Отчет по практике в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ»

Порядок предоставления кредита овердрафт в банке «ОТКРЫТИЕ»:

1. Заемщик предоставляет комплект документов и проходит интервью с кредитным инспектором;

2. Вопрос о предоставлении овердрафтного кредита рассматривается уполномоченным органом банка;

3. В случае принятия банком положительного решения заемщик заключает договор о предоставлении кредита «Овердрафтный кредит»;

4. Кредитные средства зачисляются на расчетный счет заемщика в дату выставления платежных поручений.

Основное преимущество кредитной линии с плавающей ставкой заключается в том, что кредит можно погашать частично или полностью без каких-либо ограничений в течение всего срока действия договора. Неиспользованный лимит ссудной задолженности будет уменьшаться при выдаче траншей или увеличиваться при частичном или полном погашении имеющейся задолженности. Процентные ставки по кредиту изменяются с увеличением срока кредитования. Кроме того, заемщик может сам выбирать момент погашения кредита в пределах срока его действия. Этот продукт наиболее удобен для клиентов, которым подходит оперативное погашение ссудной задолженности, так как это позволяет существенно уменьшить сумму уплачиваемых процентов по кредиту.

Кредитные линии с плавающей  процентной ставкой предоставляются клиентам банка «ОТКРЫТИЕ» только под залог внеоборотных активов (основные средства, недвижимость).

Если задолженность полностью погашена, клиент может получить новый транш, при этом процентная ставка будет соответствовать начальному периоду кредитования.

Порядок предоставления документов:

1. Заемщик предоставляет комплект необходимых документов;

2. Заемщик подписывает договор о предоставлении кредита «Кредитная

 линия с плавающей  процентной ставкой», дополнительное  соглашение, а также

 договоры обеспечения  или поручительства;

3. Заемщику открывается ссудный счет;

4. В день предполагаемой  выдачи заемщик направляет в  банк заявление на получение транша;

5. Сумма кредитных средств зачисляется на расчетный счет заемщика в день подачи заявления на получение транша.

Одним из самых выгодных кредитов, предоставляемых банком «ОТКРЫТИЕ», является кредит на приобретение векселей банка, которые могут быть использованы клиентом в качестве инструмента для расчетов со своими контрагентами. Процентные ставки по вексельным кредитам, как правило, в 1,5–2 раза ниже базовых ставок банка. Для эффективного проведения внешнеторговых операций своих клиентов банк «ОТКРЫТИЕ» предлагает краткосрочное и среднесрочное финансирование импорта по низким ставкам в рамках расчетов по аккредитивам. Банк кредитует своих клиентов-импортеров по внешнеторговым контрактам посредством подтвержденного зарубежным банком документарного аккредитива. Кредит предоставляется на полную сумму аккредитива, кредитная ставка по которому значительно ниже, чем коммерческая. Основные преимущества использования кредитования с аккредитивной формой расчета:

1. В момент открытия аккредитива не возникает отвлечения средств из оборота;

2. Процентная ставка по кредиту намного ниже коммерческой;

3. Иностранный поставщик получает средства по аккредитиву сразу после предоставления документов подтверждающему банку.

Расчетно-кассовое обслуживание в банке «ОТКРЫТИЕ» — это современный комплекс операций и услуг для корпоративных клиентов.

Расчетно-кассовое обслуживание в банке «ОТКРЫТИЕ» — это гарантия

 сохранности и безопасности денежных средств для корпоративных клиентов,

 своевременности и  полноты расчетов.

Банк «ОТКРЫТИЕ» в рамках расчетно-кассового обслуживания предоставляет  следующие услуги:

1. Открытие и ведение  счетов в рублях и иностранной  валюте;

2. Безналичные переводы  в рублях по России и в страны ближнего зарубежья;

3. Безналичные переводы  в страны ближнего и дальнего  зарубежья в иностранной валюте;

4. Безналичные платежи  клиента в рублях в адрес  получателей–физических лиц;

5. Кассовое обслуживание.

