Современная банковская система Казахстана

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.2 Долгосрочное финансирование  жилищного строительства  и развития  системы ипотечного кредитования.

 

 

Важное место в политике рефинансирования Национального банка занимает система ипотечного кредитования. Правительством республики была одобрена концепция долгосрочного финансирования жилищного строительства  и развития системы ипотечного кредитования. В скором времени система ипотечного кредитования будет развиваться параллельно с функционированием строй сберегательных банков. Ещё в 2000г. в стране был принят закон «О жилищных строительных сбережениях Республики Казахстана». По расчетам Национального банка, в ней может принимать участие около 15-20% населения в отличие от ипотечного кредитования, которое доступна лишь для 5% граждан. Развитие системы стой сбережения должно стать перспективным делом прежде всего для частных инвесторов, и интерес к этому бизнесу проявляют австрийские, немецкие структуры, а также отечественные банкиры , готовые развивать этот вид банковских услуг вместе с крупными западными партнерами.    

Внедрение системы строительных сбережений позволит решить следующие задачи:

-  улучшить жилищные  условия граждан;

-  создать ещё одну  систему мобилизации внутренних  сбережений, временно свободные  средства которой могут быть  вложены в государственные ценные бумаги и депозиты;

- создать стимул для  развития строительной промышленности, а, следовательно, и инвестиций в  целом;

-  создать новые рабочие  места и т. д.

В настоящее  время остро стоит вопрос о создании жилищного строительного банка, который будет привлекать строительные вклады и выдавать жилищные займы. Источником финансирования жилищного строительного банка будут являться либо бюджетные средства, либо средства иностранных инвесторов (предположительно германских), представителей зарубежных жилищных сберегательных учреждений.[22]

В целях расширения спектра предоставляемых банками услуг, развития безналичных платежей, а также повышения прозрачности операций в розничной торговле будут продолжены работы по созданию национальной платежной системы и обеспечению функционирования единого процессингового центра платежных карточек. Данная система платежных карточек будет иметь ряд преимуществ. Банки смогут повысить уровень предоставляемого сервиса, связанные с выпуском и обслуживанием платежных карточек, минимизировать временные затраты на обработку платежей с использованием платежных карточек. Невысокие тарифы приведут к повсеместному использованию платежных карточек населением в сфере торговли и бизнеса, и, следовательно, к увеличению объемов безналичных платежей.[23]

Кроме того, Национальным Банком осуществляется работа по усовершенствованию нормативной правовой базы деятельности организаций,

осуществляющих  отдельные виды банковских операций, ломбардов и кредитных товариществ (в том числе –сельских) (далее – небанковские организации), деятельность которых направлена на обслуживание субъектов малого и среднего бизнеса. В рамках вышеуказанной работы на рассмотрение Парламента Республики Казахстан были вынесены 2 законопроекта «О микро кредитных организациях» и «О кредитных товариществах».

Как показывает международный опыт, в целях снижения объемов участия населения в приобретении услуг теневого финансового посредничества не-обходимо создание организаций взаимного кредитования, особенностью которых является аккумулирование денег участников для последующего оказания участникам за счет накопленных денег финансовых услуг. При этом, принципиальным в деятельности организаций взаимного кредитования является:

• участие в уставном капитале физических и юридических лиц;
• возможность свободного вступления в состав участников;
• паритетность всех участников в управлении деятельностью организаций взаимного кредитования.

Международные стандарты взаимного кредитования и практика многих стран свидетельствуют, что вкупе с созданием упрощенного порядка создания, лицензирования и регулирования деятельности организаций взаимного кре-дитования реализация вышеуказанных принципов способна обеспечить необ-ходимые условия для создания населением организаций взаимного креди-тования, более известных в международной практике как кредитные товарищества или кредитные союзы.

Вышеуказанные законопроекты предусматривают упрощение процедуры открытия, лицензирования и регулирования  кредитных товариществ, воз-можность создания микрокредитных организаций и нормы  микрокедитования.

Получит дальнейшее развитие и почтово-сберегательная отрасль Респу-блики Казахстан, целью которой является формирование эффективной почтово-сберегательной системы,  предоставляющей широкий спектр как почтовых, так и финансовых услуг на базе современных технологий и прогрессивных форм финансового сотрудничества. Развитие данной системы позволит создать бла-гоприятные условия для притока новых сбережений в финансовый сектор по-средством расширения перечня предоставляемых услуг населению, особенно в сельской местности.

Многие существующие проблемы  рынка кредитных услуг позволит снять создание кредитного бюро. Наличие надежной и полной информации по заемщикам будет также способствовать росту кредитования клиентов и уменьшит кредитные риски банков.[24]

Внедрение в банках второго уровня с 2003г. международных стандартов бухгалтерского учета повысит прозрачность и адекватность составляемой ими финансовой отчетности. В связи с этим Национальным Банком в со-трудничестве с Министерством финансов Казахстана и Палатой  Аудиторов Ка-захстана будет продолжаться работа по созданию института сертифи-цированных аудиторов. Кроме того,  Национальным Банком будут предпри-няты меры по приближению деятельности субъектов рынка аудиторских услуг, осуществляющих проверку деятельности банков второго уровня, к международным стандартам аудита.

Таким образом, по мере развития финансового сектора будет осуще-ствляться и совершенствование надзорных методов. В течение предстоящих 3-4 лет Национальный Банк Республики Казахстан будет продолжать работу по полному достижению требований Основных принципов эффективного ба-нковского надзора, разработанных Базельским комитетом по банковскому надзору. В частности, будет продолжена работа по:

• совершенствованию в банках систем управления рисками;
• совершенствованию системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов физических лиц;
• совершенствованию консолидированного надзора;
• достижению прозрачности в банковской деятельности и внедрение в банках систем, препятствующих отмыванию денег и прохождению через  банковскую систему  теневых капиталов;
• содействию улучшению качества предоставляемых банками услуг и развитие добросовестной конкуренции между банками. 
       

