Реструктуризация банковской системы Российской Федерации

Министерство сельского хозяйства Российской Федерации

ФГОУ ВПО «Орловский государственный аграрный университет»

 

Экономический факультет

 

Кафедра «Финансы и кредит»

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине: «Центральный Банк»

Тема: «Реструктуризация банковской системы Российской Федерации»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Орел – 2010

Содержание

Введение…………………………………………………………...………..3

I. Теоретические и правовые основы реструктуризации

банковской системы РФ…………...……………………………….……………..6

1.1. Экономическая сущность  и необходимость 

реструктуризации банковской системы РФ……….………………………….....6

1.2 Нормативно-правовое регулирование  реструктуризации 

банковской системы РФ………………………………..……………………........9

II. Реструктуризация банковской системы РФ…………..…...……...….12

2.1. Политика ЦБ РФ и  Правительства РФ в области  реструктуризации банковской  системы  РФ……………………………………………...………...12

2.2. Комплекс мер по  реструктуризации банковской 

системы РФ ……………………………………………………………………...17

III. Основные направления совершенствования структуры банковской системы РФ…………………………………………..………………..……...….22

3.1. АРКО в оздоровлении  банковской системы России ….......…….…22

3.2. Методология реструктуризации  банковской 

системы РФ ……………………………………………………………………...36

3.3. Банковский консалтинг  в банковской 

структуре РФ ………………………………………………………..……..…....38

Выводы и предложения…………………………………...……………...42

          Список литературы………………………………………………………..44

          Приложения…………………………………………………………….....48

 

 

 

 

 

 

 

                                        

 

Введение

 

За рубежом понятие «реструктуризация» давно превратилось в образ жизнедеятельности компаний, в постоянный процесс, без которого невозможно удержаться на рынке. В условиях рыночной экономики неизбежно возникают кризисные ситуации как для системы в целом, так и для отдельных хозяйствующих субъектов.

Организация новых производственных структур на основе продуманного реформирования предприятий – залог устойчивого роста экономики, укрепление межотраслевых и региональных связей, ускорения технического перевооружения производства и выпуска конкурентоспособной продукции.

Во второй половине XX века в мире произошли крупные перемены в формах собственности вследствие концентрации производства и создания корпораций, способствующих сращиванию промышленного, торгового и финансового капиталов.

Это потребовало усиления воздействия государства на регулирование не только финансов, но и производственной, коммерческой деятельности хозяйственных структур. В данных условиях частная собственность более органично сочетается с коллективной ее формой. На этой основе получила развитие смешанная рыночная система хозяйствования.

В России экономический рост затруднен систематической нехваткой средств для финансирования производства и чрезмерно высокими процентами по банковским кредитам. Пока еще кредитно-банковская система страны не реализует свои возможности в обеспечении роста производства ВВП. В частности, кредит из-за чрезмерно высоких процентов не служит реальным фактором развития промышленности и агропромышленного комплекса. Вследствие взрыва в августе 1998 г. финансовой системы многие коммерческие банки обанкротились. Назрела необходимость в корректировке законов о Центральном Банке и о порядке функционирования коммерческих банков. Для лучшего использования преимуществ рыночных отношений следует внести коррективы в структуру и размещение банков, а также в порядок их деятельности, отвечающей интересам людей, а именно провести реструктуризацию.

Актуальность проблемы реструктуризации банковской системы обусловлена несколькими причинами, главными из которых являются: переход России к рыночной экономической системе, повышение финансовых рисков банков в условиях рыночной экономики, развитие конкурентной борьбы кредитных организаций в различных сегментах рынка и ряд глубоких финансово–экономических кризисов, постигших российскую экономику.  
Тема данной работы важна и ее целью  является  рассмотрение реструктуризации банковской системы РФ.

