Основные направления совершенствования краткосрочного кредитования

На территории Красноярского  края, республик Хакасия, Тыва, Эвенкийского и Таймырского автономных округов  находятся 78 отделений федерального казначейства и пять Управлений федерального казначейства. Из них на обслуживании в Восточно-Сибирском банке находятся 35 ОФК и одно УФК по Эвенкийскому автономному округу, которое также  обслуживает бюджет округа и местный  бюджет, так как округ является дотационным.

В текущем году продолжена работа по открытию бюджетных счетов для финансирования сельхозпроизводителей  и предприятий дорожной отрасли  Красноярского края. Завершен переход  на обслуживание всех подразделений  служб судебных приставов Управления юстиции РФ по Красноярскому краю. Восточно-Сибирским банком в течение 2008 года были проведены мероприятия  согласно Указу Президента № 2063 по проведению расчетов по средствам Пенсионного  фонда, что дало возможность значительно  улучшить качество проживания престарелых  и инвалидов в домах-интернатах на территории Красноярского края.

В течение 2009 года продолжилось предложение новых банковских услуг  и внедрение современных технологий. Более 1400 клиентов пользуются системой «Клиент-Сбербанк». Только в 2008 году к  системе голосового информирования о состоянии счета «Войс-Информатор»  подключились 50 клиентов. Получила дальнейшее развитие технология сканирования расчетных  документов по штрихкоду «Би-принт». Система сокращает трудозатраты банковских работников, снижает вероятность  ошибок, а, следовательно, сокращает  время обслуживания клиентов.

В условиях конкуренции особенно важным является качество предоставляемой  услуги, а также тарифная и процентная политика, индивидуальный подход к  клиенту. В мае 2008 года Банк снизил тарифы за открытие и ведение счета, переоформление документов в юридическом деле клиента, выдачу наличных денежных средств предпринимателям, установку системы «Клиент-Сбербанк». Уже на протяжении нескольких лет  тарифы Восточно-Сибирского банка СБ РФ являются ориентиром для других коммерческих банков региона.

Следующим шагом в направлении  совершенствования тарифной политики станет создание комплексных тарифов  для групп клиентов.

Расчетно-кассовое обслуживание.

Существенным конкурентным преимуществом Восточно-Сибирского банка при организации расчетов клиентов остается наличие масштабной филиальной сети, интегрированной в единую расчетную сеть Сбербанка России. Собственная расчетная система обеспечивает межрегиональные расчеты в режиме реального времени.

Для расчетов через корреспондентские  счета Банка России Восточно-Сибирский  банк Сбербанка России открыт корреспондентский  счет №30101810800000000627 в ГРКЦ ГУ Банка  России по Красноярскому краю. Банковский индивидуальный код (БИК) Красноярского  филиала Восточно-Сибирский банк Сбербанка России № 040407627.

Также Восточно-Сибирским  банком Сбербанка России установлены  корреспондентские отношения с  рядом красноярских банков: Внешторгбанком, ОАО «Енисейский Объединенный Банк», ОАО «Банк Кедр», ООО КБ «СТРОМКОМБАНК».

В территориальном расчетном  центре Восточно-Сибирского банка для  ускорения расчетов открыты счета  межфилиальных расчетов всем отделениям Сбербанка на территории Красноярского  края, Республики Хакассия, Тыва. Круглосуточный режим работы расчетного центра и  четкая организация работы расчетной  системы обеспечивают исполнение платежей в сроки, установленные законодательством.

Для клиентов, ориентированных  на внешний рынок Сбербанк России предлагает широкую сеть корреспондентских  отношений в зарубежных странах  и странах СНГ.

В области осуществления  безналичных расчетов Восточно-Сибирский  Банк Сбербанка России оказывает  следующие виды услуг:

- все виды денежных  расчетов: банковский перевод, инкассо,  аккредитив, выдача гарантий;

- осуществление платежей через систему прямых расчетов, а также 
иногородних платежей банкам — корреспондентам — в течение одного дня;

• осуществление международных расчетов через систему SWIFT;
• выдача и обслуживание пластиковых карточек СБЕРКАРТ;

- предоставление клиенту возможности управлять счетом из своего 
офиса посредством системы «Клиент-Сбербанк»;

- информационная голосовая банковская система.

