Автор работы: Пользователь скрыл имя, 17 Апреля 2014 в 18:25, курсовая работа
Актуальность данной темы заключается в том, что процентная политика является одним из важнейших и достаточно сложных инструментов регулирования и воздействия на экономику государства. Банковский процент всегда присутствует в системе регулирования экономики на макро- и микроуровнях. В механизме воздействия на экономику он превосходит все другие инструменты по степени своей доступности и простоты. Это всегда учитывается при решении проблемы регулирования экономических процессов. Если говорить о микроуровне, то результативность работы коммерческого банка во многом зависит от того, насколько эффективна его процентная политика, от правильности выбора ставок по кредитам и вкладам.
Размер процента премиального дохода как по вкладам в иностранной валюте, так и по вкладам в национальной валюте не большой, зачастую он не доходит до 1%.
Так же как и в любом банке на депозитную процентную политику ОАО «АСБ Беларусбанк» большое влияние оказывает ставка рефинансирования, особенно на ставку по вкладам в белорусских рублях.
Процентные ставки по кредитам в ОАО «АСБ Беларусбанк» имеют больший размер, чем ставки по депозитам, так как они непосредственно формируют часть прибыли банка и оплачивают его услуги по аккумуляции временно свободных денежных средств.
При оказании кредитных услуг банк проводит разделение своих клиентов на несколько групп для осуществления индивидуализации подхода к установлению процентных ставок, примером могут служить пониженные на 1% ставки для сельского населения, льготирование кредита для многодетных семей.
Так же банк использует более низкие ставки по кредитам на социально значимые нужды (здравоохранение, образование). Некоторые из этих ставок ниже, чем ставка рефинансирования, что делает их более доступными.
Динамика процентных ставок коммерческих банков в целом по стране по депозитно-кредитным операциям прямым образом связана с ростом или снижением ставки рефинансирования.
Процентная политика Национального банка Республики Беларусь направлена на понижение ставки рефинансирования, и как следствие процентных ставок коммерческих банков. Это связано с прогнозом и курсом на снижение инфляции. Планируется удешевить кредит, как для физических, так и для юридических лиц, что сделает денежные средства для данных групп клиентов более доступными.
Список использованных источников
1
Процентная политика
2 Анализ эффективности процентной политики коммерческого банка – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://vdollarah.ru. – Дата доступа: 11.11.2012.
3 Содержание процентной политики коммерческого банка – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.globalteka.ru. – Дата доступа: 11.11.2012.
4 Куликов, А. Г. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / А. Г. Куликов. – М.: КНОРУС, 2009. – 656 с.
5 Деньги, кредит, банки [Текст] : учебник / Г. И. Кравцова, Г. С. Кузьменко, Е. И. Кравцов [и др.]; под общ. ред Г. И. Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2003. – 527 с.
6 Базовая процентная ставка – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.fasp.ru. – Дата доступа: 12.11.2012.
7 Дисконтная (учетная) Ставка (discount Rate) – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://mirslovarei.com. – Дата доступа:12.11.2012.
8 Банковский кодекс Республики Беларусь [Текст] :принят Палатой представителей 3 октября 2000 г.; одобр. Советом Республики 12 октября 2000 г. – Мн.: Информпресс, 2000. – 138 с.
9 Ставка рефинансирования – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.nbrb.by. – Дата доступа: 12.11.2012.
10 Банковский
вестник: Влияние процентной политики
на реальный сектор экономики – [Электронный
ресурс] – Режим доступа: http://www.nbrb.by/bv/narch/
11 Подходы к формированию процентных ставок – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.abforex.ru/pub/329. – Дата доступа: 13.11.2012.
12 Процентные ставки – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.fbs.com. – Дата доступа: 13.11.2012.
13 Банковский
кодекс Республики Беларусь от 25 октября
2000 г. № 441-3 – [Электронный ресурс] – Режим
доступа: http://www.tamby.info/kodeks/
14 Общая информация – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://belarusbank.by. – Дата доступа: 13.11.2012.
15 Депозитные операции – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://belarusbank.by. – Дата доступа: 13.11.2012.
16 Действующие вклады в иностранной валюте – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://belarusbank.by. – Дата доступа: 13.11.2012.
17 Методика расчета полной процентной ставки (ППС) за пользованием кредитом – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://belarusbank.by. – Дата доступа: 14.11.2012.
18 Виды и условия выдачи кредитов населению учреждениями ОАО «АСБ Беларусбанк» (по вновь заключаемым кредитным договорам) (с дополнениями и изменениями по состоянию на 12.09.2012) – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://belarusbank.by. – Дата доступа: 14.11.2012.
