Процентная политика коммерческих банков в РБ

Рассмотрим некоторые  страны ЕС.

Великобритания:

Repo rate – Ставка РЕПО Банка Англии – это процентная ставка, под которую Банк Англии выдает краткосрочные займы под обеспечение ценных бумаг при операциях РЕПО. Все сделки проходят в формате REPO – обязанность обратного выкупа. Данная процентная ставка является основной в Великобритании.

Основным индикатором  для Банка Англии является индекс цен на товары потребителей (CPI), который  не должен превышать 2,5% по итогам года.

Решение об изменении основных процентных ставок в Великобритании принимает Комитет по денежной политике Банка Англии (Monetary Policy Committee) на своих ежемесячных заседаниях. Заседание Комитета по денежной политике Банка Англии проходит в течение двух дней. Обычно это среда и четверг каждого месяца, следующие за первым понедельником месяца. Однако бывают и исключения, когда заседание проходит во вторник и в среду. Результат заседания Комитета по денежной политике становится известен в 12:00 (Лондонское время) во второй день заседания [12].

Швейцария:

3 month LIBOR range – Коридор для трехмесячных займов – для контроля уровня краткосрочных процентных ставок Национальный банк Швейцарии принял решение устанавливать и поддерживать диапазон шириной в 1.00% для трехмесячной процентной ставки LIBOR по швейцарскому франку.

LIBOR - London Interbank Offered Rate - Лондонская межбанковская ставка – это процентная ставка, по которой крупные банки размещают кредиты на денежном рынке в Лондоне. Ставки LIBOR устанавливаются на различные сроки и по различным инструментам. LIBOR ежедневно фиксируется в 11 часов по лондонскому времени и вычисляется как среднее последних десяти котировок продавцов.

Центральный банк Швейцарии  построен как акционерный банк [12].

Германия:

В свою очередь Немецкий федеральный банк объявил следующие  процентные ставки (таблица 3), они актуальны с 13 апреля 2011 года.

Таблица 3 – Актуальные процентные ставки [14]

 

Процентная ставка	в %
Лёгкость вклада	0,50
Основное рефинансирование	1,25
Высшее рефинансирование	2,00
Предложение исходной процентной ставки	0,12

 

Если говорить об азиатском  регионе, то в Китае берется курс на повышение процентной ставки Центрального Банка, это главным образом осуществляется для борьбы с инфляцией; что касается Японии, то там, наоборот все силы стремятся  к удержанию ставки рефинансирования на низком уровне.

Народный банк Китая второй раз с начала текущего года повышает процентные ставки по годовым кредитам и депозитам в национальной валюте на 0,25 процентного пункта, говорится  в заявлении, опубликованном на сайте  китайского ЦБ. В результате базовая  ставка с 6 апреля 2011 года по годовым  депозитам составит 3,25%, по кредитам — 6,31%.

Первое повышение ставок в текущем году в рамках борьбы с ускорением инфляции на 0,25 процентного  пункта было осуществлено в феврале  текущего года. Ранее ставки повышались в октябре и декабре 2010 года.

В марте Народный банк Китая  в очередной раз повысил резервные  требования к банкам по депозитам  в национальной валюте на 0,5 процентного  пункта [15].

Банк Японии 28 апреля принимал решение по процентной ставке. Все  из 9 членов Совета директоров Банка  Японии проголосовали за то, чтобы  ставка осталась неизменной в диапазоне 0-0,1%.

Также специальным законодательным  актом в Японии было выделено 7 регионов, которые будут получать дополнительную финансовую помощь в виде кредитов по ставке 0,1% на срок один год. На эти  нужды будет выделено 1 трлн. иен  – 12,24 млрд. долларов. Банк Японии будет  самостоятельно определять, сколько  кредитов будет выделено тому или  иному региону.

ЦБ Японии имеет следующие  ставки.

Overnight call rate target – Целевая процентная ставка по займам овернайт – это тот уровень процента, который хочет видеть Банк Японии в качестве среднего на рынке краткосрочных депозитов. Является основной процентной ставкой в Японии. Банк Японии влияет на уровень данной ставки с помощью операций с государственными ценными бумагами. Принцип ее действия очень схож со ставкой по федеральным фондам (Federal funds rate).

