Отчет по практике в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ»

1. Характеристика и направления

ОАО БАНКА «ОТКРЫТИЕ»

 

27 сентября 2010 года под  единым брендом «ОТКРЫТИЕ» произошло  объединение трех банков: Коммерческого  банка «ОТКРЫТИЕ», Банка «Петровский» и Инвестиционного банка «ОТКРЫТИЕ». Банку выдана Генеральная лицензия № 2179 на осуществление банковских операций. Объединенный банк «ОТКРЫТИЕ» оказывает максимально широкий перечень услуг в рамках одной универсальной банковской структуры. Банк «ОТКРЫТИЕ» нацелен на то, чтобы войти в тройку лидеров по масштабам бизнеса на рынке инвестиционно-банковских услуг. По состоянию на 01.01.2011 г. банк представлен в 42 городах 32 наиболее экономически развитых регионов России. Банк «ОТКРЫТИЕ» на 01.01.2011 г. занимает 24 место в ТОП-100 самых филиальных банков России согласно рейтингу «РБК. Рейтинг».

По состоянию на 1 января 2011 года активы банка составляют более 132 млрд руб., собственный капитал — более 18 млрд руб.

Основным акционером банка является ФК «ОТКРЫТИЕ», это одна из ведущих российских финансовых компаний, направлениями деятельности которой являются инвестиционный банкинг, коммерческий банкинг, брокерские услуги, а также управление активами и фондами.

Уникальность Банка «ОТКРЫТИЕ» заключается в сочетании классических банковских услуг с инвестиционными. Удовлетворение потребностей клиентов — ключевая задача нашего бизнеса.

В городе Иркутске филиал данного  банка был открыт не так давно 23 декабря 2009 г. Работа филиала строится по принципу: «Банк — для Клиента». Высокое качество услуг и безупречный сервис являются надежной основой для взаимовыгодного делового сотрудничества.

В стратегическом плане банка  прописаны миссия банка, его ценности и

 стратегия. Миссия банка «ОТКРЫТИЕ» заключается в том, чтобы обеспечить каждого клиента поддержкой и предложить ему самые современные, простые и надежные решения в области финансов.

Ценностями банка являются партнерство, качество, яркость и  развитие.

Стратегия банка «ОТКРЫТИЕ» определяет следующие ключевые приоритеты его развития:

• - позиционирование банка «ОТКРЫТИЕ» на рынке в качестве современного универсального кредитного учреждения с развитой сетью присутствия;
• усиление защиты интересов кредиторов, вкладчиков, клиентов и собственников банка «ОТКРЫТИЕ»;
• поддержание капитала банка «ОТКРЫТИЕ» на уровне, достаточном для соблюдения обязательных нормативов;
• достижение уровня прибыли, достаточного для выплат дивидендов акционерам и дальнейшего роста капитализации банка «ОТКРЫТИЕ»;
• обеспечение стабильности и устойчивости по отношению к существующим и потенциальным рискам;
• расширение и диверсификация базы рыночных клиентов в сегментах малого и среднего, корпоративного и розничного бизнесов;
• совершенствование продуктового ряда, нацеленное на выстраивание комплексных, долговременных отношений с клиентами;
• совершенствование организационной структуры и системы менеджмента, позволяющей осуществлять эффективное стратегическое и оперативное управление деятельностью банка «ОТКРЫТИЕ»;
• формирование коллектива высококвалифицированных сотрудников, усовершенствование системы мотивации персонала.
• модернизация технической и технологической платформы банка

 «ОТКРЫТИЕ».

Банк «ОТКРЫТИЕ» — универсальный банк, который предоставляет

 весь комплекс услуг для частных и корпоративных клиентов, для малого и среднего бизнеса и институциональных инвесторов.

Для физических лиц банк предлагает широкий перечень услуг: вклады (все вклады застрахованы), потребительские кредиты, автокредитование, пластиковые карты, кредитные карты, сейфовые ячейки, вложение средств частных инвесторов . Для корпоративных клиентов банк может предложить следующие услуги: депозиты (вклады), расчетно-кассовое обслуживание, кредитование бизнеса, проектное финансирование, документарные операции, зарплатные проекты, операции с ценными бумагами, инкассацию. Банк является участником системы страхования вкладов.

Банк «ОТКРЫТИЕ» активно поддерживает малый и средний бизнес. Для представителей данного сегмента рынка банк предлагает уникальные кредитные программы и целый ряд удобных сервисов, включая систему дистанционного банковского обслуживания клиентов. 

