Таблица 2.7 – Количество транзакций с
банковскими картами за период 2009-2011 гг.
Анализ активности транзакций за исследуемый
период 2009-2011 гг. клиентами отделения показал,
что владельцами карт было совершено в
общей сложности 260238 транзакций.
Так, достаточно большое увеличение выявлено
по количеству транзакций через банкоматы,
увеличившись в 2011 г. по сравнению с 2009
г. на 377%, самое наименьшее обслуживание
наблюдается по транзакциям через терминалы
локальной системы: увеличилось на 152%
по сравнению с 2009 г.
В общем количестве, снижения операций
не было, темп роста составил 303%.
Увеличение количества транзакций через
банкоматы свидетельствует о том, что
часть операций связана с обналичиванием
денежных средств (рис.2.1).
Динамика изменений транзакций
Рисунок 2.1 – Динамика изменений транзакций
Что касается сумм транзакций по банковским
картам за период 2009-2011 гг., то прослеживается
динамика увеличения сумм по транзакциям
за исследуемый период – таблица 2.8.
Наименование
показателя |
2009 г. |
2010 г. |
2011 г. |
Откл.,
тыс. руб. |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
Кассовые
терминалы |
67890 |
89002 |
101900 |
34010 |
Торговые
терминалы |
1450 |
2346 |
2500 |
1050 |
Терминалы
локальн. Системы |
1467 |
2220 |
1570 |
103 |
Банкоматы |
1289 |
9901 |
16098 |
15909 |
Итого |
72096 |
103471 |
122068 |
49972 |
Таблица 2.8 – Динамика транзакций в сумме,
тыс. руб.
Анализ показал, что сумма всех транзакций
за период 2009-2010 гг. выросла с 72098 до 122068
тыс. руб., т.е. темп роста составил 169%.
Сумма транзакций, совершаемых через
кассовые терминалы выросла с 67890 тыс.
руб. – в 2009 г. до 101900 – в 2011 г.
Величина суммы транзакций, совершаемых
через банкоматы, выросла с 1289 тыс. руб.
в 2009 г. до 16098 тыс. руб. Темп роста составил
1248 %.
Величина суммы транзакций, совершаемых
через торговые терминалы, выросла с 1450
тыс. руб. в 2009 г. до 2500 тыс. руб. Темп роста
составил 172%.
Величины сумм транзакций, совершаемых
через терминалы локальной системы, выросла
с 1471 тыс. руб. в 2009 г. до 1570 тыс. руб. – в
2010 г. Темп роста составил 107%.
Наглядно динамика сумм транзакций за
период 2009-2010 гг. представлена на рисунке
2.2.
Динамика сумм транзакций
Рисунок 2.2 –Динамика транзакций за период
2009-2011 гг.
Таким образом, наибольшую долю на протяжении
всего рассматриваемого периода в общей
величине сумм транзакций составляют
транзакции, совершаемые через кассовые
терминалы.
Наибольший темп роста транзакций наблюдается
по операциям, совершаемых через банкоматы.
Рассмотрим динамику остатков денежных
средств на карточных счетах за период
2010-2012 гг. – таблица 2.10.
Показатель |
2009г. |
2010 г. |
2011 г. |
Откл., тыс. руб. |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
Остатки на счетах,
тыс. руб. |
541,92 |
1749,16 |
6014,41 |
5472,5 |
Остатки на счетах,
тыс. долл. |
95,30 |
109,98 |
93,99 |
-1,31 |
Таблица 2.10– Динамика остатков денежных
средств на счетах карт за период 2009-2011
гг.
В рассматриваемом периоде выросла величина
остатков на счетах в Российской валюте
с 541,92 тыс. руб. – в 2009 г., до 6014,41 тыс. руб.
– в 2011 г. Иными словами, рост составил
1109,83% - рисунок 2.3.
Динамика остатков на картсчетах в российской
валюте
Рисунок 2.3 – Динамика остатков на картсчетах
в российской валюте за 2009-2011 года
По счетам в иностранной валюте в период
2009-2011 гг. наблюдалось увеличение остатков
на счете с 95,30 тыс. долл. до 109,98 тыс. долл.,
а в период 2009-2011 гг. снижение остатков
на счете составило 93,99 тыс. долларов.