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

В рамках данной курсовой работы был проведен анализ банковской системы Республики Казахстан, раскрыты основные особенности, структура, ее преимущества и недостатки. На сегодняшний день банковская система Казахстана признана самой  финансово- устойчивой и гармонично развивающейся системой  среди стран Содружества Независимых государств. Банковский сектор является одной из самых динамично развивающихся отраслей экономики Казахстана. Для чего была направлена реформа банковской системы. Главной задачей реформирования банковской системы республики было максимальное сокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и приближение функции Национального банка к классическим функциям Центрального  банка. К концу реформирования банковской системы   государство пыталось сформировать действенный механизм косвенного воздействия на экономику страны и создания благоприятных макроэкономических условий. По моему мнению проводимая политика Правительства показала свою эффективность и результативность. Цели, поставленные на тот момент – стабилизация уровня инфляции и создание эффективной банковско – финансовой структуры выполнены. Происходит не только количественный рост показателей деятельности банков, но и улучшается количество и качество банковских услуг. На протяжении нескольких лет, особенно начиная с 2000г. банковская система Казахстана, несмотря на пессимистические  прогнозы динамично развивается. Продолжаются процессы консолидации и оздоровления банковского сектора. Несмотря на валютный кризис 1999г. банковская система избежала системного кризиса. Сохранилось ее жизнеспособное ядро и повысилась способность оказывать базовые банковские услуги на клиентском рынке. В результате чего уже к концу 1999г. начался процесс дальнейшего восстановления и реструктуризация банковской системы в Казахстане. Это отчетливо проявилось в постоянной капитализации действующих банков, увеличении притока средств клиентов и вкладов граждан, восстановление ликвидности и прибыльности большинства действующих кредитных организации и проведении процедур банкротства в отношении неплатежеспособных кредитных институтов.[25]

В Казахстане процесс восстановления и укрепления банковской системы продолжается с улучшением макроэкономической ситуации и усилением политической стабильности в обществе. Крайне слабое развитие местных банков в отдельных регионах нашей республики объяснимо вполне объективными причинами – низким социально- экономическим потенциалом в одном случае и недостаточным вниманием исполнительной местной власти и предпринимателей – в другом. Незаполненную нишу  в регионах в основном занимают филиалы банков других регионов. Прежде всего на сокращение мелких и средних банков повлияло и их финансовое состояние, а частные изменения  Национальным банком минимальных размеров уставного капитала банков второго уровня в сторону увеличения и такое решение всегда давало преимущество крупным банкам. А также на сокращение количества действующих кредитных организации  не могло не оказать  свое влияние принятое в свое время Национальным банком  положение «О переходе банков второго уровня к международным стандартам». С поставленной задачей в этом документе могло справиться только крупные банки. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников:

 

1. Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в                                                                   Республике Казахстан» от 31.08.1995 г.
2. Закон « О Национальном банке Республики Казахстан» от 1998г.
3. Донцова Л.В ,Жарковская Е.П . Банковское дело, М-2005
4. Лаврушин О.И  Банковское дело, М-2005г.
5. Муркин Д.А.Становление банковской системы Казахстана. Суверенный Казахстан на рубеже тысячелетия, Астана « Елорда», 2004г. С.141-163 
6. Сейткасимов Г.С. Деньги. Кредит. Банки: Учебник /Под редакцией профессора – Алматы: 2005г. - 300 с.
7. Сеткасимов Г.С. Банковское дело, Алматы: 2005г.-322с.
8. Виноградов Т.Н. Банковские операции. Уч. Пособие Ростов на Дону-2006
9. Пещанская И.В Организация деятельности  коммерческого банка Уч.пособие М-2005
10. Свиридов О.Ю Денгьи.Кредит.Банки. Уч пособие  М-2004
11. Тагирбекова К.Р Основы банковской системы .Банковское дело М-2001
12. Тавасиев А.И. Банковское дело,  М-2004г.
13. Аханов С Банковская система в условиях глобализации //Саясат –2004 №2 стр70-74
14. Деньги. Кредит. Банки. / Под ред. Е.Ф. Жукова – М.: Банки и биржи, 2003.
15. Донцов С Банковская система Казахстана – институциональный инвестор Национального фондового рынка //Аль-Пари 2004 №2-3 стр.40-46
16. Етекбаева Б Новый статус Национального банка Казахстана //Фемида 2004 №2, стр 34-36
17. Зиябеков Б О развитии банковской системы Республики Казахстан // Банки Казахстана –2006г.№5 стр 21-27
18. Искакова З.Д // Банки Казахстана № 4 (70) 2003г.,стр. 12-15
19. Казбекова И.С Некоторые особенности совершенствования банковской деятельности в переходной экономике //Вестник Каз-НУ-экономич.часть 2004 №3 стр 34-37
20. Котенина А. Развитие банковской системы в Казахстане //Транзитная экономика 2005 №1 стр29-35
21. Национальный банк Казахстана // Статистический бюллетень, №7, 2003г.
22.   Марченко Г.   // Банки Казахстана №12(66) 2003г.,стр.8-12 
23.   Марченко Г  Пути развития банковской системы Казахстана //Банки Казахстана №9  2006 стр 2-5       
24. Агенство по Регулированию и Надзору финансового рынка и финансовых организаций «О состоянии финансового рынка  и финансовых организаций» // Банки Казахстана - №10. – 2004.- стр.18-21
25.   Усоскин В.М Современный коммерческий банк: управление и операци   М-2005г.
26. Черкасов В.Е  Банковские операции, финансовый анализ. М-2005г.