- предоставление пластиковых карточек физическим и юридическим

лицам: зарплатные карточки, установка терминалов и банкоматов в торговых точках кредитные карточки в рублях и долларах США.

Развитие расчетной системы  Банка подчинено задачам сохранения и расширения доли Банка на рынке  расчетов населения и юридических  лиц посредством совершенствования  качества расчетно-кассового обслуживания клиентов Банка, предложения возможностей проведения платежей клиентам других коммерческих банков.

кредит краткосрочный  банковский

Рисунок 1- Региональная структура  платежей проведенных через Восточно-Сибирский  банк Сбербанк России в 2008г.,%

 

Таким образом, в 2008 году основная часть платежей была проведена Восточно-Сибирским  банком Сбербанка России в пределах обслуживаемого им региона. За пределы  региона было отправлено 35 2 % от общего объема платежей.

Кредитование.Кредитную  политику Банка определяют реальные сдвиги к улучшению в развитии экономики.

Ориентируясь на многообразие потребностей клиентов, Восточно-Сибирский  банк Сбербанка России осуществлял  различные виды кредитования предприятий  и организаций всех отраслей экономики. Предложен широкий спектр режимов  кредитования: кредитные линии, вексельные кредиты, овердрафтные кредиты, кредитование экспортно-импортных операций, инвестиционное кредитование. Развивались услуги по предоставлению банковских гарантий. Всего в 2009 году в экономику региона  Восточно-Сибирский банк вложил более 27,7 млрд. руб. и 29,3 млн. долларов США. В 2008 году Банк вложил в экономику более 8,3 млн. рублей.

Гибкие условия кредитования обеспечили рост числа заемщиков -юридических  лиц за 2009 год: их количество увеличилось  на 20 % и составило более 1800 клиентов. Остаток задолженности по кредитам, выданным юридическим лицам, занимает основной удельный вес в общем  объеме задолженности и на конец 2009 (2008) года составил 6096,9 (6206,5) млн. руб.

Значительные объемы кредитных  ресурсов предоставлялись предприятиям федерального значения: предприятиям, входящим в состав РАО «ЕЭС России» (ОАО «Красноярскэнерго», ОАО «Березовская ГРЭС-1», ОАО «Красноярская ГРЭС-2», ОАО «Саяно-Шушенская ГЭС»), ОАО  «Красноярский алюминиевый завод», ФГУП «Электрохимический завод», ФГУП «Научно-производственное объединение  прикладной механики им. Решетнева». Среди  постоянных заемщиков Банка ведущие  предприятия экономики края: ОАО  «Новоенисейский лесохимический комбинат», ОАО «Красноярский завод комбайнов», ОАО АК «Красноярские авиалинии», ОАО «Бамтоннельстрой», ОАО «Красфарма».

Кредитование субъектов  Российской Федерации и муниципальных  образований концентрировалось  на участии в социальных программах. Остаток ссудной задолженности  по данному виду кредитования в 2009 (2008) составил 627 (475) млн. руб.

В тесном взаимодействии с  Администрацией Красноярского края проводилось кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей и предприятий, перерабатывающих продукцию сельского  хозяйства.

Банк предоставляет кредиты  предприятиям транспорта, связи, строительным и торговым организациям. На льготных условиях предоставлялись кредиты  предприятиям золотодобывающей отрасли.

Сотрудничая с 1998 года с Европейским  банком реконструкции и развития, Банк продолжал участие в реализации программ развития малого бизнеса и  содействия развитию торговли. За 2009 (2008) год выдано более 1100 (1090) кредитов на сумму 222,3 (231,4) млн. руб.

Основу кредитного портфеля корпоративных клиентов по-прежнему составляют вложения в базовые отрасли  экономики. На 1 января 2009 года их объем  достиг 988,9 млрд. рублей, или 89,1% ссудного портфеля юридических лиц банка. Задолженность по предоставленным  кредитам за отчетный год выросла  во всех отраслях: в торговле и общественном питании - на 147,3 млрд. руб., в промышленности - на 139,3 млрд. руб. на транспорте и связи - 32,6 млрд. руб., в сельском хозяйстве - на 19,7 млрд. руб., в строительстве - на 18,8 млрд. руб.

 

 

Рисунок 2 – Кредитный  портфель по отраслям экономики, Восточно - Сибирского Сбербанка России в %

 

Операции в иностранной  валюте. На обслуживании в Восточно-Сибирском  банке находится около 50 % действующих  участников внешнеторговой деятельности региона.