Для достижения указанной цели были поставлены следующие задачи:

- изучить теоретические  и правовые  основы реструктуризации  банковской системы;

- рассмотреть политику  ЦБ РФ и Правительства РФ  в области реструктуризации банковской  системы РФ;

- ознакомиться с методологией  реструктуризации;

- предложить основные  направления совершенствования  структуры банковской системы  РФ.

Выбранным объектом  исследования в работе является банковская система России в целом.

Исходными данными для написания работы послужили отчеты Правительства в области реструктуризации банковской системы, положения ЦБ РФ и литературные  источники.

В процессе выполнения работы использовались такие экономические методы анализа как:

1) монографический;

2) сравнения;

3) статистический;

4) графический.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

I. Теоретические и правовые основы реструктуризации

банковской системы РФ

 

1.1. Экономическая сущность  и необходимость реструктуризации  банковской системы РФ

 

Термин «реструктуризация» в переводе с латинского означает изменение, улучшение структуры, т.е. формы и строения («морфологии») какого-либо объекта или системы и в значительной степени предусматривает неизменность направленности ее функционирования. В экономических текстах в широком плане понятие реструктуризации наиболее часто применяется в отношении долгов, в т.ч. внешних, платежей и платежного (торгового) баланса, корпоративного сектора экономики и отдельных предприятий, банковской системы в целом и отдельных банков (иных кредитных организаций).

Российский законодатель в свое время дал следующее определение: «Под реструктуризацией кредитной организации... понимается комплекс мер, применяемых к кредитным организациям и направленных на преодоление их финансовой неустойчивости и восстановление платежеспособности либо на осуществление процедур ликвидации кредитных организаций...» (п. 1 ст. 2 Закона № 144-ФЗ от 8.07.1999 г. «О реструктуризации кредитных организаций») [1]. Данное определение не давало необходимого представления о рассматриваемом явлении, так как, во-первых, имело в виду отдельно взятые кредитные организации, а не банковскую систему как таковую, во-вторых, носило слишком технический характер и потому смешивало содержание, смысл процесса реструктуризации с теми мерами, которые в ходе этого процесса могут или должны применяться.

Общепринятого, единого определения реструктуризации не существовало и не существует, однако большинство сходится на том, что под указанным термином понимается оздоровление (санация) банковской системы в целом и тем самым вывод ее из кризиса, приведение в состояние хорошей работоспособности. Иногда также пользуются термином «стабилизация банковской системы», но он представляется менее удачным. Дело в том, что стабилизацию можно осуществлять по-разному, в т.ч. путем ликвидации всей системы сразу или по частям.

В реструктуризацию банковской системы, понимаемую как процесс, в общем случае включают целую совокупность решений и действий, главными элементами которой можно считать:

• преодоление или минимизацию негативного воздействия на состояние и перспективы функционирования банковской системы неблагоприятных макроэкономических, политических и иных общих факторов, извне воздействующих на банковскую систему;

• совершенствование системной организации (структура, виды, типы и т.д.) совокупности кредитных организаций, создание условий для эффективной и цивилизованной конкуренции между ними;

• совершенствование правовой базы и организационно-экономических механизмов взаимовыгодного сотрудничества между кредитными организациями и их клиентами;

• повышение качества управления банковской системой в целом и каждым отдельно взятым ее элементом;

• финансовое оздоровление отдельных банков и НКО;

• эффективную (с минимальными потерями для общества) ликвидацию нежизнеспособных кредитных организаций [23].

В соответствии с данным определением эффективную, стабильную, здоровую банковскую систему реструктурировать не нужно (хотя ее можно, например, совершенствовать или реформировать). Таким образом, реструктуризация - это лечение (оздоровление того, что здоровым не является), т.е. реструктуризацию можно и нужно понимать как процесс, в результате которого банковская система конкретной страны должна выйти на качественно новый уровень своего развития.

Необходимость структурной перестройки встала перед банками еще до кризиса. Многие банки унаследовали свою структуру от бывших специализированных государственных банков, из которых они развились в самостоятельные кредитные учреждения. Унаследованная структура постепенно пришла  в несоответствие с объективными условиями и потребностями рынка.

