Отчет по практике в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ»

Проанализируем наиболее востребованные в банке «ОТКРЫТИЕ» сроки привлечения средств частных клиентов. В целом во вкладах физических лиц банка «ОТКРЫТИЕ» наибольшую долю занимают средства, привлеченные от резидентов и среди них наибольший удельный вес занимают депозиты со сроками от 181 дней до 1 года и от 1 года до 3 лет. Это достаточно стабильные ресурсы для банка, но необходимо помнить, что за вкладчиком сохраняется право востребовать вклад, переданный в распоряжение банка на определенный срок, в любое время. С точки зрения стоимости средства физических лиц относятся к дорогим ресурсам коммерческого банка. Среди нерезидентов наибольшей популярностью пользуются вклады со сроком привлечения от 181 дня до 1 года. На протяжении всего анализируемого периода наименьшим спросом пользуются депозиты на срок от 31 дня до 90 дней, для банка данные ресурсы являются менее стабильными и более дешевыми. Также можно проследить тенденцию к увеличению долгосрочных депозитов на срок свыше 3 лет, это тоже свидетельствует о появлении у частных клиентов временно свободных денежных средств. Увеличение вкладов физических лиц — это, с одной стороны, доверие населения, с другой стороны — формирование стабильной и долгосрочной ресурсной базы. Анализ состава и структуры депозитов юридических лиц за               2007-2009 гг. показал, что депозиты юридических лиц с каждым годом снижаются как в абсолютном, так и в относительном выражении (табл. 3.5).

 

 

Таблица 3.5

 

Состав и структура  депозитов юридических лиц банка  «ОТКРЫТИЕ»*

 

Показатели	01.01.2008		01.01.2009			01.01.2010
	Сумма, тыс. руб.	Удельный вес, %	Сумма, тыс. руб.	Удельный вес, %	Темп прироста, %	Сумма, тыс. руб.	Удельный вес, %	Темп прироста, %
Депозиты коммерческих организаций, находящихся в федеральной собственности: на срок от 91 до 180 дней на срок от 181 дня до 1 года	0   50 482	0   0,34	3 000   20 419	0,03   0,23	-   - 59,55	0   0	0   0	0   0

 

 

 

 

 

 

Продолжение табл. 3.5

Депозиты коммерческих организаций, находящихся в государственной (кроме федеральной) собственности: на срок от 181 дня до 1 года на срок от 1 года до 3 лет	1000   0	0,01   0	0   7 000	0   0,08	0   -	0   0	0   0	0   0
Депозиты негосударственных финансовых организаций: до востребования на срок от 31 до 90 дней на срок от 181 дня до 1 года на срок от 1 года до 3 лет	6 3 000   186 810   16 000	0 0,02   1,27   0,11	3 000 0   100 000   11 500	0,03 0   1,14   0,13	49900 0   - 46,47   - 28,13	0 0   5 000   316 490	0 0   0,06   3,72	0 0   - 95   2 652
Депозиты негосударственных коммерческих организаций: до востребования на срок от 31 до 90 дней  на срок от 91 до 180 дней на срок от 181 дня до 1 года на срок от 1 года до 3 лет на срок свыше 3 лет	72   549 732   384 674   1 351 451   1 401 275   200 000	0,0005   3,73   2,61   9,16   9,5   1,36	51   347 387   392 303   148 322   297 010   3 089 000	0,0006   3,97   4,48   1,69   3,39   35,29	- 29,17   - 36,81   1,98   - 89,02   - 78,8   120,44	15   453 978   693 709   1 032 268   273 107   1 710 341	0,0002   5,34   8,16   12,15   3,21   20,13	- 70,59   30,68   76,83   595,96   - 8,05   - 44,63
Депозиты негосударственных некоммерческих организаций: на срок от 31 до 90 дней на срок от 91 до 180 дней на срок от 181 дня до 1 года на срок от 1 года до 3 лет	0   33 140   50 500   24 317	0   0,22   0,34   0,16	0   4 407   65 925   87 136	0   0,05   0,75   1	0   - 86,7   30,54   258,33	81 500   0   197 400   121 141	0,96   0   2,32   1,43	-   0   199,43   39,03
Депозиты юридических лиц-нерезидентов: на срок от 31 до 90 дней на срок от 91 до 180 дней	28 131   30 095	0,19   0,2	0   13 500	0   0,15	0   - 55,14	0   75 217	0   0,89	0   457,16

Продолжение табл. 3.5

на срок от 181 дня до 1 года на срок от 1 года до 3 лет	542   10 000	0,004   0,07	0   0	0   0	0   0	0   0	0   0	0   0
Депозиты юридических лиц	14 750 047	100	8 753 642	100	- 40,65	8 497 874	100	- 2,92

 

