Автор работы: Пользователь скрыл имя, 23 Сентября 2013 в 08:41, отчет по практике
Основным акционером банка является ФК «ОТКРЫТИЕ», это одна из ведущих российских финансовых компаний, направлениями деятельности которой являются инвестиционный банкинг, коммерческий банкинг, брокерские услуги, а также управление активами и фондами.
Уникальность Банка «ОТКРЫТИЕ» заключается в сочетании классических банковских услуг с инвестиционными. Удовлетворение потребностей клиентов — ключевая задача нашего бизнеса.
Проанализируем наиболее востребованные в банке «ОТКРЫТИЕ» сроки привлечения средств частных клиентов. В целом во вкладах физических лиц банка «ОТКРЫТИЕ» наибольшую долю занимают средства, привлеченные от резидентов и среди них наибольший удельный вес занимают депозиты со сроками от 181 дней до 1 года и от 1 года до 3 лет. Это достаточно стабильные ресурсы для банка, но необходимо помнить, что за вкладчиком сохраняется право востребовать вклад, переданный в распоряжение банка на определенный срок, в любое время. С точки зрения стоимости средства физических лиц относятся к дорогим ресурсам коммерческого банка. Среди нерезидентов наибольшей популярностью пользуются вклады со сроком привлечения от 181 дня до 1 года. На протяжении всего анализируемого периода наименьшим спросом пользуются депозиты на срок от 31 дня до 90 дней, для банка данные ресурсы являются менее стабильными и более дешевыми. Также можно проследить тенденцию к увеличению долгосрочных депозитов на срок свыше 3 лет, это тоже свидетельствует о появлении у частных клиентов временно свободных денежных средств. Увеличение вкладов физических лиц — это, с одной стороны, доверие населения, с другой стороны — формирование стабильной и долгосрочной ресурсной базы. Анализ состава и структуры депозитов юридических лиц за 2007-2009 гг. показал, что депозиты юридических лиц с каждым годом снижаются как в абсолютном, так и в относительном выражении (табл. 3.5).
Таблица 3.5
Состав и структура
депозитов юридических лиц
Показатели |
01.01.2008 |
01.01.2009 |
01.01.2010 | |||||
Сумма, тыс. руб. |
Удельный вес, % |
Сумма, тыс. руб. |
Удельный вес, % |
Темп прироста, % |
Сумма, тыс. руб. |
Удельный вес, % |
Темп прироста, % | |
Депозиты коммерческих организаций, находящихся в федеральной собственности: на срок от 91 до 180 дней на срок от 181 дня до 1 года |
0
50 482 |
0
0,34 |
3 000
20 419 |
0,03
0,23 |
-
- 59,55 |
0
0 |
0
0 |
0
0 |
Продолжение табл. 3.5
Депозиты коммерческих организаций, находящихся в государственной (кроме федеральной) собственности: на срок от 181 дня до 1 года на срок от 1 года до 3 лет |
1000
0 |
0,01
0 |
0
7 000 |
0
0,08 |
0
- |
0
0 |
0
0 |
0
0 | |
Депозиты негосударственных финансовых организаций: до востребования на срок от 31 до 90 дней на срок от 181 дня до 1 года на срок от 1 года до 3 лет |
6 3 000
186 810
16 000 |
0 0,02
1,27
0,11 |
3 000 0
100 000
11 500 |
0,03 0
1,14
0,13 |
49900 0
- 46,47
- 28,13 |
0 0
5 000
316 490 |
0 0
0,06
3,72 |
0 0
- 95
2 652 | |
Депозиты негосударственных коммерческих организаций: до востребования на срок от 31 до 90 дней на срок от 91 до 180 дней на срок от 181 дня до 1 года на срок от 1 года до 3 лет на срок свыше 3 лет |
72
549 732
384 674
1 351 451
1 401 275
