращения в связи  с постоянным нарушением основополагающего  принципа денежной системы –  соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота, которое ведет к инфляционному процессу.

Для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживания кредитных организаций, а также предприятий и организаций в главных территориальных управлениях Центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег и резервные фонды денежных билетов и монет.

Резервные фонды банкнот и монет создаются  по распоряжению Национального Банка, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена: необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах; обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами; поддержанием обязательного по купюрного состава денежной массы в стране ; сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

   В настоящее время деньгами  являются бумаги и монеты (денежные  знаки), выпускаемые Центральным  банком любого государства. Никакой  самостоятельной ценности в хозяйстве  денежные знаки не имеют, что  отличает их от денежных товаров  и драгоценных металлов. Ценность  им придает только авторитет  выпускающего их государства.  Согласно закону, который действует  в каждой стране, денежные знаки  обязательны для приема на  ее территории в качестве платы  за товары и услуги. Деньги (вернее, не сами деньги, а возможность  некоторое время распоряжаться  чужими деньгами) тоже могут покупаться  и продаваться на рынке, как  и всякий другой товар. Во  многих высокоразвитых странах  денежные знаки доживают свои  последние годы. Если в стране  хорошо развита банковская система,  правительство пользуется доверием  у населения, то нет никакой  необходимости носить с собой  бумажные деньги и монеты. Можно  перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее  и практичнее. Люди могут приходить  в магазин с пластиковой картой  в кармане и покупать сколько  угодно товаров, если, конечно,  позволяет счет, могут заказывать  товары по телефону или через  Internet. Почти все крупные сделки  проводятся по безналичному расчету. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

 

 

1. Конституция Республики Беларусь 1994 года (с изменениями и дополнениями, принятыми на республиканских референдумах 24 ноября  1996 г. и 17 октября 2004 г.) // Эталон – Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. центр правовой информ. Республики Беларусь. – Минск, 2010.
2. Гражданский кодекс Республики Беларусь от 07.12.1998 г., с изменениями и дополнениями от 08.07.2008 г.  // Эталон – Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. центр правовой информ. Республики Беларусь. – Минск, 2010.
3. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 года с учетом изменений и дополнений, внесенных Законом Республики Беларусь 17.07.2006 г. № 145-З «О внесении изменений и дополнений в Банковский кодекс Республики Беларусь».
4. Мирончик Н. Подходы к количественной оценке спроса на деньги// Банковский вестник,2004.-№1.-С.27.
5. Корчагин О. Механизм формирования предложения денег в экономике Белоруссии//Банковский вестник, 2005.-№31.-С.29.
6. Тенденции в денежно-кредитной сфере Республики Беларусь в 2009 году // Банковский вестник, 2010. - № 6. Деньги, кредит, банки. Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: "Финансы и статистика", 2000.
7. Деньги, кредит, банки: Учебник./ Под ред. Г.Н. Белоглазовой.- М.: Юрайт-Издат. 2005.- 620с.
8. Деньги, кредит, банки. Учебник /  Под общ. ред. Г.И. Кравцовой.- Мн.: 2003.
9. Ковалева A.M. Финансы и кредит: учебник. – М.: Финансы и статистика, 2004. -512с.
10. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие.- М .: Финансы и статистика, 2005.- 496с.