Лекции по "Деньгам и кредиту"

• оборот между банками (межбанковский оборот);
• оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);
• оборот между юридическими лицами;
• оборот между юридическими и физическими лицами;
• оборот между физическими лицами.

Каждая часть  денежного оборота обслуживает  свою сферу рыночных отношений, причем деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасывать их из одной сферы рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейся в результате действия закона спроса и предложения конъюнктурой рынка.

Таким образом, можно сформулировать две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и определяет его роль:

• денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает сводный перелив капитала из одной сферы рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь;
• в денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

9.2 Наличный  денежный оборот.

Налично-денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменный монеты).

Несмотря на то, что  этот оборот составляет меньшую часть, он имеет большое значение, поскольку  обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег .

Налично-денежный оборот организуется государством в лице центрального банка на основе следующих принципов:

-все предприятия и организации должны хранить наличные деньги в коммерческих банках (за исключением части установленной лимитом);

-банки устанавливают лимиты остатков наличных денег для предприятий всех форм собственности;

-обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;

-управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;

-организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность денежного обращения;

-наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их банках.

Эмиссию наличных денег  осуществляет центральный (как правило  государственный) банк. Он выпускает  наличные деньги в обращение и  изымает их, если они пришли в  негодность, а также меняет деньги на новые образцы купюр и монет.

9.3 Безналичный денежный оборот. Общий денежный оборот государства образуется наличным и безналичным обращением, между которым существует взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной среды обращения в другую.

Весь безналичный  оборот – платежный, поскольку он предполагает разрыв во времени движения товара во всех его разновидностях и денежных средств (т.е. функционирование денег в качестве средства платежа).

Размер безналичного оборота зависит от объема товаров  в стране, уровня цен, звенности расчетов, а также размера распределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему.

Безналичное обращение  имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости  оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.

Безналичный денежный оборот, являясь преобладающим (до 90% всего денежного оборота), осуществляется в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств в банках, либо путем зачета взаимных требований.

9.4 Формы безналичных расчетов  и  платежей.

Безналичные расчеты проводятся на основании  расчетных документов установленной  формы и с соблюдением соответствующего документооборота. В зависимости  от вида расчетных документов, способа  платежа и организации документооборота в банке, у плательщиков и получателей средств различают следующие основные формы безналичных расчетов:

• расчеты платежными поручениями;
• аккредитивная форма расчетов;
• расчеты чеками;
• расчеты платежными требованиями-поручениями.

Формы расчетов между плательщиком и получателем  средств определяются договором, соглашением.

Выбор формы  должен контролироваться банком на соответствие установленным правилам ведения  расчетов. Банк должен рекомендовать  клиентам руководствоваться при  установлении форм расчетов необходимостью максимального их ускорения, упрощения документооборота, исключения встречного перераспределения средств между контрагентами.

 

 

Вопрос № 7

 

10. Денежная  система государства.

10.1 Сущность и типы денежных систем

Денежная  система - устройство денежного обращения  в стране, сложившееся исторически, организуемое и регулируемое государственными законами.

В зависимости  от вида денег (деньги как товар, выполняющий  роль всеобщего эквивалента, или  деньги как знак стоимости) различают  денежные системы двух типов:

• система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), выполняющих все пять функций, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги;
• система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги.

При системе  металлического денежного обращения  выделялись два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм в зависимости от того, сколько металла принято в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения.

• Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами - золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях.

Монометаллизм – денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на золото. Существовало три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт золотодевизный стандарт.

 

10.2 Элементы  и принципы организации денежной  системы.

Современные денежные системы  разных стран, несмотря на свои особенности, имеют много общих черт.

Основные  элементы денежной системы: наименование денежной единицы, порядок обеспечения денежных знаков, эмиссионный механизм, структура денежной массы в обороте, порядок прогнозногоь планирования, механизм денежно-кредитного регулирования, порядок установления валютного курса, порядок кассовой дисциплины.

Основополагающим элементом  денежной системы являются принципы ее организации. Под принципами понимаются правила, в соответствии с которыми государство организует данную денежную систему.

•     Принцип централизованного управления денежной системой.

• Принцип прогнозного планирования денежного оборота.

• Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота.
• Принцип кредитного характера денежной эмиссии.
• Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков.

-  Принцип не подчиненности  центрального банка правительству  и подотчетности его парламенту  страны.

• Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.
• Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования
• Принцип надзора и контроля за денежным оборотом.

        -       Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.

 

 

Вопрос  № 8

 

 11. Денежные реформы.

Денежная реформа  – полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращение. Денежная реформа осуществляется различными методами в зависимости от экономического положения страны, системы обеспечения денег, политики государства.

Проведение реформы, смысл которых сводится к полной или частичной структурной перестройке  государством существующей в стране денежной системы, всегда вынужденное  явление. Денежные реформы обычно проводятся тогда, когда консервативные способы стабилизации себя полностью исчерпали.

Каждая денежная реформа всегда специфична по содержанию, поскольку призвана решать конкретные вопросы структурной перестройки  и стабилизации денежного обращения  в той или иной стране. Это, однако, не исключает возможности классификации денежных реформ по общим признакам.

Денежные реформы  классифицируются слелующим образом.

• По времени осуществления обменных операций: одномоментные и параллельные ( консервативные );
• По цели проведения и глубине перестройки имеющейся денежной системы : формальные, деноминационные, конфискационные.

 

 

Вопрос  № 11, 12, 13

 

12. Валютная  система – форма организации  международных денежных отношений

В мировом хозяйстве  осуществляется постоянный «перелив»  денежного капитала, формирующегося в процессе национального общественного воспроизводства. Причем в каждом суверенном государстве законным платежным средством являются его национальные деньги. Однако в международном обороте обычно используются иностранные валюты. Это обусловлено тем, что в мировом хозяйстве пока еще отсутствуют общепризнанные мировые кредитные деньги, обязательные для всех стран.

Валюта – это любая  национальная денежная единица или  любой денежный документ, денежное обязательство, выраженный в той  или иной национальной денежной единице и используемый в международных расчетах.

Интеграция стран, в  том числе Украины, в мировое  хозяйство вызывает превращение  части денежного капитала из национальных денег в иностранную валюту и  наоборот. Это происходит при международных  валютных, расчетных и кредитно-финансовых отношениях.

По мере развития внешнеэкономических связей была создана валютная система – государственно-правовая форма организации валютных отношений, регулируемая национальным законодательством или межгосударственным соглашением.

Вначале сложились национальная валютная система - органичная часть системы денежных отношений отдельных государств. Ее функционирование регулируется с учетом норм международного права национальным законодательством каждой страны. На основах такого законодательства определяется статус национальной валюты – денежной единицы данной страны, устанавливается механизм взаимоотношений национальных и мировых денег, способ их конвертируемости, котировки и регулирования валютных курсов, формирования и использования международной ликвидности, золотовалютного запаса, кредитных ресурсов, формы и организации международных расчетов.

В состав национальных валютных систем входят соответствующие инфраструктурные звенья – банковские и кредитно-финансовые учреждения, биржи, специальные органы валютного контроля, другие государственные институты.

Национальная  валютная система состоит из следующих  элементов:

• национальная валюта;
• определенного объема и состава валютных резервов;
• валютный паритет, курс национальной валюты и порядок его действия;
• условий конвертируемости валют;
• наличия (отсутствия) валютных ограничений;
• действующего режима использования кредитных инструментов международных расчетов;
• статуса национальных органов и учреждений, регулирующих валютные отношения;
• условий функционирования национального рынка валюты и золота.

В процессе углубления международного разделения труда и экономических  связей происходит взаимная интеграция систем национальных денежных и валютных отношений. Функциональные отличия  между ними постоянно исчезают.

По мере развития мировых хозяйственных связей была создана мировая валютная система, которая преследует глобальные цели мирового сообщества и призвана обеспечить интересы стран-участниц, имеет особый механизм функционирования и регулирования.

В результате длительного исторического развития сложились следующие ее основные элементы:

• функциональные формы мировых денег (золото, резервные валюты, международные счетные валютные единицы);
• регламентация условий взаимной конвертируемости валют;
• унификация режима валютных паритетов и валютных курсов;
• регламентация объема валютных ограничений (требование МВФ к странам-членам отменить ограничения по операциям с валютными ценностями в определенный период);
• унификация правил использования международных кредитных средств обращения (векселей, чеков и др.) и форм международных расчетов;
• режимы мировых валютных рынков золота;
• статус института межгосударственного регулирования с 1944 г. – Международного валютного фонда.