В 2008 г. темп прироста депозитов  юридических лиц составил –40,65% и  данные депозиты составили в абсолютном выражении 8 753 642 тыс. руб., а за прошлый 2007 г. депозиты юридических лиц составляли 14 750 047 тыс. руб. Данное снижение было обусловлено главным образом снижением депозитов коммерческих организаций, находящихся в федеральной собственности на срок от 181 дня до 1 года на 59,55%, также снижением на 46,47% депозитов негосударственных финансовых организаций сроком от 181 дня до 1 года, снижением на 89,02% депозитов негосударственных коммерческих организаций сроком от 181 дня до 1 года. В целом наблюдается общее снижение по депозитам юридических лиц с различными формами собственности. К 2009 г. депозиты снизились еще на 2,92% и составили 8 497 874 тыс. руб. Данное снижение было достигнуто за счет снижения на 95% депозитов негосударственных финансовых организаций сроком от 181 дня до 1 года, также на 70,59% снизились депозиты негосударственных коммерческих организаций до востребования и данные же депозиты сроком свыше 3 лет снизились на 44,63%. Наиболее востребованным сроком среди юридических лиц в 2007 г. являлся срок от 181 дня до 1 года, в 2008 г. наблюдается рост по долгосрочным депозитам, сроком свыше 3 лет и в 2009 г. наибольший удельный вес по депозитам юридических лиц со сроком свыше 3 лет и на срок от 181 дня до 1 года. Для банка данные депозиты являются стабильными, так как привлекаются на долгосрочную перспективу, но с другой стороны для банка данные ресурсы обходятся дорого. Плюсом в привлечении депозитов юридических лиц можно отметить более низкую стоимость издержек, чем по вкладам физических лиц. Далее был проведен анализ активов банка «ОТКРЫТИЕ» за период

2007-2009 гг., с целью выявления  основных направлений размещения  и использования ресурсов банка (табл. 3.6).

 

Таблица 3.6

 

Состав и структура  активов банка «ОТКРЫТИЕ»*

 

Показатели	01.01.2008		01.01.2009			01.01.2010
	Сумма, тыс. руб.	Удельный вес, %	Сумма, тыс. руб.	Удельный вес, %	Темп прироста, %	Сумма, тыс. руб.	Удельный вес, %	Темп прироста, %
Активы, приносящие доход	32 940 072	82,1	31 704 260	81,06	- 3,75	36 960 596	81,09	16,58
Средства в кредитных организациях	2 544 922	6,34	1 858 077	4,75	- 27	6 216 627	13,64	234,6
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0	0	0	0	2 064 276	4,53	-
Чистая ссудная задолженность	26 946 520	67,16	27 263 893	69,71	1,18	25 303 749	55,52	- 7,19
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличие для продажи    Инвестиции в дочерни и зависимые организации	2 850 210             10 535	7,1             0,03	2 582 290             11 869	6,6             0,03	- 9,4             12,66	3 375 944             10 860	7,41             0,02	30,7             - 8,5
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	598 420	1,49	0	0	0	0	0	0
Активы, не приносящие доход	7 181 748	17,9	7 408 740	18,94	3,16	8 616 360	18,91	16,3
Денежные средства	1 635 758	4,08	1 854 060	4,74	13,35	3 883 886	8,52	109,5
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации	4 022 288	10,03	1 327 487	3,39	- 67	1 409 588	3,09	6,18

 

 

 

 

Продолжение табл. 3.6

Обязательные резервы	817 240	2,04	71 962	0,18	- 91,2	221 163	0,49	207,33
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	1 345 562	3,35	408 362	1,04	- 69,7	483 110	1,06	18,3
Прочие активы	178 140	0,44	3 818 831	9,76	2043,7	2 839 776	6,23	- 25,64
Всего активов	40 121 820	100	39 113 000	100	- 2,5	45 576 956	100	16,53

 

Проведенный анализ состава  и структуры активов банка  «ОТКРЫТИЕ» за период с 2007 г. по 2009 г. показал, что активы в 2008 г. снизились по сравнению с 2007 г. на 2,5% и составили 39 113 000 тыс. руб., в 2007 г. они составляли 40 121 820 тыс. руб. Данное снижение было обусловлено снижением на 91,20% обязательных резервов в составе средств кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации, данные средства в свою очередь снизились на 67%. На снижение активов в 2008 г. также повлияло снижение на 69,7% основных средств, нематериальных активов и материальных запасов. На 27% снизились средства в кредитных организациях и чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличие для продажи были снижены на 9,4%. В 2009 г. активы выросли на 16,53% по сравнению с предыдущим     2008 г., превысив тем самым уровень активов за 2007 г. и составили в абсолютном выражении в 2009 г. 45 576 956 тыс. руб. Рост активов в 2009 г. был достигнут за счет роста на 234,6% средств в кредитных организациях. Значительно выросли обязательные резервы — на 207,33% и денежные средства — на 109,5%. В целом по активам наибольший удельный вес занимает чистая ссудная задолженность. Это целесообразно, так как это связано с нормальным функционированием банка, это его основная деятельность, по размещению свободных денежных средств, с целью получения прибыли. В 2008 г. чистая ссудная задолженность возросла на 1,18% и составила 27 263 893 тыс. руб., в сравнении с 2007 г., в котором чистая ссудная задолженность составляла 26 946 520 тыс. руб. К 2009 г. произошло снижение чистой ссудной задолженности на 7,19% и она составила 25 303 749 тыс. руб. Рассмотрим далее более подробно чистую ссудную задолженность в разрезе по клиентам, с целью определения причины роста чистой ссудной задолженности в 2008 г. и ее снижения в 2009 г.           (табл. 3.7).