200 000 |
0,0005
3,73
2,61
9,16
9,5
1,36 |
51
347 387
392 303
148 322
297 010
3 089 000 |
0,0006
3,97
4,48
1,69
3,39
35,29 |
- 29,17
- 36,81
1,98
- 89,02
- 78,8
120,44 |
15
453 978
693 709
1 032 268
273 107
1 710 341 |
0,0002
5,34
8,16
12,15
3,21
20,13 |
- 70,59
30,68
76,83
595,96
- 8,05
- 44,63 | |
Депозиты негосударственных некоммерческих организаций: на срок от 31 до 90 дней на срок от 91 до 180 дней на срок от 181 дня до 1 года на срок от 1 года до 3 лет |
0
33 140
50 500
24 317 |
0
0,22
0,34
0,16 |
0
4 407
65 925
87 136 |
0
0,05
0,75
1 |
0
- 86,7
30,54
258,33 |
81 500
0
197 400
121 141 |
0,96
0
2,32
1,43 |
-
0
199,43
39,03 | |
Депозиты юридических лиц-нерезидентов: на срок от 31 до 90 дней на срок от 91 до 180 дней |
28 131
30 095 |
0,19
0,2 |
0
13 500 |
0
0,15 |
0
- 55,14 |
0
75 217 |
0
0,89 |
0
457,16 |
Продолжение табл. 3.5
на срок от 181 дня до 1 года на срок от 1 года до 3 лет |
542
10 000 |
0,004
0,07 |
0
0 |
0
0 |
0
0 |
0
0 |
0
0 |
0
0 |
Депозиты юридических лиц |
14 750 047 |
100 |
8 753 642 |
100 |
- 40,65 |
8 497 874 |
100 |
- 2,92 |
В 2008 г. темп прироста депозитов юридических лиц составил –40,65% и данные депозиты составили в абсолютном выражении 8 753 642 тыс. руб., а за прошлый 2007 г. депозиты юридических лиц составляли 14 750 047 тыс. руб. Данное снижение было обусловлено главным образом снижением депозитов коммерческих организаций, находящихся в федеральной собственности на срок от 181 дня до 1 года на 59,55%, также снижением на 46,47% депозитов негосударственных финансовых организаций сроком от 181 дня до 1 года, снижением на 89,02% депозитов негосударственных коммерческих организаций сроком от 181 дня до 1 года. В целом наблюдается общее снижение по депозитам юридических лиц с различными формами собственности. К 2009 г. депозиты снизились еще на 2,92% и составили 8 497 874 тыс. руб. Данное снижение было достигнуто за счет снижения на 95% депозитов негосударственных финансовых организаций сроком от 181 дня до 1 года, также на 70,59% снизились депозиты негосударственных коммерческих организаций до востребования и данные же депозиты сроком свыше 3 лет снизились на 44,63%. Наиболее востребованным сроком среди юридических лиц в 2007 г. являлся срок от 181 дня до 1 года, в 2008 г. наблюдается рост по долгосрочным депозитам, сроком свыше 3 лет и в 2009 г. наибольший удельный вес по депозитам юридических лиц со сроком свыше 3 лет и на срок от 181 дня до 1 года. Для банка данные депозиты являются стабильными, так как привлекаются на долгосрочную перспективу, но с другой стороны для банка данные ресурсы обходятся дорого. Плюсом в привлечении депозитов юридических лиц можно отметить более низкую стоимость издержек, чем по вкладам физических лиц. Далее был проведен анализ активов банка «ОТКРЫТИЕ» за период
2007-2009 гг., с целью выявления
основных направлений
Таблица 3.6
Состав и структура активов банка «ОТКРЫТИЕ»*
Показатели |
01.01.2008 |
01.01.2009 |
01.01.2010 | |||||
Сумма, тыс. руб. |
Удельный вес, % |
Сумма, тыс. руб. |
Удельный вес, % |
Темп прироста, % |
Сумма, тыс. руб. |
Удельный вес, % |
Темп прироста, % | |
Активы, приносящие доход |
32 940 072 |
82,1 |
31 704 260 |
81,06 |
- 3,75 |
36 960 596 |
81,09 |
16,58 |
Средства в кредитных организациях |
