Интернет-банкинг, как перспективное направление развития банковских услуг

 

3.2. Интернет-банк на примере банка ОАО “Банк ”Санкт-Петербург”

Если говорить о непосредственном продвижении процессинговых услуг в сфере интернет-и мобильного банкинга, то следует иметь в виду, конечно, официальные сайты банков, предлагающих данные услуги.

В первую очередь, на официальном  сайте банка на главной странице должен быть отдельный раздел (интуитивно понятный пользователю).

Во-вторых, на стойках  во всех офисах банка должны лежать брошюры, рассказывающие о достоинствах электронного банкинга.

В-третьих, следует при  выдаче того или иного финансового (банковского продукта) выдавать рекламку с описанием интернет-банкинга. Например, выдаём пластиковую карточку клиенту, в конвертик – краткое описание интернет-банкинга.

В-четвёртых, можно прибегнуть к SMS рассылке по базе клиентов.

В-пятых, с помощью e-mail рассказывать клиентам о достоинствах подключения услуги электронного банкинга.

В-шестых, рассылка брошюрок обычной почтой. (Например, несколько  лет назад Промсвязьбанк многим карточки пластиковые присылал, когда  рекламировал свои доходные карты. Оказалась  карточка бутафорская, просто реклама такая.)

В-седьмых, можно дать задание контакт-центру, пусть клиентов обзвонят и порадуют наличием нового продукта (возможный, но сомнительный вариант, поскольку не всем нравятся такие звонки из банка).

К более дорогим способам продвижения технологии электронного банкинга относятся: наружная реклама (баннеры, перетяжки), реклама на телевидении, product placement.

Для привлечения новых  клиентов также можно ввести нулевую  комиссию за обслуживание и минимальные  тарифы на операции в Интернет-банке. Хотя бы на первый год, на время раскрутки. Большое значение имеет простота и удобство интерфейса и доброжелательная грамотная техподдержка. Если будет так, то и реклама не нужна - информация разойдется очень быстро.

Теперь рассмотрим как коммерческий банк, такой как ОАО “Банк ”Санкт-Петербург”, усовершенствовал свой интернет-банк, для привлечения большего числа клиентов.

Преимущества нового интернет банка, под названием iBSPB:

- Новый удобный современный дизайн

- Обзор всех счетов, карт, депозитов, кредитов на одной странице

- Единая выписка со списком всех заблокированных сумм. Возможность поиска по выписке.

- “Умные платежи” – при совершении одного платежа в следующий раз всё подтянется из истории автоматически.

- Внутрибанковский перевод  по номеру карты или счета, все остальные реквизиты проставляются автоматически.

- Создание перевода  из выписки.

- Полноценное управление  картами (установка лимитов, смс-е-mail информирование, выпуск новой карты…)

- История использования  и погашения кредитов.

- Мобильная версия для всех телефонов (не только на платформе IOS или Android) – при входе с мобильного устройства система автоматически предлагает экран адаптированный на мобильный телефон.

Ожидания клиентов растут быстро с ростом проникновения интернета  в России и Санкт-Петербурге. Мир вокруг меняется стремительно. В последнее время в СМИ многие конкурентные банки озвучили, что ведут работы и скоро выйдут с новыми версиями интернет-банка. Задача каждого из них – использовать лучшее из мирового опыта и быстро адаптировать его к российским требованиям.

Вышесказанное свидетельствует  о том, что во всем мире банки со своими версиями, удобствами, предоставляемыми операциями для клиентов их интернет-банков стремятся быть первыми, лучшими  в этой сфере, перенимают идеи своих конкурентов, совершенствуют систему интернет-банкинга, т.к. это современно и удобно.

“Банк ”Санкт-Петербург” пытается обезопасить входы в интернет-банк:

- Пароль и логин к системе «Интернет-Банк» знает только клиент;

- Передача всех данных происходит по SSL каналу;

- На указанный вами номер мобильного телефона приходит SMS-код для подтверждения каждой операции;

- Все операции осуществляются только после подтверждения.

      На будущее интернет-банка у  ОАО “Банк ”Санкт-Петербург” свой взгляд: они уже приступили к реализации новых интересных функций: выбор подразделения где клиент хочет получить платежную карту, заказ срочной карты ) получение на следующий день), дистанционное открытие счета, электронный кошелек…А в далеком будущем - переводы денежных средств за границу, подача документов и получение кредита через интернет-банк, персональный финансовый менеджмент и это далеко не всё.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Итак, интернет-банкинг - это система  удаленного получения банковских услуг  через Интернет. Виртуальное общение с банком осуществляется в интерактивном режиме - через сайт банка.

