Регулирование деятельности коммерческих банков

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине

на тему: «Регулирование деятельности коммерческих банков»

 

 

 

Выполнил:

студент  курса

заочной формы обучения

направления

группы № 

Проверил:

 

 

 

 

 

 

Заводоуковск, 2012г.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..

ГЛАВА 1 СУЩНОСТЬ И ПРИНЦИПЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ 

ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В РФ…………………………..

 

1.1. Порядок создания коммерческих  банков в РФ……………………………

1.2. Основные направления и принципы деятельности коммерческих

банков в РФ……………………………………………………………………………

1.3. Виды регулирования деятельности коммерческих банков Банком России…………………………………………………………………………………

 

ГЛАВА 2 АНАЛИЗ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ В ПЕРИОД 2010-2011г.г. И НА НАЧАЛО 2012г……………………………..

2.1. Функционирование банковской системы РФ в 2009-2011г…………………

2.1. Анализ функционирования  банковской системы на начало 2012 года….

 

ГЛАВА 3 МЕРОПРИЯТИЯ БАНКА РОССИИ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ ИНА ПЕРИОД  2012-2014г.г………….............

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………………

Список литературы……………………………………………………………….

Приложение………………………………………………………………………

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Банки — одно из центральных  звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности — необходимое условие реального создания рыночного механизма.

Коммерческие банки  относятся  к особой категории деловых предприятий, получивших  название  финансовых  посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и   другие  денежные средства, высвобождающиеся в процессе  хозяйственной  деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают  новые требования и обязательства,  которые становятся товаром на денежном рынке.

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков.

Цель курсовой работы – исследовать как происходит регулирование деятельности коммерческих банков в современных условиях. 

Банки выполняют разнообразные функции и вступают в сложные взаимоотношения между собой и другими субъектами хозяйственной жизни.

В связи с той важной ролью, которую играют банки в  экономике страны, понятие ликвидности  коммерческих банков становится ключевым моментом их деятельности.

Понятие ликвидность  коммерческого банка означает возможность банка своевременно и полно обеспечивать выполнение своих долговых и финансовых обязательств перед всеми контрагентами, что определяется наличием достаточного собственного капитала банка, оптимальным размещением и величиной средств по статьям актива и пассива баланса с учетом соответствующих сроков.

Таким образом, объектом курсовой работы является регулирование  ликвидности коммерческих банков.

Задачей данной  курсовой работы является рассмотрение таких вопросов как: сущность деятельности коммерческих банков; правовое и экономическое регулирование деятельности банков; лицензирование и отзыв лицензий; оценка структуры коммерческих банков и проблемы и пути совершенствования банковского регулирования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1 СУЩНОСТЬ И ПРИНЦИПЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В  РФ.

1.1. Порядок создания коммерческих банков в РФ.

Коммерческий банк –  вид банка, кредитная организация, специализирующаяся на предоставлении банковских услуг. Как правило, коммерческие банки универсальные, обслуживают как юридических, так и физических лиц[2;5].

Порядок создания кредитных организаций регулируется Законом о банках, Инструкцией ЦБ РФ от 14 января 2004 г. N 109-И (далее - Инструкция N 109-И), Положением ЦБ РФ от 9 июня 2005 г.

Порядок создания коммерческих банков включает в себя пять стадий:

1. Стадия согласования  фирменного наименования кредитной  организации с Банком России.

До заключения учредительного договора учредители кредитной организации обязаны согласовать возможность использования фирменного наименования будущей кредитной организации с Банком России в порядке, установленном ст. 7 Закона о банках и п. п. 6.1 - 6.3 Инструкции ЦБ РФ N 109-И. Для этого они обязаны направить в Банк России соответствующий запрос. В течение пяти рабочих дней с момента его получения Банк России должен принять решение и направить учредителям и территориальному учреждению Банка России сообщение о возможности или невозможности использования заявленного фирменного наименования[5;4].

2. Стадия представления документов о создании кредитной организации в Банк России.

Для государственной  регистрации кредитной организации  и получения лицензии на осуществление банковских операций в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации должны быть представлены следующие документы[10;136].

1. Заявление о государственной  регистрации кредитной организации  на имя руководителя Банка России, составленное по утвержденной форме, с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. В заявлении должны быть также указаны сведения о предполагаемом местонахождении (адресе) будущего постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому должна осуществляется связь с кредитной организацией. Заявление о государственной регистрации кредитной организации должно быть подписано лицом, уполномоченным общим собранием учредителей кредитной организации[12;49].