Наглядно динамика остатков на картсчетах
в иностранной валюте представлена на
рисунке 2.4.
Динамика остатков на картсчетах в иностранной
валюте
Рисунок 2.4 – Динамика остатков на картсчетах
в иностранной валюте за 2009-2011года
Проанализируем далее доходы от операций
с пластиковыми картами в период 2009-2011
гг. – таблица 2.11.
Показатель |
2009 г. |
2010 г. |
2011 г. |
Откл.,
тыс. руб. |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
Комиссионные
доходы от операций с пластиковыми картами |
770,47 |
1392,05 |
3567,09 |
2998,62 |
Административно-хозяйственные
расходы от операций с пластиковыми картами |
381,5 |
1080,44 |
1928,9 |
1547,4 |
Инвестиции |
29,1 |
2722,1 |
3100,1 |
3091 |
Таблица 2.11 – Сведения о финансовых результатах
банка с банковскими картами за 2009-2011 гг.,
тыс. руб.
Анализ данных показал, что за период
2009-2011 гг. произошло увеличение комиссионных
доходов от операций с пластиковыми карточками,
с 770,47, до 1567, 09 тыс. руб. Темпы роста составили
в 2009 –2010 гг. 180,68%, в 2010-2011 гг. – 184,41%.
Увеличение доходов банка, прежде всего,
связано с расширением своей деятельности,
привлечении новых клиентов. На рисунке
2.5 представлена динамика доходов от операций
с пластиковыми картами.
Рисунок 2. 5 – Динамика доходов от операций
с пластиковыми картами
Исходя из данных таблицы, очевидно, что
произошло увеличение административно-хозяйственных
расходов с внедрением карточек с 381,5 до
1128,0 тыс. руб. При этом темпы роста составили
в 2009-2010 гг. 283,47%, а в 2010-2011 гг. – 178,36%. Также,
с внедрением пластиковых карточек с 29,1
до 3100,1 тыс. руб. При этом темпы роста составили
в 2009-2010 гг. – 935,43%, а в 2010-2011 гг. – 113,88%.
Итак, в результате анализа доходов от
пластиковых карт, были получены следующие
результаты.
Непосредственно механизм функционирования
системы расчетов в банке основан на применении
пластиковых карт и включает в себя операции,
осуществляемые при помощи банкоматов,
электронные системы расчетов в торговых
организациях. Доля торгово-сервисного
обслуживания увеличена от 0,4% до 5,8% (на
5,4 пункта). Развитию инфраструктуры обслуживания
способствует увеличение числа пунктов
обслуживания пластиковых карт. Анализ
активности транзакций за исследуемый
период 2009-2011 гг. клиентами отделения показал,
что владельцами карт было совершено в
общей сложности 260238 транзакции.
Увеличение количества транзакций через
банкоматы свидетельствует о том, что
часть операций связана с обналичиванием
денежных средств. Величина суммы транзакций,
совершаемых через банкоматы, выросла
с 1289 тыс. руб. в 2009 г. до 16098 тыс. руб. Темп
роста составил 1248 %. Величины сумм транзакций,
совершаемых через терминалы локальной
системы, выросла с 1471 тыс. руб. в 2009 г. до
1570 тыс. руб. – в 2010 г. Темп роста составил
107%. Таким образом, наибольшую долю на
протяжении всего рассматриваемого периода
в общей величине сумм транзакций составляют
транзакции, совершаемые через кассовые
терминалы. Наибольший темп роста транзакций
наблюдается по операциям, совершаемых
через банкоматы. По счетам в иностранной
валюте в период 2009-2011 гг. также наблюдалось
увеличение остатков на счете. Анализ
данных также показал, что за период 2009-2011
гг. произошло увеличение комиссионных
доходов от операций с пластиковыми карточками.
Темпы роста составили в 2009 –2010 гг. 180,68%,
в 2010-2011 гг. – 184,41%. Увеличение доходов
банка, прежде всего, связано с расширением
своей деятельности, привлечении новых
клиентов. Резюмируя,
следует отметить, что наряду с неплохими
результатами в работе с пластиковыми
картами, все-таки существуют проблемы,
встающие перед Курским филиалом «Москомприватбанка».
В первую очередь, это – невысокая доля
торгово-сервисного обслуживания, что
говорит о плохо развитой банковской культуре
жителей республики. Отделением проводится
недостаточно мероприятий, разъясняющих
преимущества использования пластиковых
карт в безналичных расчетах, рекламных
акций.
