Отчет по практике в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ»

Таблица 3.7

Чистая ссудная задолженность  в разрезе по клиентам банка «ОТКРЫТИЕ»*

Продолжение табл. 3.7

Продолжение табл. 3.7

Продолжение табл. 3.7

Рост чистой ссудной задолженности  в 2008 г. был обусловлен ростом предоставленных кредитов физическим лицам со сроком от 91 до 180 дней на 11 001%, также ростом кредитов, предоставленных при недостатке средств на депозитном счете («овердрафт») на 65,89% и наблюдается рост долгосрочных кредитов физическим лицам на срок свыше 3 лет на 4,42%. По юридическим лицам значительно возросли кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим организациям со сроком свыше 3 лет на 402,05% и на срок от 1 года до 3 лет на 35,79%. Возросли кредиты, предоставленные физическим лицам–индивидуальным предпринимателям со сроком от 91 до 180 дней на 59,3% и на срок свыше 3 лет на 30,42%. Самыми востребованными кредитами у физических лиц в 2008 г. являются долгосрочные кредиты со сроком свыше 3 лет, у юридических лиц кредиты, предоставленные также на срок свыше 3 лет и на срок от 1 года до 3 лет, то есть долгосрочные и среднесрочные кредиты. Для банка это активы долгосрочной ликвидности, но с другой стороны это активы, за счет которых банк получает доход. Снижению чистой ссудной задолженности в 2009 г. способствовало снижение в целом кредитов и прочих средств предоставленных физическим лицам на 49,93%. Наиболее снизились кредиты, предоставленные физическим лицам на срок от 31 дня до 90 дней на 93,95%, на срок от 91 дня до 180 дней на 92,06% и на срок от 1 года до 3 лет на 80,98%. По юридическим лицам наибольшее снижение наблюдается по кредитам, предоставленным негосударственным коммерческим организациям на срок до 30 дней на 82,86%, на срок свыше 3 лет на 73,03%. По кредитам, предоставленным физическим лицам–индивидуальным предпринимателям наиболее снизились кредиты со сроком от 181 дня до 1 года на 87,91%, со сроком от 91 дня до 180 дней на 76,37% и на срок от 1 года до 3 лет на 51,66%. В 2009 г. у физических лиц по-прежнему остается востребованным срок по кредитам свыше 3 лет. У юридических лиц более востребованы кредиты со сроками от 91 дня до 180 дней, от 1 года до 3 лет и от 181 дня до 1 года, то есть долгосрочные ресурсы стали интересовать клиентов-юридических лиц меньше, чем в предыдущем 2008 г., это можно связать со стабилизацией ситуации в 2009 г. после кризиса 2008 г., в котором была более острая нехватка долгосрочных средств.

Из проведенного анализа  можно сделать вывод о том, что банк «ОТКРЫТИЕ» не направляет все ресурсы в однотипные операции или ограниченному числу заемщиков, наоборот можно наблюдать диверсификацию при размещении банком средств своим клиентам. Клиенты диверсифицируются по степени доходности, ликвидности и риску. Кредиты выдаются как физическим, так и юридическим лицам, по данным кредитам наблюдаются различные сроки. Сроки привлечения ресурсов совпадают со сроками размещения. Ориентир банковской деятельности в рыночном хозяйстве состоит в максимизации прибыли от операций при сведении к минимуму потерь. Прибыль или убыток, полученные банком, — показатели, концентрирующие в себе результаты различных пассивных и активных операций банка и отражающие влияние всех факторов, воздействующих на деятельность банка. Методика анализа результативности банковской деятельности начинается с анализа доходов и расходов и завершается исследованием прибыли. Анализ совокупных доходов банка «ОТКРЫТИЕ» за 2008-2009 гг. показал, что доходы к 2009 г. значительно выросли как в абсолютном, так и в относительном выражении (табл. 3.8). В абсолютном выражении в 2009 г. совокупные доходы составили 37 021 621 тыс. руб., а в 2008 г. они составляли 13 895 429 тыс. руб., то есть рост в относительном выражении составил 166,43%. На данный рост совокупных доходов в 2009 г. положительно повлияли все виды доходов, но наиболее выросли прочие доходы — рост составил 225,15%. Выросли на 175,44% операционные доходы и на 153,24% процентные доходы и доходы от банковских операций и других сделок. Значительный рост операционных доходов свидетельствует о квалифицированном управлении деятельностью банка. Более половины удельного веса в совокупных доходах банка «ОТКРЫТИЕ» занимают операционные доходы, это является логичным, так как в любом крупном банке преобладают именно операционные доходы. Наименьшую долю занимают прочие доходы.

Таблица 3.8

Совокупные доходы банка  «ОТКРЫТИЕ»*