19 Процентная политика – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://market-pages.ru. – Дата доступа: 14.11.2012.
20 Кредитные операции – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://infobank.by. – Дата доступа: 14.11.2012.
21 Указ Президента
Республики Беларусь от 25 сентября
2012 г. № 419 Об утверждении Основных
направлений денежно-кредитной политики
Республики Беларусь на 2013 год – [Электронный
ресурс] – Режим доступа: http://www.nbrb.by/
22 Динамика ставок кредитно-депозитного рынка за 2012 год – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.nbrb.by. – Дата доступа: 14.11.2012.
Приложение А
Динамика ставок кредитно-депозитного рынка за 2012 год [22] |
|||||||||
в процентах годовых |
|||||||||
Январь |
Февраль |
Март |
Апрель |
Май |
Июнь |
Июль |
Август |
Сентябрь | |
А. Средние процентные ставки |
50,3 |
38,4 |
24,7 |
20,5 |
17,2 |
14,8 |
13,8 |
15,9 |
22,3 |
в национальной валюте | |||||||||
1. Вновь привлеченные депозиты | |||||||||
юридических лиц | |||||||||
до востребования | |||||||||
на срок до 1 года |
53,9 |
44,1 |
32,0 |
25,6 |
22,5 |
20,8 |
21,3 |
21,2 |
23,1 |
на срок свыше 1 года |
45,4 |
39,0 |
39,6 |
4,9 |
33,3 |
28,1 |
29,7 |
19,6 |
26,2 |
физических лиц |
16,6 |
13,1 |
14,0 |
9,9 |
11,7 |
9,4 |
10,4 |
12,3 |
8,3 |
до востребования | |||||||||
на срок до 1 года |
54,8 |
53,2 |
44,7 |
39,5 |
32,9 |
30,2 |
25,8 |
28,4 |
29,2 |
на срок свыше 1 года |
57,3 |
52,8 |
46,8 |
42,5 |
31,9 |
31,5 |
33,3 |
31,3 |
28,2 |
2. Вновь выданные кредиты |
55,3 |
53,3 |
46,6 |
41,2 |
38,5 |
35,8 |
33,6 |
32,2 |
31,0 |
юридическим лицам | |||||||||
на срок до 1 года | |||||||||
на срок свыше 1 года |
41,2 |
24,6 |
25,0 |
17,4 |
21,6 |
23,9 |
22,7 |
23,7 |
24,6 |
физическим лицам |
40,8 |
39,8 |
36,5 |
32,3 |
29,5 |
28,3 |
26,7 |
26,0 |
25,9 |
на срок до 1 года | |||||||||
на срок свыше 1 года |
24,7 |
16,3 |
19,9 |
24,5 |
18,3 |
19,9 |
24,0 |
20,5 |
25,0 |
Б. Средние процентные ставки |
1,0 |
2,5 |
1,0 |
3,3 |
- |
0,2 |
1,1 |
1,1 |
0,9 |
в СКВ | |||||||||
3. Вновь привлеченные депозиты | |||||||||
юридических лиц | |||||||||
до востребования | |||||||||
на срок до 1 года |
4,9 |
3,4 |
3,2 |
4,4 |
2,1 |
1,5 |
1,2 |
3,0 |
2,6 |
на срок свыше 1 года |
5,8 |
4,2 |
5,8 |
6,7 |
6,0 |
8,1 |
6,2 |
5,3 |
7,0 |
физических лиц |
0,2 |
0,2 |
0,3 |
0,6 |
0,2 |
0,2 |
0,2 |
0,2 |
0,4 |
до востребования | |||||||||
на срок до 1 года |
7,9 |
7,1 |
6,7 |
6,2 |
5,8 |
5,3 |
5,2 |
5,4 |
5,1 |
на срок свыше 1 года |
9,2 |
8,7 |
8,2 |
8,0 |
7,0 |
6,4 |
6,4 |
6,5 |
6,2 |
4. Вновь выданные кредиты |
10,4 |
10,4 |
9,7 |
9,6 |
9,6 |
9,1 |
9,0 |
8,1 |
7,9 |
юридическим лицам | |||||||||
на срок до 1 года | |||||||||
на срок свыше 1 года |
9,3 |
10,9 |
10,2 |
10,6 |
10,0 |
9,9 |
9,1 |
9,2 |
9,1 |
физическим лицам |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
на срок до 1 года | |||||||||
на срок свыше 1 года |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
Информация о работе Процентная политика коммерческих банков и пути ее совершенствования