Банк «ОТКРЫТИЕ» обеспечивает корпоративным клиентам удобный сервис в области расчетно-кассового обслуживания и высокую скорость обслуживания по выгодным тарифам. Банк осуществляет открытие и ведение расчетных счетов Клиентов и предоставляет услуги дистанционного банковского обслуживания (ДБО) через системы Банк-Клиент, Интернет-Клиент. Если у корпоративного клиента регулярно остаются средства на расчетном счете, то банк «ОТКРЫТИЕ» предлагает воспользоваться данным клиентам услугой начисления процентов на среднемесячный остаток. Проценты начисляются ежемесячно. Для этого необходимо подписать дополнительное соглашение. Также банк «ОТКРЫТИЕ» предлагает своим клиентам разместить свободные денежные средства под конкурентоспособные процентные ставки.  В качестве эффективных инструментов размещения денежных средств банк предлагает линейку депозитных продуктов, действующую в Москве и регионах присутствия банка.

Каждый депозит банка «ОТКРЫТИЕ» разработан с учетом потребностей и интересов клиентов и позволяет выбрать оптимальные индивидуальные условия размещения денежных средств. Банк «ОТКРЫТИЕ» обеспечивает удобные способы получения дохода с остатков средств на расчетных счетах клиентов путем начисления на них процентов. Кроме того, клиентам банка «ОТКРЫТИЕ» предоставляется возможность вложения средств в векселя банка под конкурентоспособные процентные ставки. Банк оказывает клиентам услуги по выпуску и обслуживанию таможенных карт «Зеленый коридор», которые являются удобным инструментом электронных расчетов по таможенным платежам.

Таможенная платежная  система (ТПС) позволяет участникам ВЭД производить таможенные и иные платежи в процессе таможенного оформления товаров непосредственно на таможенных постах. Платежи по таможенной карте поступают непосредственно на счет Федерального казначейства. Таможенная карта «Зеленый коридор» — это инструмент удобного, быстрого и надежного оформления таможенных платежей непосредственно на таможенных постах.

Преимущество таможенной карты:

1. Удобство и сокращение  времени таможенного оформления  товаров;

2. Отсутствие необходимости перечисления авансовых платежей на счета таможенных органов за несколько дней до начала таможенного оформления;

3. Возможность уплаты  таможенных платежей 24 часа в  сутки 7 дней в неделю;

4. Возможность таможенного оформления товаров на различных таможнях одновременно с помощью нескольких карт;

5. Возможность контролировать  осуществление расчетов в режиме  реального времени;

6. Возможность проводить  оплату точной суммы таможенных  платежей непосредственно на посту;

7. Возможность пополнения  счета в режиме реального времени;

8. Карта имеет несколько  степеней защиты (включая ПИН-код), которые исключают возможность ее несанкционированного использования или подделки.

Для оформления таможенной карты «Зеленый коридор» в банке  «ОТКРЫТИЕ» необходимо подать заявления  на открытие специального карточного счета и на выпуск таможенной карты, предоставив комплект документов для открытия банковского счета.

Банк «ОТКРЫТИЕ» осуществляет выпуск и обслуживание корпоративных банковских карт Visa Business для представителей компаний–клиентов, имеющих расчетных счет, открытый в банке. Visa Business является удобным инструментом оплаты представительских, командировочных и других расходов. Банк реализует для клиентов зарплатные проекты, в рамках которых банк выпускает и обслуживает банковские карты, предназначенные для зачисления заработной платы.Документарные операции — банковские инструменты, обеспечивающие исполнение договорных обязательств с наименьшим риском для сторон, участвующих в договорах при проведении сделок по покупке и продаже товаров или при оказании услуг. Специалисты банка осуществляют обслуживание контрактов (договоров) клиентов с момента составления проекта контракта (договора), оказывают помощь при выборе форм и определении условий расчетов. Банк оказывает помощь при выполнении клиентами банка платежной части условий контрактов (договоров), и предлагает различные продукты и услуги в области документарного бизнеса:

1. Финансирование торговых  операций, в том числе предоставление  клиентам финансирования по импортным  контрактам в форме открытия  аккредитива или выставления  банковской гарантии, организация  расчетов и финансирования импортных  сделок с привлечением зарубежных  банков. Банк обладает всеми необходимыми  ресурсами для ведения бизнеса  в области торгового финансирования;

2. Обслуживание импортных/экспортных  контрактов (договоров) с использованием аккредитивной формы расчетов (а также при использовании аккредитивной формы расчетов, проводимых в рублях на территории Российской Федерации), включая помощь клиентам банка в правильном оформлении документов, например, при заполнении отгрузочных документов;

3. Предоставление различных  видов гарантий (тендерная гарантия, гарантия на возврат авансового  платежа, гарантия исполнения  контракта, платежная гарантия и др.), а также выставление гарантии банка «ОТКРЫТИЕ» против контргарантии другого банка;

4. Чистое и документарное  инкассо.