В 2009 году существенно увеличились  темпы роста проведения участниками  ВЭД внешнеторговых операций. Объем  внешнеторговых операций по экспорту увеличился на 12,5 % по отношению к 2008 г. Объем платежей за импортируемые  товары в 1,7 раза превысил показатели 2008 года.

Для осуществления валютно-обменных операций в Восточно-Сибирском банке  Сбербанка России в 2008 году работало 20 обменных пункта и 46 операционных касс. Объем покупки (продажи) наличной иностранной  валюты увеличился на 6,4% и составил 673 тыс. долларов США.

Продолжилось продвижение  на рынок такого банковского продукта как дорожные чеки иностранных эмитентов. В 2009 году было реализовано дорожных чеков на сумму 268,8млн. долларов США, что в 1,9 раза превышает показатели 2008 года.

При проведении клиентами  внешнеторговых операций стали активно  использоваться защищенные формы расчетов во внешней торговле, позволяющие наиболее оптимально проводить как импортные, так и экспортные сделки. Увеличилась доля документарных аккредитивов при осуществлении импортных операций, что в свою очередь уменьшает риски клиентов при проведении внешнеторговых операций. Операции с драгоценными металлами и монетами из драгоценных металлов.

В 2009 году Банк продолжил  активное развитие на российском рынке  драгоценных металлов. На розничном  рынке было реализовано около 4,5 т золота и более 71 т серебра (в  физической форме, обезличенном виде и  в монетах из драгоценных металлов). Впервые основной объем продаж пришелся на драгоценные металлы в обезличенном виде. В 2009 году в Банке было открыто  около 15,5 тыс. обезличенных металлических  счетов во всех видах драгоценных  металлов (рост по отношению к 2008 году более чем в 4,5 раза). Частным клиентам было реализовано золотых мерных слитков общим весом 722,1 кг и 562 тыс. монет из драгоценных металлов общим  весом 14,3 т. Выкуплено у населения 34,2 тыс. монет.

Банковские карты. Основной задачей программы развития банковских карт Сбербанка России является существенное увеличение масштабов деятельности по всем направлениям карточного бизнеса, совершенствование карточных продуктов  с целью соответствия их качественного  уровня мировым стандартам. Банком постоянно проводится работа по созданию платежной системы Сбербанка  России, включающей единый набор карточных  продуктов, эмитированных Банком, и  единую сеть приема карт, составным  элементом которой является сеть банкоматов и терминалов Сбербанка  России.

Основными направлениями  развития карточного бизнеса Восточно-Сибирского банка Сбербанка России являются:

- Международные карты VISA, Eurocard/MasterCard -карты Classic и Gold предназначены для среднего класса и состоятельных клиентов. Международныедебетовые карты Сбербанк — Cirrus/Maestro, Сбербанк — Visa Electron — предназначены для работающих граждан для выплаты заработной платы, а также для пенсионеров и молодежи в части перечисления пенсий, социальных выплат, стипендий;

- Микропроцессорные карты АС СБЕРКАРТ — для выплаты заработнойплаты, а также при использовании Интернет-банкинга и в электронной коммерции;

• Предоставление торговым организациям и предприятиям сферы обслуживания возможности приема в качестве средства расчетов, как международных банковских карт, так и АС СБЕРКАРТ (эквайринг);
• Предоставление услуг по обслуживанию платежей по банковским картам средним и малым коммерческим банкам высокой категории надежности (процессинг), что будет способствовать развитию карточного бизнеса в России в целом.

Особенно большое значение Восточно-Сибирский банк уделяет  развитию системы собственных банковских карт СБЕРКАРТ, для чего постоянно  увеличивается объем выпуска  карт СБЕРКАРТ и развивается сеть их обслуживания. Для клиентов Восточно-Сибирского банка Сбербанка России выпускаются  следующие карточные продукты Сберкарт:

• «личная»
• «корпоративная»
• «корпоративная платежная»

Корпоративные карты предназначены  для проведения следующих операций:

- получение денежных средств в валюте РФ для осуществления расчетов на территории РФ, связанных с хозяйственной деятельностью Предприятия на территории РФ;

- безналичная оплата расходов в валюте РФ, связанных с командированием работников Предприятий и расходов представительского характера, в пределах РФ;