Основные направления функционирования банка «ОТКРЫТИЕ» — развитие ресурсной базы, коммерческое кредитование, инвестиции в ценные бумаги, операционное обслуживание клиентов.

Банк  является участником международных расчетов по системе SWIFT, имеет  лицензию ФСБ России по работе с системами криптозащиты, что позволяет на законных основаниях  строить  взаимоотношения с клиентами  на базе технологий дистанционного обслуживания.

Банк «ОТКРЫТИЕ» продолжает предоставлять в полной мере своим клиентам и контрагентам актуальный ассортимент банковских продуктов, гибко адаптируя их в соответствии с текущими потребностями финансового сообщества. Постоянная работа над повышением уровня качества предоставляемых услуг, внедрение новейших информационных технологий в операционную деятельность способствуют увеличению привлекательности банка «ОТКРЫТИЕ» для существующих и потенциальных банков-партнеров. Банк обладает безупречной репутацией на финансовых рынках, что подтверждается наличием необеспеченных лимитов от широкого круга российских и иностранных банков, активным сотрудничеством и давними партнерскими отношениями с крупнейшими финансовыми институтами.

Банк «ОТКРЫТИЕ» на 01.01.2011 г. занимает 17 место в рейтинге самых надежных из 100 крупнейших коммерческих российских банков, журнала «Профиль». Также банку «ОТКРЫТИЕ» на 01.01.2011г. присвоено 11 место в ТОП 500-прибыльных банков России рейтинга «РБК. Рейтинг» и 11 место по нераспределенной прибыли согласно рейтинга «Интерфакс-ЦЭА», 22 место в ТОП-500 банков России по депозитам физических лиц и 24 место в ТОП-500 банков России по депозитам юридических лиц рейтинга «РБК. Рейтинг», 21 место в ТОП-500 банков России по размеру ликвидных активов, 32 место в ТОП-500 банков России по чистым активам, 32 место в ТОП-500 банков России по кредитам юридических лиц и 41 место в ТОП-500 банков России по кредитам физических лиц согласно рейтинга «РБК. Рейтинг».

Банк «ОТКРЫТИЕ» не имеет просроченной задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ, местными бюджетами и внебюджетными фондами. Банк не имеет просроченной задолженности перед работниками по заработной плате.

Корпоративное поведение банка «ОТКРЫТИЕ» основано на уважении прав и законных интересов его участников и способствует эффективной деятельности банка, в том числе, увеличению стоимости активов банка, созданию рабочих мест и поддержанию финансовой стабильности и прибыльности банка.

Акционеры банка «ОТКРЫТИЕ» обеспечены надежными и эффективными способами учета права собственности на акции, они имеют право участвовать в управлении банком путем принятия решений по наиболее важным вопросам деятельности банка на общем собрании акционеров, так  же   имеют право на регулярное и своевременное получение полной и достоверной информации о банке. Принятая в банке практика корпоративного поведения обеспечивает равное отношение к акционерам. Все акционеры имеют возможность получать эффективную защиту в случае нарушения их прав.

Практика  корпоративного поведения банка «ОТКРЫТИЕ» обеспечивает эффективный контроль финансово-хозяйственной деятельности банка с целью защиты прав и законных интересов акционеров. Совет банка «ОТКРЫТИЕ» определяет стратегию развития банка, а также обеспечивает эффективный контроль за финансово-хозяйственной деятельностью банка. Управление деятельностью банка «ОТКРЫТИЕ» осуществляется также единоличным исполнительным органом банка — Председателем Правления, а также коллегиальным исполнительным органом банка — Правлением. Иркутский филиал ОАО Банка «ОТКРЫТИЕ» возглавляет управляющая филиалом — Бранденбург И.Р. Заместитель управляющего Иркутского филиала ОАО Банка «ОТКРЫТИЕ» — Бобылева Н.П. Главный бухгалтер Иркутского филиала ОАО Банка «ОТКРЫТИЕ» — Васильченко С.Л. Заместитель главного бухгалтера и начальник операционного отдела Иркутского филиала ОАО Банка «ОТКРЫТИЕ» — Огородникова О.В.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. ОПЕРАЦИИ БАНКА «ОТКРЫТИЕ» ДЛЯ

КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ

 

В уставе банка «ОТКРЫТИЕ» прописано, что банк в соответствии с законодательством Российской Федерации и лицензией Банка России может осуществлять следующие банковские операции:

1. Привлечение денежных  средств юридических и физических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок);

