Лекции по "Деньгам и кредиту"

 

 

 

МІНІСТЕРСТВО  ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ

НАЦІОНАЛЬНИЙ   ГІРНИЧИЙ УНІВЕРСИТЕТ

____________________________________________________________________

Інститут економіки

Фінансово-економічний  факультет

Кафедра економічного аналізу та фінансів

 

 

 

 

 

 

 

ДИДЫК  Л.М., к.е.н., проф.

 

 

 

ДЕНЬГИ И КРЕДИТ

 

( краткий конспект  лекций )

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Дніпропетровськ

2012 р.

 

 

1. Деньги как экономическая категория

Деньги – одно из величайших изобретений человечества. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному использованию мощности предприятий, ресурсов, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом и единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от него.

Значение и смысл  денег заключается в их стандартном  определении: деньги – средство оплаты товаров и услуг, средство измерения  стоимости и средство сохранения (накопления) стоимости.

 

Вопрос № 1

2. История возникновения денег

Появление денег связано с возникновением общественного разделения труда, в котором можно выделить пять основных этапов (Рис. 1).

 

I. Развитие земледелия и скотоводства

Первое крупное  разделение труда. Появление необходимости  обмена продуктами. Простая, единичная  или случайная форма стоимости. Случайный обмен.

 

II. Появление ремесленничества

Углубление специализации. Обмен превращается в регулярный процесс. Продукты обмена становятся товаром. Полная развернутая форма стоимости.

 

III. Развитие индивидуального хозяйства

Развитие техники. Еще существует бартер, но постепенно начинается использование благородного металла в качестве всеобщего  эквивалента. Появление частной  собственности.

 

IV. Появление класса купцов, ростовщиков

Дальнейшее разделение труда. Появление металлических денег в качестве всеобщего эквивалента. Денежная форма стоимости.

У.   Современный этап

Международное разделение труда, коопери рование, комбинирование. Международне расчеты. Международная интеграция. Безналичные  формы расчетов. Появление национальных и международных валютных систем и др.

 

Рис. 1 Этапы общественного  разделения труда

Вопрос № 2

 

3. Функции денег

В процессе развития товарного производства и рыночных отношений качественная характеристика денежной формы товара наполняется  новым смыслом. В связи с этим на каждом историческом этапе денежных отношений формируется специфическая совокупность функций денег.

Функции, выполняемые  деньгами, могут быть дифференцированы по ряду признаков: по содержанию, по величине обслуживаемых систем, по направлению действия (Рис.2).

 

Функции денег

 

по содержанию

 

 

Мера стоимости

Средство платежа

 

 

Средство обращения

Средство накопления

 

 

по величине обслуживаемых  систем

Макроэкономические

Микроэкономические

 

по направлению действия

Внутренние

Международные

 

Рис. 2 Функции  денег

 

Первая функция  денег – мера стоимости.

Общество считает  удобным использовать денежную единицу  в качестве масштаба для соизмерения  относительных стоимостей разнородных  благ и ресурсов.  Использование денег в качестве общего эквивалента означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов. В качестве меры стоимости деньги используются и в сделках с будущими платежами. Долговые обязательства всех видов также измеряются в денежном выражении.

Мера  стоимости – денежная единица, используемая для измерения и сравнения стоимостей товаров и услуг.

Вторая функция денег заключается в том, что они выступают средством обращения. Когда деньги используются как средство осуществления оплаты за товары и услуги, мы говорим, что они используются в качестве средства обращения и выступают в роли посредников между товарами.

Процесс превращения  денег в товар и товара в  деньги осуществляется в условиях рыночных отношений.

Если товары после обмена выпадают из сферы обращения  и потребляются, то деньги вновь  и вновь бросаются в сферу  обращения и опосредуют обмен  товаров в соответствии с формулой товарно-денежного обращения Т-Д-Т.

Именно из функции  денег как средства обращения  вытекает возможность замены реальных денег их знаками, так как  данную функцию деньги выполняют мимолетно.

Третья функция - средство платежа. В силу ряда обстоятельств товары не всегда могут продаваться за наличные деньги. Поэтому возникает необходимость купли-продажи товаров в кредит, т.е. с отсрочкой уплаты денег. Если товар продается в кредит, то средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в деньгах долговые обязательства, например векселя. Будучи орудием погашения долгового обязательства, деньги выполняют функцию средства платежа. Деньги функционируют как средство платежа не только при оплате купленных в кредит товаров, но и при погашении других обязательств, например при возврате денежных ссуд, внесении арендной платы за землю, уплате налогов.

Как средство платежа деньги играют большую роль при определении  условий финансовых сделок, распределенных во времени. Например, покупается определенная партия зерна с обязательством расплатиться за неё в следующем году. В этих случаях деньги выступают как масштаб цен отсроченных (или будущих) платежей.

Четвертая функция - средство накопления (сбережения). Определенный запас денег необходим для нормального функционирования хозяйства в рыночной экономике.

Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течении длительного  времени не покупает другой товар, деньги, изъятые из обращения с целью  накопления, выполняют функцию средства  образования сокровищ. Рыночная система создает возможности и стимулы для превращения сокровищ в капитал, приносящий прибыль, отчасти непосредственно, но главным образом через кредитную систему, в том числе и фондовую биржу.

 

4. Взаимосвязь между денежным и товарным потоком

 

Основой функционирования экономической системы является кругооборот продуктов и доходов, отражающий взаимосвязь между денежными и товарными потоками.

Поток – экономический процесс, происходящий непрерывно во времени и измеряемый в единицах за некоторый период времени (например, доллары в год).

Параметры потока – это скорость, с которой происходит процесс.

Кругооборот доходов  и продуктов – поток товаров и услуг, которыми обмениваются фирмы и домашние хозяйства, уравновешенный соответствующим потоком денежных платежей, совершаемых в качестве компенсации за эти товары и услуги.

При этом следует  отметить, что величина движущихся денежных средств для равновесия системы должна быть равна  величине товарной массы, движущейся в противоположном  направлении, что и выражается уравнением обмена:

                                   MV = PУ                                                       

где М –статистическое количество денег (или денежная масса) ;

      V – скорость обращения (среднегодовое количество оборотов, которое  совершает денежная единица);

       Р -  уровень  цен, представляющий собой среднее  взвешенное значение  цен готовых  товаров и услуг, выраженное  относительно базового годового 

показателя, равного 1,0;

        У-  реальный  национальный продукт.

       Переход от замкнутой экономической системы к открытой предполагает участие в кругообороте иностранных экономических систем, дающих возможность импорта и экспорта товаров и услуг, функционирования мировых финансовых рынков.                                                                                       

      В целях  упрощения схемы на рис.4   изображены только денежные потоки.

      Схема  кругооборота продуктов и доходов,  приближенная  к реальной экономической  системе, представлена на рис.4. Здесь в сферу рассмотрения включено множество связей, предполагающих учет таких процессов, как сбережения, инвестиции и финансовые рынки. В кругооборот включаются объекты государственного (правительственного) сектора, связанного с экономической системой через налоги, государственные закупки и займы.

 

       

 

  Поясним приведенные  на рисунке связи.

1-  Поставляя ресурсы  на рынок ресурсов, семейные хозяйства  получают плату за них. Полученные  средства идут на приобретение  необходимых продуктов для жизнедеятельности как на отечественных рынках (2), так и на зарубежных (2а).

2. Плата за товары, приобретенные семейными хозяйствами на отечествен-

            ных рынках.

         3 – Семейные хозяйства уплачивают  чистые налоги государству. Чистые  на-  логи – это разность между налоговыми поступлениями в бюджет от семейных хозяйств и трансфертными платежами правительства из госбюджета семейным хозяйствам (пенсии, пособия и др.)

4 – В условиях современной  рыночной экономики величина  ежегодных             расходов семейных хозяйств в среднем, как правило, меньше величины их доходов, что предопределяет возможность создания сбережений. Наиболее распространенной формой сбережений является использовани части дохода для создания накоплений в виде наличных денег или направление излишка средств на финансовые рынки (вклады денег в банки, ценные бумаги и т.п.)

5 -  Фирмы направляют  деньги на рынок товаров и  услуг в качестве платы за  осуществленные приобретения.

6 – Реализуя произведенную  продукцию фирма получает выручку от    реализации.

7 – При недостатке  средств для производственной  деятельности фирмы            обращаются на финансовые рынки  (получают кредиты, продают ценные  бумаги и др.) Если у фирм  избыток средств, они также  направляют их на финансовые  рынки для лучшего использования. Финансовый рынок осуществляет перемещение свободных денежных средств от собственников сбережений к заемщикам.

8 – Фирмы платят  государству налоги в соответствии  с существующим зако- нодательством.

9 – За счет средств,  поступивших в виде налогов, правительство            осуществляет  государственные закупки. Государственные закупки  представляют собой платежи правительства за все приобретаемые государством товары и услуги, заработную плату всех государственных  служащих, содержание армии и др. Государственные закупки и трансфертные платежи в сумме  представляют собой государственные расходы.

10 – В том случае, когда у правительства ожидается  недостаток средств для  осуществления  государственных расходов, оно обращается  на  финансовый рынок, выпуская ценные бумаги. Если политика правительства на определенном уровне направляется на увеличение  денежной массы, то оно скупает свои ценные бумаги, высвобождая тем самым денежную массу.

11 – Иностранные денежные  системы участвуют в отечественном рынке  товаров и услуг через экспорт и импорт.

12 – Иностранные инвесторы  могут участвовать в финансовом  рынке, предоставляя займы, приобретая  финансовые активы (например –  облигации и др.)

 

 

 

Вопрос № 3.

 

 5. Понятие о денежной массе и ее структуре.

      Совокупность покупательных, платежных  и накопленных средств, обслуживающих  экономические связи и принадлежащих физическим лицам и государству называется денежной массой. Можно сказать, что денежная масса- это сумма общепризнанных платежных средств в экономике страны.