Также не достаточно активно внедряются
новые проекты с использованием пластиковых,
с целью привлечения новых клиентов банка,
в т.ч. зарплатных проектов и эквайринга.
Сейчас основной задачей развития банковских
карт Курского филиала «Москомприватбанка»
должно являться увеличение масштабов
деятельности по всем направлениям карточного
бизнеса, совершенствование карточных
продуктов с целью соответствия их уровня
мировым стандартам. Необходимо продолжать
работу по созданию платежной системы
банка, включающей единый набор карточных
продуктов, и единую сеть приема карт,
составным элементом которой должна являться
сеть банкоматов и терминалов, расширяя
сферы применения банковских карт как
для физических, так и для юридических
лиц.
- Анализ динамики
выпуска пластиковых карт ЗАО «Москомприватбанк»
В обновленном рейтинге банков
по количеству «активных» пластиковых
карт, по итогам I полугодия 2012 года, приняли
участие 95 кредитных организаций, нашедших
в себе силы правильно заполнить соответствующий
раздел анкеты. Согласно новым данным,
суммарный объем пластиковых карт всех
участников рейтинга на 1 июля 2012 года
составил свыше 126.5 млн штук, что, в свою
очередь, почти на 25% больше, чем годом
ранее.
Рост количества
«активных» карт наблюдается
у подавляющего большинства участников
рейтинга, при этом наибольший
вклад, как и прежде, в общую
«копилку» привносят «банки-миллионеры»
(банки, у которых количество пластиковых
карт в обращении на отчетную
дату превышает порог в 1 млн штук
– прим. ред.).
На 29 месте находится «Москомприватбанк»,
набравший по итогам полугодия 256 балла.
Так, количество пластиковых карт у Москомприватбанка,
согласно данным его анкеты, составило
почти 1 331 369 млн штук. При этом за истекший
год, то есть по сравнению с данными на
1 июля 2011 года, этот показатель у Сбербанка
вырос на 30,3% (Приложение А).
Рейтинги количества выпущенных
карт и карт в обращении представлено
в Приложениях А - Г.
ЗАО «Москомприватбанк» выпускает карты
трех платежных систем: Visa international; MasterCard
Worldwide российской платежной системы «Золотая
Корона».
В рамках платежных систем банк выпускает
следующие типы карт:
1) в рамках платежной системы
Visa international: Visa Electron;Visa Classic; Visa Gold; Visa Platinum;
Visa Classic, Platinum, Business (с нанесением индивидуального
дизайна).
2) в рамках платежной системы MasterCard Worldwide:
MasterCard Maestro; MasterCard Standart; MasterCard Gold.
3) в рамках платежной системы
«Золотая Корона» выпускаются
чиповые карты трех дизайнов.
По типам продукта пластиковые карты
ЗАО «Москомприватбанк» делятся на:
- дебетовые:
а) индивидуальные персонифицированные;
б) пенсионные неперсонифицированные;
в) зарплатные;
- кредитные:
- индивидуальные персонифицированные;
- неперсонифицированнные.
Динамика выпуска пластиковых карт ЗАО
«Москомприватбанк» представлена в табл.
2.12.
Показатель |
На 01.01.2009 |
На 01.01.2010 |
На 01.01.2011 |
Выпущено пластиковых карт, в тыс. шт. |
604,9 |
722,2 |
826,2 |
Таблица 2.12 – Динамика выпуска пластиковых
карт ЗАО «Москомприватбанк» с 2009–2011гг
Таким образом, в банке, за последние
три года наблюдается положительная тенденция
эмиссии пластиковых карт.
Наибольший рост эмиссии был продемонстрирован
в 2011 году – показатель выпуска карт был
увеличен на 11,44 % по сравнению с 2010 годом.
В 2010 году рост выпуска пластиковых карт
составил 11,93% по сравнению с 2009 годом.
Снижение темпов роста в 2009 году объясняется
финансовым кризисом, который оказал существенное
влияние на резкое снижение объема выпуска
карт.
Соотношения по типам платежных систем
в 2011 году составили: 71% Visa; 22% - MasterCard; 7%
- «Золотая Корона» в 2009 году представлено
на рис. 2.6.