Банк «ОТКРЫТИЕ», являясь агентом валютного контроля, осуществляет в соответствии с действующим валютным законодательством валютный контроль за всеми видами валютных операций, проводимых по внешнеторговым контрактам, кредитным договорам и договорам займа, а также за валютными операциями, проводимыми по неторговым сделкам.

Высококвалифицированные специалисты  банка проводят бесплатное консультирование клиентов на любом этапе совершения сделок. Основные преимущества сотрудничества с банком «ОТКРЫТИЕ» в сфере валютного контроля и валютного обслуживания:

1. Быстрота оформления  документов валютного контроля  в соответствии с нормативными  актами Банка России;

2. Регулярное и своевременное  информирование клиентов банка  обо всех изменениях действующего  валютного законодательства РФ;

3. Конкурентоспособные ставки  банковской комиссии за выполнение  банком функций агента валютного  контроля;

4. Быстрота и высокое  качество исполнения поручений  клиентов при об-

служивании счетов в иностранной валюте;

5. Индивидуальный подход  к каждому клиенту и обслуживание  на высоком уровне позволяют оперативно решать возникающие проблемы.

Банк «ОТКРЫТИЕ» постоянно совершенствует качество обслуживания и внедряет самые современные технологии и способы взаимодействия с клиентами, повышающие эффективность и оперативность банковского обслуживания

Данные технологии реализуются  с помощью следующих сервисов:

1. «Банк-Клиент» — система дистанционного банковского обслуживания, позволяющая совершать банковские операции дистанционно и обмениваться с банком электронными документами;

2. «Интернет-Клиент» —  система дистанционного банковского обслуживания, позволяющая совершать банковские операции через интернет и обмениваться с банком электронными документами;

3. «Телефон-Клиент» —  это система дистанционного банковского  обслуживания, позволяющая при наличии телефона и/или факсимильного аппарата получать устную и/или письменную информацию о состоянии своего счета;

4. Mail-PRO Client — это программный модуль, используемый для организации безопасного документооборота между банком и клиентом. Данная электронная почта позволяет обмениваться с банком документами в электронном виде. В рамках системы возможен обмен документами валютного контроля.

Служба инкассации — одно из вспомогательных подразделений банка «ОТКРЫТИЕ». Перевозка денежных средств производится на современных бронированных автомашинах, которые оборудованы всеми средствами необходимой защиты.

Банк «ОТКРЫТИЕ» предоставляет  следующие услуги инкассации для  корпоративных клиентов:

1. Инкассация денежных средств;

2. Доставка денежных средств  их на специально оборудованном транс-

порте в банк по согласованному с клиентом графику;

3. Пересчет проинкассированных денежных средств;

4. Доставка наличных денежных  средств по чеку;

5. Транспортировка и хранение  ценностей;

6. Сопровождение клиента,  перевозящего ценности.

Благодаря наличию собственной  службы инкассации в банке «ОТКРЫТИЕ» действуют гибкие тарифы и удобный график обслуживания клиентов.

Преимуществами действующих программ банка «ОТКРЫТИЕ» являются выгодные тарифы, гибкий подход к залоговому обеспечению, качественная бизнеса и индивидуальный подход к каждому клиенту.

 

 

3. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА «ОТКРЫТИЕ»

 

Для более детального рассмотрения деятельности банка «ОТКРЫТИЕ» будет проведен анализ пассивов, активов, доходов и расходов, финансового результата данного банка за период с 2007 г. по 2009 г.

Пассивные операции — это  операции, связанные с формированием  ресурсной базы коммерческого банка, которые определяют условия, формы  и направления ее использования, то есть состав и структуру активов. Рассмотрим пассивы банка «ОТКРЫТИЕ» в 2007-2009 гг. более подробно (табл. 3.1).