2 544 922 |
6,34 |
1 858 077 |
4,75 |
- 27 |
6 216 627 |
13,64 |
234,6 |
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
2 064 276 |
4,53 |
- |
Чистая ссудная задолженность |
26 946 520 |
67,16 |
27 263 893 |
69,71 |
1,18 |
25 303 749 |
55,52 |
- 7,19 |
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличие для продажи Инвестиции в дочерни и зависимые организации |
2 850 210
10 535 |
7,1
0,03 |
2 582 290
11 869 |
6,6
0,03 |
- 9,4
12,66 |
3 375 944
10 860 |
7,41
0,02 |
30,7
- 8,5 |
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения |
598 420 |
1,49 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
Активы, не приносящие доход |
7 181 748 |
17,9 |
7 408 740 |
18,94 |
3,16 |
8 616 360 |
18,91 |
16,3 |
Денежные средства |
1 635 758 |
4,08 |
1 854 060 |
4,74 |
13,35 |
3 883 886 |
8,52 |
109,5 |
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации |
4 022 288 |
10,03 |
1 327 487 |
3,39 |
- 67 |
1 409 588 |
3,09 |
6,18 |
Продолжение табл. 3.6
Обязательные резервы |
817 240 |
2,04 |
71 962 |
0,18 |
- 91,2 |
221 163 |
0,49 |
207,33 |
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы |
1 345 562 |
3,35 |
408 362 |
1,04 |
- 69,7 |
483 110 |
1,06 |
18,3 |
Прочие активы |
178 140 |
0,44 |
3 818 831 |
9,76 |
2043,7 |
2 839 776 |
6,23 |
- 25,64 |
Всего активов |
40 121 820 |
100 |
39 113 000 |
100 |
- 2,5 |
45 576 956 |
100 |
16,53 |
Проведенный анализ состава и структуры активов банка «ОТКРЫТИЕ» за период с 2007 г. по 2009 г. показал, что активы в 2008 г. снизились по сравнению с 2007 г. на 2,5% и составили 39 113 000 тыс. руб., в 2007 г. они составляли 40 121 820 тыс. руб. Данное снижение было обусловлено снижением на 91,20% обязательных резервов в составе средств кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации, данные средства в свою очередь снизились на 67%. На снижение активов в 2008 г. также повлияло снижение на 69,7% основных средств, нематериальных активов и материальных запасов. На 27% снизились средства в кредитных организациях и чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличие для продажи были снижены на 9,4%. В 2009 г. активы выросли на 16,53% по сравнению с предыдущим 2008 г., превысив тем самым уровень активов за 2007 г. и составили в абсолютном выражении в 2009 г. 45 576 956 тыс. руб. Рост активов в 2009 г. был достигнут за счет роста на 234,6% средств в кредитных организациях. Значительно выросли обязательные резервы — на 207,33% и денежные средства — на 109,5%. В целом по активам наибольший удельный вес занимает чистая ссудная задолженность. Это целесообразно, так как это связано с нормальным функционированием банка, это его основная деятельность, по размещению свободных денежных средств, с целью получения прибыли. В 2008 г. чистая ссудная задолженность возросла на 1,18% и составила 27 263 893 тыс. руб., в сравнении с 2007 г., в котором чистая ссудная задолженность составляла 26 946 520 тыс. руб. К 2009 г. произошло снижение чистой ссудной задолженности на 7,19% и она составила 25 303 749 тыс. руб. Рассмотрим далее более подробно чистую ссудную задолженность в разрезе по клиентам, с целью определения причины роста чистой ссудной задолженности в 2008 г. и ее снижения в 2009 г. (табл. 3.7).