Discount rate – Дисконтная ставка – это процентная ставка, под которую Банк Японии выдает кредиты для поддержания ликвидности банков. Дисконтная ставка является менее значимой, чем целевая процентная ставка по займам овернайт.

Решение об изменении целевой  процентной ставки по займам овернайт и дисконтной ставке в Японии принимает  Управляющий совет (Policy Board) Банка Японии на своих регулярных заседаниях по вопросам денежной политики (Monetary Policy Meetings). Ежемесячный отчет Банка Японии включает в себя анализ состояния экономики и развития инфляционных процессов в Японии. При принятии решений об изменении основных процентных ставок, члены Управляющего Совета Банка Японии принимают во внимание содержание этого отчета [12].

Самые низкие ставки приведены  в таблице 4, в том числе и  ставки некоторых выше перечисленных  стран.

Таблица 4 – Процентные ставки [12]

 

Центральный банк	Ставка	Текущий уровень ставки
Федеральная резервная система	Federal Funds Rate	<0,25%
Европейский Центральный  Банк	Refinancing tender	1,25%
Банк Англии	Repo Rate	0,50%
Банк Японии	Discount rate	<0.10%
Банк Канады	O/N Lending Rate	1,0%
Национальный банк Швейцарии	3 Month Libor Rate	0,25%
Резервный банк Австрии	Cash Rate	4,75%
Резервный банк Новой Зеландии	Official Cash Rate	2,50%

 

В сравнении со ставкой  Национального банка Республики Беларусь, данные ставки являются более  низкими даже не на несколько процентных пунктов, а в разы.

Самой близкой по значению с национальной ставкой является ставка Центрального банка Российской Федерации. Её динамика приведена в  таблице 5.

Таблица 5 – Ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации [16]

 

Период действия	%
3 мая 2011 г.	8,25
28 февраля 2011г. – 27 мая  2011г.	8
1 июня 2010г. – 27 февраля  2011г	7,75
30 апреля 2010 г. – 29 апреля 2010 г.	8
29 марта 2010 г. – 29 апреля 2010 г.	8,25
24 февраля 2010 г. – 28 марта 2010 г.	8,5
28 декабря 2009 г. – 23 февраля 2010 г.	8,75
25 ноября 2009 г. – 27 декабря  2009 г.	9
30 октября 2009 г. – 24 ноября 2009 г.	9,5
30 сентября 2009 г. – 29 октября  2009 г.	10
15 сентября 2009 г. – 29 сентября 2009 г.	10,5
10 августа 2009 г. – 14 сентября 2009 г.	10,75
13 июля 2009 г. – 9 августа  2009 г.	11
5 июня 2009 г. – 12 июля 2009 г.	11,5
14 мая 2009 г. – 4 июня 2009 г.	12
24 апреля 2009 г. – 13 мая  2009 г.	12,5
1 декабря 2008 г. – 23 апреля 2009 г.	13

 

Эта динамика показывает, что  в период от начала 2009 года до текущего 2011 года процентная ставка равномерно уменьшалась. И сейчас составляет 8%, что существенно ниже, чем действующая  ставка в РБ.

Это значит, что на территории РБ в данный момент кредиты являются менее выгодными, чем на территории РФ, однако если говорить о депозитах, то ситуация обратная.

Таким образом, ставки рефинансирования экономически развитых стран Европы, Азии и США имеют меньший размер, чем в Республике Беларусь. Это  связано с более низким ростом инфляции, и со стремлением удешевить  кредит, то есть сделать его более  доступным (таким способом возможно простимулировать нефинансовый сектор экономики).

РБ в свою очередь как  приоритетную, ставит цель борьбы с  инфляцией и поддержания курса  национальной валюты, которой будет  способствовать высокая ставка рефинансирования и как следствие – сокращение денежной массы.