Прошедший 2011 год эксперты называют годом интернет-банкинга. У некоторых кредитных организаций  количество пользователей ИБ увеличилось  в несколько раз. Суммарный объем  трансакций через интернет, по оценкам J’son & Partners, достиг в 2011 году в России уровня 420 млрд. рублей (в 2010 году он составил 300 млрд.).

Мировая тенденция перехода физических лиц на системы дистанционного банковского обслуживания прослеживается очень четко. Клиент, который пользуется интернет-банкингом, более активен, и проводит больше операций, чем в офисе банка. Между тем, в России, где этот вид банковского обслуживания существует уже более десяти лет, пользователи чаще всего использует ИБ лишь для того, чтобы узнать остаток на своих банковских счетах.

Плюсы и минусы западных систем Интернет-Банкинга по сравнению  с российскими аналогами:

Достоинства: 
- Более высокая производительность и глубокая интеграция модулей 
- Внедрение западной системы повышает инвестиционную привлекательность банка

Недостатки: 
- Высокая стоимость и отсутствие массовых внедрений в России 
- Наличие проблем, связанных с локализацией систем и учетом особенностей российского законодательства 
- Как правило, удаленный контакт с разработчиком системы

 

 

Что же следует сделать, чтобы «продвинуть» услугу электронного банкинга?

Во-первых, определить для  себя, каковы цели данного продукта (доходный инструмент или имиджевая  услуга). Во-вторых, определиться с бюджетом, который банк может выделить на развитие этого направления. Далее, выбрать один из трех путей внедрения: создать систему и развивать ее дальше самостоятельно, либо купить готовое решение у поставщика, либо стать частью уже существующей платежной системы интернет-банкинга.

Объем рынка и количество пользователей интернет-банкинга будут расти: через два-три года объем рынка вырастет примерно в 3–3,5 раза, а клиентами станут примерно 15-20% владельцев карт, прогнозируют эксперты. Опережающими темпами будут расти платежи ЖКХ, погашение кредитов, услуги по покупке железнодорожных и авиабилетов, билетов в кино, театр и т.д.

Кроме того, достаточно перспективным  является такой сегмент платежей, как мгновенные денежные переводы, в том числе между клиентами  разных банков.

Конечно же, в ближайшие  годы в интернет-банкинг перейдет значительная доля розничных банковских сервисов, а также операции, которые сегодня осуществляются через платежные терминалы, уверены специалисты.

Выбор того или иного инструмента PR-продвижения будет обусловлен финансовой составляющей кампании (а именно бюджетом, выделенным на PR продукту). Таким образом, при прочих равных условиях можно говорить о том, что в будущем существенное конкурентное преимущество получат те банки, которые сумеют создать систему Интернет-банкинга, максимально отвечающую потребностям клиентов, в первую очередь, держателям дебетовых и кредитных карт.

В завершение следует  отметить, что рынок финансовых Интернет-услуг  в России продолжает динамично развиваться, и, по прогнозам аналитиков, в ближайшее  время можно ожидать значительного, как минимум двукратного, роста объема предложения в данном сегменте Интернет-рынка.

 

Список используемой литературы:

 

1. Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит» Жарковская Е.П. 2010 г.

2.Лямин Л.В. Интернет-банкинг: сопутствующие факторы банковских рисков и организация регулирования и надзора 2011

3. Ревенков П.В. Дистанционное банковское обслуживание 2011

4. Рейтинговое агентство «ЭКСПЕРТ РА» 2012

5. http://mr-steep.narod.ru/history.htm

6. http://www.klerk.ru/bank/articles/285745/

7. http://www.profile.ru/article/naklikali-klientov-70954

 

 

1. ¹ «Тонкий клиент» — дополнительное ПО не устанавливается. Такая система работает в режиме on-line через Интернет, а доступ к информации клиент получает на сайте банка. «Тонкие» клиенты не привязаны к конкретному ПК, и могут получить доступ к счету где угодно.

² http://bankir.ru/tehnologii/s/distancirovatsya-chtobi-stat-blije-5880784/