2. Размещение указанных  в пункте 1 привлеченных средств  от своего имени и за свой  счет;

3. Открытие и ведение  банковских счетов физических  и юридических лиц;

4. Осуществление расчетов  по поручению физических и  юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8. Выдача банковских гарантий;

9. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банковские операции осуществляются банком «ОТКРЫТИЕ» согласно правилам, установленным Банком России, а также внутренними актами банка. Банк не вправе заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

В соответствии с лицензией  Банка России на осуществление банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета с ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Банк «ОТКРЫТИЕ» предлагает большой выбор банковских услуг, разработанных специально для корпоративных клиентов.  Преимуществами действующих программ банка «ОТКРЫТИЕ» являются выгодные тарифы, гибкий подход к залоговому обеспечению, качественная оценка бизнеса и индивидуальный подход к каждому клиенту. Основные услуги для корпоративных клиентов: кредитование и финансирование бизнеса, расчетно-кассовое обслуживание, размещение свободных денежных средств, таможенная карта, банковские карты, документарные операции, валютные операции, инкассация, дистанционное банковское обслуживание.

Кредитование бизнеса является одним из приоритетных направлений деятельности банка «ОТКРЫТИЕ». Банк использует индивидуальный подход в работе с каждым клиентом и предлагает оптимальные варианты финансирования с учетом специфики бизнеса. Банк предлагает своим клиентам классические инструменты финансирования в виде различных форм кредитования, а также выступает в качестве гаранта исполнения обязательств своих клиентов перед третьей стороной, осуществляя выдачу широкого спектра банковских гарантий.

Банковская гарантия — один из наиболее доступных и эффективных способов дополнительного обеспечения платежа или иных обязательств перед контрагентами. Срок действия банковских гарантий, как правило, ограничивается подписанием контракта либо выдачей гарантии должного исполнения.

Банк «ОТКРЫТИЕ» осуществляет оформление и выдачу широкого спектра банковских гарантий, принятых в российской и международной практике. В список гарантийных инструментов банка входят тендерные гарантии, гарантии в адрес ФТС, гарантии надлежащего исполнения контракта, возврата авансового платежа. Банковские гарантии банка являются надежным подтверждением обязательств клиента банка перед третьей стороной. Банк является активным участником рынка кредитования и предоставляет своим клиентам индивидуальные программы финансирования, разработанные на базе стандартных кредитных линий, и кредитования в форме овердрафта, вексельного кредитования и кредитования на покрытие по аккредитивам. Банк осуществляет разработку оптимальных и эффективных вариантов финансирования и гарантирует оперативность принятия решений.

Основным отличием кредитной линии от кредита является ее гибкость, а именно заемщик получает возможность брать кредиты в рамках установленного лимита, погашая свою задолженность в удобном для него режиме, причем количество таких траншей не ограничено. Банк изначально устанавливает базовые параметры кредитной линии для каждого заемщика, в том числе лимит ссудной задолженности, период кредитования и срок действия кредитной линии.

Банк «ОТКРЫТИЕ» положительно относится к досрочному погашению ссудной задолженности, рассматривая это как подтверждение платежеспособности и финансовой устойчивости клиента. Овердрафт представляет собой кредитование расчетного счета клиента в случае, когда величина платежа превышает остаток средств на его счете. Банк устанавливает определенный лимит овердрафта (максимальный размер доступных кредитных средств) и срок овердрафта, в течение которого клиент обязан погасить задолженность. При пользовании овердрафтом клиентам не требуется подписывать дополнительное соглашение на выдачу каждого нового транша. Кредитование происходит автоматически в рамках установленного банком лимита овердрафта по факту предъявления Клиентом к исполнению платежных поручений. При овердрафтном кредитовании каждый транш, выданный в определенный день, имеет свой срок погашения, который никак не связан с датами погашения других траншей. Исключение составляет обязательство полного погашения клиентом всей ссудной задолженности, согласно оговоренной в договоре периодичности. На следующий день после полного погашения задолженности клиент может снова получить овердрафт на весь открытый лимит. Банк «ОТКРЫТИЕ» использует упрощенную процедуру предоставления овердрафта: с момента запроса на предоставление овердрафтного кредита до его фактического предоставления проходит не более 10 рабочих дней. Овердрафт предоставляется с периодом кредитования (сроком транша) до 30-ти календарных дней в различной валюте (рубли, доллары США, евро) и с условием ежедневного безакцептного списания основного долга и процентов. Овердрафтный кредит в банке «ОТКРЫТИЕ»  выдается без обеспечения.