 

 

2 ИССЛЕДОВАНИЕ  ПРОЦЕНТНОЙ ПОЛИТИКИ НА ПРИМЕРЕ  ОАО «АСБ БЕЛАРУСБАНК»

 

2.1 Финансово-экономическая  характеристика банка. Международное  сотрудничество

 

В данный момент на территории Республики Беларусь зарегистрирован 32 банка. К самым крупным относятся  Беларусбанк, Белагропромбанк, БПС-Банк, Банк «Москва-Минск» и т.д.

Беларусбанк был учреждён в 1922 году, тогда он представлял собой  некоторое количество сберкасс под  руководством одной главной. Эти  сберегательные кассы имели главную  задачу – предоставление населению  возможность надёжного хранения свободных денежных средств. Позже  они стали принимать у населения  налоги, сборы и платежи, а также  плату за коммунальные услуги.

В настоящее время ОАО  «АСБ Беларусбанк» по рейтингу рыночных позиций банков на 01.01.2011 год, как и в 2010 году занимает первое место в РБ.

ОАО «АСБ Беларусбанк» –  крупнейшее универсальное финансово-кредитное  учреждение страны, которое предлагает своим клиентам более 100 видов банковских услуг и продуктов, в том числе  по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитованию, депозитным операциям, лизингу, факторингу, инкассации, международным  и межбанковским расчетам, валютно-обменным и конверсионным операциям, операциям  с банковскими картами, консалтинговые и депозитарные услуги.

В структуре банка 6 филиалов областных управлений, 38 филиалов, 98 центров банковских услуг, 1841 отделение, 193 обменных пункта [17].

На начало текущего года наблюдаются следующие показатели экономической деятельности банка. Уставный фонд составило 3288788 млн. рублей, 767 млн. евро. Прибыль с начала года – 113735 млн. рублей. Активы ровны 59429911 млн. рублей. Кредитные вложения (включая  МБК) насчитывают 47780170 млн. рублей, в  том числе кредиты юридическим  лицам – 23094674 млн. рублей, кредиты  физическим лицам – 17190876 млн. рублей. Привлеченные ресурсы ровны 54176504 млн. рублей. Средства клиентов составляют 30461573 млн. рублей.

Более подробно данные показаны в таблицах 6,7,8.

Таблица 6 – Основные показатели деятельности банка [18]

 

Дата	Показатель краткосрочной  ликвидности	Долгосрочность нормативного капитала (%)	Нормативный капитал (млн. руб.)	Уставный фонд (млн. руб.)
01.04.2010	1,8	12,2	3399711,5	2288787,9
01.05.2010	2,0	12,4	3421735,1	2288787,9
01.06.2010	2,5	12,5	3450119,8	2288787,9
01.07.2010	2,7	12,7	3498178,8	2288787,9
01.08.2010	2,5	12,5	3539774,2	2288787,9
01.09.2010	2,3	12,7	3570851,2	2288787,9
01.10.2010	2,2	12,7	3633491,5	2288787,9
01.11.2010	2,0	12,5	3657467,3	2288787,9
01.12.2010	2,1	12,6	3743944,8	2288787,9
01.01.2011	2,7	15,9	4828658,0	2288787,9
01.02.2011	2,8	15,7	4885876,4	2288787,9
01.03.2011	2,6	15,3	4884893,2	2288787,9
01.04.2011	2,0	15,2	4877746,8	2288787,9

 

Таблица 7 – Основные показатели деятельности банка [18]

 

Наименование  норматива	Факт на 01.04.2011	Минимальное и максимальное значения  за март   2011 года	Размер норматива, установленный  Национальным банком Республики Беларусь
Нормативный капитал: - млрд. рублей  - млн. евро	4877,7 1137,6	- -	Не менее 25 млн. евро
Достаточность нормативного капитала, %	15,2	-	Не менее 8
Достаточность основного  капитала, %	12,5	-	Не менее 4
Показатель краткосрочной  ликвидности	2,0	2,0 – 2,5	Не менее 1
Мгновенная ликвидность, %	743,6	517,1 – 1007,6	Не менее 20
Текущая ликвидность, %	233,3	233,3 – 358,8	Не менее 70
Соотношение ликвидных и  суммарных активов, %	31,7	29,6 – 32,1	Не менее 20
Соотношение привлеченных средств физических лиц и активов банка с ограниченным риском	0,3	-	Не более 1