Структура, существующая сегодня в большинстве банков, зачастую не соответствует и структуре производимых банком операций, происходит смешение между операциями, ряд операций производится на стыке между отделами, что приводит к технологическим сложностям и усложнению процедур внутреннего контроля.

Необходимость реструктурировать банковскую деятельность не зависит от финансового кризиса.  Кризис лишь ускоряет процесс  и усложняет условия реструктуризации деятельности кредитной организации, что, в конечном счете, неизбежно приведет от реструктуризации отдельных банков к реструктуризации всей кредитно-финансовой системы России.

Два сопутствующих фактора определяют в настоящий момент характерные черты этого перехода. Во-первых, чрезвычайно слабость кредитно-финансовой системы России в целом, существующей в ее нынешнем виде срок исторически ничтожный сравнительно с системами других стран. Во-вторых, процесс реструктуризации банковских систем шел в других развитых странах естественным путем «снизу», на базе постепенно возникавших низовых банковских учреждений, сумма которых и создавала, в конце концов, банковскую систему нового качества. В России этот процесс идет одновременно на двух уровнях: на локальном - на уровне отдельных банков, и на уровне общегосударственном - при активнейшем влиянии государственных органов, прежде всего ЦБ РФ. Если первый фактор носит объективный характер и его бессмысленно оценивать с точки зрения, хорошо это или плохо, то второй носит субъективный характер и имеет свое как положительное, так и отрицательное влияние [7].

В конечном счете, под воздействием этих факторов и условий процессы, потребовавшие десятилетий в других развитых странах, в России займут несколько лет. В этом опять-таки есть свои как положительные, так и отрицательные стороны. Вопрос в том, насколько быстро участники российской банковской системы осознают всю совокупность сложившихся факторов и насколько адекватны сложившимся обстоятельствам будут их действия.

 

1.2. Нормативно-правовое регулирование  реструктуризации

банковской системы РФ

 

Сначала было заявление Правительства и Центрального банка РФ о намерении взяться за оздоровление ситуации в банковской сфере - заявление  «О мерах реструктуризации банковской системы РФ», одобренное Советом директоров Банка России 17 ноября 1998 года и Президиумом Правительства РФ 21 ноября 1998 года. В содержание этого заявления входят:

I. Краткая характеристика  проблем банковской системы России;

II. Цели и основные направления  реструктуризации;

III. Определение перспектив  реструктуризации банков;

IV. Последовательность мероприятий  по реструктуризации.

Собственно юридическую базу процесса, названного реструктуризацией банковской системы России, составили:

- Закон № 144-ФЗ от 8.07.1999 г. «О реструктуризации кредитных  организаций» регулирует основные  отношения, связанные с реализацией процедуры реструктуризации кредитных организаций. В частности, установлены правила об отстранении от исполнения обязанностей (ограничение полномочий) сотрудников кредитной организации (ст. 16); признании сделок, заключенных организацией, недействительными и отказе Агентства от исполнения договоров кредитной организации (ст. 17); продаже активов кредитной организации, находящейся под управлением Агентства (ст. 18); продаже предприятия (бизнеса) кредитной организации (ст. 19); создании Агентством новых кредитных организаций в целях осуществления процедур реструктуризации кредитных организаций (ст. 20); продаже Агентством принадлежащих ему акций (долей) кредитной организации (ст. 21); ликвидации организации по решению Агентства (ст. 22). Этот федеральный закон отменен Федеральным законом от 28.07.2004 № 87-ФЗ;

- несколько нормативных  актов Банка России (ныне уже  не действующих);

- ряд нормативных актов  Агентства по реструктуризации  кредитных организаций (АРКО, далее  также - Агентство), созданного в  конце 1998 г. в соответствии с названным  Законом и действовавшего до  тех пор, пока данный Закон  не был отменен.

Из документов бывшего АРКО здесь можно отметить принятые его Советом директоров в основном в марте 1999 г.: