Автор работы: Пользователь скрыл имя, 28 Февраля 2014 в 11:53, курсовая работа
Целью данного исследования является изучение процесса кредитования коммерческого банка для удовлетворения потребительских нужд населения, выявление соответствующих проблем и подходов к их решению.
Для достижения поставленной цели были решены следующие задачи:
рассмотрены сущность и роль потребительского кредита;
выявлены общие основы организации потребительского кредитования в России;
обозначена роль потребительского кредита в развитии экономики страны и повышения благосостояния граждан;
охарактеризовано экономическое состояние ЗАО «Банк Русский Стандарт»;
проведён анализ заявок на получение потребительских кредитов и рассмотрены условия его получения;
Прирост всех статей расходов составляет 88,8%, и это в 2 раза превышает прирост доходов. Это свидетельствует о возникающих у банка затруднениях. Хотя и объём расходов почти в 3 раза меньше объёма доходов.
Прибыль до налогообложения уменьшилась на четверть, что составило 4009,5 млн. руб., и она стала равна 12179 млн. руб. А сами налоги остались практически на том же уровне, насчитывая в начале 2008 г. 5696,9 млн. руб.
И в итоге валовая прибыль за 2007 год снизилась по сравнению с 2006 на 40% и составила 6482 млн. руб.
В 2007 году произошло увеличение собственного капитала на 32,7% или 7916,9 млн. руб., который по итогам 2007 года оценивается в 32143,5 млн. руб. За счёт этого достаточность собственных средств возросла с 13% до 18%, при норме этого значения в 10%. Это говорит о позитивном сдвиге в сторону финансовой устойчивости банка.
Расчётный резерв на возможные потери по ссудам в 2006 г. равный 36145 млн. руб. снизился на 3,5% и в 2007 г. составил 34865 млн. руб. Расчётный резерв на возможные потери значительно меньше рассмотренного выше, но он вырос на 283% и к концу 2007 г. составил 4761. Объём расчётных резервов был и остаётся равен объёму фактических.
Анализ кредитоспособности клиента предваряет заключение кредитного договора и позволяет выявить факторы риска, способные привести к непогашению выданного банком кредита в обусловленный срок, и тем самым оценить вероятность своевременного возврата кредита. При таком анализе учитываются множество факторов.
Кредитование частных лиц является наиболее доходной, но вместе с тем и наиболее рискованной банковской операцией. Поэтому управление кредитным риском при кредитовании физических лиц должно осуществляться с осторожностью, с учетом специфики данной проблемы.
Для снижения издержек по просроченным кредитам необходимо улучшить работу с клиентами, поднять на более высокий уровень анализ заемщиков при выдаче кредитов. Уменьшение объемов просроченных кредитов позволит банку снизить процентные ставки по кредитам, высвободить дополнительные средства для выдачи новых потребительских кредитов, что увеличит еще больше количество клиентов, в свою очередь приведет к увеличению прибыли.
Список использованных источников