2. Устав кредитной  организации, утвержденный общим  собранием учредителей, должен  содержать:

- полное фирменное  и сокращенное фирменное наименования  кредитной организации на русском  языке;

- полное фирменное и сокращенное фирменное наименования кредитной организации на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках (в случае наличия таких наименований);

- сведения о местонахождении  (адресе) органов управления кредитной  организации и ее обособленных подразделений;

- перечень осуществляемых кредитной  организацией банковских операций  и сделок, определенный в соответствии  со ст. 5 Закона о банках;

- сведения о размере уставного  капитала, о порядке его формирования, а также (для кредитной организации  в форме акционерного общества) сведения о размере резервного  фонда (в процентах к уставному  капиталу) и размере ежегодных  отчислений для его формирования;

- сведения о системе органов  управления кредитной организации,  в том числе ее исполнительных  органов, и органов внутреннего  контроля кредитной организации,  о порядке их образования и  их полномочиях;

- положения, касающиеся обеспечения учета и сохранности документов, а также своевременной передачи их на государственное хранение в установленном порядке при реорганизации или ликвидации кредитной организации;

- положения, определяющие порядок  реорганизации и ликвидации кредитной  организации;

- иные положения, предусмотренные  федеральными законами, а также  положения, не противоречащие  федеральным законам (в том  числе положения о размере  резервного фонда кредитной организации  в форме общества с ограниченной  ответственностью или общества с дополнительной ответственностью) )[8;123-124].

3. Бизнес-план кредитной организации,  утвержденный общим собранием  учредителей кредитной организации.  При создании расчетной небанковской  кредитной организации приложением  к бизнес-плану должно являться  положение, регламентирующее порядок проведения расчетов[6;146].

4. Протокол общего собрания учредителей  кредитной организации, содержащий  следующие решения:

- о создании кредитной организации;

- об утверждении ее наименования;

- об утверждении устава кредитной организации;

- об утверждении кандидатур  для назначения на должности  единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального  исполнительного органа кредитной  организации (далее - руководители  кредитной организации), главного  бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации;

- об утверждении бизнес-плана  кредитной организации;

- об избрании членов совета  директоров (наблюдательного совета) кредитной организации;

- об утверждении денежной оценки  вкладов учредителей в уставный капитал кредитной организации в виде имущества в неденежной форме;

- о назначении лица, уполномоченного  подписывать документы, представляемые  в Банк России для государственной  регистрации кредитной организации[15;7].

В дополнение к протоколу  общего собрания учредителей кредитной организации представляется протокол заседания совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, содержащий решение об избрании председателя совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации[8;115].

5. Документы, подтверждающие  уплату государственной пошлины  за государственную регистрацию  кредитной организации и за  предоставление лицензии на осуществление  банковских операций.

6. Надлежащим образом  заверенные копии документов, подтверждающих  государственную регистрацию учредителей кредитной организации, либо содержащие аналогичные сведения выписки из соответствующего единого государственного реестра:

7. Анкеты кандидатов  на должности руководителей кредитной  организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации должны быть составлены по форме, утвержденной Банком России[4;12].

8. Надлежащим образом  удостоверенные копии правоустанавливающих  документов на здание, в котором  будет располагаться кредитная  организации.

9. Документы, подтверждающие соблюдение требований к помещениям кредитных организаций, используемых для совершения операций с ценностями[7;15].

10. Заключение федерального  антимонопольного органа в случаях,  установленных федеральными законами.

11. При наличии ходатайства о выдаче лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов представляется надлежащим образом заверенная копия документа, выдаваемого Министерством финансов Российской Федерации и подтверждающего согласование осуществления кредитной организацией операций с драгоценными металлами, а также справка кредитной организации о наличии весоизмерительных приборов и разновесов в случаях, установленных нормативными актами Банка России[9;42].

12. При наличии ходатайства  о государственной регистрации кредитной организации в форме акционерного общества представляются документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации.

13. Полный список учредителей  кредитной организации на бумажном  носителе по форме, установленной Банком России.

3. Стадия государственной  регистрации кредитной организации.

 

Разрешительный порядок  создания кредитной организации  на указанной стадии включает три  этапа. В течение первых двух этапов вопрос регистрации кредитной организации  решается по существу. На первом из них производится рассмотрение вопросов, отнесенных к компетенции территориального учреждения Банка России, а на втором - к компетенции центрального аппарата Банка России. Третий этап формальный. Он включает совершение регистрационных записей о кредитной организации и уведомление всех заинтересованных лиц[13;98].

4. Стадия формирования  уставного капитала кредитной  организации.

 

Для последующего формирования уставного капитала вновь зарегистрированной кредитной организации должен быть открыт корреспондентский счет (накопительный счет) в территориальном учреждении Банка России по месту ее нахождения. Его номер и соответствующее предложение учредителям о внесении денежных средств в уставный капитал кредитной организации содержатся в уведомлении территориального учреждения Банка России. Учредители кредитной организации должны оплатить все 100% объявленного уставного капитала, указанного в уставе кредитной организации, в течение одного месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации[10;321].

5. Стадия получения  первичной лицензии на совершение  банковских операций.

При создании кредитной  организации путем ее учреждения основанием для выдачи ей лицензии на осуществление банковских операций являются:

- наличие решения Банка России о государственной регистрации кредитной организации;

- своевременная (в  течение одного месяца) и правомерная  оплата 100% уставного капитала кредитной  организации, а для кредитной  организации, созданной в форме  акционерного общества, - также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации;

- предъявление в Банк  России документов, подтверждающих  своевременность и правомерность  оплаты 100% уставного капитала.

После прохождения всех пяти стадий создания, коммерческий банк может полноправно начать свою деятельность[16;11].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2. Основные направления и принципы деятельности коммерческих банков в РФ.